3/10/2025 | 12:45 PM
2 min. czytania
Banki w Polsce osiągają rekordowe zyski, ale nie tylko dzięki wysokim oprocentowaniom kredytów. Kluczowym czynnikiem, który zwiększa ich przychody, jest niskie oprocentowanie depozytów, mimo rosnących kosztów życia i wysokiej inflacji. Jak to działa i dlaczego banki nie podnoszą stawek na lokatach?
Dlaczego oprocentowanie lokat jest tak niskie?
Chociaż stopy procentowe w Polsce od dłuższego czasu pozostają stabilne, banki systematycznie obniżają oprocentowanie depozytów. Średnia stawka na nowych lokatach w styczniu 2025 roku wynosiła 4,07%, podczas gdy w poprzednich miesiącach było to 4,42%. Spadające oprocentowanie lokat sprawia, że realna stopa zwrotu – po uwzględnieniu inflacji i podatków – jest często bliska zeru lub nawet ujemna.
Banki nie muszą walczyć o klientów, ponieważ mają nadpłynność, czyli więcej depozytów niż udzielonych kredytów. W efekcie nie są zmuszone do podnoszenia oprocentowania, a klienci często nie mają korzystniejszych alternatyw dla oszczędzania.
Jak banki zarabiają na nadwyżkach gotówki?
Zamiast oferować atrakcyjne oprocentowanie lokat, banki wykorzystują zgromadzone środki w inny sposób:
✔ Lokują pieniądze w NBP, zarabiając na bonach pieniężnych o oprocentowaniu 5,75% w skali roku.
✔ Inwestują w obligacje Skarbu Państwa, które oferują rentowność na poziomie 5,8–6%.
To oznacza, że banki pożyczają Twoje pieniądze praktycznie za darmo, a następnie zarabiają na ich inwestowaniu, nie ponosząc przy tym żadnego ryzyka.
Czy banki premiują lojalnych klientów?
Nie. Banki najczęściej oferują atrakcyjne oprocentowanie tylko dla nowych klientów lub nowych środków, a osoby posiadające długoletnie rachunki rzadko mogą liczyć na preferencyjne warunki. Jeśli nie szukasz aktywnie lepszych ofert, prawdopodobnie Twoje oszczędności są oprocentowane znacznie poniżej rynkowych stawek.
polecają ranking
Co możesz zrobić, by nie tracić na oszczędnościach?
- Porównuj oferty lokat i rachunków oszczędnościowych – często można znaleźć promocyjne stawki, choć wymagają one spełnienia określonych warunków.
- Rozważ obligacje skarbowe – są bardziej opłacalne niż standardowe lokaty bankowe.
- Zwróć uwagę na fundusze inwestycyjne – jeśli akceptujesz większe ryzyko, możesz liczyć na wyższy zysk.
- Nie zostawiaj oszczędności na zwykłym koncie – rachunki bieżące są zazwyczaj nieoprocentowane, co oznacza, że Twoje pieniądze realnie tracą na wartości.
Czy banki zaczną podnosić oprocentowanie lokat?
Na razie nic na to nie wskazuje. Nadwyżka depozytów nad kredytami oraz nowe regulacje, które zwiększają koszty finansowania banków, sprawiają, że instytucje te nie mają motywacji do podnoszenia oprocentowania lokat.
Jeśli Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się na obniżenie stóp procentowych, oprocentowanie depozytów może jeszcze bardziej spaść, a banki będą wciąż powiększać swoje marże.
