Kredyt studencki – jak działa, kto może się o niego ubiegać i czy warto skorzystać?

Kredyt studencki to preferencyjny sposób finansowania edukacji, który oferuje korzystne warunki. Najważniejsze informacje, które warto zapamiętać:

• Kredyt studencki jest dostępny dla studentów do 30. roku życia oraz dla doktorantów do 35. roku życia.
• Można otrzymać maksymalnie 60 000 zł, z możliwością wyboru miesięcznej kwoty kredytu od 400 zł do 1000 zł.
• Oprocentowanie kredytu studenckiego jest preferencyjne, wynosi 1-2% powyżej stopy referencyjnej NBP.
• Spłatę kredytu rozpoczyna się dopiero po ukończeniu studiów, a okres kredytowania wynosi do 10 lat.

Czym jest i jak działa kredyt studencki?

Kredyt studencki to specjalny rodzaj kredytu, który pomaga studentom sfinansować koszty związane z nauką, takie jak czesne, materiały edukacyjne, wynajem mieszkania czy inne wydatki związane z życiem studenckim. Jest to kredyt preferencyjny, co oznacza, że oferuje niższe oprocentowanie i korzystniejsze warunki spłaty w porównaniu np. do kredytu gotówkowego.

Kto może ubiegać się o kredyt studencki?

Kredyt studencki jest dostępny dla aktywnych studentów i doktorantów, którzy spełniają określone wymagania. Mogą o niego ubiegać się osoby do 30. roku życia, a doktoranci do 35. roku życia. Istnieją także dodatkowe warunki dotyczące dochodów i statusu studenta, które muszą zostać spełnione.

Najważniejsze warunki:

• Wiek: Studenci do 30. roku życia, doktoranci do 35. roku życia.
• Status studenta: Kredyt studencki przysługuje studentom uczelni publicznych i prywatnych oraz cudzoziemcom posiadającym zezwolenie na pobyt.
• Dochód: Miesięczny dochód na osobę w rodzinie nie może przekroczyć 3000 zł netto.
• Aktywność edukacyjna: Osoba ubiegająca się o kredyt musi być studentem lub doktorantem na pełnym etacie.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu studenckiego?

Aby ubiegać się o kredyt studencki, konieczne jest złożenie odpowiednich dokumentów, które potwierdzą Twoje dane oraz spełnienie warunków kredytowych. Wymagane dokumenty mogą się nieznacznie różnić w zależności od banku, jednak w większości przypadków będą to następujące zaświadczenia i dokumenty:

• zaświadczenie z uczelni potwierdzające, że wnioskodawca jest studentem/doktorantem w danej placówce edukacyjnej, lub dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia albo do szkoły doktorskiej;
• oświadczenie o wysokości dochodów i liczbie członków rodziny wnioskodawcy za poprzedni rok kalendarzowy;
• dodatkowe dokumenty wymagane przez instytucję kredytującą niezbędne do przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej i zabezpieczenia spłaty kredytu;
• dokumenty związane z zabezpieczeniem kredytu studenckiego.

Jak wziąć kredyt studencki?

Proces ubiegania się o kredyt studencki jest prosty i składa się z kilku kroków:

1. Sprawdź wymagania – Kredyt studencki jest dostępny dla studentów do 30. roku życia (do 35 lat dla doktorantów). Dochód na osobę w rodzinie nie może przekroczyć 3000 zł netto.
2. Wybierz bank – Kredyt oferują wybrane banki, takie jak PKO BP, Bank PEKAO i BPS.
3. Przygotuj dokumenty – Będziesz potrzebować zaświadczenia o statusie studenta, zaświadczenia o dochodach i dowodu osobistego.
4. Złóż wniosek – Wypełnij wniosek w banku osobiście, online lub telefonicznie.
5. Oczekuj decyzji – Bank rozpatrzy Twoje dokumenty i poinformuje Cię o decyzji.
6. Podpisz umowę – Po akceptacji kredytu podpisujesz umowę, a bank wypłaca środki na Twoje konto.
7. Spłata kredytu – Spłatę zaczynasz po ukończeniu studiów, z możliwością odroczenia płatności na czas nauki.

Na jaki okres można otrzymać kredyt studencki?

Kredyt studencki zostanie udzielony na okres trwania studiów. W zależności od tego, na jakich uczy się kredytobiorca, czas ten może wynosić:

• maksymalnie 6 lat – w przypadku jednolitych studiów magisterskich,
• maksymalnie 3 lata – w przypadku studiów drugiego stopnia,
• maksymalnie 4 lata – w przypadku studiów pierwszego stopnia i w przypadku studiów doktoranckich.

Okres kredytowania trwa jednak 10 miesięcy – tyle co rok akademicki, od października do lipca.

Jakie jest oprocentowanie kredytu studenckiego?

Oprocentowanie kredytu studenckiego jest preferencyjne i wynosi zazwyczaj około 1-2% powyżej stopy referencyjnej NBP. Oznacza to, że oprocentowanie jest niższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów, co sprawia, że kredyt studencki jest korzystną opcją finansowania edukacji. Ponadto, oprocentowanie może się zmieniać w zależności od zmiany stopy referencyjnej NBP.

