Kredyt na PIT. W którym banku uzyskasz pożyczkę na PIT?

Z niniejszego artykułu dowiesz się o tym, że:

• Kredyt na PIT to kredyt gotówkowy, który możesz uzyskać na podstawie rocznej deklaracji podatkowej np. PIT 11 otrzymanego od pracodawcy.
• Z oferty kredytu na PIT skorzystasz wyłącznie w wybranych bankach i głównie w I kwartale roku.
• Kredyt na PIT wiąże się z mniejszymi formalnościami, ponieważ nie wymaga dostarczania zaświadczeń o zarobkach. Niektóre banki wymagają jednak oprócz PIT-u np. wyciągu z konta lub ostatniego paska płacowego.

Czy banki udzielają kredytów na PIT?

Zacznijmy od odpowiedzi na najważniejsze pytanie: czy na PIT można wziąć kredyt? Jak najbardziej można. Na PIT banki oferują najczęściej kredyt gotówkowy, który sam w sobie nie wymaga dopełniania wielu formalności. Przypomnijmy, jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu gotówkowego – głównie te potwierdzające dochody i w przypadku kredytu na PIT stanowi je właśnie deklaracja podatkowa.

Co ważne, kredyt gotówkowy na PIT dostępny jest tylko w niektórych bankach i zazwyczaj w ramach sezonowej oferty. Najczęściej można się o niego ubiegać w czasie składania zeznań rocznych, a więc od lutego do kwietnia, choć w niektórych bankach z oferty można skorzystać nawet do maja lub czerwca.

W wielu bankach PIT jest akceptowany jako dokument potwierdzający dochody także przy udzielaniu innych kredytów. Zwykle jednak należy go uzupełnić dodatkowymi zaświadczeniami poświadczającymi zatrudnienie i dokładną wysokość miesięcznych dochodów. Przykładowo, nie wystarczy sam PIT 37 do kredytu hipotecznego, jak również ciężko będzie znaleźć bank oferujący kredyt samochodowy na PIT bez dodatkowych dokumentów.

Na czym polega kredyt na PIT?

Kredyt na PIT to inaczej kredyt, który udzielany jest na podstawie deklaracji podatkowej. Warto tu wyjaśnić, jak wygląda to standardowo, a więc czy PIT jest potrzebny do kredytu. W przypadku klientów indywidualnych zazwyczaj nie, gdyż banki wymagają od nich nieco innych dokumentów potwierdzających dochody np. zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy oraz wyciągów z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie.

Kredyty gotówkowe na PIT nie różnią się jednak od „standardowych” kredytów gotówkowych, poza uproszczoną procedurą zaciągania zobowiązania. Chcąc ubiegać się o taki rodzaj pożyczki, wystarczy bowiem okazać dowód osobisty i dokument rocznego zeznania podatkowego. W zależności od źródła uzyskiwania dochodów może to być deklaracja:

• PIT 11 – czyli dokument wystawiany przez pracodawcę osobom zatrudnionym na podstawie umów o pracę lub umów cywilnoprawnych;
• PIT 36 – deklaracja wypełniana co roku przez przedsiębiorców i osoby samozatrudnione;
• PIT 37 – roczna deklaracja wypełniana przez osoby pracujące na etacie na podstawie PIT 11;
• PIT-40A – deklaracja otrzymywana z ZUS lub KRUS przez emerytów i rencistów.

Jak bank sprawdza PIT? Na podstawie deklaracji ustala wysokość dochodów kredytobiorcy, które mu są potrzebne do oceny zdolności kredytowej.

Kredyt gotówkowy na PIT

Banki najczęściej proponują pożyczkę lub kredyt gotówkowy na PIT. Są to najprostsze produkty kredytowe, za pomocą których możesz sfinansować dowolne wydatki konsumpcyjne. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego w zależności od banku wynosi od 100 do 300 tys. zł, jednak w przypadku oferty na PIT może być określona na znacznie niższym poziomie np. 20-30 tys. zł.

Na sam PIT zaciągniesz więc raczej niewielki kredyt na nieprzewidziane wydatki i bieżące potrzeby, natomiast potrzebując większej gotówki, będziesz musiał jednak dostarczyć do banku nieco więcej dokumentów.

Kredyt konsolidacyjny na PIT

Wśród ofert kredytowania na podstawie deklaracji podatkowej znajdziesz również kredyt konsolidacyjny na PIT. Taki produkt przeznaczony jest na spłatę innych zobowiązań kredytowych, ale można w jego ramach zwykle wnioskować także o dodatkową gotówkę na dowolny cel. Po konsolidacji innych pożyczek i kredytów zostaje do spłaty już tylko nowy kredyt konsolidacyjny z jedną comiesięczną, niewielką ratą.

