Icon
Umorzenie kredytu bankowego. Na czym polega i czy jest możliwe?

Umorzenie kredytu bankowego. Na czym polega i czy jest możliwe?


Icon 9/27/2024 | 12:00 AM
Icon 16 min. czytania
Icon Rzetelne źródło informacji

Umorzenie kredytu bankowego to działanie, które może podjąć bank na Twój uzasadniony wniosek. Zdarza się to rzadko i może dotyczyć tylko poważnych sytuacji życiowych, w jakich znaleźli się kredytobiorca lub jego spadkobiercy. Zobacz, jak umorzyć kredyt. Nasi eksperci pomogą Ci znaleźć odpowiedź na to pytanie.

Na czym polega i kto może liczyć na umorzenie kredytu bankowego?
Odpowiadamy:
Kiedy umorzenie kredytu jest możliwe?

Być może zanim zaciągnąłeś kredyt, sprawdziłeś np. w rankingu kredytów hipotecznych, która oferta będzie dla Ciebie najlepsza. Nawet przez lata spłacałeś zobowiązanie, ale teraz Twoja sytuacja jest tak trudna, że składasz do banku wniosek o umorzenie spłaty. Z naszego artykułu dowiesz się, że:

  1. Istnieje szansa na umorzenie kredytu bankowego – przy ciężkiej chorobie, śmierci współkredytobiorcy, ale i przy utracie zdolności do wykonywania pracy lub utracie majątku w wyniku klęski żywiołowej np. powodzi.
  2. Banki pozwalają na umorzenie części lub całości kredytu hipotecznego, na przykład w ramach korzystania z pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców czy z programu Rodzinnych kredytów mieszkaniowych w ramach spłaty rodzinnej.
  3. Możliwe jest umorzenie kredytu gotówkowego przy solidnym uzasadnieniu wniosku o umorzenie wysłanego do banku.
  4. Najlepsi studenci mogą uzyskać umorzenie swojego kredytu studenckiego.
  5. Umorzenie kredytu może być zastąpione innymi rozwiązaniami wspomagającymi kredytobiorcę w spłacie długu – wakacjami kredytowymi, konsolidacją czy restrukturyzacją.

Czy umorzenie kredytu bankowego jest możliwe?.

Okazuje się, że w niektórych przypadkach jest to całkiem realne. Do umorzenia może dojść jedynie na Twój wniosek, solidnie uzasadniony np. długotrwałą, ciężką chorobą. Banki indywidualnie analizują sytuację klientów i wydają decyzję, czy jest możliwość umorzenia długu – w całości lub w części.

Kiedy możliwe jest umorzenie kredytu?

Banki umarzają kredyty bankowe tylko w sytuacjach ostatecznych. Oznacza to, że abyś miał szansę na zwolnienie z długu, musisz znaleźć się w naprawdę trudnej sytuacji życiowej, a ponadto najczęściej nie z własnej winy.

Wśród sytuacji, kiedy może dojść do umorzenia kredytu bankowego, wymienić możemy takie przypadki, jak:

  1. Trwała utrata zdolności do podjęcia pracy zarobkowej spowodowana na przykład wypadkiem.
  2. Śmierć małżonka, która znacząco wpływa na obniżenie dochodów lub powoduje ich całkowitą utratę.
  3. Zapadnięcie na bardzo poważną chorobę, która uniemożliwia zarabianie lub pochłania wszystkie zarobione środki.
  4. Znaczna niepełnosprawność, która nie pozwala na utrzymanie lub podjęcie nowej pracy.
  5. Utrata mienia w wyniku katastrofy: pożaru, klęski klimatycznej, katastrofy lądowej lub lotniczej.

Powyższe czynniki mogą być uznane przez bank za przesłankę do umorzenia kredytu, ale nie muszą. Każda instytucja podchodzi do takich spraw w sposób indywidualny. Ponadto dla kredytobiorców mających problem ze spłatą kredytu banki przewidują różne formy wsparcia, nie tylko umorzenie.

