Bank może zaoferować Ci udzielenie kredytu bez prowizji za jego przyznanie. Musisz jednak uważać na to, czy nie odbije się to negatywnie na innych kategoriach kosztów kredytowych. Sprawdziłam, jak wyglądają ogólne koszty kredytowania przy zobowiązaniach bez prowizji.
Prowizja za udzielenie kredytu jest wynagrodzeniem dla banku za przyznanie finansowania, rozpatrzenie wniosku czy przeprowadzenie procesu kredytowego. Jednak w rankingu kredytów gotówkowych czy hipotecznych możesz znaleźć oferty bez prowizji. Sprawdziłam takie propozycje:
- Kredyt bez prowizji może być kredytem gotówkowym, hipotecznym, konsolidacyjnym i innym.
- Całkowity koszt kredytu jest niższy dzięki prowizji 0 procent.
- Kalkulator kredytów gotówkowych pozwoli Ci na wyliczenie kosztów kredytu z prowizją i bez niej.
- Brak prowizji może być częścią oferty kredytowej adresowanej do nowych klientów.
Co oznacza kredyt bez prowizji?
Kredyt bez prowizji charakteryzuje się brakiem naliczania opłaty za przystąpienie do zobowiązania lub za jego udostępnienie. Większość banków w Polsce ma taki produkt, ale uwaga! Całkowity koszt kredytu może nie uwzględniać prowizji, ale bank może zarabiać na wyższym oprocentowaniu czy innych opłatach.
Jeśli korzystasz z kredytu bez prowizji, oznacza to, że bank nie pobierze od Ciebie tej opłaty. Koszty związane z takim zobowiązaniem to jego oprocentowanie czy składki na ubezpieczenie.
Zdarza się, że kredyt bez prowizji jest propozycją bardzo atrakcyjną pod względem cenowym, ale zawsze poświęć czas na porównanie ze sobą różnych ofert, by wybrać tę najkorzystniejszą.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 15 listopada 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Czy banki w Polsce udzielają kredytów bez prowizji?
Banki w Polsce w wielu przypadkach udzielają kredytów bez prowizji. Takie oferty są szeroko reklamowane i cieszą się zainteresowaniem. Znajdziesz je zarówno w kategorii kredytów gotówkowych, jak i hipotecznych. Udzielają ich aktualnie banki wymienione w poniższej tabeli:
Bank |
Kredyt gotówkowy |
Kredyt mieszkaniowy |
Pożyczka gotówkowa |
Kredyt mieszkaniowy |
|
Pożyczka internetowa |
Kredyt hipoteczny – oferta standardowa ze stałym oprocentowaniem |
|
Mistrzowski kredyt gotówkowy |
Brak oferty |
|
Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów |
Kredyt hipoteczny – oferta standardowa ze stałym oprocentowaniem |
|
Kredyt gotówkowy ze spłatą pierwszej raty nawet za 3 miesiące |
Kredyt hipoteczny VeloDom |
|
Pożyczka przez internet lub w oddziale banku |
- |
|
Kredyt gotówkowy online |
- |
|
Pożyczka gotówkowa |
Kredyt Własny Kąt Hipoteczny |
|
Pożyczka na większe plany |
Kredyt hipoteczny – „Słoneczna oferta” Łatwy Start |
|
Kredyt gotówkowy online |
Kredyt hipoteczny w ofercie „Mieszkanie na stałe edycja 2” |
|
Pożyczka gotówkowa w promocji |
Kredyt hipoteczny – oferta ze stałym oprocentowaniem |
Źródło: Ranking kredytów gotówkowych i hipotecznych Totalmoney.pl, strony banków, dane aktualne na 2.09.2024 roku.
Czasami banki oferują bezprowizyjne zobowiązania, jednak każdy, kto chce z nich skorzystać, musi spełnić różne warunki. Nieraz produkty te przeznaczone są dla konkretnej grupy odbiorców, np.: kredyt hipoteczny bez prowizji dla przedstawicieli wolnych zawodów (adwokatów, lekarzy itp.).
