Kredyt na leczenie. Ile kosztuje i czy warto się zdecydować?

Kredyt medyczny to z reguły kredyt gotówkowy, który można wykorzystać na różne cele związane z diagnostyką, zabiegami i innymi formami leczenia. Dzisiaj przyjrzymy się dokładnie, gdzie można otrzymać dodatkowe środki, co zrobić, żeby uzyskać finansowanie i ile kosztuje taki kredyt.

• jak wynika ze statystyk, Polacy najczęściej wnioskują o kredyt na leczenie stomatologiczne, jednak popularność zyskują również kredyty na zabiegi z innych dziedzin medycyny, np. estetycznej,
• zwykle klient nie musi udowadniać, na co przeznaczył pozyskane w ramach kredytu środki – bank nie wymaga przedstawiania dokumentacji medycznej czy faktur,
• finansowanie można uzyskać bezpośrednio w banku lub firmie zajmującej się kredytami medycznymi.

Przekonaj się, ile będzie wynosić rata zobowiązania – sprawdź kalkulator rat kredytu gotówkowego!

Jak wziąć kredyt na leczenie?

Kredyt na leczenie prywatne może przybierać różne formy. Zwykle klienci sięgają po kredyt gotówkowy na dowolny cel, ponieważ banki rzadko oferują pożyczki stricte medyczne. Kredyt gotówkowy charakteryzuje się przejrzystymi zasadami, procedura jest uproszczona, a formalności minimalne. Nie jest to kredyt celowy, a zatem środki można wydać na dowolny zabieg lub nawet pokryć koszty transportu do kliniki czy noclegów – bank tego nie weryfikuje.

Finansowanie leczenia można też uzyskać przez wyspecjalizowane podmioty, które zajmują się wyłącznie kredytami medycznymi, np. MediKredyt. Środki na prywatną opiekę medyczną uzyskasz również w parabanku.

Jak zaciągnąć kredyt na operację lub inną formę leczenia? W przypadku kredytu gotówkowego procedura jest prosta – można udać się do placówki banku lub skorzystać ze ścieżki online. Wystarczy:

• wypełnić wniosek o kredyt – określ wysokość kredytu i czas spłaty zobowiązania, podaj dane osobowe i adresowe, a także informacje o dochodach i zatrudnieniu.
• skompletować dokumenty – przyda się dowód osobisty oraz zaświadczenie o zarobkach (lub emeryturze, rencie itp.),
• wysłać wniosek i czekać na decyzję.

Jeśli chcesz skorzystać z usług dedykowanego podmiotu skupiającego oferty najpopularniejszych banków i instytucji finansowych, np. MediKredyt, wystarczy, że:

• wypełnisz formularz na stronie internetowej – podasz dane do kontaktu,
• skonsultujesz się z ekspertem – w trakcie rozmowy określisz wysokość kredytu i sprawdzisz najlepsze propozycje kredytów na leczenie,
• wybierzesz konkretną ofertę,
• złożysz wniosek pożyczki online,
• zaczekasz na decyzję kredytową,
• podpiszesz umowę kredytową zdalnie.

Ostatni krok to przelew środków z kredytu na konto bankowe.

Na jakich warunkach udzielany jest kredyt na leczenie?

Jak wspomnieliśmy, kredyty na leczenie to produkty z przeznaczeniem na dowolny cel. Banki i inne instytucje nie sprawdzają, w jaki sposób wydaliśmy środki – ważne, żeby zobowiązanie było spłacane w terminie wskazanym w umowie kredytowej. Nie musisz przedstawiać dokumentów o swoim stanie zdrowia czy faktur za wykonane zabiegi. Kredytodawcy rozkładają dług na miesięczne raty kapitałowo-odsetkowe, których wysokość może być stała lub zmienna (zależna od poziomu stóp procentowych) – wszystko jest określone w umowie.

