5/24/2022 | 12:00 AM
5 min. czytania
Fundusz pomocowy, który wszedł w życie, zakładał ochronę, zarówno kredytobiorców, jak i banków, poprzez nowy Fundusz umacniający odporność sektora bankowego. Podano również wysokość środków, którymi będzie dysponował Fundusz pomocowy. Tarcza dla kredytobiorców ma być tym razem skuteczniejsza od poprzedniej. Sprawdź, czego dotyczą nowe rozwiązania i jakich możesz spodziewać się korzyści?
- Sytuacja sektora bankowego w Polsce 2022
- Fundusz umacniający odporność sektora bankowego w ramach tarczy dla kredytobiorców — najważniejsze informacje
- Kiedy zostanie utworzony fundusz umacniający odporność sektora bankowego?
- Na czym ma polegać fundusz pomocowy wzmacniający odporność sektora bankowego?
- Jak specjalny fundusz umacniający odporność sektora finansowego wpłynie na ofertę banków w Polsce?
Obowiązująca w roku 2020 Tarcza 4.0, miała pomóc osobom, mającym problem ze spłatą kredytów mieszkaniowych. Warunki otrzymania wsparcia okazały się jednak wygórowane, przez co skorzystała z niej znikoma ilość konsumentów.
Tarcza dla kredytobiorców z 2022 roku była mniej rygorystyczna pod tym względem, a tym samym bardziej dostępna. Zawiera on niespotykane dotąd rozwiązania jak na przykład zmianę wskaźnika WIBOR®, czy też ochronę sektora bankowego.
Sytuacja sektora bankowego w Polsce 2022
Co zawiera ostatnia informacja na temat sektora bankowego w 2022 r.? KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) opublikowała w dniu 16 maja 2022 r. na stronie internetowej dane za I kwartał br. Wynika z nich, że banki odnotowały wyższy zysk niż w analogicznym okresie roku poprzedniego. Kolejne miesiące pokazują jednak, jak zmieniła się sytuacja banków w Polsce.
2022 r. to okres wzrostu inflacji, której towarzyszy podnoszenie stóp procentowych oraz wskaźnika WIBOR®, które z kolei mają znaczący wpływ na koszty kredytu hipotecznego oraz co za tym idzie na wysokość raty. Produkt ten w zeszłym roku cieszył się dużym zainteresowaniem, a obecnie obserwuje się spadek jego popytu. Dlaczego? Coraz niższa zdolność kredytowa potencjalnych kredytobiorców, a także rosnące wysokości rat, zawężają grono ewentualnych klientów.
Nie pomagają akcje promocyjne banków oferujące obniżenie marży oraz prowizji. Może to doprowadzić do sytuacji, że kolejne kwartały okażą się już mniej korzystne dla banków komercyjnych.
Jak inflacja wpływa na kredyt hipoteczny i gotówkowy? Kliknij i sprawdź! >>
Fundusz umacniający odporność sektora bankowego w ramach tarczy dla kredytobiorców — najważniejsze informacje
Spłata kredytów, zaczyna stanowić problem dla coraz większej grupy osób. 25 kwietnia 2022 r. pojawiła się zapowiedź o pracach rządu nad nowymi regulacjami prawnymi, które będzie zawierał Fundusz pomocowy 2022. Jedną z nich jest Fundusz wzmacniający odporność sektora bankowego.
Sam pomysł pojawił się pod koniec stycznia, gdy okazało się, że planowane jest utworzenie tzw. IPS (systemu ochrony instytucjonalnej) banków komercyjnych na wzór takiego systemu istniejącego w bankowości spółdzielczej.
Jak podkreślił Premier Mateusz Morawiecki, Fundusz pomocowy będzie stanowił wsparcie nie tylko na kredytobiorców, ale i kredytodawców.
Sprawdź, czym różni się bankowość komercyjna od bankowości spółdzielczej. Kliknij! >>
Kiedy zostanie utworzony fundusz umacniający odporność sektora bankowego?
