Wakacje kredytowe w mBanku. Jak złożyć wniosek i zawiesić spłatę raty kredytu w mBanku?

Sposobem na rozwiązanie problemów ze spłatą kredytów mają być wakacje kredytowe, dzięki którym można zrobić sobie przerwę w spłacie kredytu hipotecznego.

Takie rozwiązanie dostępne jest mBanku. Jeśli jesteś jego klientem, możesz także skorzystać ze standardowych wakacji kredytowych, dzięki którym zawiesisz również inne zobowiązania.

• Już od 15 maja 2024 roku klienci mBanku mogą składać wnioski o ustawowe wakacje krdytowe,
• Wakacje kredytowe można wykorzystać dwukrotnie w o okresie od czerwca do sierpnia oraz dwukrotnie od września do grudnia,
• Zawieszenie płatności kredytu dotyczy części kapitałowej oraz odsetkowej raty,
• Dla każdego miesiąca możesz złożyć odzielny wniosek lub w jednym zaznaczyć wszystkie okresy zawieszenia spłaty rat kredytu.

Rządowe wakacje kredytowe 2025 w mBanku

Wakacje kredytowe zostały przedłużone na 2024 rok. Od 15 maja 2024 roku zaczęły obowiązywać nowe przepisy dotyczące wakacji kredytowych. Od teraz możesz zawiesić raty swojego kredytu aż czery razy:

• Dwa miesiące od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 r.
• Dwa miesiące od 1 września do 31 grudnia 2024 r.

Takie zawieszenie spłaty raty powoduje, że nie trzeba jej płacić w danym terminie, natomiast będzie to konieczne w terminie późniejszym, co w praktyce wydłuży okres kredytowania. Zawieszenie płatności kredytu dotyczy części kapitałowej oraz odsetkowej raty.

Z rządowych wakacji kredytowych w mBank możesz skorzystać, jeśli spełniasz łącznie następujące warunki:

• spłacasz w mBanku kredyt hipoteczny zaciągnięty na własne potrzeby mieszkaniowe,
• jest to kredyt w polskiej walucie (nie jest indeksowany lub denominowany walutą obcą),
• podpisałeś umowę kredytową przed 1 lipca 2022 r.,
• maksymalna kwota udzielonego kredytu nie przekroczyła 12, mln złotych,
• miesięczna rata spłaty kredytu musi przekraczać 30% dochodu gospodarstwa domowego (nie dotyczy rodzin z trójką dzieci),
• nie korzystasz z wakacji kredytowych dla innego kredytu,
• złożysz wniosek o ustawowe wakacje kredytowe.

Jak krok po kroku złożyć wniosek o wakacje kredytowe w mBanku

Wniosek o wakacje kredytowe w mBanku możesz złożyć online w serwisie transakcyjnym. W tym celu należy wykonać następujące czynności:

1. Zaloguj się do bankowości elektronicznej mBanku.
2. Wybierz Pomoc > Inna sprawa. Następnie wpisz w wyszukiwarce „Wsparcie w spłacie kredytów” i wybierz opcję wnioskowania o wakacje kredytowe.
3. Zaznacz we wniosku okresy zawieszenia spłaty rat kredytu – możesz od razu zaznaczyć wszystkie okresy zawieszenia przysługujące w danym kwartale lub wnioskować o zawieszenie rat w każdym miesiącu oddzielnie.

O ustawowe wakacje kredytowe w mBank można także wnioskować w każdej placówce tej instytucji i wówczas można liczyć w tym zakresie na pomoc doradcy. Więcej informacji znajdziesz na stronie banku >>.

Czym różnią się rządowe wakacje kredytowe od standardowych wakacji w ofercie banku?

Klienci mBank mogą też korzystać z wakacji kredytowych w ramach standardowej oferty. Są one jednak proponowane na nieco innych zasadach niż te ustawowe. Najważniejsze różnice między nimi przedstawiamy w poniższej tabeli.

