Pierwszy kredyt gotówkowy. O czym pamiętać przed złożeniem wniosku?

Kredyt gotówkowy pozwala na sfinansowanie dowolnych celów kredytowych. Zwykle nie wymaga ustanawiania zabezpieczenia spłaty. Zamierzasz wziąć swój pierwszy kredyt gotówkowy?

• Wybierz pierwszy kredyt gotówkowy po analizie dostępnych ofert w różnych bankach.
• Przygotuj się do zaciągnięcia kredytu – popraw zdolność kredytową, zbuduj dobrą historię w BIK-u i przygotuj dokumenty.
• Zwróć uwagę na łączne koszty kredytowania przy wyborze zobowiązania – nie tylko na wysokość oprocentowania.

Od czego zacząć staranie się pierwszy o kredyt?

Masz w planach pierwszy kredyt gotówkowy? Zapoznaj się z propozycjami banków i wybierz najlepszą ofertę. Jak dostać pierwszy kredyt? Musisz się do tego dobrze przygotować. Sprawdź, na co zwrócić szczególną uwagę podczas przeglądania ofert kredytowych:

• kwota kredytu,
• okres kredytowania,
• wysokość oprocentowania,
• prowizja za udzielenie kredytu,
• ubezpieczenie kredytu,
• opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania,
• wysokość RRSO (która uwzględnia wszystkie koszty).

Zwróć też uwagę na dodatkowe korzyści, jakie wynikają ze skorzystania z danej oferty. W ramach przygotowania do zaciągnięcia Twojego pierwszego kredytu musisz:

• Zadbać o dobrą historię kredytową w BIK – możesz skorzystać z szybkiej pożyczki, karty kredytowej czy zakupu ratalnego, spłacając zadłużenie o czasie, aby w BIK znalazły się pozytywne wpisy dotyczące Ciebie jako kredytobiorcy.
• Sięgnij po kalkulator zdolności kredytowej do kredytu gotówkowego, aby przekonać się, na jak wysoki kredyt możesz liczyć.
• Poprawić swoją zdolność kredytową – jeśli pracujesz na podstawie umów zlecenia czy o dzieło, być może dobrym rozwiązaniem byłoby zadbanie o zawarcie z pracodawcą klasycznej umowy o pracę. Możesz również znaleźć dla siebie dodatkowe źródło kredytowania. Postaraj się spłacić dotychczasowe kredyty lub pożyczki, co również poprawi Twoją zdolność.
• Zgromadzić dokumenty do uzyskania kredytu gotówkowego – osobowe i finansowe.
• Wybrać ofertę bankową, która spełnia wszystkie Twoje oczekiwania i przygotować wniosek na formularzu z danego banku.

Niech nie umknie Ci sposób wnioskowania o pierwszy kredyt gotówkowy. Im jest on łatwiejszy, tym krótszy jest czas oczekiwania na pieniądze.

Bank przed udzieleniem finansowania weźmie pod uwagę Twoją historię kredytową. Jeśli to Twoje pierwsze zobowiązanie, uzyskanie wysokiego finansowania (np. kredytu hipotecznego na zakup mieszkania) może być utrudnione.

Jakie są warunki uzyskania pierwszego kredytu gotówkowego?

Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy, musisz spełniać wymagania banków stawiane potencjalnym kredytobiorcom. Dotyczą one:

• Wieku kredytobiorcy – musisz mieć co najmniej 18 lat, czyli być osobą pełnoletnią, z pełną zdolnością do czynności prawnych.
• Posiadania odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, tj. zdolności do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i innymi naliczanymi opłatami zgodnie z ustalonym harmonogramem.
• Źródła i wysokości dochodów – banki najczęściej akceptują takie źródła zarobkowania jak umowa o pracę, umowy zlecenia i umowy o dzieło, własna działalność gospodarcza, dochody z najmu prywatnego czy renta i emerytura itp.
• Staż pracy – musisz pracować w danej firmie od co najmniej 3-6 miesięcy, aby takie dochody były brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności.
• Wymóg posiadania pozytywnej historii kredytowania w BIK i odpowiedniego scoringu. Pozytywne wpisy w BIK-u świadczą o terminowej spłacie poprzednio zaciągniętych zobowiązań i działają na Twoją korzyść.

Spełniając takie warunki, masz szansę na uzyskanie kredytu. Banki wymagają ponadto podania miejsca zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, posiadania konta na własne nazwisko w polskim banku czy własnego numeru telefonu. Warunkiem jest także złożenie wniosku o kredyt gotówkowy na formularzu bankowym.

