9/15/2026 | 12:17 PM
15 min. czytania
Spłacasz dwa lub trzy kredyty gotówkowe, zakupy na raty, a może dodatkowo kartę kredytową? Każde zobowiązanie ma inną ratę i termin płatności, a ich łączna wysokość coraz mocniej obciąża domowy budżet. W takiej sytuacji możesz rozważyć konsolidację kredytów gotówkowych, czyli zastąpienie kilku dotychczasowych zobowiązań jednym nowym kredytem. W praktyce bank udzielający kredytu konsolidacyjnego spłaca wskazane przez Ciebie zobowiązania, a Ty od tej pory spłacasz jedną ratę według nowego harmonogramu. Może być ona niższa niż suma dotychczasowych rat, ale nie oznacza to automatycznie, że cała operacja będzie tańsza.
Najważniejsze informacje:
- Konsolidacja kredytów gotówkowych polega na spłacie kilku dotychczasowych zobowiązań jednym nowym kredytem. Dzięki temu zamiast kilku rat i terminów płatności spłacasz jedno zobowiązanie.
- Rata po konsolidacji może być niższa przede wszystkim dzięki wydłużeniu okresu spłaty. Trzeba jednak pamiętać, że dłuższy okres kredytowania może zwiększyć całkowity koszt kredytu.
- Niższa rata nie oznacza automatycznie tańszego kredytu. Przy porównywaniu ofert warto sprawdzić RRSO, całkowity koszt, całkowitą kwotę do zapłaty oraz długość okresu kredytowania.
- Do uzyskania kredytu konsolidacyjnego potrzebna jest odpowiednia zdolność kredytowa. Bank może analizować m.in. dochody, koszty utrzymania, aktualne raty, limity kredytowe i historię spłaty zobowiązań.
- Wcześniejsza spłata konsolidowanych kredytów konsumenckich może wiązać się z proporcjonalnym zwrotem części kosztów. Warto uwzględnić to przy obliczaniu rzeczywistej opłacalności konsolidacji.
Czym jest konsolidacja kredytów gotówkowych?
Konsolidacja kredytów gotówkowych polega na zaciągnięciu nowego kredytu przeznaczonego na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań.
Wyobraź sobie, że obecnie regulujesz trzy raty:
- 900 zł za pierwszy kredyt gotówkowy,
- 690 zł za drugi kredyt,
- 650 zł za trzeci.
Łącznie każdego miesiąca przeznaczasz na nie 2 240 zł.
Po konsolidacji dotychczasowe kredyty zostają spłacone środkami z nowego finansowania, a zamiast trzech zobowiązań pozostaje Ci np. jedna rata w wysokości 1 050 zł.
To właśnie mechanizm, który najczęściej kryje się za hasłem „zamień kilka rat na jedną”.
Biuro Informacji Kredytowej wskazuje, że po zawarciu umowy konsolidacyjnej środki są zazwyczaj przekazywane na spłatę wskazanych zobowiązań, dzięki czemu kredytobiorca zaczyna spłacać jeden nowy kredyt.
Konsolidacja nie jest umorzeniem zadłużenia
To bardzo ważne rozróżnienie. Bank nie anuluje dotychczasowego długu. Finansuje jego wcześniejszą spłatę, a w zamian powstaje nowe zobowiązanie.
Może mieć ono:
- inną wysokość raty,
- inne oprocentowanie,
- nowy okres kredytowania,
- dodatkową prowizję lub inne koszty,
- inny całkowity koszt niż suma przyszłych kosztów obecnych kredytów.
Dlatego konsolidację warto traktować przede wszystkim jako narzędzie do zmiany struktury zadłużenia i miesięcznego obciążenia budżetu, a nie jako automatyczny sposób na obniżenie kosztów.
Jak połączyć kilka kredytów gotówkowych w jedną ratę?
Proces konsolidacji można sprowadzić do kilku kroków.
1. Sprawdź wszystkie zobowiązania, które chcesz skonsolidować
Zanim zaczniesz porównywać oferty, przygotuj informacje o obecnych kredytach:
- aktualne saldo zadłużenia,
- wysokość każdej raty,
- liczbę rat pozostałych do spłaty,
- oprocentowanie,
- przewidywaną sumę przyszłych płatności,
- numer umowy i rachunku służącego do spłaty.
