Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole. Warunki, opinie

W Credit Agricole możesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny i uporządkować swoje finanse, łącząc różne kredyty i pożyczki. Sprawdziłem dla Ciebie ofertę tego banku na konsolidację:

• Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole udzielany jest z gwarancją stałej raty.
• Maksymalnie połączysz zobowiązania na kwotę do 250 000 zł z okresem spłaty do 10 lat.
• Bank daje gwarancję stałej raty miesięcznej przy kredycie konsolidacyjnym.
• Możesz wnioskować o kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole online, przez telefon i osobiście.
• RRSO kredytu konsolidacyjnego wynosi 12,47%.

Kredyt konsolidacyjny Credit Agricole – najważniejsze informacje

Efektem konsolidacji będzie uporządkowanie Twoich finansów. Możesz też dzięki temu płacić jedną ratę w miesiącu zamiast kilku innych w różnych terminach. Jeśli wybierzesz ofertę kredytu konsolidacyjnego w Credit Agricole, odniesiesz wiele korzyści. Uzyskasz:

• kredyt na wysoką kwotę – do 250 000 zł;
• możliwość skorzystania z dodatkowej gotówki na dowolne cele;
• opcję wnioskowania o kredyt bez wychodzenia z domu – podczas rozmowy telefonicznej z doradcą bankowym;
• gwarancję stałej raty miesięcznej – masz pewność, że nie wzrośnie ona przez cały okres spłaty;
• kontrolę spłaty kredytu w aplikacji CA24 Mobile;
• możliwość ubezpieczenia spłaty kredytu.

Kredyt konsolidacyjny Credit Agricole – podstawowe informacje

Zanim złożysz wniosek o konsolidację kredytów w Credit Agricole, sprawdź najważniejsze parametry zobowiązania. Musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Sprawdź w tabeli najważniejsze parametry Kredytu konsolidacyjnego w Credit Agricole:

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych ze strony Credit Agricole (dane aktualne na 15.07.2024).

Pożyczka konsolidacyjna w Credit Agricole – koszty

Kosztem kredytowania będą oprocentowanie i składka na dobrowolne ubezpieczenie spłaty zobowiązania. Credit Agricole nie pobierze od Ciebie prowizji. Zobacz w poniższej tabeli, jak kształtują się koszty kredytowania:

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych ze strony Credit Agricole (dane aktualne na 15.07.2024).

Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole – warunki uzyskania pożyczki

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole, musisz spełnić następujące warunki:

• mieć co najmniej 21 lat – każdy kredyt gotówkowy w Credit Agricole, w tym konsolidacyjny, wymaga takiego wieku;
• mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową – liczoną na podstawie akceptowalnych przez bank dochodów, w tym uzyskiwanych za granicami kraju, jeśli dana firma posiada przedstawicielstwo w Polsce, w celu weryfikacji zatrudnienia;
• mieć pozytywną historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej;
• mieć co najmniej jedno zewnętrzne zobowiązanie kredytowe, które chcesz skonsolidować, z wyłączeniem zobowiązań hipotecznych;
• otworzyć lub mieć otwarte konto osobiste w Credit Agricole.

W Credit Agricole możesz skonsolidować spłatę różnych zobowiązań, z wyłączeniem kredytów hipotecznych. Mogą to być m.in.:

• kredyty gotówkowe,
• kredyt ratalny,
• zadłużenie w koncie osobistym,
• zadłużenie na karcie kredytowej,
• kredyty samochodowe itp.

Konsolidacja kredytu w Credit Agricole – wymagane dokumenty

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole, dołącz wymagane dokumenty do wniosku kredytowego wypełnionego na druku bankowym. Niezbędnymi załącznikami są:

• dowód osobisty,
• dokumenty poświadczające fakt uzyskiwania stałych dochodów.

Ten drugi dokument może się różnić w zależności od Twojego indywidualnego źródła dochodów. Jeśli jest nim wynagrodzenie na podstawie umowy o pracę będą to:

• aktualne zaświadczenie (w oryginale) o okresie zatrudnienia,
• zaświadczenie o wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia netto lub brutto za ostatnie 3 miesiące.

Natomiast jako emeryt przedstaw jeden z poniższych dokumentów:

• ostatni dowód wypłaty świadczenia (np. kserokopia ostatniego odcinka wypłaty świadczenia),
• kserokopię ostatniej waloryzacji,
• kserokopię ostatniej decyzji o przyznaniu świadczenia.

Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą będą zobligowane do przedstawienia jeszcze innych dokumentów. Potrzebne będą przede wszystkim:

• kserokopia wpisu do ewidencji działalności gospodarczej lub kserokopia wyciągu/odpisu z KRS-u oraz,
• zaświadczenie (w oryginale) z ZUS/KRUS o niezaleganiu ze składkami lub dowody (w oryginale) wpłat do ZUS/KRUS składek na ubezpieczenie społeczne za ostatnie 3 miesiące (zachowana terminowości wpłat) lub zaświadczenie (w oryginale) z urzędu skarbowego o niezaleganiu z podatkami lub dowody (w oryginale) wpłat podatku dochodowego za ostatnie 3 miesiące (zachowana terminowość wpłat) oraz,
• dokument uzależniony od formy opodatkowania:
  • w przypadku karty podatkowej – decyzja (kserokopia) Naczelnika US,
  • w przypadku ryczałtu – ostatnie zeznanie roczne (przez pierwsze 4 miesiące roku) potwierdzone przez US (PIT-28),
  • w przypadku podatkowej księgi przychodów i rozchodów – zestawienie (kserokopia) przychodów, kosztów i dochodu narastająco od początku roku albo ostatnie zeznanie roczne (przez pierwsze 4 miesiące roku) potwierdzone przez US (PIT-36 lub PIT-36L, odpowiednio dla opodatkowania skalą podatkową i podatkiem liniowym).

Szczegółowe informacje na temat wymaganych załączników do wniosku o kredyt konsolidacyjny możesz uzyskać na stronie banku.

Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole – rozmowa z doradcą

Jednym ze sposobów wnioskowania o kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole jest rozmowa telefoniczna. Podajesz dane w formularzu online wraz ze wskazaniem swojego numeru telefonu i czekasz na kontakt ze strony konsultanta. Przygotuj dowód osobisty, ponieważ o dane z niego zapyta pracownik Credit Agricole. Ponadto pamiętaj o dokumentach dochodowych.

Kiedy odbierzesz telefon od doradcy, zweryfikuje on Twoją tożsamość, po czym sprawdzi zdolność kredytową i przedstawi propozycję konsolidacji.

Credit Agricole – kredyt konsolidacyjny krok po kroku

Istnieją trzy ścieżki wnioskowania w Credit Agricole o kredyt konsolidacyjny – online, przez telefon lub w placówce bankowej.

Jeśli chcesz złożyć wniosek stacjonarnie, wypełnij elektroniczny formularz, w którym podajesz:

• pożądaną placówkę Credit Agricole, w której chcesz się spotkać z pracownikiem banku;
• preferowaną datę spotkania;
• godzinę, kiedy Credit Agricole może do Ciebie zadzwonić w celu umówienia wizyty;
• temat spotkania i swoje dane: imię, nazwisko, e-mail, numer telefonu i notatkę;
• zgodę na przetwarzanie danych osobowych.

Po wypełnieniu formularza upewnij się, czy podane w nim dane są prawidłowe, w szczególności jeśli chodzi o numer telefonu i adres mailowy. Kiedy już formularz ten zostanie wysłany, otrzymasz automatyczne potwierdzenie jego przekazania, wraz z informacjami o preferowanym dniu spotkania i godzinie kontaktu telefonicznego.

Po otrzymaniu zgłoszenia doradca z Credit Agricole skontaktuje się z Tobą telefonicznie w celu umówienia i potwierdzenia daty i godziny spotkania w wybranej placówce bankowej. W przypadku niemożności umówienia się na spotkania w preferowanym terminie doradca Credit Agricole zawsze może zaproponować inny termin.

Wniosek o kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole możesz złożyć również zdalnie, np. przez telefon. W tym celu:

• podaj swoje dane w formularzu online na stronie banku;
• przygotuj swój dokument tożsamości i potrzebne dokumenty o dochodzie;
• odbierz telefon od doradcy Credit Agricole, który sprawdzi Twoją zdolność kredytową i przedstawi propozycję konsolidacji, kart kredytowych lub limitów w koncie;
• podpiszesz umowę w placówce lub online w swojej bankowości, a Credit Agricole spłaci Twoje dotychczasowe zobowiązania. W zamian uzyskasz jedną ratę do spłaty zamiast kilku.

Twoją trzecią możliwością wnioskowania o kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole jest skorzystanie z bankowości internetowej CA24 eBank. W tym celu musisz wykonać następujące kroki:

• zaloguj się do serwisu CA24 eBank;
• przejdź do oferty przez baner z prawej strony serwisu lub z górnego menu wybierz „Oferta i Umowy”, a następnie „Oferty”;
• przejdź do wniosku i uzupełnij swoje dane – wybierz kwotę kredytu i okres spłaty, zapoznaj się z informacjami prawnymi i przejdź „Dalej”;
• uzupełnij kolejne dane w zakładkach – są potrzebne do wydania decyzji kredytowej – a następnie zaakceptuj zgody i przejdź „Dalej”;
• poczekaj na decyzję kredytową;
• po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej, pieniądze już na Ciebie będą czekać – zapoznaj się zatem z warunkami kredytu, potwierdź dane i przejdź „Dalej”;
• zapoznaj się z dokumentami i podpisz umowę, tak jak akceptuje się inne operacje w CA24 eBank.

Kredyt konsolidacyjny Credit Agricole – jaka rata?

Rata kredytu konsolidacyjnego powinna być z założenia niższa od sumy wcześniej spłacanych zobowiązań.  

Załóżmy, że konsolidujesz kredyt gotówkowy i ratalny na łączną kwotę 40 000 zł, a przy tym bierzesz w Credit Agricole kredyt gotówkowy w wysokości 8200 zł. W takim przypadku, przy rozłożeniu spłaty długu na 76 równych, miesięcznych rat będziesz spłacać miesięcznie po 895,51 zł. Ostatnia rata wyrównawcza wyniesie 895,75 zł.

Łączne koszty kredytowania będą równe 20 754,51 zł, w tym prowizja 0 zł w przypadku, gdy otworzysz w Credit Agricole również konto osobiste. Zapłacisz łącznie do banku 68 954,51 zł.

Jeśli spłacałbyś kredyt ratalny w kwocie 30 000 zł zaciągnięty w banku X na 48 rat (4 lata) z oprocentowaniem 10,99% w skali roku, to oddałbyś łącznie do niego 37 210,43 zł, po 775,22 zł miesięcznie. Do tego miałbyś do spłaty jeszcze 10 000 zł kredytu ratalnego zaciągniętego na 24 raty (2 lata) z oprocentowaniem 9,90%, co oznacza zwrot do banku 11 063,71 zł, po 460,99 zł miesięcznie.

Łącznie spłacałbyś miesięcznie 1236,21 zł, czyli więcej niż przy kredycie konsolidacyjnym. Do tego chciałbyś jeszcze pożyczyć 8 200 zł np. w firmie pożyczkowej z oprocentowaniem 15,75% w skali roku na 12 miesięcy. Łącznie spłaciłbyś wtedy dodatkowo 10 699,58 zł, po 891,63 zł miesięcznie.