Preferencyjne warunki mogą być zastrzeżone też w inny sposób. Np. pożyczki są kierowane do nowych klientów – jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z oferty danej instytucji, bank zaproponuje np. kredyt konsolidacyjny bez prowizji. W ten sposób poza powiększeniem grona kredytobiorców możliwe będzie zaproponowanie następnego produktu, np.: założenia nowego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.
Zdarzają się praktyki, kiedy wierzyciele promują swoich stałych i „dobrych” klientów, do których z pewnością będą należały duże firmy. Aby ich utrzymać, przygotowywane są dla nich indywidualne oferty, np.: kredyt odnawialny bez prowizji.
Gdzie wziąć kredyt gotówkowy bez prowizji?
Zastanawiasz się, gdzie wziąć kredyt bez prowizji? Poniżej przedstawiam aktualne oferty kredytów gotówkowych z prowizją 0%.
Bank |
Nazwa oferty |
Kwota kredytu |
Okres kredytowania |
RRSO |
Citi Handlowy |
Pożyczka gotówkowa |
1000-150 000 zł |
Do 96 miesięcy |
12,90% |
Alior Bank |
Pożyczka internetowa |
500-200 000 zł |
Do 120 miesięcy |
12,57% |
Santander Consumer Bank |
Mistrzowski kredyt gotówkowy |
10 000-150 000 zł |
Do 120 miesięcy |
10,48% |
BNP Paribas |
Pierwsza Pożyczka dla nowych klientów |
1000-230 000 zł |
Do 120 miesięcy |
11,55% |
VeloBank |
Kredyt gotówkowy ze spłatą pierwszej raty nawet za 3 miesiące |
Do 200 000 zł |
Do 120 miesięcy |
13,5% |
Bank Pekao |
Pożyczka przez internet lub w oddziale banku |
Do 250 000 zł |
Do 120 miesięcy |
11,55% |
Santander Bank Polska |
Kredyt gotówkowy online |
500-250 000 zł |
Do 120 miesięcy |
18,96% |
PKO BP |
Pożyczka gotówkowa |
1500-300 000 zł |
Do 96 miesięcy |
11,57% |
ING Bank Śląski |
Pożyczka na większe plany |
1000-240 000 zł |
Do 120 miesięcy |
11,02% |
mBank |
Kredyt gotówkowy online |
500-200 000 zł |
Do 120 miesięcy |
13,24% |
Bank Millennium |
Pożyczka gotówkowa w promocji |
5000-40 000 zł |
Do 70 miesięcy |
11,51% |
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych ze stron internetowych banków, dane aktualne na 2.09.2024 roku.
Warto dodać, że kredyt gotówkowy w VeloBanku zajął pierwsze miejsce w rankingu Złoty Bankier 2024 w kategorii takich produktów.
Ile kosztuje kredyt bez prowizji?
Brak prowizji przy udzielaniu kredytu nie będzie oznaczał, że skorzystasz z darmowego finansowania. Odsetki i inne opłaty pozostaną w mocy. Nie jest to więc darmowy kredyt.
Na przykład w Citi Handlowym, zaciągając pożyczkę gotówkową bez prowizji w kwocie 25 000 zł na 60 miesięcy, będziesz spłacać po 560 zł raty. Łącznie oddasz 33 600 zł, czyli Twój koszt kredytowania wyniesie 8 600 zł.
Z kolei w przypadku kredytu z takimi samymi parametrami w mBanku będziesz spłacać raty w kwocie 575 zł miesięcznie. Łącznie będzie to 34 500 zł, czyli koszt kredytowania wyniesie nieco więcej niż w ofercie Citi Handlowego – 9 500 zł.
Kto może ubiegać się o kredyt bez prowizji w banku?
W banku kredyt bez prowizji możesz otrzymać zarówno w ramach promocji, jak i poza nią, w regularnej ofercie. Wiele instytucji decyduje się na przedstawienie oferty najlepszego kredytu bez prowizji dla nowych klientów, by móc ich pozyskać. To właśnie dla nich często przeznaczony jest kredyt online bez prowizji. Uproszczona procedura, bez wychodzenia z domu, oraz błyskawiczna decyzja są skutecznym sposobem na przyciągnięcie zainteresowanych.