Nie ograniczaj się do informacji „mam łącznie 40 tys. zł kredytów”. Dwa zobowiązania o tym samym saldzie mogą mieć zupełnie inny koszt pozostały do spłaty.
2. Ustal, jakiej raty potrzebujesz
Zastanów się, co jest Twoim głównym celem.
Jeżeli obecne raty nadmiernie obciążają miesięczny budżet, priorytetem może być ich obniżenie. Jeżeli natomiast bez problemu radzisz sobie ze spłatą, bardziej istotne może być ograniczenie całkowitego kosztu kredytów.
To dwa różne cele.
Niższa rata daje większy miesięczny margines bezpieczeństwa, ale może oznaczać dłuższą spłatę.
Niższy całkowity koszt zwykle wymaga natomiast odpowiednio taniej oferty oraz niewydłużania okresu kredytowania ponad potrzebę.
3. Porównaj oferty kredytów konsolidacyjnych
Sprawdź co najmniej:
- wysokość miesięcznej raty,
- okres kredytowania,
- oprocentowanie nominalne,
- RRSO,
- prowizję,
- obowiązkowe ubezpieczenia i inne dodatkowe koszty,
- całkowity koszt kredytu,
- całkowitą kwotę do zapłaty.
RRSO jest przydatnym wskaźnikiem przy porównywaniu nowych ofert, ponieważ uwzględnia nie tylko oprocentowanie, lecz również inne koszty wchodzące do jego kalkulacji. UOKiK wskazuje RRSO oraz całkowitą kwotę do zapłaty jako jedne z podstawowych informacji potrzebnych konsumentowi przy ocenie kredytu.
Nie zatrzymuj się jednak wyłącznie na RRSO. Przy konsolidacji interesuje Cię również odpowiedź na pytanie:
ile pieniędzy od dziś muszę jeszcze oddać bez konsolidacji, a ile zapłacę od dziś po konsolidacji?
4. Złóż wniosek o kredyt konsolidacyjny
Bank oceni Twoją zdolność kredytową podobnie jak przy innym kredycie. Może wziąć pod uwagę m.in.:
- wysokość i źródło dochodów,
- miesięczne wydatki gospodarstwa domowego,
- liczbę osób pozostających na Twoim utrzymaniu,
- obecne kredyty i pożyczki,
- limity na kartach i rachunkach,
- historię spłat.
BIK podkreśla, że bank podczas oceny zdolności kredytowej analizuje m.in. obecne zadłużenie, wysokość miesięcznych rat oraz historię kredytową.
5. Bank spłaca zobowiązania objęte konsolidacją
Po pozytywnej decyzji i podpisaniu umowy środki przeznaczone na konsolidację są co do zasady wykorzystywane do spłaty wskazanych kredytów.
Szczegółowa procedura zależy jednak od banku i produktu. Dlatego sprawdź w umowie, które zobowiązania zostaną spłacone i czy po całej operacji musisz wykonać dodatkowe czynności, np. związane z zamknięciem limitu kredytowego.
6. Zaczynasz spłacać jedną ratę
Po rozliczeniu dotychczasowych zobowiązań pozostaje nowy harmonogram. Zamiast kilku terminów płatności masz jeden kredyt i jedną miesięczną ratę.
Czy konsolidacja kredytów rzeczywiście obniża ratę? Przykład
Spójrzmy na uproszczony przykład.
Załóżmy, że masz trzy kredyty:
| Zobowiązanie | Pozostały kapitał | Obecna rata | Liczba pozostałych rat | Suma pozostałych płatności |
|---|---|---|---|---|
| Kredyt A | 18 000 zł | 900 zł | 24 | 21 600 zł |
| Kredyt B | 12 000 zł | 690 zł | 20 | 13 800 zł |
| Kredyt C | 10 000 zł | 650 zł | 18 | 11 700 zł |
| Razem | 40 000 zł | 2 240 zł | — | 47 100 zł |
Obecnie Twoje miesięczne obciążenie wynosi 2 240 zł.
Załóżmy następnie, że otrzymujesz możliwość skonsolidowania 40 000 zł i spłaty nowego kredytu w 48 ratach po 1 050 zł.
Łącznie zapłacisz:
48 × 1 050 zł = 50 400 zł.
Twoja miesięczna rata spada z 2 240 zł do 1 050 zł, czyli aż o 1 190 zł.
