Mieszkanie na Start a kredyt konsumencki - czym różnią się obie formy dopłat w programie #naStart?

Kredyt mieszkaniowy w ramach programu Mieszkanie na Start może być udzielony w formie kredytu konsumenckiego. Sprawdziłam, jakie zasady przy tym obowiązują: 

• Kredyt konsumencki #naStart udzielany będzie na partycypację w SIM lub TBS albo na wkład mieszkaniowy w spółdzielni. 
• Przy kredycie mieszkaniowym w programie Mieszkanie na start nie obowiązuje kryterium wiekowe dla singli. 
• Okres kredytowania przy kredycie konsumenckim #naStart wynieść może od 5 do 15 lat. 
• Dopłaty do rat kredytu konsumenckiego #naStart będą udzielane przez 60 miesięcy. 

Dwa rodzaje kredytów w programie Kredyt 0% – co warto wiedzieć? 

W programie Kredyt 0%, czyli Mieszkanie na start, dostępne mają być dwa rodzaje kredytów: 

• kredyt hipoteczny, 
• kredyt konsumencki. 

Dopiero z początkiem 2025 roku ma wejść w życie Kredyt na Start. Najważniejsze informacje są takie, że wraz z zaciągnięciem jednego z preferencyjnych zobowiązań uzyskać dopłaty do rat. Maksymalna wysokość zaciąganego zobowiązania objęta dofinansowaniem jest przy tym uzależniona od wielkości gospodarstwa domowego, jakie prowadzisz. Wynosi ona: 

• 200 tys. zł dla singla, 
• 400 tys. zł dla gospodarstwa 2-osobowego, 
• 450 tys. zł dla gospodarstwa 3-osobowego, 
• 500 tys. zł dla gospodarstwa 4-osobowego, 
• 600 tys. zł dla gospodarstwa 5-osobowego i większego. 

System dopłat do kredytów #naStart ma opierać się na obniżce wysokości rat do wysokości, jaka będzie odpowiadała oprocentowaniu: 

• 1,5% w przypadku gospodarstw domowych bez dziecka (dla singli i par lub małżonków), 
• 1% w przypadku gospodarstwa domowego z jednym dzieckiem, 
• 0,5% w przypadku gospodarstwa domowego z dwójką dzieci, 
• 0% w przypadku gospodarstwa domowego z trójką dzieci lub więcej.  

Kredyt mieszkaniowy w programie #naStart może być udzielony w ściśle określonych przypadkach jako kredyt konsumencki.

Kredyt mieszkaniowy #naStart jako kredyt konsumencki – na jaki cel go przeznaczyć? 

Kredyt mieszkaniowy #naStart udzielany jako kredyt konsumencki otrzymasz wyłącznie wtedy, gdy chcesz z niego pokryć całość lub część wydatków, jakie poniesiesz w związku z: 

• partycypacją w Społecznych Inicjatywach Mieszkaniowych lub Towarzystwie Budownictwa Społecznego (SIM/TBS), 
• wkładem mieszkaniowym w spółdzielni mieszkaniowej. 

Nie dostaniesz natomiast kredytu mieszkaniowego w postaci kredytu konsumenckiego z programu Mieszkanie na start, jeśli chcesz np. kupić mieszkanie, wybudować dom czy wykończyć lub wyremontować swoje lokum. W każdym takim przypadku zaciągnij kredyt hipoteczny. Z kolei jeśli interesuje Cię kredyt na remont domu, może przyjąć formę kredytu gotówkowego. 

W kalkulatorze rat kredytu hipotecznego możesz wyliczyć, jak wysokie będą miesięczne płatności w przypadku zaciągnięcia kredytu w regularnej ofercie bankowej oraz w programie #naStart, przy znacznie obniżonym oprocentowaniu.   

Kto może uzyskać kredyt konsumencki w ramach programu #naStart? 

Projekt #naStart zakłada, że możesz uzyskać kredyt konsumencki z dopłatami, jeśli spełniasz następujące warunki: 

• Prowadzisz gospodarstwo domowe na terytorium Polski albo poza terytorium Polski. 
• Masz polskie obywatelstwo albo nie masz polskiego obywatelstwa, ale jednocześnie prowadzisz gospodarstwo domowe wspólnie z osobą, która je posiada i z nią zaciągasz kredyt. 
• Kupujesz pierwszą nieruchomość – nie możesz mieć teraz ani w przeszłości własnej nieruchomości. Chyba że miałeś udział w prawie własności mieszkania albo spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu, uzyskany w spadku lub w darowiźnie – nie większy niż 50%. Wyjątkiem od reguły są rodziny z co najmniej trójką dzieci – ich taki wymóg nie obowiązuje.  
• Spełniasz limit dochodowy, który wynosi: 
• 7 tys. zł netto dla singli, 
• 11 tys. zł netto dla gospodarstw 2-osobowych, 
• 14,5 tys. zł netto dla gospodarstw 3-osobowych, 
• 18 tys. zł netto dla gospodarstw 4-osobowych. 

Jeśli przekroczysz limity dochodu przy ubieganiu się o kredyt konsumencki #naStart, to nie oznacza, że nie możesz uczestniczyć w programie. Jedynie kwota obliczonej dopłaty do rat zostanie pomniejszona o: 

• 50% kwoty przekroczenia wskazanego limitu dochodowego, jeśli jesteś singlem; 
• 25% kwoty przekroczenia w pozostałych przypadkach.  

Limit dochodowy nie obowiązuje, jeśli prowadzisz 5-osobowe gospodarstwo domowe lub większe.  

W przypadku zaciągania zobowiązania w ramach programu Mieszkanie na start dla singla jako kredyt hipoteczny obowiązuje kryterium wieku – 35 lat. Twój wiek nie ma jednak znaczenia w przypadku kredytu konsumenckiego.  

Sprawdź w programie Mieszkanie na start limity i ograniczenia dla kredytu udzielanego jako zobowiązanie hipoteczne. 

Kredyt konsumencki w programie Mieszkanie na Start – okres kredytowania 

Kredyt mieszkaniowy udzielany jako kredyt konsumencki w programie Mieszkanie na start będzie przyznawany na okres co najmniej 5 lat, ale nie dłuższy niż 15 lat. W zobowiązania hipotecznego w tym samym programie okres kredytowania będzie musiał wynosić co najmniej 15 lat.  

Jak długo będą przyznawane dopłaty do rat w przypadku kredytu konsumenckiego? 

Dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego #naStart udzielonego jako kredyt konsumencki możesz otrzymywać przez 60 pierwszych miesięcy spłaty. Skorzystaj z programu Mieszkanie na start, a rata kredytu przez pięć pierwszych lat będzie niższa.  

W przypadku kredytu hipotecznego #naStart okres ten trwa dwa razy dłużej – dopłaty obowiązują dla 120 pierwszych rat spłacanych zgodnie z harmonogramem.