Ile razy można skorzystać z wakacji kredytowych?

Czym są wakacje kredytowe?

Utrata pracy, niespodziewane wydatki, podwyżki stóp procentowych, ciężka choroba, śmierć współmałżonka – istnieje wiele powodów, przez które kredytobiorcy tracą możliwość spłaty zobowiązania, np. kredytu hipotecznego. W takiej sytuacji nie warto czekać – najlepiej od razu zapytać w banku o możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, czyli czasowego zawieszenia spłaty kredytu.

Instrument ten polega na przesunięciu rat w czasie – nie jest równoznaczny z umorzeniem części zobowiązania. Odroczone raty i tak będzie trzeba zapłacić, często z dodatkowymi odsetkami. Zawieszenie spłaty kredytu można podzielić na:

• wakacje kredytowe – zawieszenie pełnej raty (części kapitałowej i odsetek),
• karencję w spłacie – zawieszenie części kapitałowej raty.

Kilkumiesięczna przerwa od spłacania kredytu jest jednak dużą ulgą dla wielu kredytobiorców borykających się z przejściowymi problemami finansowymi i przydaje się np. na czas szukania nowej pracy.

Ile trwają wakacje kredytowe?

Zasady, na jakich są udzielane wakacje kredytowe, różnią się w zależności od banku, który je oferuje. Konsumenci mają możliwość skorzystania z tzw. ustawowych wakacji kredytowych gwarantowanych przez państwo – jest to bezpłatne zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego i konsumenckiego nawet na 3 miesiące. Większość instytucji udzielających kredytów idzie jednak dalej i pozwala na czasowe zawieszenie spłaty zobowiązania do nawet sześciu miesięcy.

Oczywiście banki rozpatrują wnioski klientów indywidualnie i za każdym razem w odniesieniu do dotychczasowej współpracy z kredytobiorcą. Na lepsze warunki mogą liczyć osoby, które nigdy nie zalegały ze spłatą zobowiązania, zawsze terminowo płaciły raty, a kredyt zaciągnęły jakiś czas temu – przez co są wiarygodnymi klientami. Mogą oni negocjować z bankiem warunki, na jakich zostaną udzielone wakacje kredytowe i skorzystać z wydłużonego okresu zawieszenia spłaty.

Ile razy można zawiesić spłatę kredytu?

Ustawowe wakacje kredytowe zostały przyjęte w czerwcu 2020 roku w ramach tarczy antykryzysowej przeciwdziałającej skutkom pandemii COVID-19. Z tego rozwiązania można skorzystać tylko raz.

Nieco inne warunki przysługują w ramach komercyjnych wakacji kredytowych, które banki miały w swoich ofertach jeszcze przed pojawieniem się tarczy antykryzysowej. Z reguły kredytodawcy pozwalają na zawieszenie jednej raty kredytu w ciągu roku.

Jeszcze inne zasady obowiązują w przypadku wakacji udzielanych w ramach rządowego programu wsparcia kredytobiorców, którzy cierpią w wyniku podwyżek stóp procentowych – o tym szerzej w dalszej części artykułu.

Wakacje kredytowe. Ile razy można z nich skorzystać w danym banku?

Nie wszystkie banki pozwalają na zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego. Przykładowo, BNP Paribas nie oferuje komercyjnych wakacji kredytowych, a jedynie te gwarantowane w ramach rządowej tarczy z 2020 roku. A jak wygląda okres wakacji kredytowych w PKO, mBanku czy Credit Agricole? Ile razy można z nich skorzystać w pozostałych bankach? Dane przedstawiliśmy w tabeli.

Wakacje kredytowe jako nowy pomysł rządu. Ile razy będzie można skorzystać?

Wakacje kredytowe to jeden z filarów nowego programu rządowego, którego celem jest wsparcie kredytobiorców posiadających zobowiązania w złotówkach. Rosnąca inflacja i cykl podwyżek stóp procentowych wywołuje duże zamieszanie na rynku kredytów, a osoby zadłużone z niepokojem obserwują wzrosty rat. Z tych powodów rząd przygotował pakiet pomocy dla kredytobiorców, który będzie oparty na następujących czterech filarach:

• „wakacje kredytowe”,
• zwiększenie pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców – dopłaty dla kredytobiorców z problemami finansowymi,
• zastąpienie WIBOR nowym wskaźnikiem przeliczania kosztów kredytu,
• Fundusz Pomocy wspierający sektor bankowy.

Pod koniec kwietnia 2022 r. premier ogłosił, że wakacje kredytowe będą polegać na przesunięciu spłaty jednej raty kredytowej na kwartał bez dodatkowych odsetek. Ile razy można skorzystać z wakacji kredytowych w ramach rządowego wsparcia? W ciągu roku aż 4 razy. Program obowiązuje w 2022 i 2023 roku.

Ustawowe wakacje kredytowe dotyczą tylko jednej umowy kredytowej, zawartej w celu zaspokojenia własnego celu mieszkaniowego. Oznacza to, że niemożliwe będzie zawieszenie spłaty więcej niż jednego kredytu hipotecznego.

Czy wakacje kredytowe się opłacają?

Wakacje kredytowe nie oznaczają umorzenia rat, a jedynie przesunięcie ich w czasie. Instrumenty wypracowane w ramach rządowych programów pozwalają na bezpłatne zawieszenie spłaty zobowiązania, jest to zatem opłacalne dla kredytobiorców.

Osoby, które chcą dodatkowo skorzystać z komercyjnych rozwiązań oferowanych przez banki, muszą liczyć się z opłatami za udzielenie wakacji kredytowych. Warto jednak skorzystać z takiej opcji, gdy mamy problemy finansowe – nawet chwilowa przerwa w spłacie zobowiązania może odciążyć domowy budżet.