Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska możesz zaciągnąć z niskim wkładem własnym, a koszt zobowiązania obniżyć poprzez zakup produktów dodatkowych. Bank oferuje także preferencyjne kredyty z dotacjami od państwa np. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Sprawdź, na jakich warunkach weźmiesz kredyt hipoteczny w Santander BP i dla kogo jest on korzystnym rozwiązaniem.
Santander BP oferuje przede wszystkim uniwersalny kredyt hipoteczny, którym można sfinansować różne cele mieszkaniowe. W zależności od potrzeb możesz zatem wziąć w Santander Bank Polska kredyt mieszkaniowy, kredyt na zakup działki, czy też na budowę lub remont domu.
Oprócz tego w ofercie banku są kredyty mieszkaniowe udzielane w ramach programów rządowych. W poniższym artykule przedstawimy warunki każdego z tych kredytów, a także wyjaśnimy, jak się o nie ubiegać.
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska - dostępne oferty
W aktualnej ofercie Santander BP znajdziemy dwa podstawowe rodzaje kredytów hipotecznych:
- kredyt hipoteczny – na cele mieszkaniowe lub na refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku;
- Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – udzielany jest on w ramach programu rządowego z gwarancją BGK brakującego wkładu własnego oraz ze Spłatą Rodzinną po urodzeniu się dziecka.
W ramach powyższych ofert można zaciągnąć w Santander Bank Polska kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem obowiązującym przez 5 lat lub z oprocentowaniem zmiennym.
Warto też wiedzieć, że jeszcze w 2023 roku bank ma włączyć do swojej oferty także Bezpieczny kredyt 2% w ramach nowego programu Pierwsze Mieszkanie.
Bezpieczny kredyt 2 procent w Santander BP
Na chwilę obecną Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska nie jest jeszcze dostępny, ale bank zapewnia, że pracuje nad jego ofertą. Jej warunki klienci powinni poznać w III lub IV kwartale 2023 roku i wówczas przedstawimy je także w tym artykule.
Zgodnie jednak z założeniami programu Pierwsze Mieszkanie o Bezpieczny kredyt 2% w Santander BP będą mogły się ubiegać osoby do 45 roku życia, które chcą z pomocą banku sfinansować zakup lub budowę swojego pierwszego w życiu mieszkania lub domu.
Kredyt można zaciągnąć na minimum 15 lat i w kwocie do 600 tys. zł. Przez pierwsze 10 lat trwania umowy do rat dopłaca państwo, przez co realne oprocentowanie kredytu jest znacznie niższe i przekłada się na mniejszą wysokość rat oraz niższe całkowite koszty finansowania.
Kredyt hipoteczny w Santander BP
Kredyt hipoteczny w Santander Banku Polska można zaciągnąć m.in. na następujące cele:
- zakup domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym,
- zakup lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym lub pierwotnym, także mieszkania komunalnego, zakładowego oraz spółdzielczego własnościowego,
- budowę domu systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy,
- zakup działki budowlanej,
- nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę domu jednorodzinnego,
- adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,
- wykończenie nieruchomości nabywanej na rynku pierwotnym,
- remont/modernizację/wykończenie nieruchomości,
- refinansowanie nakładów poniesionych w ciągu ostatnich 12 miesięcy na powyższe cele.
Oprócz tego można pożyczyć dodatkową sumę na dowolny cel do 30% sumy przeznaczonej na cele wymienione wyżej.
Pozostałe warunki kredytu hipotecznego w Santander BP przedstawiamy poniżej. Warto jednak podkreślić, że ostateczny koszt kredytu hipotecznego w Santander BP zależy od:
- wysokości wkładu własnego,
- statusu klienta,
- wykupienia produktów dodatkowych.
Parametry kredytu hipotecznego |
Warunki oferty Kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska |
Uwagi |
||
Kwota kredytu |
Od 100 000 zł do 10 mln zł |
|||
Waluta kredytu |
PLN |
Nie ma możliwości otrzymania kredytu w walutach obcych. |
||
Okres kredytowania |
Do 30 lat |
|||
Minimalny wkład własny |
10% |
Jeśli kwota kredytu nie przekracza 70% wartości nieruchomości, bank nie wymaga wnoszenia wkładu własnego. |
||
Rodzaj rat |
Równe lub malejące |
|||
Oprocentowanie |
Zmienne lub stałe na 5 lat (z możliwością przedłużenia o kolejne 5 lat) |
Oprocentowanie zmienne jest sumą marży banku oraz stawki WIBOR 3M |
||
Wysokość marży |
Od 1,99 do 3,19% |
LTV 80% |
LTV> 80% |
|
Klient wewn. |
2,45% |
3,09% |
||
Klient wewn. Select |
2,40% |
2,99% |
||
Klient zewn. |
2,45% |
3,19% |
||
Klient zewn. Select |
2,40% |
3,09% |
||
Promocja dla pracowników wybranych firm |
1,99% |
2,39% |
||
Prowizja za udzielenie kredytu |
Od 0 do 3% |
Prowizja zależy od wkładu własnego i wykupienia produktów dodatkowych.
