Czy kredyt oddłużeniowy pomoże wyjść z długów? Gdzie uzyskać kredyt oddłużeniowy ze złym BIK-iem?

Z danych opublikowanych przez Biuro Informacji Kredytowej, wynika, że Polacy pożyczają na potęgę. W całym 2021 r. przyznano o 33% więcej kredytów niż w 2020 roku, a ich wartość stanowiła 187,6 mld zł. Niestety z tego samego badania wynika, że prawie połowa kredytobiorców boi się o swoją sytuację finansową. Ogromnym zagrożeniem dla jakości spłacanych kredytów stanowi podwyżka stóp procentowych oraz rosnące koszty utrzymania gospodarstwa domowego.

Na czym polega kredyt oddłużeniowy?

Kredyt oddłużeniowy bardzo często mylony jest z kredytem konsolidacyjnym. Chociaż oba produkty łączy wiele podobieństw (zaciągane są po to, aby spłacić poprzednie zobowiązania), to jednak dzieli je jedna, podstawowa różnica. Z kredytu oddłużeniowego mogą skorzystać te osoby, których historia kredytowa jest tak krytyczna, że nie mogą one liczyć na pozytywną decyzję kredytową z banku.

Właśnie dlatego kredyt oddłużeniowy ze złym BIK-iem to produkt oferowany głównie przez firmy prywatne oraz pozabankowe. Decydując się na takie rozwiązanie, otrzymujesz środki potrzebne na spłatę wszystkich zobowiązań i dzięki temu, zyskujesz tylko jednego wierzyciela, a nie kilku. To może okazać się ogromną zaletą w sytuacji, gdy zechcesz wynegocjować np. lepsze warunki spłaty.

Ciekawą alternatywą dla pożyczek oddłużeniowych czy kredytów konsolidacyjnych stanowi program oddłużeniowy. Grupa specjalistów finansowych oraz prawników działających w ramach programu Ulga od Długu pomaga osobom zagrożonym postępowaniem komorniczym i bankructwem negocjować warunki spłaty zadłużenia u wszystkich wierzycieli. Efektem działania staje się indywidualnie utworzony plan wyjścia z długów oraz wypracowanie nowego harmonogramu spłaty. Dłużnik dokonuje możliwych wpłat na poczet wszystkich zobowiązań, a program realizuje zadania organizacyjne oraz prawne, aby doprowadzić do zamknięcia wszystkich długów. 

Jakie instytucje oferują kredyty oddłużeniowe?

Chociaż nazwa produktu, a dokładniej słowo kredyt, może wskazywać na coś zupełnie innego, to kredyty oddłużeniowe są zdecydowanie domeną firm pożyczkowych. Czy w takim razie można znaleźć ofertę czegoś na kształt kredytu oddłużeniowego w banku? Tak, jednak jest to właśnie popularny kredyt konsolidacyjny. Przyznawany jest na taki sam cel, jednak na zupełnie innych zasadach. Chcąc ubiegać się o kredyt w banku, musisz wykazać się dobrą historią kredytową, a nieterminowa spłata zobowiązań stanie się przeszkodą w ubieganiu się o nowe finansowanie.

Jeśli masz już zaległości w spłacaniu rat, ubiegaj się o kredyt oddłużeniowy pozabankowy udzielany przez tzw. parabanki. Tutaj wachlarz ofert jest naprawdę szeroki. Możesz złożyć wniosek o prywatny kredyt oddłużeniowy, udzielany przez firmy czy też skorzystać z oferty kredytu oddłużeniowego online, dostępnego w wielu instytucjach pożyczkowych.

Do kogo kierowana jest oferta kredytów oddłużeniowych?

Kredyt oddłużeniowy powstał z myślą o osobach, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej. Zazwyczaj w ich przypadku dochodzi do zajęcia pensji czy majątku przez komornika, dlatego też często mówi się o nim, że jest to kredyt oddłużeniowy z komornikiem. W odróżnieniu od kredytów konsolidacyjnych, które udzielane są jedynie osobom nieposiadającym przeterminowanych płatności, kredyty oddłużeniowe to produkt dla zadłużonych.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt oddłużeniowy?

Jak już wspomniałam, kredyt na oddłużenie udzielany jest przez firmy pozabankowe. Te najczęściej słyną ze stosunkowo lekkiej polityki stosowanej wobec swoich przyszłych klientów. Instytucje pożyczkowe rzadko weryfikują historię kredytową osoby wnioskującej i nie wymagają przedłożenia dużej ilości dokumentów.

