Kiedy bank da nam kredyt na mieszkanie w budowie?

Badania specjalistów od nieruchomości wskazują, że aż dwóch na trzech nabywców mieszkań deweloperskich podpisuje pierwszą umowę zanim mieszkanie zostanie oddane do użytkowania. Aż 23% kupujących robi to na pierwszym etapie budowy, czyli do stanu zerowego. 49% podpisuje umowę do stanu zamkniętego z elewacją. Co więcej, wysyp nowych inwestycji, jaki nastąpił w ub. r., spowodował, że wzrosła gotowość kupujących do podejmowania ryzyka, związanego z zakupem niedokończonego mieszkania. Można szacować, że w całej Polsce w budowie jest obecnie ok. 270 tys. mieszkań deweloperskich.

Eksperci sprawdzili, jak banki podchodzą do kredytowania zakupu mieszkań w budowie. Większość instytucji deklaruje dużą otwartość i dopuszcza finansowanie nawet w przypadku, gdy kupowana jest „dziura w ziemi”. Banki wyraźnie zliberalizowały swoje podejście do rynku pierwotnego w stosunku do tego, jakie prezentowały w czasie kryzysu, szczególnie w 2009 roku.

Większość z 22 banków, które uwzględniono w badaniu, deklaruje, że jest gotowa udzielić kredytu na każdym etapie budowy, czyli nawet przed wbiciem w ziemię pierwszej łopaty. Inne banki (np. Citi Handlowy) udzielą kredytu tylko na gotowe mieszkanie. mBank i MultiBank z kolei wymagają realizacji inwestycji przynajmniej w 50%. Polbank dopuszcza kredytowanie na etapie „dziury w ziemi” tylko w przypadku deweloperów o „ugruntowanej pozycji rynkowej”.

Trzeba też sprawdzić, czy bank ma wewnętrzną listę deweloperów. Obecność „naszego” dewelopera na takiej liście powinno przyspieszyć decyzję kredytową.

Ostatnią kwestią, na którą warto zwrócić uwagę – oczywiście, poza parametrami kredytu, takimi jak marża czy LTV – jest to, w jaki sposób bank wypłaca kolejne transze kredytu. Część banków deklaruje, że bazuje na harmonogramie, określonym w umowie. Inne kontrolują postęp prac na budowie, np. wymagając dostarczenia zdjęć, albo same wykonują inspekcje.