Kto może wziąć kredyt na PIT?

Jeśli chcesz wziąć kredyt na PIT, musisz spełnić podobne wymagania jak przy ubieganiu się o standardowy kredyt gotówkowy. Jakie warunki należy spełnić, żeby otrzymać kredyt gotówkowy? Przede wszystkim powinieneś:

• mieć ukończone 18 lat i zdolność do czynności prawnych,
• posiadać ważny dowód osobisty,
• złożyć prawidłowo wniosek kredytowy,
• udokumentować swoje dochody za pomocą deklaracji PIT,
• wyrazić zgodę na weryfikację kredytową w BIK oraz opcjonalnie także w innych bazach,
• mieć zdolność kredytową do zaciągnięcia zobowiązania.

Niektóre banki mogą od Ciebie zażądać spełnienia dodatkowych warunków np. dostarczenia oprócz deklaracji PIT także wyciągów z rachunku bankowego, na które wpływa wynagrodzenie lub ostatniego paska płacowego. Przy wyższej kwocie zobowiązania bank może również wymagać potwierdzenia zatrudnienia przez pracodawcę lub wręcz dostarczenia standardowego zaświadczenia o zarobkach.

Kredyt na PIT bez BIK

Kredyt na PIT charakteryzuje się uproszczonymi formalnościami przy wnioskowaniu o finansowanie, ale raczej nie wiąże się z taryfą ulgową, jeśli chodzi o weryfikację zdolności kredytowej. Każdy bank oceni ją więc w sposób standardowy, czyli poprzez analizę zarówno dochodów, jak i zobowiązań kredytobiorcy oraz jego historii kredytowej w BIK.

Bankowy kredyt na PIT bez BIK nie jest zatem dostępny, dlatego z oferty nie skorzystają osoby zadłużone lub mające negatywną historię kredytową ze względu na problemy ze spłatą zobowiązań w przeszłości. Dla nich sposobem na pozyskanie dodatkowej gotówki mogą być jedynie pozabankowe pożyczki online, które często udzielane są po bardzo pobieżnej weryfikacji zdolności kredytowej np. wyłącznie na podstawie analizy wniosku pożyczkowego i historii rachunku bankowego.

Gdzie wziąć kredyt na PIT 11? Oferta banków

Jeśli zastanawiasz się, gdzie wziąć kredyt na PIT 11, to musisz wiedzieć, że każdego roku taką ofertę przygotowują tylko niektóre banki. W poniższej tabeli przedstawiamy wybrane oferty dostępne w 2024 r. wraz z informacjami, na jakiej zasadzie możesz z nich skorzystać oraz z kalkulatorem rat kredytu gotówkowego dla przykładowego zobowiązania w kwocie 20 tys. zł.

Jak pokazuje nasza porównywarka kredytowa, najkorzystniejsze oferty kredytu na PIT ma Alior Bank, Santander Consumer Bank oraz bank Pekao SA.

Przed ostatecznym wyborem oferty, sprawdź jednak jeszcze ranking kredytów gotówkowych znajdujący się na naszej stronie, który pokaże Ci aktualne warunki kredytowania w poszczególnych bankach, a także gdzie w danym momencie masz największe szanse na kredyt. Za pośrednictwem naszego serwisu możesz też od razu złożyć wniosek o kredyt na PIT online, a więc bez konieczności odwiedzania placówki bankowej.

W poprzednich latach był także dostępny kredyt na PIT w mBanku, PKO BP oraz w banku BNP Paribas. W 2024 roku niestety banki te już takich ofert nie mają, jednak możesz w nich potwierdzić dochody w inny i równie prosty sposób. Przykładowo, w PKO BP wystarczy wyciąg z konta za 3 ostatnie miesiące lub pobrane z platformy ZUS PUE zaświadczenie o odprowadzaniu składek ZUS.

Kredyt na PIT — czy warto?

Jak pokazują znalezione w internecie opinie, kredyt na PIT doceniany jest przede wszystkim za uproszczoną procedurę starania się o pożyczkę, ale także dość często szybszą decyzję kredytową. Kredyt na PIT jest jednak korzystną ofertą głównie dla osób mogących przedstawić PIT 11, ponieważ to właśnie ta deklaracja jest preferowana przez banki. Tacy klienci dzięki ofercie mogą uniknąć konieczności zdobywania od pracodawcy zaświadczenia o zarobkach, co jest dość czasochłonne i nie zawsze komfortowe, bo wymaga poinformowania zakład pracy o zaciąganiu kredytu.

Przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu na PIT, warto jednak uwzględnić nie tylko zalety oferty, ale również jej pewne wady.

Kredyt na PIT – zalety i wady