Tak naprawdę jesteś więc w stanie otrzymać pożyczkę oddłużeniową tylko wtedy, gdy możesz udowodnić, że otrzymujesz stały oraz regularny dochód. W tym celu zostaniesz poproszony o przedstawienie zaświadczenia wystawionego przez pracodawcę lub wyciągu z konta, który dokumentuje regularne wpływy. Jeśli Twój dochód jest zbyt niski, aby otrzymać nowe finansowanie, możesz poprosić kogoś o poręczenie kredytu lub pomyśleć o innej formie zabezpieczenia. 

Najczęściej jest nią własna nieruchomość. Dzięki temu pożyczkodawca zmniejsza ponoszone ryzyko kredytowe, a Ty możesz liczyć na otrzymanie korzystniejszej oferty. Jeśli jednak nie posiadasz domu lub mieszkania, a dodatkowo trudno będzie znaleźć Ci osobę, która podżyruje nowe zobowiązanie, musisz zdecydować się na kredyt oddłużeniowy bez zabezpieczenia.

Gdzie uzyskać kredyt oddłużeniowy? Na rynku usług finansowych możesz znaleźć mnóstwo takich ofert. Wystarczy wybrać konkretną propozycję i złożyć wniosek online bez wychodzenia z domu. 

Na co można przeznaczyć środki z kredytu oddłużeniowego?

Środki uzyskane w ramach pożyczki oddłużeniowej powinny zostać przeznaczone na spłatę posiadanych zobowiązań bez względu na ich rodzaj. Dzięki temu możesz pozbyć się np. kredytu gotówkowego, odnawialnego, chwilówki czy pożyczki ratalnej. Jednak szczegółowe informacje dotyczące rodzaju zobowiązania wskazuje zawsze firma, która udziela finansowania.

Jak wygląda zaciąganie i spłata kredytu oddłużeniowego?

Jeśli znalazłeś już idealną ofertę pożyczkową, nic nie stoi na przeszkodzie, abyś złożył wniosek kredytowy. W tym celu przygotuj dokument tożsamości oraz dokumenty finansowe, które potwierdzą wysokość osiąganych przez Ciebie dochodów. Następnie zostaniesz poproszony o wypełnienie formularza kredytowego.

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej przychodzi czas na spłatę nowego zadłużenia. Wysokość rat oraz harmonogram zostaje ustalony indywidualnie, przed podpisaniem umowy. Kredyt oddłużeniowy spłaca się w ten sam sposób jak każdy inny kredyt czy pożyczkę.

Polecamy także: Czy długi się przedawniają? Kiedy następuje przedawnienie długu?

Jak wybrać najlepszy program oddłużeniowy?

Jeśli dopiero przeczuwasz zbliżający się kryzys w domowych finansach, nie czekaj, aż będzie za późno. W przypadku gdy do tej pory wszystkie raty spłacałeś bez opóźnień, możesz skorzystać również z szerokiej oferty bankowej. Kredyty oddłużeniowe zostały zastąpione w tym wypadku kredytami konsolidacyjnymi, które mogą być znacznie tańsze od pożyczek pozabankowych. 

Czy kredyt oddłużeniowy faktycznie pomoże wyjść z długów?

Zastanawiasz się, czy oddłużanie w ogóle ma sens? Jeśli chcesz zmienić swoją sytuację finansową i nie możesz liczyć na pomoc bliskiej osoby lub zwrócić się o kredyt bankowy, warto, abyś rozważył opcję kredytu oddłużeniowego. Przed podjęciem ostatecznej decyzji, samodzielnie rozplanuj swój budżet domowy i sprawdź jakim kapitałem dysponujesz, po to, aby nie wpaść w kolejną pułapkę.

Zaciągnięcie nowego finansowania potraktuj jako ostateczność. Dokładnie przeanalizuj ofertę i sprawdź wysokość nowej miesięcznej raty. Wybieraj propozycje jedynie uczciwych firm oddłużeniowych, które istnieją długi czas na rynku. Przed złożeniem wniosku, sprawdź również opinie na temat chwilówki oddłużeniowej, którą wybrałeś.

Pamiętaj też, aby podczas rozmowy z przyszłym kredytodawcą nie oszukiwać i nie zatajać swoich długów. Takie zachowanie może działać na Twoją niekorzyść i sprawić, że firma nie będzie chciała Ci zaufać i tym samym nie otrzymasz kredytu oraz rosnące koszty utrzymania gospodarstwa domowego.

Więcej informacji o tym, jak wyjść z długów znajdziesz tutaj: Jak wyjść z długów – jak spłacić i pozbyć się długów komorniczych?