Kiedy nastąpiło utworzenie Funduszu pomocowego? Od chwili pojawienia się komunikatu o pracach nad nowym projektem pomocy dla kredytobiorców, nie podano jednej, oficjalnej daty utworzenia tego Funduszu. Poszczególne elementy programu wsparcia zaczynały obowiązywać w różnych terminach.
Najszybciej można było skorzystać z wakacji kredytowych oraz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Zgodnie z planami rządu zmiana WIBOR-u na inną stawkę referencyjną ma nastąpić w 2023 roku.
Nie ma natomiast żadnych wypowiedzi na temat Funduszu umacniającego odporność sektora bankowego. Opierając się na informacji, dotyczącej wysokości środków, które miały się znaleźć w 2022 r. na koncie Funduszu, można wysnuć wniosek, że w tym samym czasie banki zostaną zobowiązane do stworzenia dodatkowego systemu bezpieczeństwa sektora bankowego.
Na czym ma polegać fundusz pomocowy wzmacniający odporność sektora bankowego?
Jeden z punktów pakietu pomocowego ma za zadanie umocnienie sektora bankowego poprzez utworzenie funduszu pomocowego w wysokości 3,5 mld złotych. Fundusz nie będzie zasilany z budżetu państwa, a wszystkie środki będą pochodziły z zysków sektora banków komercyjnych.
Premier Mateusz Morawiecki zaapelował jednocześnie, aby banki komercyjne skupiły się na ofercie kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową. Działanie te miałyby doprowadzić do ustabilizowania rynku kredytowego, poprzez jednoczesne zapewnienie bezpiecznego produktu dla przyszłych kredytobiorców.
Jak specjalny fundusz umacniający odporność sektora finansowego wpłynie na ofertę banków w Polsce?
Nowe regulacje prawne będą nakładać na banki komercyjne dodatkowe obciążenia finansowe. Poza wymienioną wcześniej kwotą 3,5 mld złotych na Fundusz dla sektora bankowego, instytucje te będą musiały ze swoich środków w roku 2022 przekazać dodatkowe 1,4 mld złotych, 2 mld w 2023 r., a docelowo być może nawet 5 mld złotych na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Powyższe wyliczenie wskazuje, że to banki komercyjne poniosą ciężar finansowy przygotowywanych propozycji pomocy dla kredytobiorców. Niestety historia pokazuje, że w chwili dodatkowego obciążenia finansowego, kredytodawcy podnoszą oprocentowanie oraz wysokość ponoszone przez siebie straty.
Warto wiedzieć!
Banki komercyjne w Polsce przeznaczą ze swoich środków niemal 5 mld złotych na Fundusz Pomocowy i Fundusz Wsparcia Finansowego w 2022 roku.
Fundusz wzmacniający odporność sektora bankowego okiem ekspertów. Opinie, przewidywania
Zdaniem ekspertów specjalny Fundusz umacniający odporność całego sektora bankowego, wpłynie w największym stopniu na zysk banków w roku 2022. W dwóch kolejnych latach wpływ ten będzie się stopniowo zmniejszał.
Prognozy te zostały sporządzone na podstawie danych, dotyczących dziewięciu czołowych banków notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych: PKO BP, Pekao, Santander, mBank, ING, BNP Paribas, Millennium, Alior Bank i Citi Handlowy.
Ujmując w analizie wydatki tych instytucji, związane z planami rządu, spodziewane jest wypracowanie przez tę grupę łącznie 18,2 mld zł zysku netto, czyli o 15 procent mniej niż zakładano wcześniej, tj. w okresie, kiedy nie ogłoszono kosztów, związanych z pakietem pomocy dla kredytobiorców.
W roku 2023, uwzględniając wpłatę 2 mld złotych na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców oraz negatywny wpływ zmiany stawek WIBOR® — koszt około 1 mld zł brutto, grupa dziewięciu wyżej wymienionych instytucji finansowych może zarobić 20,8 mld zł netto (8 procent mniej niż wcześniej oczekiwano).
W 2024 r., kiedy nie będzie już dopłat do żadnego z funduszy, wtedy dziewiątka kredytodawców może osiągnąć 26,3 mld zł zysku netto (o 2 proc. mniej, niż prognozowano przed ogłoszeniem przez premiera pakietu pomocowego).
Źródła:
