Nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku. Jak działa i jak złożyć wniosek online?

W 2023 roku Polska zmaga się z wysokim poziomem inflacji, która w lutym przekroczyła 18,4 proc. Wysoka inflacja w 2022 roku spowodowała podnoszenie wysokości głównych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, aż do września zeszłego roku, co znalazło odzwierciedlenie w rosnącej stawce WIBOR®.

Zmiany te odczuli wyraźnie Polacy, którzy muszą zmagać się z wysokimi kosztami kredytowania. To dla nich rząd ustanowił wakacje kredytowe i jednocześnie namawia ich do nadpłaty kredytu hipotecznego. W mBanku również jest ona możliwa.

Zobacz, jak wygląda w praktyce wcześniejsza częściowa spłata kredytu hipotecznego w mBanku i czy trzeba za nią dodatkowo zapłacić.

Czy można nadpłacić kredyt hipoteczny w mBanku w trakcie rządowych wakacji kredytowych?

Rządowe wakacje kredytowe dla polskich kredytobiorców zostały uruchomione z dniem 29 lipca 2022 roku. Pozwalają one na zawieszenie spłaty zobowiązania na maksymalnie 8 miesięcy, zgodnie z wyborem poczynionym przez klienta:

• zawieszenie raty sierpniowej i wrześniowej w 2022 roku,
• zawieszenie dwóch wybranych rat z IV kwartału 2022 roku,
• zawieszenie po jednej, dowolnie wybranej racie z każdego kwartału 2023 roku.

Wakacje kredytowe udzielane przez polskie banki dla kredytobiorców polegać będą na odroczeniu płatności pełnej raty kapitałowo-odsetkowej. To rozwiązanie ma jednak pewne warunki. Skorzystają z niego kredytobiorcy, którzy:

• zaciągnęli kredyt hipoteczny w polskiej walucie;
• zaciągnęli kredyt hipoteczny dla realizacji własnych celów mieszkaniowych, czyli np. na zakup mieszkania;
• podpisali umowę kredytową przed 1 lipca 2022 roku, a będzie ona trwała co najmniej pół roku od tej daty.

W każdym przypadku przy korzystaniu z rządowych wakacji kredytowych trzeba złożyć stosowny wniosek do banku, a ten musi udzielić bezpłatnego odroczenia spłaty rat.

Specjaliści rynku kredytowego uważają, że to nie koniec podwyżek kosztów kredytowania, powiązanych ze wzrostem wysokości głównych stóp procentowych w Polsce. Spowodowane jest to inflacją, która nie wyhamowuje. Rada Polityki Pieniężnej musi więc nadal korzystać z narzędzia w postaci stóp procentowych NBP, żeby móc walczyć ze wzrostem cen dóbr i usług konsumpcyjnych.

Dlatego zaleca się, by ustawowe wakacje kredytowe szły w parze z nadpłatą zobowiązania, co pozwoliłoby przeciwstawić się rosnącym kosztom produktów hipotecznych. Dzięki nadpłacie można skrócić okres spłaty lub zmniejszyć wysokość kolejnych rat. Zobacz, jak wygląda nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku w 2023 roku.

Dlaczego warto nadpłacić kredyt hipoteczny w mBanku?

Dlaczego rzeczywiście warto dokonać w mBanku nadpłaty kredytu hipotecznego? Dzięki temu odsetki przy kolejnych ratach będą niższe. Dlaczego? Ponieważ przy nadpłacie kredytu hipotecznego w mBanku kalkulator kolejnych rat bazuje na niższej kwocie bazowej.

Wcześniejsza, częściowa spłata kredytu hipotecznego obejmuje dług, jaki masz u kredytodawcy. Z tego względu baza do szacowania odsetek, nawet przy rosnącym WIBOR-ze, spowoduje, że Twoje raty będą niższe.

Aby wiedzieć, ile wyniosą i jak mają się do siebie nadpłata kredytu i inflacja, warto to przeliczyć. Zobacz, jak zmieni się rata kredytu hipotecznego przy nadpłacie, jakiej dokonasz w parze z wakacjami kredytowymi. Do obliczeń możesz wykorzystać kalkulator nadpłaty, jaki udostępniony został na rządowej stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Przykładowo, obecnie kredyt hipoteczny w mBanku jest oprocentowany na 9 proc. w skali roku. Jeśli pozostało Ci jeszcze do spłaty 300 000 zł przez kolejne 25 lat, to Twoja rata wynosi miesięcznie 1350,20 zł. Korzystając z wakacji kredytowych, zaoszczędzisz około 10 800 zł na zawieszeniu spłaty 8 rat kapitałowo-odsetkowych. Przeznaczając taką kwotę na nadpłatę kredytu hipotecznego w mBanku, wypracujesz oszczędności rzędu:

• 3831,61 zł na całym kredycie, przy rocznej oszczędności na poziomie 583,32 zł, jeśli okres kredytowania pozostanie taki sam, a rata miesięczna zmaleje do 1301,59 zł;
• 9402,00 zł na całym kredycie, jeśli zdecydujesz się na pozostawienie raty kapitałowo-odsetkowej na dotychczasowym poziomie i skróceniu okresu kredytowania o 1 rok i 3 miesiące.

