Czy otrzymam kredyt po egzekucji komorniczej?

Czy egzekucja komornicza wyklucza, choćby na pewien czas, daną osobę z kręgu potencjalnych kredytobiorców? Jeśli ostatecznie dłużnik wywiąże się z wszystkich płatności, ma szanse w przyszłości zaciągnąć kredyt gotówkowy po spłacie komornika. 

Zdobycie kredytu po przejściu egzekucji komorniczej jest wyzwaniem, ale nie jest niemożliwe. Egzekucja komornicza znacząco obciąża historię kredytową, co sprawia, że banki i inne instytucje finansowe postrzegają takich klientów jako osoby wysokiego ryzyka.

Czy po spłaceniu komornika można otrzymać kredyt?

Postępowanie komornicze, jakie być może było prowadzone wobec Ciebie w przeszłości, nie przekreśla Twoich szans na uzyskanie zobowiązania w przyszłości.

Zależy to jednak od wielu różnych czynników. W okresie tuż po zakończeniu postępowania komorniczego Twoje szanse na pozytywną decyzję na wniosek komorniczy są znikome.

Wszystko dlatego, że w BIK-u czy w bazach biur informacji gospodarczej nadal będą widniały wpisy dotyczące niespłaconych zobowiązań. Informacja o długach ujęta w BIK-u powoduje, że bank odmówi udzielenia kolejnego zobowiązania.

Jak więc mają się do siebie zakończenie postępowania komorniczego i kredyt, o który chcesz się starać w banku? Mają na siebie wpływ. Bank nie będzie chciał udzielić zobowiązania komuś, kto okazał się nierzetelnym dłużnikiem, a wpisy na ten temat wciąż widnieją we sprawdzanych bazach danych, głównie w BIK-u.

Jeśli więc powodem egzekucji komorniczej był niespłacony kredyt, to szanse na nowe zobowiązanie pojawią się dopiero po pewnym czasie od zakończenia postępowania.

W BIK-u przez 5 kolejnych lat od chwili spłaty zadłużenia i zamknięcia rachunku kredytowego widnieją jeszcze wpisy o niespłaconych zobowiązaniach. Takie informacje trafiają do BIK-u każdorazowo, gdy nie spłacisz zobowiązania na czas, a opóźnienie w płatnościach rat kapitałowo-odsetkowych różnych kredytów wynosiło więcej niż 60 dni.

Banki przy udzielaniu kredytów swoim klientom są zobowiązane na mocy rekomendacji wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego do sprawdzania historii kredytowania potencjalnego kredytobiorcy w BIK-u.

W BIG InfoMonitor i w pozostałych bazach biur informacji gospodarczej znajdują się wpisy wyłącznie o dłużnikach, niekoniecznie tych, którzy nie spłacili kredytu. Do BIG zgłaszają wierzyciele, ale jeśli dług zostanie spłacony w całości, nawet po egzekucji komorniczej, to wierzyciel musi usunąć taki wpis w bazie w ciągu maksymalnie 14 dni.

Czy postępowanie komornicze wpływa na zdolność kredytową?

Obok dobrej historii w BIK-u dla banku liczy się odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Bank przy przeprowadzaniu procesu kredytowego przed wydaniem decyzji o udzieleniu zobowiązania sprawdza, czy daną osobę stać na jego zaciągnięcie.

Zdolność kredytowa powinna odpowiadać wysokości pożądanego kredytu i pozwalać na jego swobodną spłatę, wraz z odsetkami i innymi opłatami naliczanymi przez instytucję. Wpływ mają na nią przede wszystkim dochody potencjalnego kredytobiorcy pochodzące z różnych źródeł oraz bieżące wydatki.

Czy jeśli prowadzono wobec Ciebie niedawno egzekucję komorniczą, to wpłynie to na Twoją zdolność kredytową? To zależy. Czy dostaniesz kredyt w banku, jeśli spłaciłeś komornika? Niestety, ale nawet zakończone postępowanie komornicze rzutuje na bieżącą sytuację finansową.

Przez 5 lat po zamknięciu postępowania nadal będzie ono negatywnie wpływać na historię kredytowania i zdolność kredytową danej osoby. Dlatego najpewniej napotkasz trudności w pozyskaniu zobowiązania.

