Nadpłata kredytu hipotecznego w PKO BP. Jak działa i jak złożyć wniosek online?

Od września 2021 do grudnia 2022 roku w Polsce nieustająco rosła inflacja. W czerwcu 2022 roku osiągnęła zawrotną wysokość ponad 15 proc. Rada Polityki Pieniężnej sięgnęła po narzędzia, które miały doprowadzić do wyhamowania poziomu inflacji w kraju, czyli po podwyżki stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.

To z kolei spowodowało, że zaczęły drastycznie rosnąć koszty kredytowania w Polsce. Klienci banków zmuszeni są spłacać nawet dwukrotnie wyższą ratę kapitałowo-odsetkową.

Wyjściem z sytuacji, które pozwala na zmniejszenie regularnych, comiesięcznych płatności do banku, może być nadpłata kredytu hipotecznego. Sprawdź, jak wygląda to w przypadku kredytu hipotecznego zaciągniętego w PKO Banku Polskim.

Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w PKO w trakcie rządowych wakacji kredytowych?

Rządowe wakacje kredytowe w związku ze spłacanymi przez polskich klientów kredytami hipotecznymi w walucie polskiej, zaciągniętymi przed 1 lipca 2022 roku, przez co najmniej kolejne pół roku są elementem pomocy dla kredytobiorców. Muszą oni podołać rosnącym kosztom zobowiązań w związku ze wzrostem wysokości stawki WIBOR®, która brana jest pod uwagę przy wyliczaniu wysokości oprocentowania kredytów złotowych.

Rządowe wakacje kredytowe pozwolą im na uzyskanie przerwy w spłacie kredytu hipotecznego, o ile był on zaciągany na własne potrzeby mieszkaniowe. W 2022 roku można odroczyć 4 raty kapitałowo-odsetkowe, podobnie jak w 2023 roku.

W trakcie zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego kredytobiorca nic nie płaci z tytułu posiadanej umowy prócz ewentualnie składki ubezpieczeniowej. Oszczędza pieniądze, które najlepiej byłoby przeznaczyć na nadpłatę swojego zobowiązania. Jest to możliwe w czasie rządowych wakacji kredytowych, a nawet rekomendowane przez rządzących. Nadpłata kredytu i wakacje kredytowe uzupełniają się, a nie wykluczają.

Co można zyskać na nadpłacie kredytu hipotecznego? PKO BP w 2023 roku naturalnie również umożliwia klientom skorzystanie z rządowych wakacji kredytowych. Dzięki nadpłacie można zmniejszyć dług wobec banku, w wyniku czego kolejne, przeliczone raty będą niższe. Siłą rzeczy nie będą one stanowiły tak dużego obciążenia finansowego mimo oczekiwanych kolejnych podwyżek w wysokości głównych stóp procentowych w Polsce, a co za tym idzie – również podwyżek WIBOR®.

Specjaliści rynku kredytowego zachęcają do nadpłaty zobowiązania klientów, którzy mogą to zrobić. Rządowe wakacje kredytowe tylko się do tego przyczyniają, ponieważ dają ulgę od rat nawet na 8 miesięcy w ciągu kolejnego półtora roku.

W tym czasie poczynione przez kredytobiorcę oszczędności na niespłacanych płatnościach powinny być przeznaczone na zwrot części długu wobec kredytodawcy. Wówczas kolejne odsetki doliczane do każdej miesięcznej raty będą obliczane od niższej podstawy.

Dlaczego warto nadpłacić kredyt hipoteczny w PKO BP?

Nadpłata kredytu hipotecznego w PKO BP czy w innym banku to nic innego, jak zwrot przed terminem części zaciągniętego zobowiązania. Maleje dzięki temu ogólny dług, jaki masz wobec instytucji, co skutkuje tym, że odsetki naliczane są od niższej kwoty bazowej.

Każda nadpłata kredytu może przybliżać Cię do ostatecznego zwrócenia pieniędzy bankowi możliwie jak najmniejszym kosztem. Może prowadzić do skrócenia okresu kredytowania lub obniżenia kolejnych, spłacanych rat, w zależności od tego, jakie jest Twoje życzenie i jaką politykę stosuje w takich przypadkach kredytujący Cię bank.

Podstawową zaletą nadpłaty jest zmniejszenie ogólnych kosztów kredytowania. Obecne stopy procentowe NBP ustalone są na bardzo wysokim poziomie i prawdopodobnie w najbliższej przyszłości nadal będą rosły. Dlatego też nadpłata może pomóc w zdecydowanym obniżeniu rat i odsetek. W zależności od tego ile pieniędzy nadpłacisz tytułem częściowej spłaty kredytu hipotecznego, inne będą też Twoje oszczędności – mogą one sięgnąć nawet kilkuset złotych na jednej racie.

Warto zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić na nadpłacie kredytu hipotecznego PKO BP. Kalkulator kredytowy pozwoli na oszacowanie korzyści finansowych. Jeśli na przykład masz jeszcze 10 lat spłaty zobowiązania w kwocie 250 000 zł z ratami równymi i oprocentowaniem 8 proc. w skali roku, to nadpłacając od razu 50 000 zł, możesz zaoszczędzić w ramach takiego samego okresu kredytowania ponad 22,5 tys. zł. To kwota niebagatelna.

Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w PKO BP? Poradnik krok po kroku

Możesz złożyć dyspozycję nadpłaty kredytu w PKO BP w dowolnej placówce stacjonarnej, ale bank ten udostępnia również kanały zdalne komunikacji w takich sytuacjach. Pisemna dyspozycja przekazania określonej kwoty na rachunek kredytowy tytułem całkowitej albo częściowej spłaty kapitału, rzecz jasna, na warunkach, jakie zostały określone w umowie, będzie wystarczająca. Nie ma przy tym potrzeby podpisania aneksu.

Nadpłata kredytu hipotecznego PKO BP przez internet jest możliwa w dowolnej chwili. Wystarczy w tym celu bez wychodzenia z domu złożyć poprzez konto internetowe odpowiednie zlecenie. Zaloguj się w PKO BP, wybierz kredyt hipoteczny, który spłacasz, a następnie odszukaj opcję wcześniejszej częściowej lub całościowej spłaty zobowiązania. Tam złożysz właściwą dyspozycję.

Wniosek o nadpłatę kredytu hipotecznego w PKO BP

Podstawą dokonania nadpłaty kredytu hipotecznego w PKO BP jest stosowny wniosek. Należy go wypełnić na formularzu bankowym, jaki udostępnia PKO BP. Nadpłata zobowiązania hipotecznego online również wymaga podania we wniosku klienta takich samych informacji.

Wśród nich znajdują się:

• miejscowość i data złożenia wniosku,
• imię kredytobiorcy,
• nazwisko kredytobiorcy,
• PESEL/PID,
• telefon,
• adres kredytobiorcy,

We wniosku wyrażona jest prośba o pobranie z rachunku o wskazanym numerze kwoty w określonej wysokości – musi być ona napisana słownie i liczbowo. Należy wskazać tytuł nadpłaty udzielonego przez PKO Bank Polski kredytu hipotecznego na podstawie wskazanej umowy – trzeba wpisać jej numer oraz datę zawarcia. Określić trzeba też dzień, w którym zostanie zrealizowana nadpłata kredytu zgodnie z wydaną przez bank dyspozycją.

Kredytobiorca przy okazji składania wniosku zobowiązuje się do zapewnienia środków pieniężnych na rachunku, z jakiego ma być ona realizowana. W przypadku braku lub niewystarczającej kwoty dyspozycja nie zostanie zrealizowana.

Na wniosku muszą znaleźć się również podpis kredytobiorcy, a także dzień wymagalności raty oraz data, pieczęć funkcyjna i podpis pracownika PKO Banku Polskiego.

Zachęcamy do skorzystania z kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego!

Czy nadpłata kredytu hipotecznego w PKO BP wiąże się z dodatkowymi kosztami?

W każdym momencie możesz nadpłacić kredyt hipoteczny spłacany w PKO BP. Jeśli Twoja umowa została zawarta po 21 lipca 2017 roku, za nadpłatę nie poniesiesz żadnych dodatkowych kosztów. W przeciwnym wypadku licz się z tym, że poniesiesz koszt. Nadpłata kredytu hipotecznego pociąga za sobą prowizję w wysokości 1,5 proc. od wpłaconej kwoty.

Jeśli dokonasz zaś przedterminowej, całkowitej spłaty swojego zobowiązania kredytowego, wówczas prowizja dla banku, która traktowana jest jako swoista rekompensata, wyniesie już 2 proc. spłacanej kwoty. Pamiętaj jednak, że prowizja za nadpłatę pobierana jest jedynie przez trzy pierwsze lata spłaty zobowiązania.

O czym jeszcze warto wiedzieć w razie wyboru nadpłaty kredytu hipotecznego w PKO BP?

Nadpłata kredytu hipotecznego jest działaniem zalecanym przez specjalistów w związku z możliwością skorzystania z ustawowych wakacji kredytowych. Czy jednak rzeczywiście jest korzystna dla klienta, czy tylko bank dzięki niej może otrzymać szybciej zwrot środków finansowych udzielonych klientowi w ramach zobowiązania hipotecznego?

Bankom tak naprawdę zależy wyłącznie na tym, byś spłacał terminowo swoje zobowiązanie. Dla nich nadpłata kredytu hipotecznego nie jest sytuacją dobrą, ponieważ tracą część odsetek, jakie klient zapłaciłby, gdyby trzymałby się przygotowanego uprzednio harmonogramu spłaty zobowiązania finansowego.

Musisz wiedzieć, z czym wiąże się obecnie nadpłata kredytu hipotecznego w PKO BP. Forum dyskusyjne dotyczące kredytowania wskazuje, a raczej robią to jego użytkownicy, że w PKO BP zdecydowana większość klientów nic nie płaci z tytułu nadpłaty czy wcześniejszej spłaty zaciągniętego zobowiązania hipotecznego.

Nadpłata możliwa jest do zrealizowania szybko i sprawnie, bez konieczności składania osobistej wizyty w stacjonarnej placówce bankowej.

Główną korzyścią wynikającą z nadpłaty kredytu hipotecznego w PKO BP jest zmniejszenie kosztów odsetkowych. Pamiętaj, że odsetki te naliczane są od aktualnego salda zobowiązania, więc im szybciej i więcej zapłacisz, tym to saldo automatycznie stanie się mniejsze.

Całkowity koszt kredytu może się zdecydowanie zmniejszyć. Efektem nadpłaty może być zminimalizowanie rat miesięcznych, a także skrócenie okresu spłaty. Jeśli wybierasz skrócenie czasu zwrotu środków finansowych, powinieneś złożyć do banku odpowiedni wniosek w tej sprawie.