Kredyt gotówkowy na oświadczenie – do jakiej kwoty i w którym banku?

Kredyt gotówkowy jest podstawą oferty kredytowej banków. Możesz go wziąć nawet na oświadczenie, bez konieczności uzyskiwania od pracodawcy zaświadczenia o dochodach. Kalkulator kredytu gotówkowego pokaże, z jakimi kosztami musisz się przy tym liczyć. Sprawdziłem dla Ciebie: 

• Kredyt na oświadczenie jest prostym kredytem gotówkowym. 
• Banki akceptują oświadczenie o dochodach jako dokument potwierdzający Twoją zdolność kredytową. 
• Możesz wziąć kredyt na oświadczenie całkowicie w trybie online. 

Kredyt na oświadczenie o dochodach – co to za oferta? 

Kredyt na oświadczenie o dochodach to oferta pozwalająca Ci wziąć zobowiązanie w ramach krótszej procedury formalnej, bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o wysokości uzyskiwanych zarobków. Co oznacza kredyt na oświadczenie? To produkt, w którego przypadku składasz oświadczenie, ile zarabiasz i skąd uzyskujesz dochody. To zatem dobre rozwiązanie, jeśli nie chcesz prosić pracodawcy o wystawienie zaświadczenia. 

Formalności okażą się ekspresowe, jeśli zdecydujesz się zaciągnąć kredyt na oświadczenie w banku, w którym posiadasz konto osobiste. Co to jednak znaczy, że zobowiązanie jest przyznawane na oświadczenie? 

Często nazwa kredytu na oświadczenie wprowadza kredytobiorców w błąd. Dlaczego? W praktyce okazuje się bowiem, że bank nie rezygnuje z weryfikacji swoich klientów. Po prostu przeprowadzi ją znacznie szybciej, i to samodzielnie, bez potrzeby zagłębiania się w zaświadczenie o dochodach.

Jaki kredyt można uzyskać na oświadczenie o zarobkach? 

Możesz uzyskać kredyt na oświadczenie o zarobkach w przypadku jedynie niskich kwot zobowiązań. Nie otrzymasz więc wysokiego kredytu konsolidacyjnego czy udzielanego zwykle na wiele lat zobowiązania hipotecznego bez konieczności składania do banku zaświadczenia o dochodach.

Natomiast nic nie stoi na przeszkodzie, byś wziął pożyczkę na oświadczenie – szybki kredyt gotówkowy w banku czy pożyczkę online w firmie pozabankowej. Często możesz uzyskać też raty na oświadczenie, co przyspiesza procedurę zakupu ratalnego.  

W praktyce kredyt na oświadczenie o dochodach jest kredytem gotówkowym udzielanym na uproszczonych zasadach. Najczęściej na kwotę co najwyżej kilkudziesięciu tysięcy złotych. 

Kto może wnioskować o kredyt na oświadczenie? 

Możesz złożyć wniosek o kredyt na oświadczenie o dochodach i otrzymać go, jeśli spełniasz warunki stawiane przez bank. Choć możesz uzyskać takie finansowanie ze znacznie mniejszą liczbą formalności niż w przypadku standardowego kredytu, to jednak instytucje wymagają: 

• ukończenia co najmniej 18 lat, 
• posiadania pełnej zdolności do czynności prawnych, 
• posiadania stałego źródła dochodów, 
• posiadania odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, 
• posiadania dobrej historii kredytowej w BIK-u. 

Nie otrzymasz kredytu na oświadczenie bez zbadania Twojej zdolności kredytowej. Każdy bank dokona jej analizy. Dodatkowo może wymagać od Ciebie posiadania indywidualnego konta bankowego, adresu e-mail czy aktywnego numeru telefonu. Musisz być też gotowy do zdalnej weryfikacji tożsamości.  

Instytucje kredytujące są w stanie uprościć swoje procedury dla konkretnych grup zawodowych, czyli dla przedstawicieli zawodów zaufania publicznego. Dlatego weźmiesz w ten sposób m.in. kredyt dla lekarzy na oświadczenie.  

Teoretycznie nie tylko pracownicy etatowi otrzymają kredyt na oświadczenie, ale również przedsiębiorcy. Najłatwiej będzie Ci wziąć kredyt dla firm na oświadczenie w banku, w którym masz już rachunek firmowy. 