Prowizja 0% przysługuje po wykupieniu ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka |
||
Obniżenie marży |
- obniżka o 0,20 p.p. - za konto osobiste i regularne wpływy przez 5 lat - obniżka o 0,10 p.p. - za kartę kredytową i wykonywanie nią miesięcznie operacji na min. 500 zł przez 5 lat - obniżka o 0,10 p.p. - za zakup ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort na min. 5 lat |
|||
Podwyższona marża |
O 0,50 p.p. - w okresie oczekiwania na wpis hipoteki (jej koszt jest potem zwracany). |
Wyjaśnienia dotyczące statusu klienta:
- Klient wewnętrzny – klient, który ma w Santander BP od 4 miesięcy konto osobiste w PLN, na które co najmniej jeden raz wpłaca pieniądze w każdym z 3 ostatnich miesięcy,
- Klient zewnętrzny – klient, który nie spełnia definicji klienta wewnętrznego,
- Klient Select – klient, który prowadzi rachunek w Santander BP, a jego miesięczne wpływy wynoszą minimum 10 tys. zł miesięcznie lub klient, który ma oszczędności w banku w kwocie min. 150 tys. zł lub klient, którego wartość aktywów inwestycyjnych jest wyższa lub równa 100 tys. zł, w każdym z ostatnich 3 miesięcy przed zawarciem umowy kredytu.
Oprócz tego specjalne warunki cenowe przysługują w promocji pracownikom wybranych firm.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy w Santander BP
Klienci Santander Bank Polska mogą ubiegać się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy na zakup mieszkania lub domu, albo na budowę domu, o ile spełniają warunki programu.
Nie mogą być więc właścicielami innej nieruchomości mieszkalnej, jeśli są singlami, małżeństwem lub parą z co najmniej jednym dzieckiem. Posiadanie nieruchomości o określonym metrażu dopuszczalne jest tylko w przypadku osób wychowujących co najmniej dwójkę dzieci.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy w Santander Bank Polska można zaciągnąć bez wkładu własnego lub z wkładem własnym do 200 tys. zł. Bank oferuje go na takich samych warunkach cenowych co standardowy kredyt hipoteczny, a więc także z możliwością obniżenia kosztów np. przez wykup dodatkowych produktów.
Skorzystanie z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego umożliwia otrzymanie dopłaty od państwa po urodzeniu się drugiego dziecka (20 tys. zł) lub kolejnego (60 tys. zł). Tzw. Spłata Rodzinna wypłacana jest przez BGK i pokrywa część zobowiązania.
Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?
Chcąc dostać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska, należy spełnić następujące warunki:
- mieć min. 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych,
- uzyskiwać stały dochód w PLN,
- mieć zdolność kredytową do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w umownych terminach spłaty – spełnienie tego warunku pomaga sprawdzić kalkulator zdolności kredytowej, dzięki któremu można orientacyjnie oszacować kwotę kredytu, jaką można dostać przy danym poziomie dochodów i zobowiązań,
- wnieść wymagany wkład własny,
- złożyć wniosek wraz z kompletem dokumentów,
- spełnić warunki dotyczące ustanowienia wszystkich wymaganych przez bank zabezpieczeń.
Maksymalny wiek, w jakim powinno się spłacić kredyt hipoteczny w Santander BP, to 70 lat, jednak w niektórych przypadkach bank odstępuje od tego wymogu pod pewnymi warunkami.
Dokumenty do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska
Listę dokumentów do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska można uzyskać po rozmowie z doradcą. Można ją też samodzielnie wygenerować za pośrednictwem wirtualnego asystenta Santi na stronie internetowej banku.
Ogólnie jednak potrzebne są do wnioskowania o kredyt hipoteczny w Santander BP dokumenty takie jak:
- dokument tożsamości,
- dokumenty dotyczące nieruchomości – np. numer księgi wieczystej, operat szacunkowy, umowa przedwstępna sprzedaży mieszkania itp.;
- dokumenty potwierdzające dochody – jeśli ich źródłem jest zatrudnienie, należy dostarczyć zaświadczenie o zarobkach, dodatkowo mogą być też potrzebne np. PIT za ostatni rok oraz wyciągi z konta potwierdzające wpływ wynagrodzenia.