Klient, który chce sfinansować leczenie za pomocą kredytu, musi wykazać, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie w terminie. Liczy się przede wszystkim stałe źródło dochodu, które może stanowić umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, świadczenie emerytalne, renta czy własna działalność gospodarcza.

Inne warunki to:

• ukończone 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych,
• polskie obywatelstwo,
• odpowiednia zdolność kredytowa,
• pozytywna historia kredytowa,
• brak zadłużeń (np. w KRD).

Żeby dopełnić formalności, trzeba też mieć aktywny numer telefonu komórkowego oraz osobiste konto bankowe.

Żeby uzyskać środki na leczenie, niezbędna jest zdolność kredytowa rozumiana jako zdolność do spłaty zobowiązania bez opóźnień. Bank sprawdza stosunek dochodów do stałych wydatków gospodarstwa domowego, a także wiek kredytobiorcy, jego stan cywilny czy liczbę osób na utrzymaniu. Weryfikowane są również bazy BIK oraz rejestry dłużników.

Na jakie zabiegi można wziąć kredyt medyczny?

Kredyty medyczne mogą być przeznaczone na wiele rodzajów usług – nie tylko tych związanych bezpośrednio z zabiegami, ale także na diagnostykę chorób. Jak jednak wspomnieliśmy, osoba otrzymująca kredyt nie musi wskazywać celu, na jaki przeznaczy otrzymane środki. Zwykle finansowanie są:

• badania diagnostyczne – samo dojście do diagnozy może być bardzo kosztowne – oznaczenie wyników z krwi, prywatne badania USG, tomografia komputerowa oraz inne usługi tego typu mogą pochłaniać setki, a nawet tysiące złotych,
• konsultacje lekarskie – koszt serii wizyt u prywatnych specjalistów, np. ortopedy czy fizjoterapeuty często przekracza możliwości finansowe przeciętnego Polaka, 
• leczenie zębów na raty – kredyt na leczenie stomatologiczne można wykorzystać np. na implanty, licówki czy wybielanie zębów. Popularny jest także kredyt na aparat ortodontyczny.
• zabiegi medycyny estetycznej – Polacy zaciągają kredyty na zabiegi z użyciem toksyny botulinowej (botoks), wypełniacze, ostrzykiwanie kwasem hialuronowym oraz inne nieinwazyjne czynności z zakresu medycyny estetycznej,
• kredyt na operację plastyczną – środki można wykorzystać m.in. na powiększanie piersi, przeszczep włosów, odsysanie tłuszczu i inne zabiegi,
• leczenie onkologiczne – kredyt może posłużyć jako dodatkowe zabezpieczenie kosztów diagnostyki lub pobyt w prywatnej klinice,
• operacje bariatryczne – otyłość to w Polsce coraz większy problem. Czasem jedynym rozwiązaniem może okazać się skomplikowana operacja batiatryczna, której koszt waha się od 12 tys. do ponad 20 tys. zł,
• rehabilitację – seria konsultacji i specjalistycznych zabiegów np. u fizjoterapeuty również może pochłaniać dużą część domowego budżetu. Wiele osób decyduje się na skorzystanie z kredytu,
• zakup leków – nie wszystkie leki są refundowane, a ceny niektórych są bardzo wysokie, np. nowoczesnych środków stosowanych w leczeniu cukrzycy i innych przewlekłych schorzeń,
• terapie alternatywne – w grę wchodzi np. akupunktura, akupresura czy hipnoterapia,
• leczenie za granicą – kredyt może pokryć koszt opieki zdrowotnej w renomowanych zagranicznych klinikach i leczenie u najlepszych specjalistów,
• zabiegi weterynaryjne – diagnostyka chorób i leczenie zwierząt również jest bardzo kosztowne. Kredyt można przeznaczyć np. na kosztowną operację dysplazji u psa czy badania ultrasonograficzne.

Jak widzimy, spektrum usług medycznych, na które zwykle wykorzystuje się kredyt, jest bardzo szerokie. Co więcej, środki mogą też pokryć koszty noclegów lub przejazdów do specjalistów i klinik.