Jakie banki udzielają kredytów studenckich?

Informacje o tym, gdzie wziąć kredyt studencki i jakie banki go oferują, znaleźć można w Serwisie Rzeczypospolitej Polskiej, czyli na stronie www.gov.pl. Zgodnie z widniejącymi tam zapisami wniosek o pożyczkę studencką można składać w następujących instytucjach:

• PKO Bank Polski
• Bank Pekao
• Bank Polskiej Spółdzielczości SA (wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi).

Na jakie cele można przeznaczyć kredyt studencki?

W ramach tego kredytu można otrzymać maksymalnie 60 000 zł, w zależności od wybranego typu kredytu, długości trwania studiów oraz warunków spłaty. Student ma możliwość wyboru kwoty, jaką chce pożyczyć, w przedziale od 400 zł do 1000 zł miesięcznie.

Kredyt studencki można przeznaczyć na pokrycie kosztów związanych z edukacją i życiem studenckim. Do najczęstszych wydatków, które można sfinansować z kredytu studenckiego, należą:

• Czesne na uczelni,
• Zakup książek i materiałów edukacyjnych,
• Wynajem mieszkania lub inne koszty związane z mieszkaniem,
• Opłaty związane z codziennym utrzymaniem, takie jak jedzenie, odzież, transport,
• Koszty zdrowotne, w tym leki i opieka medyczna.

Kredyt studencki nie może być przeznaczony na cele niezwiązane z edukacją, takie jak wakacje czy inne osobiste wydatki.

Jakie są zasady spłaty kredytu studenckiego?

Spłata kredytu studenckiego rozpoczyna się po ukończeniu studiów. W czasie nauki możliwe jest odroczenie spłat, a po zakończeniu edukacji kredyt jest spłacany w miesięcznych ratach przez ustalony okres, zwykle do 10 lat. Warunki spłaty, takie jak wysokość rat, są określane w umowie kredytowej.

W tabeli wskazaliśmy specyficzne sytuacje, w których spłata kredytu studenckiego odbywa się w nieco innym trybie od standardowego.

Czy możliwe jest umorzenie kredytu studenckiego?

Umorzenie kredytu studenckiego jest rzeczywiście realną perspektywą, jeśli student spełni określone warunki i złoży odpowiedni wniosek do banku. Trzeba wiedzieć przy tym, jak umorzyć kredyt studencki. Może do tego dojść w kilku sytuacjach. Student skorzysta z umorzenia:

• w 50% – pod warunkiem, że ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie do 1%;
• w 35% – pod warunkiem, że ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie 5% najlepszych absolwentów w danym roku akademickim;
• w 20% – pod warunkiem, że ukończył studia albo kształcenie w szkole doktorskiej w grupie 10% najlepszych absolwentów w danym roku akademickim.

Umorzenie kredytu jest możliwe dla najlepszych absolwentów studiów I lub II stopnia albo szkół doktorskich.

Wniosek w tej sprawie należy złożyć wraz z zaświadczeniem potwierdzającym znalezienie się kredytobiorcy w określonej grupie najlepszych absolwentów. Przy czym należy zachować wymagane terminy – trzeba to zrobić w ciągu 30 dni od dnia uzyskania potwierdzenia z uczelni.

Co zamiast kredytu studenckiego?

Jeśli student nie spełnia warunków przyznania mu kredytu studenckiego, może skorzystać z innych opcji zapewniających finansowanie kosztów nauki na studiach wyższych. Co zamiast kredytu studenckiego? Może to być:

• pożyczka od rodziny – rodziców, rodzeństwa, dziadków itp.;
• pożyczka gotówkowa pozabankowa, np. chwilówka, którą można otrzymać przy spełnieniu minimum warunków;
• kredyt gotówkowy w banku – bez zabezpieczeń, do dowolnej dyspozycji kredytobiorcy.

Kredyt studencki - zalety i wady

Zanim odpowiemy na pytanie, czy warto jest postarać się o uzyskanie preferencyjnego kredytu studenckiego, sprawdźmy, jakie ma on zalety i wady.

Czy warto wziąć kredyt studencki?

Kredyt studencki może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują wsparcia finansowego na studia, ale nie chcą rezygnować z edukacji z powodu braku środków. Oferuje on niskie oprocentowanie, które jest znacznie korzystniejsze niż w przypadku tradycyjnych kredytów.

Dodatkowo, kredyt studencki umożliwia odroczenie spłat do czasu ukończenia studiów, co daje studentowi czas na rozpoczęcie kariery zawodowej. Ta opcja jest szczególnie dobra dla osób, które nie mają innych źródeł finansowania, ale chcą inwestować w swoją przyszłość edukacyjną, a także dla tych, którzy potrzebują elastyczności w spłacie zobowiązania.

Dodatkowe źródła informacji:

https://www.gov.pl/web/nauka/kredyty-studenckie

https://www.gov.pl/web/nauka/informacja-w-sprawie-wysokosci-miesiecznego-dochodu-na-osobe-w-rodzinie-wnioskodawcy-uprawniajacej-do-otrzymania-kredytu-studenckiego-w-roku-akademickim-20242025

https://www.gov.pl/web/nauka/umorzenia-kredytow-studenckich--zasady