Operat szacunkowy może być wykonany przez rzeczoznawcę zewnętrznego lub można zlecić jego wykonanie za pośrednictwem banku.
W tym drugim przypadku bank pobierze za usługę opłatę 480 zł za wycenę mieszkania lub działki, albo 780 zł za wycenę domu.
Akceptowalne źródła dochodu w Santander Bank Polska
Santander Bank Polska akceptuje dochody w walucie polskiej, a w przypadku osób zarabiających także w innych walutach, te w PLN powinny być dominujące. Jeśli chodzi o źródła dochodów, można wykazać między innymi następujące ich rodzaje:
- umowa o pracę – na czas nieokreślony lub określony (ta druga powinna trwać od minimum 3 miesięcy i na 6 miesięcy w przód),
- umowa zlecenia,
- umowa o dzieło,
- własna działalność gospodarcza,
- umowa agencyjna,
- kontrakt lub nominacja,
- emerytura lub świadczenie przedemerytalne,
- zasiłek macierzyński,
- najem lub dzierżawa.
Warto pamiętać, że regularny wpływ dochodów na konto w Santander pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowania.
Wkład własny do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska
Chcąc zaciągnąć w Santander Bank Polska kredyt hipoteczny wkład własny należy mieć na poziomie minimum 10% wartości nieruchomości.
W przypadku klientów zewnętrznych nie jest on jednak akceptowany przy kredycie na budowę domu systemem gospodarczym i tacy klienci muszą mieć minimum 20% wkładu własnego.
Kolejnym wyjątkiem jest skorzystanie w Santander BP z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego lub Bezpiecznego kredytu 2%, które można zaciągnąć bez wkładu własnego.
Wkładem własnym w Santander Bank Polska powinny być środki pieniężne, które nie mogą jednak pochodzić z kredytu, pożyczki lub dotacji.
Santander Bank Polska kredyt hipoteczny – kalkulator
Na stronie Santander Bank Polska znajduje się kalkulator, dzięki któremu można samodzielnie obliczyć wysokość raty kredytu hipotecznego dla danej kwoty zobowiązania i okresu spłaty, a także w zależności od rodzaju oprocentowania.
Podobne kalkulacje pomaga przeprowadzić znajdujący się na naszej stronie kalkulator rat kredytu hipotecznego.
Poniżej prezentujemy przykładowe wyliczenia pokazujące, ile wyniosą raty kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska w ofercie standardowej oraz po wykupieniu wszystkich dodatkowych produktów obniżających koszt zaciągnięcia zobowiązania.
Kredyt hipoteczny w Santander BP Oferta standardowa |
Kredyt hipoteczny w Santander BP Oferta z produktami dodatkowymi |
|||
Okres spłaty |
30 lat |
30 lat |
||
Oprocentowanie |
Stałe na 5 lat |
Zmienne |
Stałe na 5 lat |
Zmienne |
Rata kredytu 200 000 zł |
1449,44 zł |
1740,38 zł |
1394,32 zł |
1681,71 zł |
Rata kredytu 400 000 zł |
2898,89 zł |
3480,76 zł
|
2788,65 zł |
3363,42 zł
|
Rata kredytu 600 000 zł |
4 348,33 zł |
5221,15 zł
|
4182,97 zł |
5045,13 zł |
*Wyliczenia wykonane za pomocą kalkulatora banku dla rat równych i przy niskim wkładzie własnym 20%.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska
W Santander Bank Polska obowiązkowym ubezpieczeniem kredytu hipotecznego jest ubezpieczenie nieruchomości oraz w niektórych przypadkach także ubezpieczenie na życie, z których cesja praw na rzecz banku stanowi dodatkową formę zabezpieczenia kredytu.
Oba rodzaje polisy można wykupić w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym lub skorzystać z oferty banku. Santander BP proponuje je od Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. w następujących formach:
- ubezpieczenie nieruchomości Locum comfort – jego koszt zależy od wybranego pakietu ochrony,
- ubezpieczenie na życie Spokojna Hipoteka – jego składka miesięczna wynosi wynosi 0,035% salda zadłużenia.
Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?
O kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska można wnioskować wyłącznie w sposób konwencjonalny, a więc w oddziale.
Wcześniej jednak można zadzwonić do banku na infolinię, aby móc uzyskać informację na temat dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku.
