Od czego zależy oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Kredyty hipoteczne dostępne na polskim rynku oprocentowane są wg zmiennych stóp procentowych. Ich oprocentowanie składa się z dwóch elementów: stawki referencyjnej i marży. Stawka referencyjna (WIBOR(R) dla kredytów w PLN, LIBOR dla kredytów w USD czy w CHF, EURIBOR dla kredytów w EUR) jest ustalana na rynku międzybankowym i nie ma możliwości jej negocjacji. Marża zaś, ustalana jest przez bank i jej wysokość może być z bankiem negocjowana. Ustalając wysokość marży banki biorą pod uwagę m.in. kwotę kredytu, wysokość wkładu własnego czy inne produkty (np. ROR, karta kredytowa), z których korzysta klient.