Jakie są koszty kredytu na leczenie?

Koszt samego leczenia może być różny – w zależności od rodzaju terapii, lokalizacji ośrodka czy specjalisty może osiągać kwoty nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Z kolei koszt kredytu na leczenie zaciąganego w banku jest uzależniony od następujących czynników:

• oprocentowania (nie tylko jego wysokości, ale również formy – stałe czy zmienne),
• prowizji za udzielenie kredytu,
• dodatkowego ubezpieczenia,

a także innych elementów, których wysokość najlepiej odzwierciedla RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Zanim podpiszemy umowę, zweryfikujmy całkowity koszt kredytu, a także sprawdźmy inne parametry umowy.

Sprawdziliśmy w kalkulatorze rat kredytu gotówkowego Totalmoney.pl, ile będzie wynosić przykładowa rata i koszt zobowiązania w przypadku kredytu w wysokości 20 tys. zł. Okres kredytowania wynosi 48 miesięcy. Pod uwagę wzięliśmy pożyczkę internetową w Alior Banku. Oto parametry kredytu:

• rata miesięczna – 506,29 zł,
• oprocentowanie – 9,90%,
• prowizja – 0%,
• RRSO – 10,36%,
• suma odsetek w okresie kredytowania – 4 302,01 zł,
• całkowita kwota do spłaty – 24 302,01 zł.

**Zawarte w treści artykułu informacje są aktualne na dzień jego pisania – 23.05.2024.

Jak działa kredyt medyczny?

Kredyt medyczny nie jest zobowiązaniem celowym, a zatem środki nie są przekazywane klinice czy prywatnemu specjaliście, tylko samemu kredytobiorcy. Klient zaciągający kredyt otrzymuje pieniądze na własne konto bankowe i samodzielnie decyduje o tym, na co dokładnie przeznaczy dodatkową gotówkę. Leczenie na raty odbywa się bardzo sprawnie, ponieważ środki trafiają na konto niezwłocznie po wydaniu decyzji kredytowej, co zwykle trwa do kilku dni. Po podpisaniu umowy oraz uruchomieniu kredytu klient otrzymuje harmonogram spłat i zobowiązuje się do uiszczania rat we wskazanych terminach.

Kiedy warto zdecydować się na kredyt medyczny?

Środki uzyskane w ramach zewnętrznego finansowania mogą okazać się kluczowe w leczeniu wielu schorzeń. Kredyt medyczny jest szczególnie pomocny, gdy:

• nie mamy ubezpieczenia zdrowotnego i nie możemy skorzystać z leczenie na NFZ,
• chcemy skorzystać z prywatnej opieki medycznej ze względu na nowoczesne, niedostępne na NFZ metody leczenia czy zabiegi,
• zależy nam na czasie, a czas oczekiwania w publicznych ośrodkach jest zbyt długi,
• chcemy zapewnić sobie maksymalny komfort, który oferuje np. prywatna klinika położnicza,
• planujemy zabieg za granicą, np. z zakresu chirurgii plastycznej w klinice w Turcji.

Czy banki oferują kredyty na leczenie?

Banki nie mają w swojej ofercie kredytów przeznaczonych stricte na usługi medyczne, jednak klienci mogą skorzystać z kredytów gotówkowych na dowolny cel. Pożyczki gotówkowe są dostępne również przez internet, a formalności są uproszczone. Kredyt gotówkowy na dowolny cel oferuje m.in.:

• Alior Bank,
• Citi Handlowy,
• Santander Consumer Bank,
• Bank Pekao,
• VeloBank,
• BNP Paribas,
• PKO BP,
• Raiffeisen Digital Bank,
• Santander Bank Polska,

a także wiele innych banków. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, porównajmy różne propozycje pod kątem kosztów, oprocentowania, RRSO i maksymalnej dostępnej kwoty kredytu. Zwykle kredytu gotówkowe są dostępne w kwocie do 200 tys. zł z okresem kredytowania do 10 lat.