Umowa na czas określony a kredyt gotówkowy. Jak uzyskać kredyt mając umowę na czas określony?

Jeśli pracujesz na podstawie umowy na czas określony i zastanawiasz się, czy masz szansę na kredyt gotówkowy – ten artykuł rozwiewa wątpliwości. Banki akceptują takie formy zatrudnienia, ale stawiają konkretne warunki przed udzieleniem kredytu, które warto poznać i odpowiednio się przygotować.

Najważniejsze informacje:

• Umowa na czas określony jest akceptowalnym źródłem dochodu, ale banki analizują długość zatrudnienia, historię umów oraz możliwość ich przedłużenia – często wymagając promesy od pracodawcy.
• Minimalny okres zatrudnienia wymagany przez banki to najczęściej 3–6 miesięcy, a umowa powinna trwać przynajmniej do momentu spłaty ostatniej raty, chyba że dostarczysz promesę zatrudnienia.
• Zdolność kredytowa zależy nie tylko od wysokości dochodów, ale też od ich stabilności – można ją zwiększyć m.in. przez dodatkowe źródła dochodu, współkredytobiorcę lub ubezpieczenie kredytu.
• Alternatywą mogą być firmy pozabankowe, ale trzeba uważać na wysokie RRSO i krótkie terminy spłaty – chwilówki mogą być kosztowne i ryzykowne.

Czy banki udzielają kredytów przy umowie na czas określony?

W jakim banku możemy starać się o kredyt gotówkowy z umową na czas określony i jakie są ich wymagania?

Jeśli masz umowę terminową, nie musisz z góry rezygnować z wniosku o kredyt. Część banków traktuje umowy czasowe na równi z bezterminowymi – zwłaszcza gdy są zawarte na dłuższy okres, np. powyżej 12 miesięcy. Warto jednak wiedzieć, że każda instytucja finansowa ma swoje indywidualne podejście i wymagania.

Poniżej znajdziesz szczegóły dotyczące pięciu popularnych banków dających kredyt na umowę terminową – w tym informacje o dostępnych kwotach, maksymalnym okresie kredytowania oraz wysokości RRSO:

Każdy z tych banków uznaje kredyt gotówkowy przy umowie na czas określony, ale warunkiem jest m.in. odpowiednia długość umowy i pozytywna historia kredytowa..

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby wniosek o kredyt z terminową umową złożyć również w takich bankach, jak:

• ING Bank Śląski,
• Credit Agricole,
• mBank,
• Bank Pekao SA,
• BOŚ Bank.

Jakie dokumenty są wymagane przez poszczególne banki?

Przy umowie na czas określony banki bardzo dokładnie analizują Twoją sytuację zawodową i finansową. Dlatego wymagają dodatkowych dokumentów, które potwierdzają legalność i stabilność dochodu. Oto lista najczęściej wymaganych dokumentów do kredytu gotówkowego przy zatrudnieniu na umowę terminową:

Dokumenty do kredytu gotówkowego:

• Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach (wystawione przez pracodawcę)
• Kopia aktualnej umowy o pracę na czas określony
• Promesa zatrudnienia – jeśli wnioskujesz o kredyt z okresem spłaty dłuższym niż obowiązywanie umowy
• Wyciągi bankowe z ostatnich 3–6 miesięcy (potwierdzające wpływy z wynagrodzenia)
• Historia kredytowa z BIK (bank może sam ją pobrać)
• Dowód osobisty (lub inny dokument tożsamości)
• PIT za ostatni rok – wymagany rzadziej, głównie przy wyższych kwotach kredytu

Pamiętaj, że konkretne wymagania mogą się różnić w zależności od banku – niektóre instytucje mogą poprosić również o kopie wcześniejszych umów, aby sprawdzić, czy pracujesz w danym miejscu dłużej niż wynika z aktualnej umowy.

Jak długo musi trwać umowa, żeby uzyskać kredyt?

Minimalny okres zatrudnienia to jedna z kluczowych kwestii przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy z umową na czas określony. Większość banków wymaga, by umowa obowiązywała od co najmniej 3 do 6 miesięcy. Ten okres pozwala bankowi ocenić stabilność Twojego dochodu i wiarygodność jako kredytobiorcy.