Abyś mógł pozyskać kredyt 0 prowizji, powinieneś spełnić pewne warunki:
- mieć co najmniej 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych;
- odznaczać się odpowiednio wysoką zdolnością kredytową;
- mieć dobrą historię kredytowania w BIK-u;
- nie być wpisanym do bazy danych dłużników, jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor;
- złożyć wniosek o kredyt gotówkowy bez prowizji czy kredyt konsolidacyjny bez prowizji itp.
Wymagania zależą od tego, czy to kredyt bez prowizji dostępny w regularnej ofercie, czy jest to propozycja kierowana wyłącznie do nowych klientów.
Jak wnioskować o kredyt bez prowizji?
Aby uzyskać o kredyt bez prowizji, powinieneś wykonać kilka prostych kroków:
- złożyć wniosek wraz z wymaganymi załącznikami, np.: zaświadczeniem o zatrudnieniu i zarobkach, choć niektóre banki przy kredytach gotówkowych bez prowizji mogą poprzestawać na oświadczeniu o wysokości dochodów;
- poczekać na weryfikację złożonych dokumentów; może ona potrwać od kilku sekund (pożyczka lub kredyt zaciągnięte online), do kilku godzin lub dni;
- podpisać umowę, w zależności od propozycji, formalności załatwiasz przez internet lub bezpośrednio w oddziale.
Finałem będzie otrzymanie gotówki lub przelew środków na wskazane konto bankowe, o ile Twoja zdolność kredytowa i historia kredytowania zostaną ocenione pozytywnie.
Jak prowizja wpływa na koszt kredytu w banku?
Prowizja ma wpływ na koszt kredytu w banku – zwykle powoduje jego zwiększenie. Jest dodatkowym wynagrodzeniem dla instytucji za udzielenie Ci finansowania. Jest ona wyrażana procentowo i przyjmuje wartość stałą lub zmienną, kiedy liczona jest od kwoty zaciągniętego zobowiązania.
Prowizja najczęściej nie jest pobierana od Ciebie jako wnioskodawcy, a zostaje wliczona w Twój dług wobec banku. W zależności od jej wysokości może być opłatą jedno- albo wielorazową – wówczas jest doliczana do rat i czyni kredyt jeszcze droższym.
Zobacz w poniższej tabeli, jak kształtuje się koszt kredytu gotówkowego z prowizją i bez niej. Pod uwagę wzięłam kredyt gotówkowy w kwocie 20 000 zł na okres 60 miesięcy.
Bank |
Nazwa kredytu |
Koszt kredytowania |
Prowizja |
RRSO |
Kredyt gotówkowy |
10 869,4 zł |
0,207% miesięcznie |
20,20% |
|
mBank |
Kredyt gotówkowy |
7600 zł |
0,00% |
13,49% |
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych ze stron internetowych banków, dane aktualne na 2.09.2024 roku.
mBank kredyt bez prowizji oferuje taniej niż InBank, który ją pobiera. Podnosi ona kosz kredytowania, choć ostateczny całkowity koszt zależy także od marży oraz od innych opłat.
Czy warto starać się o kredyt bez prowizji?
Warto starać się o kredyt bez prowizji, ale zawsze porównuj różne oferty. Wybierz taką, która będzie dla Ciebie najtańsza. Jeśli zastanawiasz się, czy starać się o kredyt z prowizją, czy bez, to weź pod uwagę przede wszystkim wartość wskaźnika RRSO. Niższy wynik wskaże, która z ofert jest tańsza. Kredyt z prowizją czy bez niej? Musisz porównać wybrane oferty, by odpowiedzieć na to pytanie. Tani kredyt bez prowizji z pewnością będzie dobrym rozwiązaniem.
Takie samo porównanie warto zastosować w przypadku pożyczki, która również znajduje się w katalogu produktów bankowych. Może bowiem okazać się, że pożyczka gotówkowa bez prowizji będzie najtańszym sposobem na uzyskanie środków.
Źródło zdjęcia głównego: https://depositphotos.com/pl/