ZUS i US a kredyt - jak się ma płacenie w terminach do zdolności kredytowej

Przedsiębiorca, który chce wziąć kredyt gotówkowy w banku, musi się liczyć z tym, że jego zdolność kredytowa zostanie dokładnie sprawdzona. Pod górkę mają zwłaszcza przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, a także ci, którzy działają w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw. Badanie zdolności kredytowej jest ważne dla banków, które chcą mieć pewność, że przedsiębiorca zaciągający kredyt, będzie w stanie go spłacić.

Jak się bada zdolność kredytową?

Badanie zdolności kredytowej nie jest określone przez polskie prawo. Ustawa Prawo bankowe w artykule 70 punkt 1 stwierdza dość enigmatycznie, że: „Bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie".

Kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności. Dlatego też banki mogą ustalać różne czynniki, które wchodzą w skład zdolności kredytowej. Wiele banków wymaga, by firma zaciągająca kredyt funkcjonowała od co najmniej roku.

Choć zdarzają się kredyty dla firm, które dopiero rozpoczynają działalność. Kredyty takie są jednak zwykle droższe w porównaniu do innych produktów kredytowych, gdyż banki muszą w jakiś sposób zrekompensować sobie poniesione ryzyko. Badając zdolność kredytową przedsiębiorcy bank bierze pod uwagę dotychczasowe wyniki finansowe i zyski przedsiębiorstwa, a także sprawdza historię kredytową firmy.

Warto zauważyć, że sprawdzana jest także historia właściciela firmy jako osoby prywatnej. Pod uwagę brany jest również pomysł na dalszy rozwój w odniesieniu do perspektyw rynku, na którym działa przedsiębiorca. Tutaj dużym atutem będzie dobrze opracowany biznesplan.

Zaległości w US i ZUS – czy jest szansa na kredyt?

Prowadzenie własnej działalności wiąże się z obowiązkami, których ignorowanie może mieć niekorzystny wpływ na dalszy rozwój działalności. Chodzi tu o rzetelne i terminowe opłacanie składek w ZUS i wpłacanie należnego podatku w US. Przedsiębiorca wnioskujący o kredyt gotówkowy z pewnością zostanie poproszony o przedstawienie dokumentów, świadczących o niezaleganiu z tymi zobowiązaniami.

Zdarza się, że przy kredytach na mniejsze sumy dokumenty te nie są wymagane, jeśli jednak w grę wchodzi większa kwota kredytu, to z pewnością trzeba będzie udać się do Urzędu Skarbowego i do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych po stosowne zaświadczenia.

Co jednak, jeśli przedsiębiorca zalega ze składkami? Najlepiej oczywiście nie zalegać ze składkami i na dodatek opłacać je w terminie, aby nie narażać się na odsetki, jednak wielu przedsiębiorców ma opóźnienia z tytułu składek na ZUS czy nie płaci w terminie podatków.

Jeśli ubiegają się oni o kredyt, to może się okazać, że decyzja będzie negatywna, jeśli nie będą w stanie przedstawić stosownych zaświadczeń z US czy ZUS.

Jak poradzić sobie z zaległościami?

Jeśli zaległości w ZUS i US nie są duże, to warto spłacić je jak najszybciej, a już na pewno przed złożeniem wniosku o kredyt w banku. Jeśli zaś zaległości są większe, to warto uzgodnić plan spłaty zaległości.

Zdarza się, że po takim uzgodnieniu spłaty będzie można otrzymać zaświadczenie o niezaleganiu, jednak na dokumencie z pewnością znajdzie się informacja o tym, że spłacamy powstałą wcześniej zaległość.

Jednak bank może odmówić udzielenia kredytu, pomimo naszej chęci uregulowania zaległych zobowiązań. W takiej sytuacji pozostanie udanie się po kredyt do instytucji parabankowych, jednak koszty takiego kredytu mogą być znacznie wyższe. Sposobem na poradzenie sobie z zaległościami może być także faktoring.

Sprawdź to: Ranking kredytów gotówkowych - bądź na bieżąco z aktualnymi ofertami

Idea Bank oferuje rozwiązanie, które może być sposobem na uzyskanie gotówki natychmiast po wystawieniu faktury dla kontrahenta. Faktoring zapewni zachowanie płynności finansowej, a także umożliwi szybszą spłatę zaległości w składkach i podatkach.

Trzeba się wówczas jednak liczyć z faktem, że poniesiemy niewielki procent (od 2,99% do 8,97% w zależności od liczby dni okresu rozliczeniowego) kwoty jako koszt tego rozwiązania.