Istnieją jednak firmy pożyczkowe, dla których niedawno zamknięta egzekucja komornicza nie będzie problemem, bo nie sprawdzają one w ogóle historii kredytowania klienta w BIK-u.

Po jakim czasie od spłaty komornika można wziąć kredyt?

Po spłacie zadłużenia objętego egzekucją komorniczą i po upływie 5 lat od uregulowania długu, jest większa szansa na uzyskanie kredytu, ponieważ negatywne wpisy z Biura Informacji Kredytowej (BIK) zostają usunięte.

Oznacza to, że twoja historia kredytowa będzie czysta od tych wpisów, co może poprawić twoją ocenę w oczach banków. Jednakże, nawet po tym czasie, banki mogą wciąż rozważać całą twoją historię kredytową oraz aktualną sytuację finansową, w tym zdolność kredytową, stabilność dochodów i obecne zobowiązania finansowe.

Jak długo po spłacie komornika dłużnik widnieje w bazach?

Zgodnie z prawem komornicze zajęcie konta bankowego będzie widoczne w rejestrach prowadzonych przez BIK i wciąż będzie negatywnie wpływać na Twoją wiarygodność przez 5 lat. Czas ten liczony jest od momentu całkowitej spłaty zadłużenia.

Jak banki weryfikują osobę, która spłaciła komornika?

Bank weryfikuje w ten sam sposób klientów starających się o przyznanie kredytu – sprawdza ich historię w BIK-u. Jeśli więc masz tam negatywne wpisy lub w ciągu 5 ostatnich lat miałeś egzekucję komorniczą w związku z zadłużeniem w banku czy w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, bank oceni Cię negatywnie i nie przyzna zobowiązania.

Pożyczka gotówkowa po spłacie długu u komornika – kto jej udzieli?

Potrzebujesz dodatkowych środków finansowych i masz spłaconego komornika, a kredyt gotówkowy czy hipoteczny pozostają naturalnie poza Twoim zasięgiem przez kolejne 5 lat? Możesz skorzystać z oferty na pożyczkę gotówkową. Bank nie będzie mógł udzielić kredytu po spłacie komornika.

Opinie klientów, którzy w takiej sytuacji składali wnioski do banków, są jednoznaczne – bank nie będzie ryzykował udzielenia zobowiązania komuś, kto dopiero co spłacił komornika i nie uiszczał regularnie rat kredytu hipotecznego.

Jeśli znajdujesz się w takim położeniu, a jednak potrzebujesz pieniędzy, możesz złożyć wniosek o pożyczkę w firmie pozabankowej. Ona również może mieć dostęp do baz BIK-u czy BIG InfoMonitor i innych, ale w sposób bardziej liberalny podchodzi do umieszczonych w nich wpisów. Są i tacy pożyczkodawcy, którzy są skłonni udzielić pożyczki nawet tuż po spłacie komornika.

Ile trwa egzekucja komornicza i kiedy następuje jej zakończenie?

Trudna sytuacja finansowa może być spowodowana zbiegiem wielu negatywnych okoliczności. Jeśli przestajesz wywiązywać się z bieżących płatności, m.in. ze spłacania rat kredytów i pożyczek, uiszczania czynszu za mieszkanie czy też opłat za media w domu, licz się wówczas z tym, że Twoi wierzyciele rozpoczną windykację należności.

Z czasem Twoja sprawa może trafić do sądu, który po jej rozpoznaniu może wydać tytuł egzekucyjny z klauzulą wykonalności. Wierzyciel zwraca się z nim do komornika, który na jego zlecenie i zgodnie ze wskazanymi składnikami majątku może przeprowadzić egzekucję komorniczą.

Komornik sądowy jest funkcjonariuszem publicznym. W ramach wykonywanych obowiązków ma prawo do przeprowadzenia przymusowej egzekucji długów. Realizowana jest ona na podstawie przepisów Ustawy z dnia 22 marca 2018 roku o komornikach sądowych.

W interesie dłużnika leży nawiązanie kontaktu z komornikiem – w ten sposób będzie mógł uwolnić się od zobowiązań.

