Kredyt na wymianę pieca - kto może skorzystać z kredytu ekologicznego?

Resort przedsiębiorczości i technologii wyliczył, że na polski rynek każdego roku trafia od 200 do nawet 250 tys. kotłów na paliwa stałe. Dokładnych danych brak, wiele z tych urządzeń niestety nie spełnia jednak obecnie obowiązujących norm jakości. Nieekologiczne kotły grzewcze na paliwo stałe powodują znaczne zanieczyszczenia atmosfery.

Nad wieloma polskimi miastami zimą unosi się chmura smogu. Zgodnie z obowiązującym w Polsce prawem od 1 lipca 2018 roku nie można wprowadzać na rynek gorszych pieców niż piątej klasy emisyjnej, które są najbardziej ekologiczne. Rozporządzenie w tej sprawie obowiązuje od 1 stycznia 2020 roku. Jeśli masz nieodpowiedni piec, musisz go wymienić.

To także konieczność dla tych wszystkich osób, które chcą zmniejszyć koszty ogrzewania i jednocześnie mieć w domu piec ekologiczny. Jego zakup można sfinansować nie tylko z oszczędności, ale i z kredytu gotówkowego. Jeśli budujesz dom, piec kupisz za środki z kredytu hipotecznego. Sprawdź jednak, jakie inne kredyty na wymianę pieca możesz jeszcze zaciągnąć!

Sposoby na uzyskanie dofinansowania na wymianę pieca – jakie są?

Decyzja o wymianie pieca na nowy, ekologiczny została już podjęta? Pora poszukać odpowiedniego sposobu sfinansowania takiej inwestycji. Nowy sprzęt można kupić nie tylko dzięki oszczędnościom czy pożyczce od rodziny. Pozostaje też bogata oferta bankowa. Możesz się również rozejrzeć za dofinansowaniem wymiany pieca. Istnieje wiele programów, które to umożliwiają.

Pierwszym, najważniejszym z nich jest „Czyste powietrze”. To ogólnopolski program dopłaty do wymiany pieca i wszelkich nieefektywnych źródeł ciepła na paliwo stałe. Obejmuje on również prace z zakresu termomodernizacji budynków jednorodzinnych. Jego celem jest uzyskanie wydatnej poprawy jakości powietrza oraz zmniejszenie emisji gazów cieplarnianych.

Jeśli zaliczasz się do grona osób, jak to się określa, ubogich energetycznie i jesteś właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego jednorodzinnego, możesz uzyskać dofinansowanie dla działania „Stop smog”. Dotacja w tym wypadku służy wymianie lub likwidacji wysokoemisyjnych źródeł ciepła na niskoemisyjne.

Możesz też sfinansować wykonanie przyłącza do sieci ciepłowniczej lub gazowej. Co ważne, wnioskodawcą jest tutaj gmina, która uzyskuje z budżetu państwa do 70 proc. dofinansowania kosztów inwestycji. Poza tym z programu „Czyste powietrze” możesz samodzielnie uzyskać wsparcie finansowe na wymianę starych i nieefektywnych źródeł ciepła na paliwo stałe na nowoczesne źródła.

Nowy piec musi przy tym spełniać najwyższe normy. Dotacja z programu „Czyste powietrze” jest przeznaczona w tym zakresie dla właścicieli lub współwłaścicieli jednorodzinnych budynków mieszkalnych lub wydzielonych w budynkach jednorodzinnych lokali mieszkalnych z wyodrębnioną księgą wieczystą.

Dotacje do wymiany pieców mogą wynieść do 30 000 zł dla podstawowego poziomu dofinansowania i 37 000 zł dla podwyższonego. Program „Czyste powietrze” zakłada dwie formy dofinansowania:

• dotację,
• dotację z przeznaczeniem na częściową spłatę kapitału kredytu bankowego.

Możesz taką dotację przeznaczyć na inwestycję polegającą na demontażu starego pieca, czyli nieefektywnego źródła ciepła na paliwa stałe, oraz na zakup ekologicznego źródła ciepła, np. pompy powietrze-woda lub gruntowej pompy ciepła, która będzie służyć do ogrzewania i uzyskiwania ciepłej wody użytkowej.

Jeśli przedsięwzięcie to będzie połączone z montażem mikroinstalacji fotowoltaicznej, maksymalna kwota twojej dotacji z programu „Czyste powietrze” wyniesie aż 30 tys. zł. Zasadniczo dofinansowywane są w ten sposób inwestycje, które pozwalają w różny sposób ograniczyć zjawisko smogu i niskiej emisji. Uzyskać możesz dofinansowanie lub pożyczkę na:

• zakup nowego pieca, który będzie spełniał aktualne standardy emisji,
• termomodernizację domu,
• zakup instalacji Odnawialnych Źródeł Energii (OZE), tj. kolektorów słonecznych i fotowoltaiki.