Brzmi bardzo korzystnie. Ale spójrz na drugą stronę:
- bez konsolidacji przyszłe płatności wynoszą w naszym przykładzie 47 100 zł,
- po konsolidacji wyniosłyby 50 400 zł.
Oznacza to 3 300 zł większej sumy przyszłych płatności, mimo znacznie niższej miesięcznej raty.
To przykład uproszczony, przygotowany wyłącznie do pokazania mechanizmu. Rzeczywiste wyliczenie musi uwzględniać warunki konkretnych umów, rozliczenie wcześniejszej spłaty oraz wszystkie koszty nowego finansowania.
Co pokazuje ten przykład?
Przede wszystkim to, że:
niższa rata nie jest tym samym co niższy koszt.
Jeżeli Twoim problemem jest zbyt wysokie miesięczne obciążenie budżetu, zaakceptowanie większego całkowitego kosztu w zamian za znacząco niższą ratę może być świadomą decyzją.
Nie powinna być jednak decyzją podjętą wyłącznie na podstawie hasła „rata niższa o 1 190 zł”.
Komentarz eksperta:
Przy przykładowej kalkulacji zestawiliśmy ten sam poziom zadłużenia, 40 000 zł, z trzema różnymi okresami spłaty: 24 miesiące, 36 miesięcy i 48 miesięcy. Miesięczna rata wynosiła odpowiednio 1 900 zł, 1 350 zł i 1 050 zł. Jednocześnie całkowita kwota do zapłaty rosła z 45 600 zł przy 24 miesiącach do 48 600 zł przy 36 miesiącach i 50 400 zł przy 48 miesiącach. Największa obniżka raty pojawiła się więc przy wariancie, który kosztował najwięcej w całym okresie spłaty. To zestawienie można wykorzystać jako prosty test ofert konsolidacyjnych: najpierw sprawdzić różnicę w miesięcznej racie, a zaraz potem policzyć, ile złotych trzeba oddać łącznie w każdym wariancie.
Dlaczego rata po konsolidacji może być niższa?
Najczęściej działają dwa mechanizmy.
Wydłużenie okresu spłaty
Wyobraź sobie 12 000 zł rozłożone na rok i tę samą kwotę rozłożoną na trzy lata. W drugim przypadku pojedyncza rata będzie niższa, ponieważ kapitał jest rozłożony na większą liczbę miesięcy.
Podobnie działa wiele kredytów konsolidacyjnych.
BIK wskazuje, że wydłużenie okresu kredytowania jest jednym z podstawowych powodów, dla których miesięczna rata po konsolidacji może się obniżyć.
Ale jest druga strona: im dłużej korzystasz z pożyczonego kapitału, tym dłużej mogą być naliczane odsetki.
Korzystniejsze warunki nowego kredytu
Drugim źródłem oszczędności może być nowa oferta.
Jeżeli dotychczasowe zobowiązania są relatywnie drogie, a nowy kredyt ma korzystniejsze warunki, część obniżki raty może wynikać nie tylko z wydłużenia okresu, ale również z niższego kosztu finansowania.
Właśnie dlatego konsolidację trzeba policzyć indywidualnie.
Jakie kredyty i zobowiązania można skonsolidować?
Zakres zależy od konkretnego banku.
Najczęściej spotkasz możliwość konsolidacji takich zobowiązań jak:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty samochodowe,
- zadłużenie na kartach kredytowych,
- limity kredytowe w rachunkach.
BIK wskazuje również, że w zależności od polityki danej instytucji zakres konsolidacji może obejmować inne rodzaje finansowania.
Nie zakładaj jednak, że każdy bank skonsoliduje każdy rodzaj zobowiązania. Jeden może akceptować kredyty z określonych instytucji, a inny zastosować dodatkowe ograniczenia.
Przed złożeniem wniosku sprawdź więc warunki konkretnej oferty.
Czy można skonsolidować kredyty z różnych banków?
Tak — właśnie na tym często polega konsolidacja.
Możesz mieć np.:
- kredyt gotówkowy w banku A,
- drugi kredyt w banku B,
- kartę kredytową w banku C.
Jeżeli bank udzielający konsolidacji zaakceptuje wszystkie te zobowiązania, mogą zostać spłacone nowym kredytem.
Od tego momentu spłacasz już zobowiązanie wobec jednego kredytodawcy.
Czy przy konsolidacji można otrzymać dodatkową gotówkę?