Jaka jest maksymalna kwota kredytu na oświadczenie? 

Zazwyczaj banki są skłonne udzielić Ci kredytu na oświadczenie na maksymalną kwotę kilku czy kilkunastu tysięcy złotych. Są i takie jak Santander Bank Polska, które udzielają tego rodzaju finansowania do 250 000 zł. Każdy bank może mieć własne reguły ustalania maksymalnej kwoty kredytu na oświadczenie.  

Jak uzyskać kredyt na oświadczenie o zarobkach? 

Aby uzyskać kredyt na oświadczenie o zarobkach, znajdź ofertę finansowania, która Ci odpowiada. Następnie wykonaj kilka prostych kroków: 

• Wypełnij wniosek kredytowy – zwykle w trybie online, choć możliwe jest też złożenie papierowego wniosku o kredyt w banku. 
• W ramach wniosku złóż oświadczenie o wysokości i źródle pozyskiwanych dochodów. 
• Dokonaj weryfikacji swojej tożsamości w jeden z dostępnych w banku sposobów: na podstawie dowodu osobistego – stacjonarnie, za pomocą przelewu weryfikacyjnego przez internet itp.  

Procedura nie jest więc rozbudowana. Po złożeniu wniosku poczekaj, aż bank wyda decyzję. Jeśli będzie pozytywna, otrzymasz kredyt z wypłatą środków na wskazane konto. 

Jakie są warunki kredytu na oświadczenie? 

Kredyt na oświadczenie nie wiąże się z wieloma warunkami, jakie musisz spełnić. W większości przypadków okazuje się, że musisz jedynie przedłożyć bankowi oświadczenie o zarobkach. Zdarza się, że instytucja może mieć nieco więcej wymagań. 

Do najczęstszych z nich należy konieczność posiadania konta w danym banku i zasilania tego rachunku comiesięcznymi wpłatami. Skąd taki wymóg? Instytucja ma wgląd, a także możliwość ustalenia, skąd pochodzą środki wpływające na Twój rachunek. Łatwo może zatem stwierdzić, czy posiadasz zdolność kredytową i jakiej wysokości kredyt możesz otrzymać.  

Jakie dokumenty są wymagane przez bank? 

Bank nie wymaga składania wielu dokumentów przy ubieganiu się o kredyt na oświadczenie. Będzie to przede wszystkim Twój wniosek wraz z kluczowym oświadczeniem o dochodach, które składasz pod odpowiedzialnością karną. Banki zwykle zastrzegają sobie przy tym możliwość poproszenia Cię o złożenie dodatkowych dokumentów, jeśli będą miały wątpliwości co do Twojej wiarygodności.  

Czy kredyt na oświadczenie można uzyskać 100% online? 

Kredyt na oświadczenie online jeszcze do niedawna był trudno dostępny, ale obecnie możesz go zaciągnąć bez wychodzenia z domu. Klienci chętnie korzystają z bankowości internetowej, stąd właśnie w ich ofercie pojawia się coraz częściej kredyt na oświadczenie przez internet. 

Jak przebiega weryfikacja przy kredycie na oświadczenie o zarobkach? 

Weryfikacja przy kredycie na oświadczenie o zarobkach obejmuje wyliczenie zdolności kredytowej oraz sprawdzenie klienta w BIK-u – Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli nie masz możliwości finansowych, które w oczach banku czynią Cię zdolnym do spłaty zobowiązania, to nie masz co liczyć na jego przyznanie. Instytucja po złożeniu przez Ciebie wniosku wraz z oświadczeniem o dochodach: 

• kontroluje kompletność wniosku o kredyt na oświadczenie; 
• sprawdza bazy dłużników, np. BIG InfoMonitor, a także bazę BIK; 
• ocenia wyciąg z konta kredytobiorcy; 
• sprawdza własne dane – jeśli masz konto w danym banku lub korzystałeś już z jego oferty. 

Nie spłaciłeś w przeszłości jakichś zobowiązań finansowych, w wyniku czego masz negatywną historię kredytowania w BIK? Nie licz zatem na pozytywną odpowiedź na wniosek. Podobnie będzie, jeśli Twoja zdolność kredytowa jest zbyt niska.  