Na panele słoneczne możesz otrzymać pożyczkę na preferencyjnych warunkach, z oprocentowaniem nieprzekraczającym 2,5 proc. Na pozostałe działania z programu „Czyste powietrze” wypłacane są dotacje oraz pożyczki. Aby otrzymać dofinansowanie, ty i twoja nieruchomość musicie spełniać warunki programowe.

Jeśli masz już wybudowany dom, ale pozwolenie na jego budowę wydano przed 15 grudnia 2002 roku, wówczas możesz starać się o wymianę źródeł ciepła, termomodernizację oraz instalację OZE. W przypadku, gdy masz już nowoczesny kocioł, możesz wnioskować o środki np. na montaż fotowoltaiki lub kolektorów.

Przy pozwoleniach na budowę wydanych po 15 grudnia 2002 roku możesz starać się o dofinansowanie wymiany starego kotła grzewczego, a także o środki na prace termomodernizacyjne oraz pożyczkę na instalacje OZE. W przypadku nowo wybudowanych budynków mieszkalnych i obiektów w budowie możesz starać się o dofinansowanie na:

• zakup źródła ciepła,
• przyłącze gazowe lub energoelektryczne,
• wentylację z rekuperacją (instalacja odzyskująca ciepło z powietrza).

Możliwe jest też uzyskanie kredytu preferencyjnego na zakup instalacji OZE. W tym przypadku wszystkie przegrody muszą spełniać wymagania techniczne WT2021 – chodzi o niskie zapotrzebowanie na energię grzewczą.

Program „Czyste powietrze” jest realizowany przez Wojewódzkie Fundusze Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Pozwoli ci on uzyskać pieniądze na wymianę pieca CO. Otrzymasz też środki na termomodernizację i zakup urządzeń do ogrzewania wody oraz wytwarzania energii elektrycznej.

Gdzie wziąć kredyt na wymianę pieca?

W kilku bankach w Polsce realizowane są programy kredytowe na preferencyjnych warunkach, które obejmują udzielanie zobowiązań służących wymianie starych pieców na nowe.

Banki oferują przy tym kredyt z dotacją WFOŚiGW lub NFOŚiGW (Wojewódzkiego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej lub Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej). Ekologiczny kredyt hipoteczny można zaciągnąć m.in. w ING czy w BOŚ Banku. Poza tym mamy ekokredyty w:

• PKO,
• Alior Banku,
• Bankach spółdzielczych.

Ekologiczny kredyt w BOŚ Bank

Dużą ofertę na ekokredyty ma BOŚ Bank, czyli Bank Ochrony Środowiska. Kredyt na wymianę pieca może w jego przypadku przybrać formę:

• ekologicznego kredytu hipotecznego,
• EKOkredytu na fotowoltaikę,
• EKOkredytu z dopłatami.

Ekologiczny kredyt hipoteczny w BOŚ Banku ma atrakcyjne warunki zaciągania i spłaty. Pozwala na kredytowanie określonych inwestycji proekologicznych przez właścicieli domów jednorodzinnych lub domów wielorodzinnych, w których znajduje się lokal mieszkalny.

W przypadku gdy jesteś właścicielem domu jednorodzinnego, to możesz uzyskać kredyt ekologiczny z zabezpieczeniem hipotecznym, jeśli złożysz stosowny wniosek w 2020 roku, a wartość wskaźnika rocznego obliczeniowego zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną na potrzeby ogrzewania, wentylacji oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej, określony w projektowanej charakterystyce energetycznej czy w świadectwie charakterystyki energetycznej dla budynku, będzie niższy niż 76 kWh/ (m²*rok).

Dla wniosków o ekologiczny kredyt hipoteczny w BOŚ Banku w 2021 roku będzie to już tylko maksymalnie 70 kWh/ (m²*rok). Konieczne jest posiadanie odnawialnego źródła energii w domu lub wyposażenie go w nie w przyszłości – warunkiem uzyskania kredytu jest przeznaczenie przynajmniej 5% jego kwoty na zakup i montaż instalacji OZE.

Przy takim ekokredycie w BOŚ Banku okres kredytowania wynosi 35 lat, a finansowanie udzielone jest do 70 proc. wartości nieruchomości, na jakiej ustanawiana jest hipoteka. Jako kredytobiorca możesz skorzystać z maksymalnie 3-miesięcznych wakacji kredytowych raz w roku.

