Kredyt na klik online. Sprawdź oferty natychmiastowych kredytów gotówkowych

Od kilku lat obserwujemy dynamiczny rozwój bankowości online. Bez wychodzenia z domu możemy nie tylko otworzyć konto osobiste, założyć konto oszczędnościowe czy lokatę, ale nawet złożyć wniosek o kredyt gotówkowy. Tym samym bankowa pożyczka na klik stała się ofertą bardziej konkurencyjną w stosunku do pożyczek pozabankowych. Sprawdziliśmy, gdzie i na jakich warunkach można taki kredyt otrzymać.

Czym jest kredyt na klik?

Na pytanie, co to jest kredyt na klik, można odpowiedzieć dość łatwo: to kredyt gotówkowy udzielany przez internet (dlatego często jest określany jako kredyt internetowy). Cała procedura związana z uzyskaniem finansowania odbywa się online i jest ograniczona do niezbędnego minimum. Pożyczone pieniądze trafiają na konto klienta niezwłocznie po zawarciu umowy.

Często zamiast określenia kredyt na klik, czy pożyczka na klik stosowane są inne, np. kredyt bez wychodzenia z domu czy kredyt gotówkowy online. Idea każdej z ofert jest jednak taka sama, dlatego, zamiast sugerować się jej nazwą, najlepiej sprawdzić szczegóły zobowiązania.

Na jakich warunkach jest udzielany kredyt na klik?

Warunki, na jakich przyznawany jest kredyt na klik, mogą różnić się w zależności od banku. Niemniej jednak każdy klient ubiegający się o udzielenie finansowania musi:

• mieć zdolność kredytową,
• posiadać dobrą historię kredytową w BIK,

a jego tożsamość musi zostać zweryfikowana w sposób wybrany przez bank.

Kto może wziąć kredyt na klik?

Kredyt na klik jest dostępny w większości banków. Jednak w niektórych z nich udogodnienie w postaci możliwości złożenia wniosku o kredyt na dowolny cel online jest zarezerwowane tylko dla stałych klientów banku.

Pożyczka na klik bez weryfikacji jest dostępna dla klientów posiadających konto osobiste w danym banku, które jest regularnie zasilane np. z tytułu wynagrodzenia za pracę. Historia wpływów na konto pozwala bankowi ocenić wysokość dochodów takiego klienta bez potrzeby dostarczania przez niego zaświadczeń czy składania oświadczeń. Dla znanych klientów dostępny może być kredyt na klik bez prowizji za jego udzielenie (trzeba pamiętać, że warunki, na jakich będzie udzielony kredyt, są ustalane indywidualnie).

Pożyczki gotówkowe online są także dostępne dla klientów, którzy dotychczas mieli rachunek osobisty w danym banku, ale nie korzystali z oferowanego przez niego finansowania. Udzielenie takiego kredytu także wiąże się z minimum formalności, ale zazwyczaj można pożyczyć niewielką kwotę (np. maksymalna kwota powitalnego kredytu gotówkowego w Credit Agricole wynosi 3 tys. zł).

W przypadku kredytu w większej kwocie może pojawić się konieczność odwiedzenia placówki (w celu dostarczenia dodatkowych dokumentów i/lub podpisania umowy kredytowej).

Za każdym razem bank sprawdza także historię klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Jakie banki udzielą kredytu gotówkowego na klik?

Kredyty gotówkowe online oferują m.in.:

• Alior Bank – dla klientów, którzy dotychczas nie posiadali pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych,
• Bank Millennium – dla nowych klientów,
• Bank Pekao S.A. – dla klientów znanych,
• Bank Pocztowy – dla klientów posiadających bankowość internetową,
• BNP Paribas – dla klientów znanych,
• Credit Agricole – dla klientów nowych i znanych,
• ING Bank Śląski – dla klientów posiadających konto osobiste (w przypadku Superpożyczki dla klientów, którzy nie posiadali wcześniej pożyczek w ING),
• mBank – dla klientów znanych,
• PKO BP – dla klientów nowych,
• Santander Bank Polska – dla klientów nowych i znanych,
• VeloBank – dla klientów, którzy w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadali kredytu gotówkowego lub kredytu konsolidacyjnego.

Jak działa kredyt na klik?

Klik pożyczka wygląda podobnie jak kredyt gotówkowy udzielany w oddziale banku:

• klient składa wniosek o udzielenie finansowania lub korzysta z oferty przygotowanej przez bank,
• bank dokonuje oceny zdolności kredytowej i wydaje decyzję kredytową.

Biorąc pod uwagę, że tego typu oferty są zazwyczaj przeznaczone dla stałych klientów, nie jest konieczne dostarczanie żadnych zaświadczeń, to proces rozpatrywania wniosku jest bardzo sprawny.

W praktyce, żeby dostać kredyt przez internet na konto, wystarczy kilka kliknięć myszką (w bankowości internetowej) lub palcem (w aplikacji mobilnej). Z kolei, kiedy wnioskujemy o kredyt online dla nowych klientów, wypełniamy krótki formularz online, wysyłamy go, a po kilku minutach kontaktuje się z nami doradca. Przeprowadza nas przez cały proces, wysyła zapytanie do baz BIK. W przypadku pozytywnej decyzji zatwierdzamy zaproponowane warunki kredytowania, podpisujemy umowę i czekamy na przelew.

Jak szybko można wziąć kredyt na klik?

To, ile wynosi czas oczekiwania na decyzję kredytową i wypłatę środków, zależy od banku. Jak szybko wypłacane są pieniądze w poszczególnych bankach? Możesz to sprawdzić w poniższej tabeli.