Dzięki nadpłacie kredytu hipotecznego możesz sporo zaoszczędzić. Dlatego rozważ taką możliwość i zobacz, w jaki sposób dokonuje się wcześniejszej częściowej lub całościowej spłaty kredytu hipotecznego w mBanku.

Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w mBanku? Poradnik krok po kroku

Zgodnie z przepisami ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami istnieje możliwość nadpłaty takiego zobowiązania. mBank pozwala wykonać wiele czynności na koncie, w tym kredytobiorcom, przez internet.

Jak powinna być złożona dyspozycja nadpłaty kredytu w mBanku? Powinieneś w takiej sytuacji:

1. Zalogować się do konta klienta w serwisie transakcyjnym mBanku online;
2. Wybrać zakładkę „Moje finanse”, a w niej „kredyty” oraz „twoje kredyty”;
3. Wybrać swój kredyt hipoteczny;
4. Wybrać opcję „zapłać całość lub część kredytu hipotecznego”;
5. Spłacić kredyt.

Prócz tego wcześniejsza spłata kredytu może być dokonana przez mLinię lub w placówce stacjonarnej mBanku.

Przy dokonaniu nadpłaty kredytu możesz przy tym wybrać:

• spłatę kredytu bez skracania okresu kredytowania – zmniejszając wysokość kolejnych rat,
• spłatę kredytu ze skróceniem okresu kredytowania – bez zmiany wysokości przyszłych rat.

Pod względem technicznym w ustalonym dniu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego oprócz nadpłaty kapitału zobowiązania w zadeklarowanej przez Ciebie kwocie zostaną naliczone i pobrane odsetki za okres od dnia ostatniej spłaty kredytu do dnia poprzedzającego dzień wcześniejszej spłaty włącznie.

Kolejną ratę powinieneś spłacić w terminie wynikającym z aktualnego harmonogramu spłaty, ale odsetki naliczane są za okres od dnia wcześniejszej spłaty do dnia wynikającego z harmonogramu.

Wniosek o nadpłatę kredytu hipotecznego w mBanku

Właściwie na próżno można szukać wniosku o nadpłatę kredytu hipotecznego w mBanku. Po prostu klikasz odpowiednie opcje w formularzu elektronicznym, podając przy okazji kwotę nadpłaty oraz deklarując, czy chcesz skorzystać ze spłaty zmniejszającej wysokość przyszłych rat, czy spłaty zmniejszającej czas trwania zobowiązania.

Czy nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku wiąże się z dodatkowymi opłatami?

W mBanku możesz wygodnie dokonać nadpłaty kredytu hipotecznego. Prowizja, jaką zapłaciłeś z góry, zostanie Ci zwrócona w proporcjonalnej części. Musisz wiedzieć, że mBank pobiera ją za wcześniejszą spłatę hipoteki, choć nie zawsze. Nie zapłacisz jej przy dokonaniu częściowej spłaty kredytu z oprocentowaniem zmiennym.

Przy częściowej spłacie zobowiązania z oprocentowaniem okresowo stałym lub stałym jest ona jednak pobierana, a jej wysokość jest określona w umowie lub aneksie zawartym do umowy. Jeśli będziesz chciał natomiast dokonać wcześniejszej, całkowitej spłaty kredytu hipotecznego w mBanku w okresie pierwszych 3 lat zobowiązania z oprocentowaniem zmiennym, wówczas pobrana zostanie przez instytucję prowizja w wysokości 2 proc. kwoty kapitału pozostałego do spłaty.

O czym jeszcze warto wiedzieć, decydując się na nadpłatę kredytu hipotecznego w mBanku?

W mBanku nadpłata kredytu hipotecznego wiąże się aktualnie z tym, że kredytobiorca otrzymuje automatycznie zwrot części prowizji zapłaconej z góry. Kiedyś tak nie było, a klienci decydujący się na nadpłatę kredytu hipotecznego w mBanku na forum dyskusyjnym informowali, że ubieganie się o zwrot części kosztów trwał bardzo długo.

Dziś wszystkie kredyty hipoteczne udzielone po 21 lipca 2017 roku objęte są regulacjami ustawy o kredycie hipotecznym.

W szczególności warty uwagi jest art. 39 tego aktu prawnego, który wskazuje, że w przypadku spłaty całości kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie jego całkowity koszt ulega obniżeniu o odsetki i inne koszty przypadające za okres, o który skrócono obowiązywanie tej umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.

Obecnie mBank traktuje nadpłatę kredytu hipotecznego zgodnie z przepisami – pobiera odsetki do dnia poprzedzającego dzień spłaty i automatycznie zwraca prowizję za wcześniejszą spłatę.