Kredyt na wymianę pieca z dopłatami WFOŚiGW

Kolejną możliwością sfinansowania nowego kotła grzewczego za pośrednictwem BOŚ Banku jest kredyt na wymianę pieca z dopłatami WFOŚiGW. Daje on możliwość pokrycia do 90 proc. kosztów inwestycji, ma elastyczny okres kredytowania i preferencyjne oprocentowanie.

• W województwie dolnośląskim przeznaczone są na to kredyty z dotacją na modernizację systemów ciepłowniczych,
• w województwie lubuskim kredyty preferencyjne na modernizację systemów grzewczych i wykorzystywanie OZE;
• w województwie opolskim – kredyty preferencyjne na inwestycje energooszczędne i odnawialne źródła energii;
• w województwie podkarpackim – kredyty preferencyjne na przedsięwzięcia związane z ochroną środowiska.

Zamiast korzystać tylko ze standardowego kotła grzewczego, możesz pozyskiwać energię ze słońca dzięki instalacji fotowoltaicznej. Bądź eko i skorzystaj w BOŚ Banku z kredytu na taką inwestycję z RRSO na poziomie 4,16 proc. Możesz otrzymać do 75 000 zł kredytu na fotowoltaikę i do 100 proc. wartości inwestycji.

Na spłatę zobowiązania dostaniesz maksymalnie 10 lat, a przy tym będziesz mógł skorzystać z karencji w spłacie kapitału do 3 miesięcy, odsuwając w czasie spłatę pierwszej raty kredytowej.

BOŚ oferuje ekokredyt z preferencyjnymi warunkami finansowania – 1-procentową prowizją i marżą w wysokości już od 3,11 proc. Nie tylko BOŚ Bank ma w swojej ofercie przygotowany kredyt hipoteczny na inwestycje w dom ekologiczny.

Ekokredyt w ING Banku Śląskim

Również w ING Banku Śląskim możesz zaciągnąć podobny ekokredyt. ING oferuje przy tym kredyt z RRSO na poziomie zaledwie 2,78 proc. Jeśli budujesz dom ekologiczny, w ING będziesz mieć szansę skorzystania ze specjalnych warunków cenowych.

Bank nie naliczy prowizji, a przy tym zastosuje niższą marżę w całym okresie kredytowania. W ING ekokredyt kierowany jest do osób, które spełniają poniższe wymagania:

• budują dom ekologiczny z rocznym zapotrzebowaniem na energię ze źródeł konwencjonalnych nieprzekraczającym 40 kWh/m²;
• mają lub założą konto osobiste w ING Banku Śląskim;
• zapewnią wpływy na konto osobiste w ING w wysokości 2000 zł miesięcznie, choć niekoniecznie jednorazowo;
• wykupią ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego.

Preferencyjne warunki w ekokredycie w ING Banku Śląskim będą cię obowiązywać przez okres minimum 3 lat od chwili zawarcia umowy o kredyt hipoteczny.

Ponadto ING Bank Śląski udziela ekopożyczek, w ramach których zobowiązuje się zwrócić klientom prowizję za pożyczkę, jeśli zdecydują się na zakup produktów ekologicznych, np. nowoczesnego pieca niskoemisyjnego lub innego urządzenia grzewczego, jak panele solarne.

Ekopożyczka w PKO BP

Dla klientów zainteresowanych możliwością przeprowadzenia inwestycji ekologicznych w swoim domu PKO BP ma przygotowaną ofertę na ekokredyt. Bank ten oferuje przy tym Ekopożyczkę PKO na zakup paneli fotowoltaicznych oraz innych urządzeń i pojazdów ekologicznych.

Możesz więc spożytkować ją na wymianę swojego starego pieca na nowy. Pożyczka ma następujące parametry:

• kwota od 500 zł do 50 000 zł,
• okres kredytowania od 2 do 120 miesięcy,
• ubezpieczenie – możliwe, ale nie wymagane.

PKO BP nie będzie narzucał ci konieczności założenia, w związku z zaciąganą Ekopożyczką, konta osobistego i zapewniania na nie stałych wpływów. Ekopożyczka w PKO BP dostępna jest zarówno dla nowych, jak i aktualnych klientów banku.

Jeśli zdecydujesz się zaciągnąć ekokredyt w PKO BP, możesz przeznaczyć pieniądze z Ekopożyczki na zakup lub montaż urządzeń ekologicznych korzystających z odnawialnych źródeł energii, poprawiających jakość powietrza czy też efektywność energetyczną swojego domu.

Możesz ją spożytkować na przykład na wymianę starego pieca węglowego na pompę ciepła i związaną z nią instalację. Ważnym elementem oferty Ekopożyczki w PKO BP jest to, że bank jest skłonny obniżyć jej oprocentowanie.