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska krok po kroku
Poniżej wyjaśniamy, jak ubiegać się o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska krok po kroku.
- Wybierz ofertę kredytu i skontaktuj się bankiem w celu omówienia jej szczegółów oraz pozyskania listy dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku – z doradcą możesz porozmawiać w oddziale lub przez telefon, dzwoniąc na infolinię pod numer 61 885 15 96.
- Złóż wniosek o określenie wstępnych warunków kredytu.
- Po otrzymaniu formularza informacyjnego skompletuj pozostałe wymagane dokumenty.
- Złóż kompletny wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego.
- Zaczekaj na decyzję kredytową.
- Podpisz umowę o kredyt hipoteczny w oddziale.
- Spełnij warunki uruchomienia kredytu.
- Zaczekaj na wypłatę środków.
Jak długo czeka się na decyzję kredytową w Santander Bank Polska?
W Santander Bank Polska klient najpierw uzyskuje decyzję wstępną po złożeniu wniosku o określenie wstępnych warunków kredytu. Zwykle czeka się na nią od kilkunastu minut do kilku dni.
Potem należy zaczekać na decyzję ostateczną, którą Santander Bank Polska podejmuje najpóźniej w 21 dniu od dnia złożenia kompletnego wniosku.
Zasady spłaty kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska należy spłacać w comiesięcznych ratach według otrzymanego harmonogramu, który określa ich wysokość oraz terminy płatności.
Spłata zaczyna się od następnego miesiąca od uruchomienia kredytu i może być dokonywana w ratach równych lub malejących.
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Santander BP
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Santander BP możliwa jest w każdym momencie trwania umowy.
Przed jej dokonaniem należy złożyć dyspozycję całkowitej wcześniejszej spłaty zobowiązania i można to zrobić przez bankowość internetową Santander internet lub aplikację mobilną Santander mobile, a także telefonicznie lub w oddziale.
Jeśli kredyt ma oprocentowanie stałe, bank nie pobiera za jego wcześniejszą spłatę żadnej prowizji. W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym, będzie ona pobrana tylko w przypadku, gdy wcześniejsza spłata nastąpi w pierwszych 36 miesiącach okresu kredytowania i wyniesie 1%.
Nadpłata kredytu hipotecznego w Santander BP
W podobny sposób możliwa jest nadpłata kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska. Aby jej dokonać, należy więc złożyć stosowną dyspozycję np. w bankowości elektronicznej.
Jeśli zostanie ona dokonana w ciągu pierwszych 3 lat okresu kredytowania i będzie dotyczyła kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym, bank nie pobierze prowizji tylko od pierwszej nadpłaty, o ile nie przekroczy ona 50% kwoty udzielonego kredytu.
Częściowe nadpłacenie kredytu hipotecznego w Santander BP może skutkować albo obniżeniem kolejnych rat z zachowaniem okresu kredytowania, albo skróceniem okresu spłaty zobowiązania przy pozostawieniu rat na dotychczasowym poziomie.
Wakacje kredytowe w Santander BP
Dla osób spłacających kredyty hipoteczne dostępne są też wakacje kredytowe w Santander Bank Polska, ale głównie te ustawowe. Skorzystać z nich mogą wyłącznie klienci, którzy podpisali umowę o kredyt przed 1 lipca 2022 r.
W ramach takich wakacji mogą oni w 2023 roku zawiesić spłatę nawet 4 rat kapitałowo-odsetkowych, po jednej w każdym kwartale. Wnioski o wakacje kredytowe można składać w oddziale banku lub w bankowości elektronicznej Santander internet w zakładce „Twoje sprawy”.
Karencja spłaty kredytu hipotecznego w Santander BP
W ramach umowy bank Santander nie proponuje wakacji kredytowych, ale umożliwia skorzystanie z karencji w spłacie kapitału.
Polega ona na tym, że w okresie jej obowiązywania należy spłacać wyłącznie część odsetkową rat oraz składki ubezpieczenia. W Santander Bank Polska karencja spłaty kredytu hipotecznego może wynieść maksymalnie 36 miesięcy.
Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?
Jak pokazują wyrażane przez klientów banku opinie, kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska łatwo dostać przede wszystkim klientom mającym stabilne źródło dochodów.
Jeśli są one odpowiednio wysokie i wpływają na rachunek banku, można też liczyć na znacznie korzystniejsze warunki cenowe zaciągnięcia zobowiązania.
Santander Bank Polska otwarty jest jednak także na klientów zewnętrznych, którym umożliwia wzięcie kredytu z niskim wkładem własnym i po obniżonych kosztach kredytowania w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów.