Bierzemy kredyt gotówkowy w Alior Banku

Zakładamy — myślę, że słusznie — że to, co wkurza nas, może wkurzyć każdego. Podsuwamy Wam TIPy i rozwiązania, z których możecie skorzystać, aby maksymalnie uprościć czy skrócić czas oczekiwania na ofertę. Kolejny test przeprowadziliśmy w Alior Banku.

Kredyt gotówkowy Alior Banku to oferta, którą wybieracie równie chętnie, co Mini Ratkę PKO. Tym razem aplikację wysłała nasza koleżanka Dominika. Oczywiście skorzystała z porównywarki Totalmoney.pl – dokładnie w taki sam sposób, jak robicie to Wy. Również i tym razem nie informowaliśmy Alior Banku, że będziemy poddawać ich testom.

Parametry oferty wybranej na Totalmoney.pl:

• Kwota kredytu, o jaką wnioskowała Dominika: 20 000 zł
• Okres kredytowania: 48 miesięcy
• Oprocentowanie na stronie Totalmoney.pl: 6,9%
• Prowizja banku: 0%
• RRSO: 7,12%
• Ubezpieczenie: wymagane*
• Wysokość raty: 479,21 zł
• Koszt kredytu: 23 001,88 zł

*w przypadku Pożyczki Zimowej ubezpieczenie jest wymagane

Wysyłam aplikację… i co dalej?

Testowe zgłoszenie wysłaliśmy w piątek, około 10:00 rano. Już po niecałych 10 minutach do Dominiki oddzwoniła bankowa infolinia. Co warto podkreślić – nasza koleżanka nigdy wcześniej nie korzystała z usług banku, była więc tzw. „nowym klientem”.

Alior Bank — rozmowa z konsultantem

Konsultant, na którego trafiła nasza koleżanka, był bardzo komunikatywny i kompetentny. Dominika bardzo doceniła sposób, w jaki udzielał informacji. Niczego nie narzucał, odpowiadał na pytania, informował, co dzieje się z wnioskiem. Podkreślił niewielką liczbę dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu. Okazuje się, że aby wziąć kredyt gotówkowy w Alior Banku, wystarczy dowód osobisty i wyciągi bankowe, dokumentujące wpływy wynagrodzenia za ostatnie trzy miesiące.

W trakcje rozmowy z konsultantem nasza testerka odpowiedziała na pytania o: imię i nazwisko, formę zatrudnienia, wysokość wynagrodzenia, numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego oraz datę jego ważności, miejsce zamieszkania i adres do korespondencji, numer telefonu, adres e-mail, wykształcenie, stan cywilny, nazwisko panieńskie matki, miesięczne koszty utrzymania, liczbę osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego.

Dodatkowo została zapytana o to, czy posiada dom lub mieszkanie własnościowe i/lub samochód, jakie stanowisko zajmuje, od kiedy jest zatrudniona w obecnym miejscu pracy, czym zajmuje się branża, w której pracuje i jaka jest forma prawna firmy oraz czy posiada jakieś zobowiązania pozabankowe (np. alimenty, zajęcia komornicze). Musiała wyrazić zgodę na weryfikację w BIK (weryfikacja została przeprowadzona w czasie rozmowy), a także wyrazić zgody na marketing (które w każdej chwili można odwołać – wystarczy zadzwonić ponownie na infolinię).

Konsultant informował mnie co się dzieje z wnioskiem, prosił o cierpliwość w momencie generowania raportu z BIK i samej oferty. Zwrócił uwagę na to, że brak jakiejkolwiek historii kredytowej  rzuca się w oczy i niekoniecznie działa na moją korzyść. Mimo wszystko rozmowa spełniła moje oczekiwania. Konsultant był rzeczowy, konkretny i odpowiadał na pytania. Same warunki oferty odbiegały jednak od tych zaprezentowanych na Totalmoney.pl.

