7/28/2022 | 12:00 AM
5 min. czytania
Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny na budowę domu musisz zwrócić uwagę na różne aspekty, a także brać pod uwagę różnice wynikające z ofert banków. Zobacz, jaka powierzchnia domu jest wliczana do kredytu w takiej sytuacji? Sprawdź, jak wygląda oferta na kredyt hipoteczny na stan surowy zamknięty w wybranym banku.
- Kredyt hipoteczny a powierzchnia domu – najważniejsze informacje
- Jaka powierzchnia domu jest wliczana do kredytu hipotecznego?
- Powierzchnia użytkowa czy całkowita do kredytu? Kredyt hipoteczny w wybranych bankach
- Jak obliczyć powierzchnię domu do kredytu?
- Powierzchnia domu a symulacja kosztu kredytu hipotecznego
Kredyt hipoteczny a powierzchnia domu – najważniejsze informacje
Kredyt hipoteczny udzielany jest w związku z kupnem lub budową nieruchomości mieszkalnej. Kiedy budujesz dom, możesz także posiłkować się zobowiązaniem, które uzupełni Twoje oszczędności i będzie stanowić wkład własny do budowy nieruchomości.
Bank, analizując dokumenty składane do banku, weźmie pod uwagę powierzchnię budynku, jaki chcesz postawić. Jaka powierzchnia domu do wyceny brana jest pod uwagę?
Instytucje kredytujące uzależniają udzielenie kredytu hipotecznego od minimalnej ceny wybudowania 1 m2 powierzchni budynku. Dlatego musisz wiedzieć, jak wypełnić kosztorys do banku i jaką powierzchnię wznoszonego obiektu wziąć wówczas pod uwagę.
Wszystko dlatego, że powierzchnia domu, od której liczony jest całkowity, minimalny koszt wybudowania takiej nieruchomości, nie zawsze będzie pokrywała się z powierzchnią użytkową.
Wskazana w kosztorysie powierzchnia całkowita czy wyłącznie użytkowa domu będzie istotna dla określenia wysokości kredytu, a także wkładu własnego, jaki musisz wnieść z własnej kieszeni.
Bank nie udzieli Ci zobowiązania, które będzie zbyt niskie względem powierzchni budowanego domu ani takiego, który znacznie przewyższa koszty budowy oszacowane przez analityków bankowych.
Jaka powierzchnia domu jest wliczana do kredytu hipotecznego?
Banki mają własne, wewnętrzne procedury dotyczące szacowania powierzchni domu przy okazji udzielania kredytu hipotecznego. Zwykle jest to powierzchnia całkowita lub użytkowa. Najczęściej instytucje kredytujące nie liczą przy tym powierzchni zabudowy.
Banki w różny sposób podchodzą do obliczania powierzchni domu, którego budowę chcesz sfinansować za pośrednictwem kredytu bankowego, chociaż de facto żaden nie liczy powierzchni zabudowy. Może być to powierzchnia użytkowa czy całkowita do kredytu. Czym różnią się one względem siebie?
Powierzchnia całkowita budynku odpowiada powierzchni mierzonej po posadzkach, natomiast użytkowa to w dużym uproszczeniu po prostu powierzchnia mieszkalna. Jakie pomieszczenia nie wchodzą w skład użytkowej?
Najczęściej nie wlicza się do niej powierzchni:
- garażu znajdującego się w bryle budynku, ale już nie garażu wolnostojącego na działce;
- suszarni;
- pralni;
- holu;
- klatki schodowej;
- kotłowni.
Są one jednak dodawane w wielu bankach przy szacowaniu powierzchni do kredytu hipotecznego w kosztorysie budowy domu.
Powierzchnia użytkowa czy całkowita do kredytu? Kredyt hipoteczny w wybranych bankach
W zależności od banku udzielającego kredytu hipotecznego powierzchnia użytkowa czy całkowita brana pod uwagę przy sporządzaniu kosztorysu może być nieco inaczej definiowana.
Sprawdź, czy będzie to powierzchnia użytkowa domu, jakie pomieszczenia się do niej wliczają i czego spodziewać się pod tym względem w wybranych bankach podczas zaciągania kredytu na budowę domu pod klucz.
|
Nazwa banku |
Powierzchnia |
Czym jest dom? |
|
mBank |
Powierzchnia użytkowa domu jednorodzinnego |
Dom jednorodzinny to budynek, który stanowi konstrukcyjnie samodzielną całość wraz z pomieszczeniami przynależnymi – garażem, piwnicą itp. |
|
Pekao |
Powierzchnia użytkowa domu, wraz z pomieszczeniami pomocniczymi służącymi zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych oraz pomieszczeniami przynależnymi |
Dom jednorodzinny to budynek wolnostojący albo budynek w zabudowie bliźniaczej, szeregowej lub |
|
ING Bank Śląski |
Powierzchnia użytkowa wszystkich pomieszczeń i komunikacji, z wyłączeniem powierzchni garażu czy piwnic niewykorzystywanych do celów rekreacyjnych lub takich powierzchni użytkowych jak pralnia i suszarnia |
Dom jednorodzinny będący samodzielnym budynkiem wolnostojącym lub budynkiem w zabudowie szeregowej, bliźniaczej czy grupowej |
Jak obliczyć powierzchnię domu do kredytu?