Do dwóch najczęściej występujących przypadków, w których bank może przychylić się do Twojego wniosku o umorzenie kredytu, zalicza się śmierć kredytobiorcy (współkredytobiorcy) oraz poważną chorobę, która może pozbawić Cię możliwości zarobkowania, ale także wyjątkowe sytuacje jak np. klęski żywiołowe.

Umorzenie kredytu po śmierci kredytobiorcy

Jednym z trudniejszych momentów nie tylko pod względem finansowym jest śmierć kredytobiorcy. Niestety nie oznacza ona, że dług zaciągnięty przez zmarłą osobę znika lub staje się nieważny. W takiej sytuacji konieczność spłacania kredytu spada na spadkobierców.

Jeśli więc przyjmiesz spadek z tak zwanym dobrodziejstwem inwentarza, będziesz musiał spłacać wszystkie długi spadkodawcy do wysokości odziedziczonego majątku. Jeśli natomiast zdecydujesz się przejąć tak zwany spadek wprost, będziesz spłacać zobowiązania zmarłego, nawet jeśli przewyższą one wysokość odziedziczonego majątku.

Z tego względu powinieneś dobrze rozeznać się w sytuacji testatora, zanim przyjmiesz spadek. Co, jeśli jednak już go przyjąłeś, ale okazuje się, że nie jesteś w stanie spłacać kredytu? Masz szansę na jego umorzenie.

Samo objęcie spadku nie jest jeszcze jednak wystarczającą przesłanką do ubiegania się o zgodę zwolnienie ze spłaty kredytu. Musisz bowiem odpowiednio uargumentować, dlaczego nie jesteś w stanie wywiązać się z przejętego zobowiązania.

Umorzenie kredytu z powodu choroby

Drugim uzasadnionym powodem, dla którego banki decydują się na umorzenie kredytu, jest wystąpienie nagłej, poważnej choroby, która w długiej perspektywie czasu uniemożliwia kredytobiorcy podjęcie pracy zarobkowej, a przy tym zmusza do ponoszenia znacznych wydatków na leczenie. Przykładem takiej choroby mogą być nowotwór lub udar skutkujący paraliżem. Jeśli znajdziesz się właśnie w takiej trudnej sytuacji, masz szansę na umorzenie przynajmniej części kredytu. Znów jednak zależy to tylko od dobrej woli banku, a Ty musisz odpowiednio uargumentować swoją prośbę.

Nieco inaczej natomiast wygląda sytuacja, jeśli powodem niemożliwości spłacania zobowiązania jest choroba psychiczna – umorzenie kredytu może być bowiem tutaj prawnie uzasadnione. Jeśli umowę zawarła osoba ubezwłasnowolniona ze względu na chorobę psychiczną, staje się ona nieważna, ponieważ ubezwłasnowolnienie skutkuje utratą zdolności do czynności prawnych.

Umorzenie kredytu w wyniku klęsk żywiołowych

Stan klęski żywiołowej w Polsce nie zdarza się często. Jednak w przypadku takich sytuacji, Rząd uruchamia różne opcje wspierania osoób dotkniętych skutkami klęski. Między innymi dotyczy to także spłaty kredytów. We wrześniu 2024 nasz kraj nawiedziła powódź przez którą domy oraz mieszkania wielu ludzi zostały zniszczone. Osoby, które zostały poszkodowane i spłacają kredyty hipoteczne mogą liczyć na wsparcie, jakie zaproponował rząd. Pomoc dla powodzian w spłacie kredytów polega na spłacanie przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców rat kredytów przez okres 12 miesięcy. Co ważne Fundusz Wsparcia kredytobiorców będzie spłacał raty kredytów bez względu na ich wysokość, a oferowane wsparcie nie będzie podlegało zwrotowi!

Kto może wnioskować o umorzenie kredytu?