Niektóre oferty pozwalają połączyć konsolidację z dodatkową kwotą na dowolny cel.
Przykładowo: do spłaty innych kredytów potrzeba 40 000 zł, a bank udziela łącznie 45 000 zł. Pierwsze 40 000 zł służy konsolidacji, natomiast pozostałe 5 000 zł stanowi dodatkowe środki.
Zastanów się jednak, czy naprawdę ich potrzebujesz.
Dodatkowa gotówka oznacza większy kapitał do spłaty, a więc może zwiększyć:
- miesięczną ratę,
- koszt odsetek,
- całkowitą kwotę do zapłaty.
Jeżeli celem konsolidacji jest uporządkowanie zadłużenia, automatyczne dobieranie kolejnych środków może działać w przeciwnym kierunku.
Jak bank ocenia wniosek o konsolidację?
Konsolidacja nie oznacza, że bank przestaje interesować się Twoją zdolnością kredytową.
Jest odwrotnie: ponieważ powstaje nowy kredyt, instytucja musi ocenić, czy będziesz w stanie go spłacać.
Analizowane mogą być przede wszystkim:
Dochody – ich wysokość, regularność i źródło.
Wydatki – koszty utrzymania gospodarstwa domowego wpływają na kwotę pozostającą na spłatę zobowiązań.
Aktualne zadłużenie – bank widzi, jakie kredyty już spłacasz i ile wynoszą raty.
Historia kredytowa – sposób regulowania wcześniejszych i obecnych zobowiązań ma znaczenie dla oceny ryzyka.
Karty i limity kredytowe – również mogą być uwzględniane przy badaniu zdolności, nawet jeśli nie zawsze wykorzystujesz dostępny limit. BIK wymienia limity na kartach i w rachunkach wśród czynników mogących wpływać na ocenę zdolności.
Czy konsolidacja jest możliwa przy zaległościach?
Opóźnienia w spłacie mogą istotnie utrudnić uzyskanie finansowania.
Kredyt konsolidacyjny jest produktem kredytowym, a nie formą umorzenia zadłużenia czy oddłużenia osoby, która utraciła zdolność do regulowania swoich zobowiązań.
Dlatego warto analizować konsolidację zanim pojawią się poważne zaległości, a nie dopiero wtedy, kiedy kolejne raty są już przeterminowane.
BIK również wskazuje, że historia spłat i aktualna zdolność kredytowa mają istotne znaczenie przy ubieganiu się o taki kredyt.
Ile kosztuje konsolidacja kredytów?
Koszt zależy od oferty.
Przed podpisaniem umowy zwróć uwagę nie tylko na oprocentowanie, lecz również na:
- prowizję za udzielenie kredytu,
- ewentualne ubezpieczenie,
- dodatkowe produkty wymagane do uzyskania określonych warunków,
- całkowity koszt kredytu,
- całkowitą kwotę do zapłaty,
- długość okresu kredytowania.
RRSO czy całkowity koszt – co jest ważniejsze?
Oba wskaźniki odpowiadają na trochę inne pytania.
RRSO pomaga porównywać koszt nowych ofert kredytowych w ujęciu rocznym.
Całkowity koszt kredytu i całkowita kwota do zapłaty pokazują natomiast, ile nominalnie będzie kosztować Cię konkretne zobowiązanie przy założeniach przedstawionych przez bank.
Przy konsolidacji warto wykonać jeszcze jedno porównanie:
Suma przyszłych płatności z obecnych kredytów kontra suma przyszłych płatności po konsolidacji.
To znacznie więcej mówi o finansowym efekcie operacji niż samo stwierdzenie, że „nowe RRSO jest niższe”.
Dlaczego? Pierwotne RRSO kredytu zaciągniętego kilka lat temu opisuje warunki całej tamtej umowy. Dzisiaj część kosztów jest już za Tobą, część kapitału została spłacona, a do końca pozostała określona liczba rat. Twoja decyzja dotyczy więc przede wszystkim przyszłych przepływów pieniędzy od dnia dzisiejszego.
Ważne z punktu widzenia prawa
Jeżeli w ramach konsolidacji spłacasz przed terminem kredyt konsumencki, całkowity koszt tego kredytu powinien zostać odpowiednio obniżony o koszty przypadające na okres, o który skrócono czas obowiązywania umowy. Wynika to z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. W praktyce może oznaczać prawo do proporcjonalnego rozliczenia m.in. części prowizji i innych kosztów związanych z kredytem. UOKiK udostępnia również kalkulator pozwalający oszacować kwotę takiego rozliczenia.