Bankowe wakacje kredytowe w mBanku - na czym polegają?

Bankowe wakacje kredytowe w mBank są oferowane w różnych wariantach w zależności od rodzaju kredytu. Osoby zaciągające aktualnie nowy kredyt gotówkowy mogą bowiem ubiegać się o przesunięcie płatności już nawet pierwszej raty na okres od 1 do 3 miesięcy. W ten sposób można zawiesić spłatę pełnej raty, a więc podobnie jak w przypadku ustawowych wakacji kredytowych.

Standardowo jednak mBank proponuje jedynie karencję w spłacie kapitału, a więc nie są to typowe wakacje kredytowe. Rozwiązanie jest skierowane do osób mających trudności finansowe i polega na tym, że można na pewien czas odroczyć spłatę części kapitałowej rat, a więc w czasie ich zawieszenia należy spłacać tylko odsetki.

Jakie kredyty i pożyczki można zawiesić w mBanku?

W mBanku zawiesić można spłatę różnego rodzaju zobowiązań m.in.:

• kredyt gotówkowy,
• kredyt konsolidacyjny,
• mPożyczkę,
• kredyt hipoteczny,
• kredyt samochodowy,
• pożyczki i kredyty dla firm (również te inwestycyjne).

Jakie warunki należy spełnić aby skorzystać z wakacji kredytowych w mBanku?

Przy ubieganiu się o bankowe wakacje kredytowe w mBanku w niektórych przypadkach trzeba spełnić pewne warunki, aby móc z nich skorzystać.

Klientom, którzy dopiero wnioskują o kredyt gotówkowy, przysługują wakacje kredytowe niejako z marszu i bez dodatkowych formalności. Wystarczy, że przy wypełnianiu formularza wniosku zaznaczą w polu z dodatkowymi opcjami, że chcą przesunąć spłatę pierwszej raty o 1, 2 lub 3 miesiące.

Nieco inaczej natomiast wygląda kwestia ubiegania się o karencję w spłacie kapitału już w trakcie trwania umowy kredytowej, ponieważ aby skorzystać z tej możliwości, należy spełnić następujące warunki:

• nie można mieć żadnych zaległości w spłacie zobowiązania,
• musi być spłaconych co najmniej 6 pełnych rat kredytowych wynikających z harmonogramu,
• należy podpisać aneks do umowy kredytowej.

O odroczenie części kapitałowej rat można się ubiegać kilkukrotnie w trakcie trwania umowy:

• w przypadku kredytu hipotecznego - raz na 5 lat,
• w przypadku kredytu gotówkowego – po upływie minimum 12 miesięcy od ostatniej karencji i jeśli liczba rat kapitałowo-odsetkowych przypadających po zakończeniu okresu karencji będzie co najmniej 2 razy większa niż liczba rat płatnych w czasie ostatniej karencji.

Jakie dokumenty przygotować, starając się o wakacje kredytowe w mBanku?

Jeśli chcesz się starać w mBanku o wakacje kredytowe lub karencję w spłacie kapitału, nie będą Ci potrzebne żadne dokumenty. Wystarczy, że prawidłowo złożysz wniosek w sposób wymagany przez tę instytucję.

Jaki jest koszt uruchomienia wakacji kredytowych w mBanku?

Proponowane przez mBank wakacje kredytowe dla klientów zaciągających kredyt gotówkowy są bezpłatne. Jednak koszt takiego kredytu jest mimo wszystko wyższy, ponieważ wiąże się z naliczeniem większych odsetek.

Na dodatkowe koszty muszą się nastawić osoby, które zdecydują się skorzystać w mBanku z odroczenia spłaty kapitału. Bank zastrzega sobie bowiem możliwość pobrania jednorazowej opłaty, której wysokość jest określona w aneksie do umowy kredytowej.

Co dzieje się z ubezpieczeniem kredytu w przypadku odroczenia spłaty kredytu w mBanku?