O umorzenie kredytu może wnioskować każdy kredytobiorca, jednak realne szanse na pozytywną odpowiedź na złożony wniosek mają osoby, które nie tylko znalazły się w trudnej sytuacji życiowej, ale również nie ma podstaw do tego, aby twierdzić, że sytuacja ta może z biegiem czasu się zmienić.

Dlatego nagła utrata pracy lub przejściowy brak środków do życia nie są wystarczającym pretekstem do tego, aby umorzyć kredyt. Na umorzenie kredytu dużo mniejsze szanse mają osoby ze znacznym majątkiem, którego sprzedaż pozwoliłaby spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Jeśli jesteś więc w posiadaniu na przykład nieruchomości, bank prawdopodobnie nie udzieli Ci umorzenia nawet, jeśli chorujesz lub Twoja sytuacja życiowa pogorszyła się z innego powodu.

Masz też mniejsze szanse na umorzenie kredytu, jeśli poza nim zaciągnąłeś również inne zobowiązania. Jeszcze bardziej się one zmniejszają, jeśli w Twojej historii kredytowej jest wiele niespłaconych długów.

Warto wiedzieć!
W przypadku nagłych wydarzeń jak klęski żywiołowe, Rząd pracuje nad różnymi formami wsparcia także dla kredytobiorców. Między innymi osoby mające kredyty i pożyczki hipoteczne mogą skorzystać z umorzenia rat zobowiązań.

Ciąg dalszy artykułu poniżej
Ranking konsolidacji kredytu
Kredyt konsolidacyjny Citi Handlowy
Koszt kredytu:
27 157,93 zł
Rata:
2 119,30 zł
RRSO: 10,35 %
Szczegóły oferty
Kredyt konsolidacyjny Alior Bank
Koszt kredytu:
27 187,26 zł
Rata:
2 119,79 zł
RRSO: 10,36 %
Szczegóły oferty
Kredyt konsolidacyjny BNP Paribas
Koszt kredytu:
27 334,05 zł
Rata:
2 122,23 zł
RRSO: 10,42 %
Szczegóły oferty
Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów konsolidacyjnych wynosi 10,38%. Okres obowiązywania umowy: 60 mies., całkowita kwota pożyczki: 100 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 27 226,41 zł, całkowita kwota do zapłaty: 127 226,41 zł. Spłata następuje w 60 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 19 lutego 2025 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,42%

Na czym polega umorzenie kredytu?

Jest to nic innego jak odstąpienie banku od domagania się od kredytobiorcy zwrotu pożyczonych mu środków finansowych. Nietrudno się domyślić, że umorzenie kredytu hipotecznego lub kredytu gotówkowego nie jest opłacalne dla banków, którym z oczywistych względów zależy na odzyskaniu swoich pieniędzy, najlepiej w ratach, zgodnie z przedstawionym harmonogramem (zobacz w kalkulatorze rat kredytu hipotecznego, jak to przykładowo wygląda).

Umorzenie długu bankowego pozbawia bank regularnych wpływów, dlatego rzadko kiedy decyduje się on na takie rozwiązanie. W zależności od Twojej indywidualnej sytuacji i możliwości finansowych banki mogą zgodzić się na częściowe lub całkowite umorzenie kredytu bankowego. Może ono dotyczyć wyłącznie odsetek bądź również kapitału.
Wizytówka autora Maciej Kazimierski
Analityk finansowy

Umorzenie kredytu nie zawsze jednak zależy wyłącznie od dobrej woli banku. W niektórych przypadkach kredytobiorcom przysługuje bowiem ustawowe prawo do ubiegania się o redukcję zobowiązania po spełnieniu określonych warunków. Przykładem jest tutaj kredyt studencki, który może zostać umorzony za dobre wyniki w nauce.

Ze specjalnych rozwiązań mogą także skorzystać osoby spłacające kredyty hipoteczne. Jeśli znajdą się one w trudnej sytuacji finansowej, w spłacie zobowiązania może pomóc im pożyczka z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, która potem może być częściowo umorzona, co jest równoznaczne z częściowym umorzeniem kredytu hipotecznego.

Jakie kredyty mogą zostać umorzone?