Pamiętaj, że zasada ta dotyczy zobowiązań objętych przepisami o kredycie konsumenckim. Po konsolidacji sprawdź więc, czy każdy spłacony przed terminem kredyt został prawidłowo rozliczony.
Wcześniejsza spłata kredytów przy konsolidacji – pamiętaj o rozliczeniu kosztów
To element, którego nie warto pomijać w kalkulacji.
Jeżeli zobowiązanie jest kredytem konsumenckim i zostaje spłacone przed terminem, zastosowanie mogą mieć przepisy dotyczące obniżenia całkowitego kosztu kredytu.
UOKiK wskazuje, że w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego konsumentowi przysługuje proporcjonalne obniżenie kosztów za okres, o który skrócono umowę. Może dotyczyć to m.in. prowizji oraz innych opłat objętych kosztami kredytu.
Dlatego po konsolidacji:
- upewnij się, że poprzednie kredyty zostały prawidłowo zamknięte,
- sprawdź rozliczenie wcześniejszej spłaty,
- zweryfikuj, czy należy Ci się zwrot części poniesionych kosztów,
- uwzględnij taki zwrot w ostatecznej ocenie opłacalności konsolidacji.
Może się okazać, że realny bilans operacji będzie korzystniejszy, niż wynikałoby z prostego porównania harmonogramów.
Analiza eksperta:
W przykładowej analizie wcześniejsza spłata dotyczyła kredytu z pierwotną prowizją w wysokości 3 600 zł i terminem końcowym przypadającym na 30 czerwca 2027 r. Kredyt został zamknięty 30 czerwca 2025 r., czyli 24 miesiące wcześniej. Po rozliczeniu wcześniejszej spłaty przyjęliśmy zwrot kosztów w wysokości 2 400 zł. Przed uwzględnieniem tej kwoty konsolidacja zwiększała przewidywany koszt przyszłych płatności o 3 300 zł. Po uwzględnieniu zwrotu różnica spadała do 900 zł. Dlatego przy ocenie konsolidacji nie warto kończyć analizy w dniu uruchomienia nowego kredytu. Ostateczny bilans powinien uwzględniać również rozliczenie zamkniętych wcześniej umów, ponieważ otrzymany zwrot może istotnie zmienić rzeczywisty koszt całej operacji.
Kiedy konsolidacja kredytów gotówkowych może się opłacać?
Warto ją przeanalizować przede wszystkim wtedy, gdy:
- suma rat stała się zbyt dużym obciążeniem miesięcznego budżetu,
- chcesz zmniejszyć ryzyko problemów ze spłatą w kolejnych miesiącach,
- masz kilka kredytów o różnych terminach płatności i chcesz uprościć ich obsługę,
- możesz uzyskać nowe finansowanie na korzystniejszych warunkach,
- zależy Ci na jednej przewidywalnej racie,
- obecne zobowiązania są relatywnie drogie, a oferta konsolidacyjna daje realną szansę na ograniczenie przyszłych kosztów.
Czy wiesz, że konsolidacja może być racjonalna nawet wtedy, gdy zwiększa całkowity koszt spłaty?
Jeśli dzięki niej miesięczne obciążenie spada np. z 2 200 zł do 1 200 zł i pozwala Ci bezpiecznie utrzymać płynność finansową, większy koszt może być ceną za zmniejszenie bieżącego ryzyka.
Ważne, żebyś wiedział o tym przed podpisaniem umowy, a nie odkrył dopiero po kilku latach spłaty.
Kiedy konsolidacja może się nie opłacać?
Zachowaj szczególną ostrożność, jeśli:
- nowa rata jest tylko nieznacznie niższa,
- okres spłaty wydłuża się o wiele lat,
- kredyt konsolidacyjny ma wysoką prowizję lub inne dodatkowe koszty,
- do końca części obecnych kredytów pozostało niewiele rat,
- bez problemu regulujesz obecne zobowiązania i możesz szybciej je spłacić,
- chcesz dobrać dużą dodatkową gotówkę bez konkretnej potrzeby.