W czasie wakacji kredytowych należy regulować w normalnym trybie składki ubezpieczeniowe. Wyjątkiem są ubezpieczenia, których wysokość obliczana jest jako procent raty kredytowej. Jednak decyzję o konieczności spłacania ubezpieczenia kredytu hipotecznego podejmuje towarzystwo ubezpieczeniowe (a nie bank) i zależy ona głównie od rodzaju polisy oraz jej warunków.

Jaki wpływ na harmonogram spłaty kredytu ma zamrożenie jego rat?

Zawieszenie spłaty rat kredytowych zapewnia kredytobiorcy chwilę odpoczynku od konieczności regulowania zobowiązania. Jednocześnie jednak wpływa na zmianę harmonogramu spłat. W jaki sposób? To zależy od formy wsparcia:

• po wakacjach kredytowych dotyczących przesunięcia terminu spłaty całej raty kapitałowo-odsetkowej – do obecnego harmonogramu dopisywana jest odroczona rata, co skutkuje wydłużeniem okresu kredytowania (zmienia się więc liczba rat, ale ich wysokość pozostaje taka sama),
• w przypadku odroczenia spłaty kapitału – okres kredytowania się nie zmienia, ale niespłacony kapitał zostaje proporcjonalnie doliczony do pozostałych rat, które przez to są wyższe niż przed karencją.

Jak krok po kroku złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu w mBanku?

O umowne wakacje kredytowe lub karencję spłaty kapitału w mBanku można wnioskować w bankowości elektronicznej lub w najbliższej placówce instytucji. Chcąc złożyć wniosek przez Internet, należy:

1. Zalogować się do bankowości elektronicznej mBanku.
2. Wybrać kolejno: zakładkę Pomoc → Załatw swoje sprawy → Inna sprawa, a następnie w wyszukiwarce wpisać "wsparcie w spłacie kredytów".
3. Wybrać odpowiednią opcję – wakacji kredytowych lub karencji w spłacie kapitału.
4. Zaznaczyć w formularzu sposób zawieszenia spłaty kredytu.

Na decyzję banku o zawieszeniu spłaty rat kredytowych trzeba czekać do 14 dni.

Jak zawiesić spłatę kredytu w mBanku Hipotecznym?

Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu w mBanku Hipotecznym złożysz w ten sam sposób co w mBanku, a więc w serwisie transakcyjnym lub w placówce banku.

Jakie korzyści dają wakacje kredytowe od mBanku?

Proponowane w standardowej ofercie przez mBank wakacje kredytowe nie są typowe, ponieważ przewidują jedynie możliwość odroczenia spłaty kapitału. W czasie ich trwania trzeba więc spłacać normalnie odsetki, a także ewentualne składki ubezpieczeniowe. Rozwiązanie to okazuje się jednak bardzo pomocne dla osób, które popadły w przejściowe kłopoty finansowe i nie radzą sobie z regulowaniem np. zbyt wysokich rat. Dzięki niemu mogą znacznie zmniejszyć swoje miesięczne obciążenia nawet przez okres kilku miesięcy i w ten sposób przetrwać najtrudniejszy okres.

Skutkiem zawieszenia spłaty kapitału nie jest wydłużenie okresu kredytowania, co jest również korzystne, ponieważ nie wpływa na zwiększenie ogólnej kwoty odsetek. Warto jednak pamiętać, że po zakończeniu okresu karencji będzie trzeba spłacać wyższe raty, dlatego należy się zastanowić, czy poradzimy sobie z ich spłatą.

Niektórzy klienci mogą też ubiegać się o typowe wakacje kredytowe w mBank – opinie na ich temat są pozytywne głównie wśród osób, które potrzebują w większym stopniu odciążyć domowy budżet od zobowiązania. Rozwiązanie umożliwia bowiem zawieszenie spłaty pełnych rat kapitałowo-odsetkowych. Jego skutkiem jest jednak wydłużenie okresu kredytowania i zwiększenie kosztów kredytu, dlatego pod względem finansowym nie zawsze będzie się opłacać.