Ponieważ umorzenie kredytu zależy od indywidualnie wydanej zgody banku, masz na to szansę w przypadku każdego zobowiązania. W praktyce jednak niektóre kredyty umarzane są mniej, a inne bardziej chętnie. Sprawdź, w jakich przypadkach masz szansę na umorzenie długu bankowego.

Umorzenie kredytu hipotecznego

Umorzenie kredytu hipotecznego nie jest łatwe, ale nie niemożliwe. Taki kredyt jest bowiem zabezpieczony hipoteką, która pozwala bankowi dochodzić swoich roszczeń z zakupionej przez kredytobiorcę nieruchomości. Jeśli więc znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej i przestaniesz spłacać zobowiązanie, bank będzie mógł zlicytować np. Twoje mieszkanie i w ten sposób pobrać swoją należność.

Są jednak pewne rozwiązania, które ułatwiają kredytobiorcom spłacającym kredyty hipoteczne umorzenie części swojego zobowiązania. Do najważniejszych z nich należą:

  • Restrukturyzacja kredytu – kredytobiorca, który ma trudności finansowe, może złożyć wniosek do banku o restrukturyzację zadłużenia, a instytucja powinna zgodnie z Prawem bankowym mu to umożliwić. W ramach wniosku można ubiegać się np. o czasowe zawieszenie rat, wydłużenie okresu kredytowania czy też właśnie choć częściowe umorzenie długu.
  • Umorzenie kredytu na mieszkanie po skorzystaniu z pomocy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców – najpierw należy ubiegać się o wsparcie w spłacie zobowiązania, które ma formę nieoprocentowanej pożyczki. Wówczas otrzymuje się co miesiąc dopłatę do rat kredytowych przez okres nawet 40 miesięcy. Po 2 latach od otrzymania ostatniej transzy wsparcia rozpoczyna się okres spłaty tej pożyczki, który trwa przez ponad 16 lat – po terminowej spłacie 134 rat przez kredytobiorcę umarzanych jest 66 pozostałych, co równoznaczne jest z umorzeniem części kredytu hipotecznego,
  • Umorzenie kredytu mieszkaniowego w programie Nowy Ład – rodziny, które zaciągną kredyt w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” – obecnie „Rodzinny kredyt mieszkaniowy” – mogą ubiegać się o częściowe umorzenie zobowiązania, jeśli w trakcie jego spłaty urodzi im się drugie i kolejne dziecko. Kwota umorzenia wynosi 20 tys. zł za drugie dziecko i 60 tys. zł za trzecie i kolejne.
  • Umorzenie kredytu mieszkaniowego dla beneficjentów programu „Mieszkanie dla młodych” – osobom, które kupiły mieszkanie w ramach programu MdM, rząd dopłaca do kredytu, jeśli w ciągu 5 lat od zakupu nieruchomości urodzi im się trzecie lub kolejne dziecko.
  • Umorzenie kredytu hipotecznego na rok dla osób dotniętych skutkami powodzi - Rząd przygotował specjalne wsparcie dla kredytobiorców, którzy ucierpieli na skutek powodzi, która nawiedziła kraj we wrześniu 2024 roku. Pomoc w spłacie kredytów dla powodzian zakłada, że Fundusz Wsparcia Kredytobiorców przez 12 miesięcy będzie spłacać raty kredytu hipotecznego. Co najważniejsze wsparcie to nie podlega zwrotowi!

Aby móc liczyć na umorzenie kredytu, zwykle nie można mieć opóźnień w spłacie kredytu.

Umorzenie kredytu gotówkowego

Banki chętniej umarzają kredyty gotówkowe niż hipoteczne, szczególnie jeśli są to zobowiązania na mniejsze kwoty, a dłużnik stał się niewypłacalny.

Dochodzenie roszczeń na niewielkie kwoty często zupełnie nie opłaca się bankom, dlatego jeśli masz trudność z uregulowaniem kredytu gotówkowego z uzasadnionych powodów, możesz spróbować złożyć stosowny wniosek o umorzenie.