Niektóre banki akceptują już 1-miesięczny staż pracy, ale są to rzadkie przypadki – częściej spotkasz się z wymogiem minimum 3 miesięcy zatrudnienia, a czasem nawet dłuższym. Ważne jest też, by do końca umowy pozostało jeszcze kilka miesięcy – bank musi mieć pewność, że będziesz mieć środki na spłatę zobowiązania.

Wytyczne KNF również wskazują, że banki powinny przy ocenie zdolności kredytowej opierać się na „stabilnych i powtarzalnych źródłach dochodu”, a umowy terminowe, mimo akceptowalności, wymagają dodatkowej ostrożności w analizie ryzyka kredytowego.

Czy mogę otrzymać kredyt, jeśli moja umowa kończy się za 3 miesiące?

Tak, ale pod warunkiem spełnienia określonych wymagań. Kredyt gotówkowy przy krótkiej umowie o pracę, np. wygasającej za 3 miesiące, jest możliwy, jeśli:

• Okres spłaty kredytu nie przekracza czasu trwania umowy – czyli musisz spłacić całość zobowiązania zanim wygaśnie Twoja umowa.
• Masz promesę zatrudnienia – bank może zaakceptować dłuższy okres kredytowania, jeśli pracodawca pisemnie zadeklaruje, że planuje przedłużenie współpracy.
• Twój dotychczasowy staż u obecnego pracodawcy jest wystarczająco długi (najczęściej min. 6 miesięcy).
• Masz pozytywną historię kredytową i odpowiednią zdolność kredytową.

Jakie są warunki udzielenia kredytu gotówkowego przy umowie na czas określony?

Warunki udzielania kredytów gotówkowych przy umowie na czas określony są nieco bardziej restrykcyjne niż w przypadku umowy na czas nieokreślony. Dokładne kryteria, jakie musi spełnić wnioskodawca, są ustalane indywidualnie przez bank, jednak są pewne zasady, które są takie same w każdej instytucji:

• Staż pracy z danej umowy – kredytodawca w pierwszej kolejności zwróci uwagę na przepracowany okres na aktualnie obowiązującej umowie. Większość banków wymaga, aby wynosił on od 3 do 6 miesięcy, są jednak i takie, które akceptują zaledwie 1 miesiąc.
• Pierwsza czy kolejna umowa terminowa – nie bez znaczenia będzie także to, czy dana umowa terminowa jest dopiero pierwszą, czy już kolejną zawartą z tym samym pracodawcą. Jeśli jesteśmy związani z jednym zakładem pracy od dłuższego czasu, może zadziałać to na naszą korzyść podczas oceniania zdolności kredytowej.
• Okres trwania danej umowy – kluczowy podczas starania o kredyt gotówkowy z umową na czas określony jest jednak okres, na jaki dana umowa została zawarta. Dlaczego? Otóż kredyt może zostać udzielony wyłącznie wtedy, gdy ostatnia rata do spłaty przypada na ostatni bądź przedostatni miesiąc umowy.

Umowa o pracę na czas określony nie przekreśla szans na kredyt gotówkowy. Dlatego jeśli masz pozytywną historię kredytową i chcesz wziąć kredyt krótkoterminowy, możesz śmiało składać wniosek bez względu na rodzaj posiadanej umowy. Nie ma ona znaczenia natomiast, jeśli ubiegasz się o pożyczkę online w firmie pozabankowej. Tam możesz otrzymać nawet kredyt bez umowy o pracę, co jednak jest również realne w wielu bankach np. na podstawie dochodów uzyskiwanych z umów cywilnoprawnych.

Umowa na czas określony a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa to kluczowy element każdej decyzji kredytowej. Oznacza Twoją realną możliwość spłaty zobowiązania w terminie i zależy od wielu czynników: wysokości dochodów, formy zatrudnienia, liczby osób na utrzymaniu, innych zobowiązań czy historii kredytowej.

W przypadku osób zatrudnionych na umowę terminową banki biorą pod uwagę:

• Długość umowy – im dłużej obowiązuje, tym lepiej.
• Staż pracy u obecnego pracodawcy – minimum 3–6 miesięcy to standard.
• Powtarzalność dochodów – wpływy na konto muszą być regularne i możliwe do udokumentowania.
• Stabilność zatrudnienia – bank sprawdza, czy dana umowa była już odnawiana.
• Wysokość dochodów – większe wynagrodzenie oznacza większą zdolność.