W dniu podpisywania umowy takie oprocentowanie udzielonych ci środków finansowych wynosi 7,20 proc., ale bank jest skłonny zredukować je do 2,99 proc. w terminie do 14 dni roboczych od dnia dostarczenia faktur, które udokumentują zakup urządzeń ekologicznych przez ciebie na minimum 85 proc. całkowitej kwoty pożyczki.

Masz 3 miesiące liczone od dnia wypłaty pożyczki na dostarczenie do PKO BP wymaganych faktur.

Kredyt ratalny w Alior Bank

Inny kształt ma ekokredyt w Alior Banku, ponieważ bank ten oferuje kredyty ratalne na zamontowanie instalacji fotowoltaicznych. Dzięki temu możesz korzystać z odnawialnych źródeł energii.

Ekoraty w Alior Banku są dostępne dla wszystkich klientów, którzy chcą skredytować takim produktem zakup:

• systemów fotowoltaicznych i instalacji solarnych,
• rekuperacji,
• pompy ciepła,
• małych elektrowni wiatrowych,
• indukcyjnych generatorów ciepła.

Wielu producentów ekologicznych urządzeń grzewczych współpracuje z Alior Bankiem, który oferuje klientom możliwość sfinansowania kosztów instalacji i montażu na raty.

Kto może skorzystać z kredytu ekologicznego?

Nadrzędną zasadą w przypadku ekokredytów udzielanych przez różne banki, zarówno w postaci kredytów hipotecznych, jak i pożyczek czy kredytów ratalnych, jest to, że możesz je zaciągnąć, jeśli realizujesz inwestycję proekologiczną. W definicji tej mieści się między innymi wymiana pieca na nowe urządzenie, które będzie sprzyjało spełnieniu najnowszych norm niskiej emisji spalin do atmosfery.

W Polsce we wszystkich gospodarstwach domowych piece na węgiel, czyli tak zwane stare kopciuchy, powodujące największe zanieczyszczenia powietrza, powinny być sukcesywnie wymieniane na nowoczesne urządzenia na paliwa odnawialne, np. biomasę. Możesz otrzymać również kredyt ekologiczny na budowę domu energooszczędnego lub pasywnego.

Wówczas najpewniej będzie to preferencyjny kredyt hipoteczny. Ponadto banki mają w ofertach produkty przeznaczone dla osób inwestujących w urządzenia do pozyskiwania odnawialnych źródeł energii.

W niektórych przypadkach instytucje te do uzyskania czy utrzymania preferencyjnych warunków kredytowania wymagają przedstawienia dokumentów – faktur, które potwierdzą dokonanie zakupu np. nowego, ekologicznego pieca.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać tego typu kredyt?

Przede wszystkim uniwersalnym warunkiem uzyskania ekokredytu na wymianę starego pieca na nowy, bardziej ekologiczny i niskoemisyjny, jest realizacja takiej inwestycji i jej udokumentowanie.

Poza tym jako kredytobiorca ubiegający się w wybranym banku o kredyt na wymianę pieca musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Jest ona określana jako zdolność do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z odsetkami i innymi opłatami, zgodnie z harmonogramem przedstawionym ci w banku.

Poza tym potencjalny kredytobiorca musi mieć pozytywną historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Każdy bank przed wydaniem decyzji o udzieleniu kredytu na wymianę pieca sięgnie do BIK-u po ocenę punktową twojej osoby.

Jeśli w historii kredytowania masz negatywne wpisy świadczące o tym, że jesteś nierzetelnym dłużnikiem i masz problemy z terminowym spłacaniem zobowiązań, wówczas nie otrzymasz nowego zobowiązania w banku.

Czy ekokredyt się opłaca?

Ekokredyty są ciekawą propozycją w ofercie wielu banków w Polsce. Przoduje w nich Bank Ochrony Środowiska, który ma kilka ekologicznych kredytów. Zamiast finansować zakup nowego pieca za kredyt gotówkowy z dowolnego banku, warto zainteresować się preferencyjnymi kredytami celowymi – ekokredytami.

Możesz dzięki temu zaoszczędzić na niższym oprocentowaniu, a nawet uniknąć opłacania prowizji za przystąpienie do zobowiązania. W niektórych przypadkach w zamian będzie trzeba założyć w banku konto osobiste i zapewnić na nie stałe wpływy. Ponadto konieczne może być ubezpieczenie kredytu.

Niemniej ekokredyt w większości przypadków może okazać się dla ciebie bardziej opłacany od innych z uwagi na niższe koszty z nim związane. Ponadto możesz otrzymać dopłaty do takiego zobowiązania z różnych programów na szczeblu wojewódzkim i ogólnopolskim.