Parametry oferty zaproponowanej Dominice przez Konsultanta

• Kwota kredytu, o jaką wnioskowała: 20 000 zł
• Okres kredytowania: 48 miesięcy
• Oprocentowanie: 10%
• Prowizja banku: 9,99%
• RRSO: 16,92%
• Ubezpieczenie: niewymagane
• Wysokość raty: 563,42 zł
• Koszt kredytu: 27 043,78 zł

Konsultant podsumował rozmowę i przestawił warunki kredytu. Zapytał, czy Dominika jest zdecydowana na przekazanie wniosku do dalszego procesowania. Przedstawił też dwie alternatywne ścieżki procesu. Nasza koleżanka mogła:  

1. dokończyć proces w wybranym przez siebie oddziale banku i tam podpisać wszystkie dokumenty lub
2. zweryfikować swoją tożsamość w wybranym przez siebie oddziale banku, a proces dokończyć przez telefon. Ta ścieżka wygląda na nieco bardziej skomplikowaną, choć wcale taka być nie musi. Dominika miała już przydzielonego opiekuna z Call Center. Od niego miała otrzymać wszystkie dokumenty na swojego maila. Skan dowodu osobistego (zweryfikowanego i potwierdzonego podczas jednorazowej wizyty w placówce) miała odesłać po zapoznaniu się z treścią umowy i załączników. Uruchomienie kredytu następowało w trakcie kolejnej rozmowy telefonicznej z konsultantem, po zaakceptowaniu odczytanego skryptu, który traktowany był jak podpis klienta.

Środki z kredytu w Alior Banku mogą zostać wypłacone w oddziale (gotówka) lub przelane na dowolny numer rachunku. Nam zależało na sprawdzeniu pierwszej ścieżki, dlatego namówiliśmy Dominikę na wizytę w oddziale banku.

Konsultant podkreślił, że przedstawione mi warunki nie są negocjowane. Otrzymałam najlepszą ofertę, bo w standardowej prowizja byłaby wyższa. Usłyszałam, że w oddziale na pewno nie uzyskam lepszych warunków, a wręcz przeciwnie - mogą być gorsze.

Dominika dopytała jeszcze o ofertę Pożyczki Zimowej i Nietypowej. Konsultant wyjaśnił, że te oferty mogą zostać zaproponowane wyłącznie wtedy, kiedy klient otrzyma wysoką ocenę zdolności kredytowej. Ocena naszej koleżanki, ze względu na brak historii kredytowej, była na zbyt niskim poziomie. Pocieszył jednak naszą testerkę, tłumacząc, że kiedy będzie regularnie spłacać zaciągnięty kredyt, to ta ocena na pewno pójdzie w górę.

Ubezpieczenie kredytu w Alior Banku nie jest obowiązkowe. Nie wlicza się również w prezentowaną ratę. Co ważne — klient nie musi korzystać z żadnych dodatkowych produktów banku (jak konto osobiste czy karta kredytowa).

Po wyrażeniu zgody na dalsze procesowanie wniosku, do Dominiki dotarł mail z prośbą o przesłanie numeru konta do wypłaty środków oraz historii rachunku za ostatnie trzy miesiące. Kiedy odesłała dokument, jej wniosek został skierowany do dalszej analizy.

Doradca nie proponował mi ani większej, ani mniejszej kwoty kredytu. Zostałam zapytana o zgodę na weryfikację w BIK oraz wyrażenie zgód marketingowych. Na minus działa to, że nie mogłam negocjować warunków kredytu, a te które zostały mi zaproponowane nie są dla mnie korzystne. Dodatkowo doradca dosyć wyraźnie uświadomił mi, że przez to, że mam czystą historię w BIK moja ocena nie będzie najlepsza.

Dzień dobry, tu analityk Alior Banku…

Tego samego dnia około godziny 16:00 Dominika odebrała kolejny telefon z Alior Banku. Pracownik zapytał, o jaki kredyt się ubiega i jaka ma być rata, jaki adres zameldowania i do korespondencji został podany we wniosku, kto jest właścicielem podanego numeru telefonu, na podstawie jakiej umowy jest zatrudniona i jakie stanowisko zajmuje Dominika, jakie wynagrodzenie otrzymała w ostatnich trzech miesiącach i czy ma jakieś obciążenia sądowo-komornicze.

Te pytania zostały już wcześniej zadane, a nasza koleżanka udzieliła na nie odpowiedzi – była więc zaskoczona taką weryfikacją, ale usłyszała, że to standardowa procedura.

