3/3/2025 | 11:15 AM
2 min. czytania
Rosnące ryzyko prawne związane z kredytami hipotecznymi może sprawić, że banki będą podnosić marże i ograniczać dostępność finansowania. Koszty związane z frankowiczami, sankcją kredytu darmowego (SKD), WIBOR-em oraz kolejnymi zmianami legislacyjnymi sprawiają, że sektor bankowy znajduje się pod ogromną presją. Czy klienci odczują skutki tych zmian i czy kredyty rzeczywiście będą droższe?
Banki pod presją – co powoduje wzrost ryzyka prawnego?
Główne problemy sektora bankowego to:
✔ Kredyty hipoteczne we frankach – koszt sporów z frankowiczami osiągnął już 100 mld zł.
✔ Sankcja kredytu darmowego (SKD) – banki mogą tracić odsetki od kredytów konsumpcyjnych w przypadku wykrycia naruszeń.
✔ Kredyty ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR – coraz więcej pozwów dotyczących braku przejrzystości wskaźnika.
✔ Wakacje kredytowe – kosztowały banki już 16 mld zł i mogą być ponownie wprowadzone.
Banki ostrzegają, że jeśli nie dojdzie do zmian w regulacjach, podwyższone ryzyko prawne może wpłynąć na wyższe koszty kredytów dla klientów.
Czy kredyty staną się trudniej dostępne?
Eksperci alarmują, że banki mogą ograniczać akcję kredytową.
✔ Podwyższona marża kredytowa – banki uwzględniają ryzyko prawne w oprocentowaniu kredytów.
✔ Możliwe wstrzymanie udzielania kredytów hipotecznych – podobnie jak w przypadku BNP Paribas i ING Banku Śląskiego, które wycofały kredyty o zmiennym oprocentowaniu.
✔ Dłuższy czas rozpatrywania wniosków – banki dokładniej analizują zdolność kredytową klientów.
Zwiększone koszty ryzyka prawnego mogą sprawić, że kredyty będą mniej dostępne, a banki wybiórczo podchodzić do klientów.
Prezes ZBP ostrzega: kredyty hipoteczne mogą zniknąć!
Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, podkreśla, że ryzyko prawne w Polsce jest największe w całej UE.
✔ Banki nie są pewne przyszłości kredytów hipotecznych, ponieważ ich umowy są masowo podważane w sądach.
✔ Niepewność regulacyjna powoduje, że sektor bankowy nie może oszacować długoterminowych kosztów.
✔ Nieuregulowany rynek kancelarii prawnych prowadzi do masowego podważania umów kredytowych.
Banki ostrzegają, że w takich warunkach udzielanie kredytów hipotecznych może stać się zbyt ryzykowne.
Czy kredyty w 2025 roku będą droższe?
Eksperci wskazują kilka czynników, które mogą wpłynąć na ceny kredytów:
✔ Spadające stopy procentowe – mogą obniżyć koszty finansowania.
✔ Dalsze ingerencje polityczne (np. kolejne wakacje kredytowe) – mogą zwiększyć niepewność sektora bankowego.
✔ Zmiany legislacyjne w zakresie SKD i WIBOR-u – mogą wymusić kolejne rezerwy bankowe.
✔ Kryzys na rynku kredytowym – niższa dostępność kredytów oznacza mniejszą konkurencję i wyższe marże.
Jeśli regulacje prawne nie zostaną doprecyzowane, banki mogą ograniczyć dostępność kredytów i podnieść ich koszty, by zminimalizować straty.
Podsumowanie – co czeka kredytobiorców?
🔹 Banki mierzą się z rekordowym ryzykiem prawnym, które wpływa na koszty finansowania.
🔹 Marże kredytowe mogą wzrosnąć, a dostępność kredytów hipotecznych być ograniczona.
🔹 Niepewność regulacyjna sprawia, że banki mogą ostrożniej podchodzić do udzielania finansowania.
🔹 Eksperci podkreślają, że konieczne są zmiany w prawie, aby uniknąć kryzysu na rynku kredytowym.
Czy banki przestaną udzielać kredytów hipotecznych? Sytuacja staje się coraz bardziej napięta, a decyzje rządu mogą wpłynąć na dostępność finansowania dla Polaków.