Łączne koszty kredytowania wyniosłyby przy trzech różnych zobowiązaniach 58 973,72, czyli o około 10 tys. zł mniej niż przy kredycie konsolidacyjnym. Jednak biorąc pod uwagę znaczne wydłużenie okresu kredytowania i niższą ratę, przy konsolidacji byłaby to kwota 895,75 zł. Natomiast przy trzech różnych zobowiązaniach – aż 2 127,84 zł.

Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Credit Agricole – czy jest obowiązkowe?

Nie, ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Credit Agricole jest możliwe, ale nieobowiązkowe. Polisa daje Tobie i Twoim bliskim wsparcie finansowe w przypadku wielu sytuacji losowych, jakie mogą mieć wpływ na możliwość spłaty zobowiązania. Z ubezpieczenia skorzystasz, gdy podpisujesz umowę kredytową.

Do korzyści wynikających ze skorzystania z kredytu konsolidacyjnego z ubezpieczeniem w Credit Agricole należą:

• stabilność finansowa dla Ciebie i najbliższych,
• dostosowanie wysokości składki do Twoich dochodów,
• ochrona także w przypadku poważnego zachorowania i czasowej niezdolności do pracy,
• wygodna opłata doliczana do raty kredytowej.

Możesz wybrać jeden z dwóch wariantów ubezpieczenia kredytu konsolidacyjnego:

• Pakiet podstawowy – ubezpieczyciel zapewni Ci całkowitą spłatę kredytu w przypadku: śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy osoby ubezpieczonej lub w przypadku niezdolności do samodzielnej egzystencji. Suma ubezpieczeniowa wynieść może maksymalnie 255 550 zł.
• Pakiet rozszerzony – ochrona jak w Pakiecie Podstawowym, a ponadto ubezpieczyciel zapewnia częściową spłatę rat w różnych przypadkach. Należą do nich: utrata zatrudnienia, zwolnienie lekarskie trwające dłużej niż 30 dni lub w razie wystąpienia jednej z ośmiu ważnych przyczyn zdrowotnych. Chodzi o takie jak zawał serca, udar mózgu, niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, stwardnienie rozsiane, utrata wzroku, wypadek wszczepienia by-passów lub transplantacja ważnego narządu. Suma ubezpieczeniowa to maksymalnie 12 rat spłaty pożyczki.

Pożyczka konsolidacyjna Credit Agricole – decyzja kredytowa

Na decyzję kredytową poczekasz zwykle parę minut. Otrzymasz ją podczas rozmowy z doradcą od razu po dokonaniu wstępnej weryfikacji przez bank. Podobnie jest w przypadku kredytu gotówkowego. Natomiast przy zobowiązaniach hipotecznych czas oczekiwania na udzielenie kredytu wydłużyć się może do ustawowych 21 dni od chwili złożenia kompletnego wniosku.

Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole – nasza opinia

Credit Agricole jest godnym zaufania bankiem, dlatego warto, byś rozważył możliwość ubiegania się o kredyt konsolidacyjny właśnie w tej instytucji. W XVII Rankingu Odpowiedzialnych Firm (ROF) bank ten zajął 2. miejsce w klasyfikacji generalnej i branżowej. Znalazł się też w czołówce odpowiedzialnych firm w czerwcu 2023 roku.

Przez klientów i ekspertów doceniana jest gwarancja stałej raty w ramach omawianego zobowiązania. Opinie o ofercie wskazują, że kredyt łatwo uzyskać różnymi kanałami. Do tego poza właściwą konsolidacją umożliwia wzięcie kredytu gotówkowego, czyli pieniędzy do dowolnego wykorzystania.

Credit Agricole – pozostałe oferty

W Credit Agricole skorzystasz i z innych ofert:

• konta osobiste,
• rachunek walutowy,
• limit w koncie,
• karty kredytowe,
• kredyt gotówkowy,
• kredyt samochodowy,
• kredyt ratalny,
• kredyt na odnawialne źródła energii (OZE),
• kredyt hipoteczny,
• pożyczka hipoteczna,
• ubezpieczenia,
• lokaty terminowe,
• rachunki oszczędnościowe,
• fundusze inwestycyjne.