Jak wygląda spłata kredytu na klik?

Jeśli chodzi o spłatę zobowiązania, to jej zasady niczym nie różnią się od tych, z jakimi mamy do czynienia w przypadku „zwykłego” kredytu gotówkowego. Kredyt na klik jest spłacany w miesięcznych ratach równych, zgodnie z harmonogramem przedstawionym przez bank. Raty kapitałowo-odsetkowe są wpłacane na rachunek, którego numer wskazał bank. Żeby ułatwić sobie życie, najlepiej jest ustawić automatyczną spłatę rat ze swojego konta osobistego.

Na jaką kwotę można zaciągnąć kredyt na klik?

Kredyt gotówkowy na klik można otrzymać w kwocie od 300 zł do nawet 300 tys. zł. Ile wynosi minimalna i maksymalna kwota tego kredytu? Możesz to sprawdzić w tabeli.

Ile kosztuje kredyt na klik?

Kredyt gotówkowy na klik jest w większości przypadków kredytem konsumenckim. Oznacza to, że jego maksymalne oprocentowanie nie może aktualnie przekroczyć 20,5% w skali roku. Oprocentowanie kredytów gotówkowych (w tym też tych dostępnych online) jest ustalane indywidualnie. Podobnie sprawa wygląda z prowizją za udzielenie kredytu. Jej wysokość także jest ustalana indywidualnie.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, ile będzie Cię kosztować kredyt na klik, możesz skorzystać z kalkulatora kredytowego. Wpisz do niego tylko kwotę, jaką chcesz pożyczyć i podaj okres, przez jaki chcesz spłacać zobowiązanie.

Jak wziąć kredyt na klik? Poradnik krok po kroku

Tryb składania wniosku o kredyt na klik może różnić się w poszczególnych bankach. Jego przebieg pokażemy na przykładzie oferowanego przez BNP Paribas kredytu gotówkowego w aplikacji GOmobile:

• zaloguj się do aplikacji mobilnej,
• wejdź w Finanse i kliknij kafel Kredyt w GOmobile (na kaflu zobaczysz maksymalną kwotę kredytu, jaką może Ci udzielić bank),
• wpisz kwotę kredytu i okres spłaty, wskaż, czy chcesz skorzystać z ubezpieczenia na życie (a jeśli tak, to z jakiego pakietu), a następnie kliknij przycisk Oblicz ratę (po kliknięciu Pokaż szczegóły, będziesz mógł sprawdzić wysokość oprocentowania, prowizję za udzielenie kredytu, kwotę odsetek, całkowity koszt kredytu, całkowitą kwotę do zapłaty i RRSO),
• wskaż rachunek, na jaki zostanie wypłacony kredyt (domyślnie wyświetla się konto osobiste w BNP Paribas, możesz też wpisać numer konta w innym banku),
• zaakceptuj oświadczenia i wyraź zgody (m.in. regulamin zawierania umów kredytu gotówkowego w Kanale Internetowym w Bankowości Elektronicznej, zgodę na zweryfikowanie danych zawartych we wniosku i upoważnienie banku do sprawdzenia informacji o Twoich zobowiązaniach),
• podaj dane o swoim stanie cywilnym, wykształceniu, sytuacji mieszkaniowej, liczbie dzieci do 18. roku życia pozostających na Twoim utrzymaniu, łącznej kwocie rat zaciągniętych kredytów, kwocie limitów odnawialnych oraz limitów na kartach kredytowych, głównym źródle dochodu, jego wysokości i dacie, od której otrzymujesz dochód ze wskazanego wcześniej źródła,
• złóż wniosek.

Na podstawie podanych danych, bank przeprowadzi analizę Twojej zdolności kredytowej i jeżeli wypadnie ona pomyślnie, bank podejmuje decyzję kredytową, podpisujesz umowę, a następnie kredyt jest wypłacany na wskazane przez Ciebie konto.

Oferty kredytu gotówkowego na klik w bankach

Tego, ile trzeba czekać na wypłatę kredytu oraz ile wynosi minimalna i maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć, mogłeś dowiedzieć się z tabel, znajdujących się we wcześniejszej części artykułu. W poniższej tabeli znajdziesz z kolei informacje o:

• prowizji,
• RRSO,
• i okresie spłaty.

Czy warto wciąż pożyczkę na klik?

Pożyczka na klik ma wiele zalet. Uproszczona procedura składania wniosku pozwala zaoszczędzić mnóstwo czasu. I nie chodzi tu tylko o brak konieczności dopełniania formalności w banku, lecz także o czas, jaki trzeba poświęcić na dojazd do placówki. Kolejną zaletą tego produktu są ograniczone do niezbędnego minimum formalności i przy ofertach dla znanych klientów, brak konieczności dostarczania dokumentów potwierdzających sytuację finansową.

Kredyty na klik mają także wady, o których powinieneś wiedzieć, zanim podpiszesz czy zaakceptujesz w bankowości elektronicznej umowę o jego udzielenie.

Kredyt na klik jest łatwo dostępny, a bank m.in. na podstawie historii wpływów na konto, może zaproponować Ci wysoką kwotę finansowania. Jednak przemyśl, czy jest Ci ona potrzebna, a może wystarczy, że pożyczysz mniej.

Stąd też, zanim wypełnisz wniosek o pożyczkę na klik, zastanów się, jakiej kwoty potrzebujesz. Ważne jest też porównanie ze sobą różnych propozycji – i to nie pod kątem oprocentowania nominalnego, a RRSO.