Jeśli zastanawiasz się, jak obliczyć metraż domu do kredytu hipotecznego, przede wszystkim zapoznaj się z wytycznymi Twojego banku w tym zakresie. Niektóre banki biorą pod uwagę powierzchnię całkowitą, a inne powierzchnię użytkową.
Jeśli chcesz wiedzieć, jak obliczyć powierzchnię użytkową domu w znormalizowany sposób, sięgnij do normy PN-ISO 9836”1997 Właściwości użytkowe w budownictwie – Określanie i obliczanie wskaźników powierzchniowych i kubaturowych.
Zgodnie z przedstawioną normą powierzchnię użytkową budynku dzielimy na powierzchnię użytkową podstawową i powierzchnię użytkową pomocniczą. Norma określa również, czym jest powierzchnia użytkowa podstawowa.
Służy ona spełnianiu potrzeb wyznaczonych budynkowi zgodnie z projektem budowlanym. Powierzchnie te nie muszą być przy tym zamknięte i przykryte. Dla domu jednorodzinnego do całkowitej powierzchni użytkowej podstawowej wlicza się m.in.:
- pokoje dzienne,
- sypialnie domowników,
- salony.
Pozostałe pomieszczenia w domu jednorodzinnym stanowią powierzchnię użytkową pomocniczą, spełniającą funkcję służebną wobec powierzchni użytkowej podstawowej. Nie wiąże się to wprost ze spełnianiem funkcji wyznaczonych budynkowi mieszkalnemu w projekcie. W przypadku domów jednorodzinnych powierzchnię użytkową pomocniczą stanowią:
- kuchnia,
- łazienka,
- WC,
- spiżarnia,
- pomieszczenia gospodarcze,
- schody,
- magazyn opału,
- garaż,
- loggia,
- balkon,
- taras.
Do powierzchni użytkowej – ani mieszkalnej, ani pomocniczej – nie wlicza się zgodnie z prezentowaną normą:
- rzutu otworów na okna i drzwi;
- rzutu otworów nisz w ścianach zewnętrznych;
- powierzchni, przez które nie można przejść, w tym również powierzchni o wysokości poniżej 1,90 m;
- ścianek działowych trwałych i ścian wewnętrznych niekonstrukcyjnych.
Kłopotliwe może być zakwalifikowanie kotłowni do powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego. Cała jej powierzchnia właściwie powinna być zaliczona do usługowej, ale tylko wtedy, gdy zgodnie z projektem pomieszczenie to ma spełniać wyłącznie taką właśnie funkcję.
Natomiast jeśli Twój piec ma być zainstalowany, chociażby w innym pomieszczeniu gospodarczym, do powierzchni usługowej w domu jednorodzinnym będzie wliczała się tylko przestrzeń zajęta przez piec, a reszta będzie kwalifikowana do powierzchni użytkowej pomocniczej.
Jeśli zakładasz, że w Twoim domu będą powierzchnie o wysokości poniżej 1,90 m, np. poddasze czy strych, to nie należy ich wliczać do powierzchni użytkowej.
Zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Infrastruktury z dnia 12 kwietnia 2002 r. w sprawie warunków technicznych, jakim powinny odpowiadać budynki i ich usytuowanie §72, przestrzenie te zalicza się do powierzchni odpowiadającej przeznaczeniu danego pomieszczenia – będzie to powierzchnia konstrukcji.
Powierzchnia domu a symulacja kosztu kredytu hipotecznego
Jeśli przygotowujesz kosztorys na potrzeby ubiegania się o kredyt hipoteczny, powinieneś wiedzieć, ile bank liczy za metr budowy domu. Najczęściej banki przyjmują, że inwestycja musi kosztować nie mniej niż 3000–3500 zł za m2 powierzchni użytkowej przyszłego obiektu jednorodzinnego. Przy dzisiejszych cenach materiałów budowlanych i robocizny, w wyniku rosnącej inflacji, taka cena wydaje się absolutnym minimum.
ING Bank Śląski to instytucja kredytująca posiadająca swój kalkulator, który może modyfikować koszty budowy domu w każdą stronę. Nie ma jednej, sztywnej wyceny w tym wypadku.
Dodatkowe informacje:
Jak określić powierzchnię użytkową domu jednorodzinnego? www.biuronieruchomoscigorzow.pl
Jaka powierzchnia jest mierzona podczas zaciągania kredytu na mieszkanie? www.muratordom.pl