Oczywiście są pewne sposoby, które pomogą zwiększyć zdolność kredytową – wówczas szansa na otrzymanie pożyczki się zwiększy.  

W którym banku otrzymam kredyt na oświadczenie? 

Otrzymasz kredyt na oświadczenie o dochodach w takich bankach, jak: 

• PKO BP, 
• Santander Bank Polska, 
• ING Bank Śląski, 
• BNP Paribas, 
• Alior Bank, 
• mBank, 
• Pekao SA. 

Zastanawiasz się: gdzie dostanę kredyt na oświadczenie? Gdzie najlepiej wziąć kredyt na oświadczenie? W banku, w którym masz konto – wówczas cały proces będzie zdecydowanie najkrótszy.  

Kredyt na oświadczenie w PKO BP 

• Kredyt na oświadczenie w PKO BP to właściwie pożyczka gotówkowa. Bez żadnych dodatkowych dokumentów, jedynie na oświadczenie o dochodach, zaciągniesz w kwocie 7700 zł. Powyżej tej sumy (maksymalnie do 300 000 zł) bank może zażądać złożenia dodatkowych dokumentów potwierdzających Twoją zdolność kredytową.  
• Wypłata gotówki następuje nawet jeszcze tego samego dnia, w którym złożysz wniosek!  
• Bank nie pobiera prowizji i oferuje oprocentowanie stałe w wysokości 10,99%, jeśli jest to Twoja pierwsza pożyczka w PKO Banku Polskim.  
• RRSO wynosi 11,57 % (W przypadku maksymalnej kwoty kredytu na okres 24 miesięcy) 

Kredyt na oświadczenie w Santanderze 

• Kwota kredytu na oświadczenie w Santander dotyczy kwoty od 500 do 250 000 zł. 
• Spłata powinna nastąpić od 3 miesięcy do 10 lat.  
• Możesz go pozyskać także na spłatę innych zobowiązań.  
• RRSO: 18,96% 

Kredyt na oświadczenie w ING 

• Suma kredytu na oświadczenie w ING wynosi do 240 000 zł  
• Środki możesz przeznaczyć na dowolny cel.  
• Pożyczkę uzyskasz w całości przez internet, z potwierdzeniem dochodów na podstawie przepływów na koncie bankowym dodanym do MojeING. 
• Okres kredytowania sięga nawet 10 lat.  
• RRSO: od 11,01%. 

Kredyt na oświadczenie w BNP Paribas 

• Maksymalna kwota kredytu na oświadczenie w BNP Paribas wynosi 230 tys. zł. 
• Okres kredytowania – do 10 lat. 
• Pożyczkę możesz uzyskać przez internet.  
• RRSO: 13,78%. 

Kredyt na oświadczenie w Pekao SA 

• Kredyt na oświadczenie Pekao SA daje możliwość otrzymania nawet 250 tys. zł. 
• Spłata – do 10 lat. 
• Pieniądze otrzymasz nawet w 1 dzień od podpisania umowy. 
• RRSO: 11,55%. 

Kredyt na oświadczenie w mBanku 

• Kredyt na oświadczenie mBank to sposób na uzyskanie pożyczki do 200 tys. zł. 
• Okres spłaty wynosi do 120 miesięcy. 
• Nie zapłacisz prowizji od kredytu w ramach promocji. 
• Możesz skorzystać z wakacji kredytowych, tj. odsunięcia spłaty pierwszej raty o 1, 2 lub 3 miesiące.  
• RRSO: 13,24%. 

Alior Bank – kredyt na oświadczenie 

• Pożyczka na Klik może być udzielona całkowicie zdalnie, bez zbędnych formalności. 
• Dostępna maksymalna kwota pożyczki online, bez zaświadczenia o dochodach, wynosi 7000 zł. 
• Okres spłaty do 10 lat. 
• RRSO: 20,96%.

Wady i zalety kredytu na oświadczenie 

W poniższej tabeli umieściłem najważniejsze zalety i wady kredytu na oświadczenie: 

Źródło: Opracowanie własne 

Zestawienie zalet i wad kredytów na oświadczenie być może ułatwi Ci podjęcie decyzji, czy taka oferta jest dla Ciebie optymalna w danym czasie.