9/14/2023 | 12:00 AM
4 min. czytania
Wiele osób zastanawia się, jak wygląda kwestia: świadczenie pielęgnacyjne a kredyt. Czy banki akceptują taki dochód i udzielają na jego podstawie kredytów? Choć świadczenie pielęgnacyjne przyznawane jest zwykle bezterminowo i można je uznać za regularne źródło dochodu, dla banków nie zawsze jest ono wystarczające do udzielenia finansowania.
Chcąc ubiegać się o kredyt, musisz wykazać, że masz regularne dochody. Jeśli ich źródłem jest jednak wyłącznie świadczenie pielęgnacyjne, możesz mieć problem z otrzymaniem finansowania.
Zanim więc zaczniesz przeglądać ranking kredytów hipotecznych lub gotówkowych, przeczytaj nasz artykuł. Dowiesz się z niego, czy masz szansę zaciągnąć zobowiązanie i w jakim banku dostaniesz kredyt na świadczenie pielęgnacyjne.
Czym są świadczenia pielęgnacyjne?
Świadczenie pielęgnacyjne jest formą wsparcia finansowego państwa dla osób, które musiały zrezygnować z pracy zawodowej, aby móc opiekować się niepełnosprawnym dzieckiem. O taką pomoc można się ubiegać po spełnieniu pewnych warunków m.in.:
- jeśli niepełnosprawność dziecka powstała do 18. roku jego życia lub w trakcie nauki w szkole, lub na studiach do czasu ukończenia przez niego 25 lat;
- jeżeli osobie ubiegającej się o świadczenie nie przysługuje prawo do innych świadczeń m.in. emerytury, renty (także tej rodzinnej i socjalnej), zasiłku przedemerytalnego, specjalnego zasiłku opiekuńczego itp.
Świadczenia pielęgnacyjne przyznawane są zwykle bezterminowo, chyba że orzeczenie o niepełnosprawności dziecka zostało wystawione na czas określony. Wówczas można je pobierać do terminu ważności takiego orzeczenia.
Od 1 stycznia 2023 r. kwota świadczenia pielęgnacyjnego wynosi 2458 zł i jest ona wypłacana co miesiąc.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 9,51%. Okres obowiązywania umowy: 24 mies., całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 977,54 zł, całkowita kwota do zapłaty: 10 977,54 zł. Spłata następuje w 24 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 15 maja 2025 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Czy na świadczenie pielęgnacyjne można wziąć kredyt?
Bezterminowy charakter świadczenia pielęgnacyjnego oraz jego stała kwota powodują, że można je uznać za regularny dochód. Tym bardziej że z założenia ma ono niejako zastępować zarobki z tytułu pracy, z jakiej beneficjent świadczenia musiał zrezygnować w celu sprawowania opieki nad swoim niepełnosprawnym dzieckiem. W takim razie, czy na świadczenie pielęgnacyjne można wziąć kredyt gotówkowy lub kredyt na mieszkanie?
Niestety banki z reguły nie uznają świadczenia pielęgnacyjnego za źródło dochodu, co negatywnie wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Między innymi dlatego, że nie podlega ono egzekucji komorniczej. W razie problemów ze spłatą kredytu bank nie ma zatem możliwości odzyskania swojej należności na drodze sądowej z takiego świadczenia. Co to oznacza w praktyce? Że na podstawie samego świadczenia pielęgnacyjnego raczej nie dostaniesz kredytu.
W jakim banku dostanę kredyt na świadczenie pielęgnacyjne?
W kwestii świadczenie pielęgnacyjne a kredyt wyjaśniliśmy już, że na podstawie wyłącznie takiego świadczenia trudno będzie zaciągnąć zobowiązanie. Dla banków jest to bowiem nieakceptowalne źródło dochodów. Przy wyliczaniu zdolności kredytowej mogą jednak takie świadczenie uwzględnić jako środki, które zmniejszają koszty utrzymania kredytobiorcy.
Masz więc szansę uzyskać kredyt na świadczenie pielęgnacyjne głównie wtedy, jeśli we wniosku kredytowym uwzględnisz dodatkowo inne dochody, akceptowane przez bank.
Niestety ustawodawca pozbawił osoby otrzymujące świadczenia pielęgnacyjne możliwości jakiejkolwiek pracy zarobkowej, a nawet pobierania wielu innych świadczeń. Tym samym więc takie osoby nie mogą zwykle wykazać innych dochodów. Mogą jednak wykazać dochody małżonka lub innej osoby, z którą złożą wniosek o wspólny kredyt.
Złożenie wspólnego wniosku kredytowego z małżonkiem jest wręcz konieczne w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny. Musisz jednak wiedzieć, że jeśli Ty pobierasz świadczenie pielęgnacyjne, dochody Twojego małżonka muszą być odpowiednio wysokie, abyście mogli otrzymać finansowanie. Dla banku to właśnie one będą musiały bowiem wystarczyć na pokrycie rat kredytowych. Przed złożeniem wniosku warto więc to sprawdzić, sięgając po kalkulator kredytu hipotecznego, który pomoże Wam wyliczyć wysokość takich rat.
Jakie inne dochody akceptują banki udzielając kredytu?
Przed ubieganiem się o kredyt zawsze warto sprawdzić, jakie dochody akceptuje dany bank. Informacje takie można uzyskać m.in. na jego stronie internetowej lub dzwoniąc na bankową infolinię. Ogólnie jednak większość banków przy udzielaniu kredytu akceptuje głównie następujące źródła dochodów:
- umowa o pracę,
- umowa zlecenie,
- umowa o dzieło,
- kontrakt,
- renta,
- emerytura,
- własna działalność gospodarcza.
Co zamiast kredytu mając świadczenia pielęgnacyjne?
Mając świadczenie pielęgnacyjne jako jedyne źródło dochodu, masz nikłe szanse na duży kredyt hipoteczny. Możesz jednak spróbować ubiegać się o niewielki kredyt gotówkowy. Masz pewne szanse go otrzymać, jeśli np. prowadzisz w danym banku od wielu lat konto osobiste, na które regularnie wpływa świadczenie i jeśli będziesz wnioskować o niską kwotę zobowiązania z krótkim okresem jego spłaty.
Zwróć też uwagę na bankowe i pozabankowe pożyczki online, które udzielane są na podstawie uproszczonych formalności, a więc np. bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach. W przypadku pożyczek pozabankowych możesz też liczyć na większą elastyczność, jeśli chodzi o akceptowalne źródła dochodów.
Jeśli potrzebny Ci jest np. niewielki kredyt na bieżące opłaty, możesz też skorzystać z chwilówki. Pamiętaj jednak, że ma ona bardzo krótki okres spłaty (zwykle do 30 dni), dlatego weź ją kwocie, którą dasz radę spłacić.
Dodatkowe źródła:
Świadczenie pielęgnacyjne, www.gov.pl
Praca i opieka nie muszą się wykluczać. Stanowisko RPO dla TK, www.bip.brpo.gov.pl