Umorzenie kredytu studenckiego

Kredyt studencki jest jednym z łatwiejszych do umorzenia zobowiązań. Jego warunki można uznać za szczególnie preferencyjne. Spłacanie kredytu studenckiego rozpoczyna się dopiero dwa lata po ukończeniu studiów. Istnieją też przesłanki wynikające z prawa, które uprawniają do ubiegania się o umorzenie części lub całości takiego zobowiązania.

Do częściowego umorzenia kredytu uprawniają głównie dwie przesłanki:

  • ciężka sytuacja życiowa,
  • ukończenie studiów z wyróżnieniem w grupie najlepszych studentów.

Co istotne, nie zostało jednoznacznie określone, jak duża część kredytu może zostać umorzona ze względu na ciężką sytuację życiową. Zależne jest to od indywidualnej oceny Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego, który rozstrzyga kwestię umorzenia kredytu w drodze decyzji administracyjnej.

Ukończenie studiów z wyróżnieniem również pozwala ubiegać się o częściowe umorzenie kredytu. Wysokość tego umorzenia zależy od tego, w której dokładnie grupie studentów znajdowałeś się, kończąc studia.

W niektórych sytuacjach możesz również umorzyć kredyt studencki w całości. Dzieje się tak w trzech przypadkach:

  • w sytuacji śmierci kredytobiorcy,
  • w sytuacji trwałej utraty zdolności do spłaty zobowiązań z powodu niepełnosprawności,
  • w sytuacji braku prawnej możliwości dochodzenia roszczenia.

Brak prawnej możliwości dochodzenia roszczenia to, mówiąc prościej, sytuacja, w której bank nie jest w stanie wyegzekwować od kredytobiorcy spłaty długu. Dzieje się tak, kiedy nie ma on żadnego majątku, z którego można by było przeprowadzić egzekucję.

W takich momentach dochodzenie spłaty należności zwykle zupełnie się nie opłaca, co powoduje, że bank w zasadzie nie ma wyjścia i umarza zobowiązanie. Wniosek o umorzenie kredytu studenckiego kieruje się jednak nie do banku, ale do Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego.

Jak starać się o umorzenie kredytu? Poradnik krok po kroku

O umorzenie kredytu możesz starać się na dwa sposoby. Pierwszy polega na wystąpieniu bezpośrednio do banku z wnioskiem o umorzenie zobowiązania w całości lub w części. Jeśli Twoja sytuacja rzeczywiście jest trudna i jesteś w stanie to odpowiednio uargumentować, bank powinien pochylić się nad Twoim wnioskiem. Oto, jak krok po kroku ubiegać się o umorzenie kredytu w banku:

  1. Sprawdź, jakie masz możliwości umorzenia kredytu – zobacz, czy w ogóle w Twoim przypadku jest taka możliwość.
  2. Zbierz dokumentację potwierdzającą Twoją trudną sytuację finansową (nie jest to wymagane w przypadku umorzenia kredytu z powodu powiększenia się rodziny).

Mogą być to np. zaświadczenie z urzędu pracy o statusie osoby bezrobotnej, zaświadczenie od pracodawcy o dochodach, ostatni PIT, dokumenty medyczne potwierdzające chorobę, akt zgonu członka rodziny itp.

  1. Napisz wniosek do banku o umorzenie kredytu – możesz go przygotować samodzielnie lub skorzystać z gotowego formularza, jeśli dany bank go udostępnia.
  2. Złóż wniosek wraz z załącznikami w swoim banku.

Jak napisać i gdzie złożyć wniosek o umorzenie kredytu?

Zastanawiasz się, jak napisać prośbę o umorzenie kredytu do swojego banku? Zanim zaczniesz sporządzać pismo z prośbą o umorzenie długu, dowiedz się w swoim banku, czy nie otrzymasz w tym celu specjalnego formularza. Przykładowo, jeśli chcesz złożyć wniosek o umorzenie kredytu w Santander Consumer Bank na podstawie przepisów Ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, specjalny druk do wypełnienia znajdziesz na stronie banku. Niewykluczone, że wzór wniosku o umorzenie zobowiązania znajduje się także na stronie kredytodawców.