Przykład kalkulacji zdolności kredytowej (dane orientacyjne):

Załóżmy, że dwie osoby prowadzą wspólne gospodarstwo domowe i mają łączne miesięczne dochody netto:

Warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, który uwzględnia Twoje indywidualne parametry – wiele banków oferuje takie narzędzia online. Pamiętaj też, że bank może obniżyć Twoją zdolność, jeśli masz umowę krótszą niż 12 miesięcy, nawet przy wysokich zarobkach.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt gotówkowy przy umowie na czas określony?

Chcąc mieć pewność, że Twój wniosek o kredyt gotówkowy przy umowie o pracę na czas określony zostanie rozpatrzony pozytywnie, zadbaj o to, by:

• Przepracowany okres na obecnej umowie powinien być możliwie jak najdłuższy – najlepiej co najmniej 6 miesięcy.
• Lepiej, jeśli obecna umowa jest kolejną zawartą z tym samym pracodawcą – świadczy to o stabilnym zatrudnieniu.
• Okres trwania umowy powinien pokrywać się z okresem spłaty kredytu.
• Warto przedstawić promesę zatrudnienia, jeśli wnioskujesz o dłuższy okres spłaty.
• Dokumenty potwierdzające ciągłość zatrudnienia (np. poprzednie umowy) mogą pozytywnie wpłynąć na decyzję kredytową.

Dodatkowe praktyczne porady:

• Zadbaj o historię kredytową – spłacaj terminowo inne zobowiązania, nawet drobne raty. Regularność poprawia Twój scoring w BIK.
• Rozważ dodatkowe źródło dochodu – np. umowę zlecenie, działalność gospodarcza, najem. Im wyższy i bardziej stabilny dochód, tym większa zdolność kredytowa.
• Dodaj współkredytobiorcę – druga osoba z umową na czas nieokreślony może zwiększyć szanse na pozytywną decyzję.
• Złóż wniosek z zabezpieczeniem – np. ubezpieczeniem kredytu od utraty pracy, co może zmniejszyć ryzyko banku.

Innymi słowy, ryzyko, jakim obarczone jest udzielenie kredytu osobie, której podczas trwania okresu spłaty wygaśnie umową o pracę, jest zbyt duże. Odrzucając takie wnioski, banki chcą uniknąć sytuacji, gdy klient odstąpi od terminowego regulowania rat z powodu braku dochodów.

Kredyt gotówkowy z umową na czas określony w firmie pozabankowej – czy warto?

Twój wniosek o kredyt gotówkowy w banku został odrzucony, a dodatkowy zastrzyk gotówki jest Ci pilnie potrzebny? Sprawdź aktualnie dostępne oferty w firmach pożyczkowych. Szybkie chwilówki nie wymagają tak wielu formalności jak kredyty, a i warunki ich udzielania nie są tak restrykcyjne. Zobacz porównanie pożyczki udzielanej na podstawie umowy o pracę na czas określony a kredytu bankowego dostępnego dla Ciebie w takiej samej sytuacji.

Co więcej, na decyzję nie trzeba długo czekać, dzięki czemu środki mogą trafić na konto wskazane we wniosku jeszcze w ten sam dzień. Pożyczka w firmie pozabankowej pomimo wielu zalet ma również wady. Maksymalna kwota, jaką można uzyskać, jest dużo niższa niż w przypadku kredytu gotówkowego.

Dodatkowo okres spłaty może być krótszy w stosunku do tego, jaki oferuje bank. Czasami pieniądze trzeba zwrócić w ciągu 30 dni od zawarcia umowy. Mimo to jest to dobre rozwiązanie, jeśli potrzebujesz środków, a bank odprawił Cię z kwitkiem.

Podsumowanie

Jeśli masz umowę na czas określony i planujesz wnioskować o kredyt gotówkowy, nie musisz się obawiać – wiele banków akceptuje taki typ zatrudnienia. Kluczowe jest jednak odpowiednie przygotowanie: długość umowy, regularność dochodów, historia kredytowa i, jeśli to możliwe, promesa zatrudnienia. Im więcej potwierdzeń stabilności przedstawisz, tym większa szansa na pozytywną decyzję.