Jak banki ocenią zdolność kredytową osoby biorącej pierwszy kredyt?

Banki zawsze ocenią Twoją zdolność, zanim udzielą Ci kredytu gotówkowego. Nie ma w tym zakresie żadnych wyjątków. Zdolność ta wyliczona zostanie na podstawie kilku czynników, w tym wspomnianej już historii kredytowej i zarobków. Tylko co zrobić w sytuacji, gdy zdolność kredytowa jest za niska? Pomyśl o znalezieniu lepszej pracy lub ograniczeniu zbędnych wydatków.

Jeśli masz niską zdolność kredytową, musisz zapomnieć o wyborze kredytu z malejącymi ratami. Dostępna będzie dla Ciebie jedynie opcja z równymi spłatami (raty równe w okresie kredytowania). Chcąc zwiększyć swoje szanse na otrzymanie kredytu na pożądaną kwotę, możesz też złożyć wniosek ze współkredytobiorcą, który ma dobrą historię. Wtedy bank zminimalizuje ponoszone ryzyko i spojrzy na Twój wniosek przychylniejszym okiem.

Dokumenty potrzebne do uzyskania pierwszego kredytu

Podstawą do uzyskania pierwszego kredytu gotówkowego i każdego kolejnego będzie wniosek. Zwykle składasz go na formularzu bankowym, papierowym lub coraz częściej elektronicznym. Banki wymagają od kredytobiorców odpowiednich dokumentów do uzyskania zobowiązania:

• Dowodu osobistego – to dokument pozwalający na szybkie i jednoznaczne potwierdzenie Twojej tożsamości. Informacje z dowodu wpisujesz w odpowiednie pola w formularzu wniosku.
• Zaświadczenia o wysokości i źródle uzyskiwanych zarobków – w celu zbadania zdolności.
• Wyciągi z konta bankowego z kilku ostatnich miesięcy – również dla szacowania zdolności do spłaty zobowiązania.

Na jaką kwotę mogę wziąć pierwszy kredyt?

Górny limit kwoty pierwszego kredytu gotówkowego w danym banku wynika z dwóch kwestii:

• oceny Twojej indywidualnej zdolności kredytowej, czyli po prostu tego, na jak wysoki kredyt Cię stać,
• limitów kwotowych wskazanych w danym banku.

Kredyt gotówkowy spełnia warunki uznania go za kredyt konsumencki. Zgodnie z ustawą o takie zobowiązanie może być udzielone do kwoty 255 550 zł. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego oferowana przez bank może być jednak niższa od wskazanej w ustawie.

Zazwyczaj wynosi 150-250 tys. zł. Nowi klienci muszą przeważnie zadowolić się niższą kwotą finansowania. Przykładowo, klienci wnioskujący online lub przez telefon o kredyt otrzymają finansowanie w wysokości nieprzekraczającej kilkadziesiąt tysięcy złotych. Kredyt 6 tys. z pewnością będzie w takim przypadku osiągalny.

Jak wziąć pierwszy kredyt gotówkowy? Proces krok po kroku

Procedura ubiegania się o pierwszy kredyt przebiega następująco:

• Zapoznaj się z dostępnymi aktualnie ofertami kredytów gotówkowych – pomocny będzie, np. nasz ranking kredytów online.
• Wybierz jedną z ofert, która spełnia Twoje oczekiwania.
• Ustal sposób złożenia wniosku kredytowego – w placówce, online czy przez telefon.
• Wypełnij wniosek kredytowy i załącz do niego wymagane dokumenty – jeśli wnioskujesz online, musisz potwierdzić swoją tożsamość, np. selfie czy przelewem weryfikacyjnym.
• Poczekaj na przeprowadzenie w banku procedury oceny Twojej zdolności i historii kredytowania. Jeśli jest ona pozytywna, otrzymasz zobowiązanie, a jeśli negatywna – bank powinien uzasadnić odrzucenie Twojego wniosku.
• Podpisz i zawrzyj umowę kredytową.
• Poczekaj na wypłatę środków na wskazane konto bankowe.

Gdzie najlepiej złożyć wniosek o pierwszy kredyt?

Pomocny w wyborze zobowiązania może być ranking kredytów gotówkowych. Porównasz w nim różne oferty bankowe pod kątem całkowitych kosztów kredytowania, wysokości RRSO czy opłat dodatkowych i warunków spłaty. W poniższej tabeli zgromadziłam aktualne oferty – wzięłam pod uwagę zobowiązania na kwotę 20 000 zł z 48-miesięcznym okresem spłaty.