Najczęściej jednak pismo należy przygotować samodzielnie. Bez względu na to, czy piszesz wniosek o umorzenie kredytu hipotecznego, gotówkowego czy wniosek o umorzenie odsetek od kredytu bankowego, musisz zawrzeć w piśmie odpowiednie informacje:

  • dane osobowe – imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer i serię dowodu osobistego, PESEL;
  • dane kredytu, który ma być umorzony – wystarczy wpisać rodzaj kredytu, numer umowy oraz datę jej zawarcia;
  • sformułowany wniosek o umorzenie kredytu – określ tutaj konkretnie, czy wnioskujesz o umorzenie całej kwoty zobowiązania, czy tylko części (w drugim przypadku napisz, jaką kwotę chcesz umorzyć);
  • uzasadnienie wniosku – opisz dokładnie i zgodnie z prawdą swoją sytuację finansową, odwołując się do konkretnych faktów oraz dokumentów, które dołączasz do pisma;
  • lista załączników – wypisz wszystkie dokumenty, które załączysz do wniosku.

Pismo do banku opatrz aktualną datą oraz własnoręcznym podpisem.

Gdzie złożyć wniosek o umorzenie kredytu? Nawet jeśli dotyczy on umorzenia w ramach programu rządowego, pismo należy zawsze złożyć do banku, który udzielił kredytu. Najlepiej zrobić to osobiście w placówce bankowej lub wysłać dokument pocztą listem poleconym.

Niestety banki rzadko udostępniają możliwość złożenia takiego pisma za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Jeśli chcesz wysłać wniosek o umorzenie kredytu w PKO BP, Alior Banku, Pekao czy innej dużej instytucji, możesz jednak zadzwonić na infolinię i zapytać, czy taki wniosek można przesłać mailem.

Jaki podatek od umorzenia kredytu trzeba zapłacić?

Umorzenie kredytu bankowego a podatek dochodowy to dość poważny problem, ponieważ w istocie może się okazać, że kredytobiorca po uwolnieniu się od jednego długu będzie miał nowy do uregulowania – tym razem wobec fiskusa. Według przepisów umorzenie kredytu jest przychodem z innych źródeł i należy od niego odprowadzić podatek dochodowy na zasadach ogólnych.

Szczególnie dotkliwe może być więc umorzenie kredytu hipotecznego, ponieważ zwykle chodzi tu o dość wysokie kwoty. Według obowiązującej skali podatkowej od umorzenia choćby części kredytu hipotecznego podatek wyniesie 12 lub 32% w zależności od dochodów. Przykładowo, jeśli bank zgodzi się na umorzenie kredytu mieszkaniowego po 20 latach w kwocie 50 tys. zł, podatek dochodowy wyniesie 6000 zł (12%) lub 16000 zł (32%).

Na szczęście są sposoby na to, by uniknąć opłacania podatku od umorzenia kredytu:

  • Umorzenie kredytu mieszkaniowego po 20 latach – jeśli otrzymałeś zgodę na umorzenie kredytu mieszkaniowego starego portfela, czyli zaciąganego w momencie transformacji ustrojowej, na mało korzystnych warunkach, obowiązuje Cię zwolnienie z podatku od umorzenia kredytu.
  • Umorzenie kredytu frankowego – podatek PIT w tym przypadku nie jest pobierany na podstawie rozporządzenia Ministra Finansów z 27 marca 2020 r. w sprawie zaniechania poboru podatku dochodowego od niektórych dochodów (przychodów) związanych z kredytem hipotecznym udzielonym na cele mieszkaniowe. Warto dodać, że rozporządzenie to obowiązywało do końca 2021 roku. Ulga dla frankowiczów została jednak przedłużona.

Podatkiem dochodowym nie musisz się też martwić, jeśli umorzysz kredyt studencki.

