Co się najbardziej opłaca: kredyt w ROR, kredyt gotówkowy czy karta kredytowa

Zanim zdecydujesz się na jakiekolwiek zobowiązanie kredytowe, musisz dokładnie przeanalizować swój bieżący budżet. Niezbędne będzie również określenie potrzeb, ponieważ każdy produkt kredytowy będzie się nieco od siebie różnił. Dlatego, tak ważne jest to, aby dokładnie poznać każdy z nich, zanim podejmiesz ostateczną decyzję.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy jest dziś najczęściej wybieranym produktem do finansowania bieżących wydatków. Kwota kredytu, którego może udzielić Ci bank, jest uzależniona przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej. Kredyt konsumencki spłacasz w określonych w harmonogramie ratach równych lub ratach malejących. Możesz go dopasować do swoich potrzeb i sytuacji finansowej, ponieważ jest względnie elastyczny. Dodatkowo możesz skorzystać z wakacji kredytowych w spłacie kredytu, jeśli znajdziesz się w sytuacji, że nie będziesz w stanie spłacić raty w terminie.

Jeśli zależy Ci na czasie, gdy potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, prawdopodobnie najszybciej otrzymasz kredyt w swoim banku, do którego przelewasz wynagrodzenie. W tym przypadku masz szansę na kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Brak dokumentów, które powinieneś dostarczyć do banku, z pewnością skróci Twoją drogę do zdobycia dodatkowych pieniędzy.

Kredyt gotówkowy – zalety i wady

Zalety:

• dostępność w każdym banku,
• możliwość negocjacji warunków kredytu,
• wakacje kredytowe,
• elastyczność,
• brak konieczności określenia przeznaczenia kredytu,
• możliwość wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego,
• opcja automatycznej spłaty.

Wady:

• koszty kredytu,
• dodatkowe opłaty za czynności zmieniające,
• formalności (jeśli są wymagane dokumenty dochodowe, procedura znacznie się wydłuża).

Karta kredytowa

Niektórzy określają kartę kredytową mianem najlepszego przyjaciela, inni uważają ją za największego wroga. Tak naprawdę karta kredytowa, nie jest złym rozwiązaniem, jeśli tylko znajdzie się w dobrych rękach. Karty kredytowej użyjesz na zakupach, rezerwując hotel lub auto w podróży.

Jak działa karta kredytowa?

Cykl rozliczeniowy karty kredytowej trwa 30 dni, w tym czasie możesz swobodnie korzystać ze środków, które pożyczył Ci bank. Na koniec tego cyklu otrzymasz wyciąg, na którym znajdziesz wszystkie transakcje oraz kwotę do spłaty, masz ok. 24 dni na spłatę odsetek, okres bezodsetkowy trwa zazwyczaj 50 dni. Przykładowo, karta kredytowa Millennium ma aż 51 dni okresu bezodsetkowego, w mBanku okres bezodsetkowy wynosi 50 dni.

W kilku bankach jest dostępna również karta kredytowa online, o którą zawnioskujesz przez swój bankowy system transakcyjny lub z poziomu strony banku, jeśli nie jesteś jego klientem.
Jak działa wirtualna karta kredytowa? W zasadzie tak samo, jak karta plastikowa, z tym, że możesz nią płacić jedyne w internecie. Co więcej, niektóre z banków wyślą Ci plastik z numerem karty, Twoim imieniem i nazwiskiem, ale karta ta, choć wyglądem przypominać będzie tradycyjną kartę kredytową, będzie miała funkcje wyłącznie karty wirtualnej.

Jak posługiwać się taką kartą? Wystarczy, że będziesz znać numer karty kredytowej, datę jej ważności oraz trzycyfrowy kod zabezpieczający. Te dane znajdziesz w panelu bankowości internetowej.

Karta kredytowa – zalety i wady

Zalety:

• wygoda korzystania,
• możliwość wykonania rezerwacji np. auta za granicą, wycieczki, lotu lub hotelu,
• liczne programy rabatowe,
• długi okres bezodsetkowy,
• ubezpieczenie karty od kradzieży i utraty pieniędzy,
• możesz rozłożyć zadłużenie na karcie kredytowej na raty,
• dobry sposób na budowanie dobrej historii kredytowej.

Wady:

• wysokość oprocentowania, gdy nie spłacimy zadłużenia na karcie w terminie,
• opłaty za wypłatę pieniędzy z bankomatu.

Jakie karty kredytowe warto wybrać?

• CitiBank karta kredytowa - jedna z najczęściej wybieranych kart
• karta kredytowa PKO - jedna z najpopularniejszych "kredytówek na rynku
• mBank karta kredytowa - optymallna karta dopasowana do potrzeb i możliwości
• karta kredytowa ING - szeroki limit od 500 do nawet 20 000 zł

Kredyt odnawialny

Kredyt w rachunku bieżącym to bardzo proste rozwiązanie, z którego możesz skorzystać w każdym momencie. W chwili, gdy chcesz zapłacić za zakupy w sklepie stacjonarnym oraz internetowym albo kiedy musisz wypłacić pieniądze z bankomatu czy zrobić przelew.

Kredyt odnawialny jest związany z Twoim rachunkiem rozliczeniowym, to stale dostępna linia kredytowa, którą przeznaczysz na dowolny cel.  Limit powiększa saldo dostępnych środków na Twoim rachunku. Jest to elastyczny produkt, sam decydujesz o tym kiedy i w jaki sposób będziesz z niego korzystać.

Kredyt odnawialny – zalety i wady

Zalety:

• gwarancja rezerwy finansowej,
• odsetki naliczane tylko od wykorzystanej kwoty,
• elastyczny produkt.

Wady:

• ryzyko zadłużenia.
   

Mimo że liczba Polaków, którym nie starcza pieniędzy do końca miesiąca znacznie zmalała w ostatnich latach, nadal plasujemy się w czołówce najbardziej zadłużonych społeczeństw (wynika ze statystyk GUS). Jeśli zatem potrzebujesz dodatkowej gotówki, nie zapominaj o zdrowym rozsądku i dokładnie przeanalizuj swój budżet i potrzeby.