Źródło: kalkulator kredytu gotówkowego Totalmoney.pl, dane w tabeli aktualne na dzień 13.06.2024.

Aktualnie najlepszą ofertę kredytu gotówkowego ma bank Citi Handlowy. Pożyczkę gotówkową otrzymasz z RRSO 10,24 proc. Jego oprocentowanie wynosi 9,79 proc. w skali roku. Jest zmienne, składające się ze stawki WIBOR 3M oraz marży bankowej. Bank Citi Handlowy nie pobiera prowizji za udostępnienie zobowiązania.

Jakie są koszty pierwszego kredytu gotówkowego?

Pierwszy kredyt gotówkowy związany jest najczęściej z poniesieniem pewnych kosztów – nie tylko odsetek naliczanych zgodnie z ustalonym z bankiem oprocentowaniem, ale i opłat dodatkowych. Mogą pojawić się także dodatkowe opłaty, np. za konto bankowe, które otworzysz w parze z zaciągnięciem takiego zobowiązania. To również prowizja za wcześniejszą, przedterminową spłatę długu.

Przykładowo, kredyt gotówkowy w Alior Banku – Pożyczka internetowa – wiąże się z poniesieniem kosztu zgodnie z oprocentowaniem 9,90 proc. w skali roku dla zobowiązań z okresem spłaty do 48 miesięcy lub 11,90 proc. z dłuższym czasem kredytowania. Instytucja nie pobiera prowizji. Możesz, ale nie musisz, wykupić ubezpieczenie pożyczki, a kwota składki zależy od wysokości zobowiązania. Jeśli opiewa ono na ponad 100 000 zł, obligatoryjnie musisz ponieść koszt wykupienia ubezpieczenia od utraty pracy i NNW.

Jak popracować nad historią kredytową przed wzięciem pierwszego kredytu?

Pierwszy kredyt bez historii kredytowej może być trudny do otrzymania. Jeśli chcesz przekonać bank, że udzielenie Ci kredytu jest dobrym pomysłem, musisz zbudować solidną historię kredytową. Dzięki niej zyskasz wizerunek rzetelnego kredytobiorcy i przekonasz bank o swojej sumienności.

Sposobów na zbudowanie historii kredytowej jest wiele. Przedstawiamy 3 naszym zdaniem najlepsze:

1. Zakupy na raty. Wystarczy kupić sprzęt RTV lub AGD i rozłożyć jego spłatę na kilka dogodnych dla nas rat. Musisz tylko pamiętać, by regulować raty w terminie.
2. Pierwsza pożyczka na małą kwotę. Nawet jeśli zależy Ci na znacznie większej kwocie, musisz uzbroić się w cierpliwość. Zacznij od wzięcia niewielkiej chwilówki i koniecznie zwróć ją w terminie zapisanym w umowie. Firmy pozabankowe mają w swoich ofertach darmowe oferty dla nowych klientów, więc jeśli się na takową zdecydujesz, oddasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś.
3. Debet na koncie. Złóż wniosek o debet na koncie, z którego nawet nie będziesz musiał korzystać. Już samo utworzenie debetu znajdzie swoje odzwierciedlenie w historii Biura Informacji Kredytowej jako aktualne zobowiązanie kredytowe.

Zastosowanie się do tych 3 rad wyraźnie zwiększy Twoje szanse na pierwszy kredyt.

Co zrobić, jeśli bank nie udzieli Ci pierwszego kredytu?

Banki mają prawo do odrzucenia wniosku o kredyt. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, muszą jednak podać przyczynę takiej decyzji. Najczęstszymi powodami nieprzyznania kredytu jest m.in.:

• krótki staż pracy,
• niski dochód,
• zbyt duża liczba zobowiązań,
• negatywna historia kredytowa lub jej brak,
• wiek.

Jeśli bank nie będzie chciał udzielić Ci pierwszej pożyczki, to przede wszystkim pamiętaj o tym, aby się nie załamywać. Firmy pożyczkowe chętnie udzielą Ci finansowego wsparcia.

Jeśli do tej pory nie korzystałeś z ich pomocy, pierwszą pożyczkę otrzymasz całkowicie za darmo. Z uwagi na brak kosztów przy małych kwotach chwilówka czasami może być lepszym rozwiązaniem niż kredyt. Z pożyczkami wiąże się też mniej formalności, dzięki czemu pieniądze można dostać praktycznie od ręki. Sumienna spłata takiej pożyczki otworzy Ci drogę do kolejnych pożyczek i kredytów.

Gdzie dostać kredyt bez zdolności kredytowej?