W jaki inny sposób pozbyć się zadłużenia wobec banku?

Umorzenie kredytu jest scenariuszem pożądanym przez kredytobiorcę, ale nie zawsze możliwym do zrealizowania. Na szczęście są pewne alternatywy, które pozwalają na pozbycie się zadłużenia wobec banku. Zalicza się do nich:

  • Konsolidację zobowiązań kredytowych – taka możliwość dotyczy jedynie sytuacji, w której masz do spłacenia co najmniej dwa dowolne zobowiązania, na przykład kredyt gotówkowy 150 tys. zł, a do tego kredyt hipoteczny. Konsolidacja to połączenie dwóch lub więcej zobowiązań w jedno, z niższą ratą. Nie jesteś wówczas zwolniony ze spłaty długu, ale możesz wydłużyć spłatę, dzięki czemu miesięczna rata będzie niższa.  
  • Restrukturyzacja kredytu – polega na przeniesieniu zobowiązania do innego banku, jeśli zaoferuje on lepsze warunki kredytowania, np. niższą prowizję czy marżę. Nie możesz mieć jednak opóźnień w spłacie, jeśli chcesz skorzystać z restrukturyzacji. Nie jest ona bowiem przeznaczona dla nierzetelnych dłużników i nie jest to kredyt oddłużeniowy.
  • Rozłożenie długu na raty – jeśli zdarzyły Ci się przeterminowane zobowiązania, możesz wnioskować do wierzycieli, w tym również do banku czy firmy pożyczkowej udzielającej Ci pożyczki online, by dług spłacić w dogodnych ratach.
  • Wakacje kredytowe – bankowe lub ustawowe wakacje kredytowe dadzą Ci przerwę w spłacie zobowiązania – całej raty lub jej części, choć nie prowadzą do tego, że bank je umorzy i nie będzie wymagał od Ciebie ich spłaty.
  • Upadłość konsumencka – alternatywnym sposobem na umorzenie kredytu jest upadłość konsumencka. Jest to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i utraciły zdolność do spłaty zobowiązań nie z własnej winy. Możliwe jest wówczas choć częściowe umorzenie kredytu bankowego przez komornika, jeśli sąd ogłaszający upadłość konsumencką wyda takie postanowienie. Jeżeli sprawa o upadłość konsumencką zostanie rozpatrzona korzystnie dla kredytobiorcy, istnieje szansa umorzenia zobowiązania bez spłacania wierzycieli.

Co robić w przypadku problemów ze spłatą kredytu?

Masz problemy ze spłatą kredytu? Twój budżet domowy jest obecnie mocno obciążony i spłata kolejnych rat stoi pod znakiem zapytania? Sprawdź, co zrobić, gdy nie stać Cię na spłatę zobowiązania. Możesz skorzystać z przerwy w tej spłacie, tj. ze wspominanych wakacji kredytowych zaoferowanych przez bank, lub jeśli jest taka możliwość – z ustawowych wakacji kredytowych zapewnionych przez rząd. Jeśli tylko pojawiają się problemy finansowe, nie czekaj, tylko działaj. Skontaktuj się z bankiem i wypracuj odpowiednie rozwiązanie, które obie strony będą mogły zaakceptować.

Data opublikowania: 9/27/2024

    Ukończyłam Dziennikarstwo i Komunikację Społeczną na Uniwersytecie Jana Kochanowskiego, dzięki czemu wiem, jak pisać językiem zrozumiałym i staram się zawsze obiektywnie przekazywać informacje. Tłumaczę na „ludzki” zawiłości świata finansów i produktów bankowych, a dzięki wiedzy, jaką zdobyłam pracując w Totalmoney jestem w stanie odpowiadać na pytania użytkowników w trudnych sytuacjach finansowych.

    Oddaj głos, to dla mnie ważne!
    obrazek
    5.4
    Na podstawie 23 ocen

    Sprawdź podobne artykuły

    Komentarze

    0 komentarzy
    Ekspert