Szczególnie uważaj na sytuację, w której kilkuletni kredyt, do którego zakończenia zostało np. 10 miesięcy, przenosisz do nowej umowy na kolejne pięć lat tylko po to, aby obniżyć ratę o kilkaset złotych.
Wtedy korzyść miesięczna może być wyraźna, ale cena za wydłużenie spłaty również może być wysoka.
Konsolidacja kredytów – zalety i ryzyka
| Potencjalne korzyści | Potencjalne ryzyka |
|---|---|
| Jedna rata zamiast kilku | Dłuższy okres zadłużenia |
| Niższe miesięczne obciążenie | Możliwy wyższy całkowity koszt |
| Jeden termin płatności | Koszty nowego kredytu |
| Łatwiejsze planowanie budżetu | Pokusa dobrania dodatkowej gotówki |
| Możliwość uzyskania lepszych warunków | Niższa rata może stworzyć złudzenie, że dług stał się mniejszy |
| Mniejsze ryzyko przeoczenia jednej z kilku rat | Brak gwarancji otrzymania kredytu — konieczna jest odpowiednia zdolność kredytowa |
Jak sprawdzić, czy konsolidacja Ci się opłaci? 6 rzeczy do policzenia
Zanim podpiszesz umowę, odpowiedz sobie na sześć pytań:
1. Ile wynosi suma mojego aktualnego zadłużenia?
Nie pomyl salda kapitału z sumą wszystkich pozostałych do zapłaty rat.
2. Ile łącznie zapłacę, jeśli niczego nie zmienię?
Zsumuj przyszłe raty według obecnych harmonogramów.
3. Ile wyniesie rata po konsolidacji?
To pokaże wpływ operacji na miesięczny budżet.
4. Ile miesięcy będę spłacać nowy kredyt?
Rata niższa o 30% przy dwukrotnie dłuższym okresie spłaty wymaga dokładniejszej analizy.
5. Jaka będzie całkowita kwota do zapłaty po konsolidacji?
Dzięki temu zobaczysz cenę nowego finansowania w złotych.
6. Jak wcześniejsza spłata starych kredytów wpłynie na ich rozliczenie?
Sprawdź zwrot należnych kosztów i uwzględnij go w kalkulacji.
Dopiero po odpowiedzi na wszystkie sześć pytań możesz rzetelnie ocenić, czy zyskujesz tylko niższą ratę, czy również realną oszczędność.
Konsolidacja kredytów czy dalsza spłata – co wybrać?
Nie istnieje jedna odpowiedź odpowiednia dla każdego.
Jeśli najważniejszym problemem jest zbyt wysokie miesięczne obciążenie, konsolidacja może pomóc dostosować ratę do możliwości budżetu.
Jeżeli natomiast obecne raty nie sprawiają Ci problemu i zależy Ci przede wszystkim na minimalizacji kosztów, najpierw porównaj konsolidację z dalszą spłatą lub nadpłatą dotychczasowych kredytów.
Może się okazać, że szybsze zamknięcie droższego zobowiązania da lepszy efekt niż rozłożenie całego zadłużenia na nowy, dłuższy okres.
Podsumowanie: czy warto połączyć kilka rat w jedną?
Konsolidacja kredytów gotówkowych może uporządkować finanse i znacząco obniżyć miesięczne obciążenie budżetu. Polega na spłacie dotychczasowych zobowiązań nowym kredytem, dzięki czemu zamiast kilku rat pozostaje jedna.
Nie oceniaj jednak oferty wyłącznie po wysokości nowej raty.
Sprawdź jednocześnie:
- okres kredytowania,
- RRSO,
- całkowity koszt,
- całkowitą kwotę do zapłaty,
- prowizję i inne opłaty,
- rozliczenie wcześniejszej spłaty obecnych kredytów.
Najlepsza oferta konsolidacji nie musi być tą z najniższą ratą. Powinna być dopasowana do celu, który chcesz osiągnąć: obniżenia miesięcznych obciążeń, ograniczenia kosztów albo połączenia obu korzyści.
Źródła:
- Biuro Informacji Kredytowej, „Jak działa kredyt konsolidacyjny. Kiedy warto z niego skorzystać?”
- Biuro Informacji Kredytowej, „Co to jest zdolność kredytowa i jak ją obliczyć?”
- UOKiK, Kalkulator wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego
- UOKiK, materiały dotyczące RRSO, całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty do zapłaty.