Egzekucja komornicza jest wieloetapowym działaniem, które obejmuje podejmowane przez komornika kroki:

• skierowanie do dłużnika zawiadomienia o wszczęciu egzekucji komorniczej – pocztą lub osobiście przez komornika;
• ustalenie wartości i składników majątku dłużnika, które pozwolą na spłatę zadłużenia;
• zajęcie przez komornika elementów majątku dłużnika w celu zaspokojenia roszczeń wierzycieli.

Komornik ma prawo zająć np. wynagrodzenie dłużnika z tytułu wykonywanej pracy zawodowej, ale nie w całości. Nie może objąć kwoty odpowiadającej minimalnej pensji za pracę w danym roku.

Przepisy nie chronią przed egzekucją komorniczą z całości wynagrodzenia zatrudnionych na podstawie umów cywilnoprawnych, czyli na przykład umowy-zlecenia czy umowy o dzieło.

Egzekucja komornicza może być przeprowadzona w zaledwie kilka dni albo ciągnąć się miesiącami. Powinna trwać do czasu, aż całość roszczeń wierzyciela czy wierzycieli zostanie zaspokojona.

Czasem jednak do tego nie dochodzi – w razie bezskuteczności egzekucji, czyli w momencie, gdy komornik stwierdza brak możliwości pozyskania środków na spłatę długów. Wówczas wysyła do wierzycieli pismo wskazujące na bezskuteczność przeprowadzanych działań, a oni mają 7 dni na wskazanie innych sposobów egzekucji. W przeciwnym wypadku komornik zgodnie z prawem umorzy postępowanie.

Co po spłacie komornika? Czy dotychczasowy dłużnik przestaje nim być i ma tak zwane czyste konto, pozwalające mu zostać np. kredytobiorcą w banku?

Jak wyczyścić BIK po komorniku?

Wiele firm ogłaszających się głównie w internecie oferuje klientom usługę „czyszczenia BIK”. Czy jednak po spłacie komornika można usunąć i wykreślić z BIK-u negatywne informacje na ten temat, uniemożliwiające uzyskanie zobowiązania? Nie jest to takie proste. Żadna zewnętrzna firma nie jest w stanie tego zrobić.

Tylko bank, który podał do BIK-u informacje o zadłużeniu klienta, braku spłaty długu i w końcu o egzekucji komorniczej, może wprowadzić jakiekolwiek zmiany w takim wpisie, ale tylko wtedy, gdy np. popełnił pomyłkę.

Wpisy w BIK-u regulowane są przez przepisy obowiązującego prawa. Znikają od razu, kiedy kredytobiorca nie wyrazi zgody na przetwarzanie swoich danych po spłacie kredytu czy pożyczki, ale tylko w sytuacji, gdy zobowiązania te zostaną spłacone na czas.

W przeciwnym wypadku, gdy pojawiają się opóźnienia, które mogą doprowadzić do wszczęcia egzekucji komorniczej, BIK będzie nawet bez zgody klienta przechowywać takie dane przez 5 kolejnych lat.

Trwające postępowanie komornicze a kredyt – dlaczego to niemożliwe?

W trakcie postępowania komorniczego najprawdopodobniej żaden bank nie zdobędzie się na podjęcie takiego ryzyka, by udzielić Ci kredytu. Najpewniej Twoje dane o zadłużeniu z tytułu niespłaconych kredytów lub pożyczek znajdują się w BIK-u. Negatywne adnotacje uniemożliwiają skorzystanie z oferty.

Pojawia się jednak pytanie o to, czy długi wynikające z innych zobowiązań, np. niezapłaconego czynszu czy rachunku za prąd, również uniemożliwiają skuteczne ubieganie się o kredyt bankowy.

Czy jak mam komornika, jestem w BIK-u? Nie zawsze, ponieważ w BIK-u zapisywane są informacje o kredytobiorcach. Jeśli to nie brak spłaty kredytu spowodował Twoje długi, nie znajdziesz się w BIK-u, co nie oznacza, że przy postępowaniu komorniczym otrzymasz zobowiązania.

Źródła:

https://www.bik.pl/poradnik-bik/kiedy-moge-starac-sie-o-kredyt-w-banku-po-egzekucji-komorniczej-i-splacie-zaleglosci

https://komornikwarszawa.pl/konsekwencje-postepowania-komorniczego-czy-mozna-sie-ubiegac-o-kredyt/