Decyzja kredytowa

Kolejny telefon Dominika odebrała kolejnego dnia. Decyzja kredytowa jest pozytywna — nasza testerka została zaproszona do najbliższej placówki bankowej. Konsultant umówił ją na spotkanie z konkretnym pracownikiem oddziału i przypomniał, że podczas wizyty będzie potrzebny jej dowód osobisty.

Kredyt gotówkowy Alior Banku — wizyta w oddziale

Pouczona przez konsultanta Dominika udała się do placówki. Wybrała wrocławski oddział banku na Skłodowskiej-Curie i podeszła do biurka doradcy, z którym została umówiona.

Pani Doradca na wstępie, bez żadnych uprzejmości (dzień dobry, zapraszam, proszę usiąść), zapowiedziała, że już ma przygotowaną do podpisu umowę, ale Dominika w je obecności musi pobrać historię rachunku za ostatnie 3 miesiące (mimo że taki dokument był już wysyłany przez nią do banku). Koleżanka spokojnie zapytała, czy może zadać dodatkowe pytania lub negocjować warunki, ale Doradca jednoznacznie stwierdziła, że może powiedzieć tylko tyle, ile ma napisane w przygotowanych dokumentach. Przyznała, że nie zna szczegółów oferty. Jednoznacznie stwierdziła jednak, że na lepsze warunki Dominika nie powinna liczyć.

Powiedziałam, że chciałabym jeszcze się nad ofertą zastanowić (zasugerowałam, że liczę na lepsze warunki w innym banku) i poprosiłam o jakiś dokument, potwierdzający przedstawione mi parametry kredytu. W odpowiedzi usłyszałam, że… wszystko zostało mi zaproponowane i przedstawione przez telefon, a moje wątpliwości powinien rozwiać Konsultant w Call Center. Mogę sobie zapisać to, co mnie interesuje, ale nie można przełożyć daty podpisania umowy, bo wszystkie dokumenty są wystawione z datą dzisiejszą.

Dominika odmówiła podpisania umowy i pożegnała się z Doradcą. Pracownik w oddziale był bardzo nieuprzejmy, potraktował ją niemal jak intruza.

Co ciekawe — dosłownie kilka minut po wyjściu z oddziału zadzwonił telefon. Konsultant — opiekun z Call Center był zaniepokojony tym, że umowa nie została podpisana i chciał dopytać, co się stało.

Wniosek jest jeden: proces nie jest spójny. Jakość obsługi przez CC oceniam bardzo dobrze i byłabym skłonna wziąć kredyt na tym etapie -  podsumowała Dominika.

Alior Bank - plusy i minusy

Plusy:

+ szybki czas reakcji banku;
+ kompetentny pracownik CC (nic nie narzuca, wyjaśnia, informuje co się dzieje z wnioskiem, odpowiada na moje pytania);
+  niewiele dokumentów: do wzięcia kredytu wystarcza dowód osobisty i udokumentowane wpływy wynagrodzenia za ostatnie trzy miesiące (wyciąg z konta);
+ szczegółowa analiza mojej wiarygodności w celu przedstawienia oferty.

Minusy:

- brak formularza informacyjnego, żeby klient mógł  na spokojnie zapoznać się z ofertą.
- duplikacja procesu (pracownik CC zbiera ode mnie informacje, kilka godzin później analityk, który otrzymał mój wniosek ponownie zadaje mi te same pytania).
- bardzo nieprofesjonalna obsługa w oddziale, odniosłam wrażenie, że doradcy nie zależy na kliencie, nie zna oferty jaką przedstawił mi pracownik CC, nie potrafi odpowiedzieć na moje pytania, dodatkowo wprowadza mnie w błąd;
- konieczność logowania w oddziale w obecności bankiera w celu ponownego wydrukowania historii rachunku (sprzeczne z zaleceniami banków, żeby nie logować się do rachunku na obcych urządzeniach);
- niekorzystna oferta, zupełnie niepokrywająca się z bieżącą ofertą banku (nie zostały mi zaproponowane ani warunki Pożyczki Zimowej, ani Pożyczki Nietypowej).