Oferta kredytów hipotecznych w Santander Bank Polska. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w Santander BP?

Santander BP oferuje przede wszystkim uniwersalny kredyt hipoteczny, którym można sfinansować różne cele mieszkaniowe. W zależności od potrzeb możesz zatem wziąć w Santander Bank Polska kredyt mieszkaniowy, kredyt na zakup działki, czy też na budowę lub remont domu.

Oprócz tego w ofercie banku są kredyty mieszkaniowe udzielane w ramach programów rządowych. W poniższym artykule przedstawimy warunki każdego z tych kredytów, a także wyjaśnimy, jak się o nie ubiegać.

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska - dostępne oferty

W aktualnej ofercie Santander BP znajdziemy dwa podstawowe rodzaje kredytów hipotecznych:

• kredyt hipoteczny – na cele mieszkaniowe lub na refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku;
• Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – udzielany jest on w ramach programu rządowego z gwarancją BGK brakującego wkładu własnego oraz ze Spłatą Rodzinną po urodzeniu się dziecka.

W ramach powyższych ofert można zaciągnąć w Santander Bank Polska kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem obowiązującym przez 5 lat lub z oprocentowaniem zmiennym.

Warto też wiedzieć, że jeszcze w 2023 roku bank ma włączyć do swojej oferty także Bezpieczny kredyt 2% w ramach nowego programu Pierwsze Mieszkanie.

Bezpieczny kredyt 2 procent w Santander BP

Na chwilę obecną Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska nie jest jeszcze dostępny, ale bank zapewnia, że pracuje nad jego ofertą. Jej warunki klienci powinni poznać w III lub IV kwartale 2023 roku i wówczas przedstawimy je także w tym artykule.

Zgodnie jednak z założeniami programu Pierwsze Mieszkanie o Bezpieczny kredyt 2% w Santander BP będą mogły się ubiegać osoby do 45 roku życia, które chcą z pomocą banku sfinansować zakup lub budowę swojego pierwszego w życiu mieszkania lub domu.

Kredyt można zaciągnąć na minimum 15 lat i w kwocie do 600 tys. zł. Przez pierwsze 10 lat trwania umowy do rat dopłaca państwo, przez co realne oprocentowanie kredytu jest znacznie niższe i przekłada się na mniejszą wysokość rat oraz niższe całkowite koszty finansowania.

Kredyt hipoteczny w Santander BP

Kredyt hipoteczny w Santander Banku Polska można zaciągnąć m.in. na następujące cele:

• zakup domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym,
• zakup lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym lub pierwotnym, także mieszkania komunalnego, zakładowego oraz spółdzielczego własnościowego,
• budowę domu systemem gospodarczym lub z udziałem generalnego wykonawcy,
• zakup działki budowlanej,
• nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę domu jednorodzinnego,
• adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,
• wykończenie nieruchomości nabywanej na rynku pierwotnym,
• remont/modernizację/wykończenie nieruchomości,
• refinansowanie nakładów poniesionych w ciągu ostatnich 12 miesięcy na powyższe cele.

Oprócz tego można pożyczyć dodatkową sumę na dowolny cel do 30% sumy przeznaczonej na cele wymienione wyżej.

Pozostałe warunki kredytu hipotecznego w Santander BP przedstawiamy poniżej. Warto jednak podkreślić, że ostateczny koszt kredytu hipotecznego w Santander BP zależy od:

• wysokości wkładu własnego,
• statusu klienta,
• wykupienia produktów dodatkowych.

Wyjaśnienia dotyczące statusu klienta:

• Klient wewnętrzny – klient, który ma w Santander BP od 4 miesięcy konto osobiste w PLN, na które co najmniej jeden raz wpłaca pieniądze w każdym z 3 ostatnich miesięcy,
• Klient zewnętrzny – klient, który nie spełnia definicji klienta wewnętrznego,
• Klient Select – klient, który prowadzi rachunek w Santander BP, a jego miesięczne wpływy wynoszą minimum 10 tys. zł miesięcznie lub klient, który ma oszczędności w banku w kwocie min. 150 tys. zł lub klient, którego wartość aktywów inwestycyjnych jest wyższa lub równa 100 tys. zł, w każdym z ostatnich 3 miesięcy przed zawarciem umowy kredytu.

Oprócz tego specjalne warunki cenowe przysługują w promocji pracownikom wybranych firm.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy w Santander BP

Klienci Santander Bank Polska mogą ubiegać się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy na zakup mieszkania lub domu, albo na budowę domu, o ile spełniają warunki programu.

Nie mogą być więc właścicielami innej nieruchomości mieszkalnej, jeśli są singlami, małżeństwem lub parą z co najmniej jednym dzieckiem. Posiadanie nieruchomości o określonym metrażu dopuszczalne jest tylko w przypadku osób wychowujących co najmniej dwójkę dzieci.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy w Santander Bank Polska można zaciągnąć bez wkładu własnego lub z wkładem własnym do 200 tys. zł. Bank oferuje go na takich samych warunkach cenowych co standardowy kredyt hipoteczny, a więc także z możliwością obniżenia kosztów np. przez wykup dodatkowych produktów.

Skorzystanie z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego umożliwia otrzymanie dopłaty od państwa po urodzeniu się drugiego dziecka (20 tys. zł) lub kolejnego (60 tys. zł). Tzw. Spłata Rodzinna wypłacana jest przez BGK i pokrywa część zobowiązania.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

Chcąc dostać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska, należy spełnić następujące warunki:

• mieć min. 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych,
• uzyskiwać stały dochód w PLN,
• mieć zdolność kredytową do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w umownych terminach spłaty – spełnienie tego warunku pomaga sprawdzić kalkulator zdolności kredytowej, dzięki któremu można orientacyjnie oszacować kwotę kredytu, jaką można dostać przy danym poziomie dochodów i zobowiązań,
• wnieść wymagany wkład własny,
• złożyć wniosek wraz z kompletem dokumentów,
• spełnić warunki dotyczące ustanowienia wszystkich wymaganych przez bank zabezpieczeń.

Maksymalny wiek, w jakim powinno się spłacić kredyt hipoteczny w Santander BP, to 70 lat, jednak w niektórych przypadkach bank odstępuje od tego wymogu pod pewnymi warunkami.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska

Listę dokumentów do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska można uzyskać po rozmowie z doradcą. Można ją też samodzielnie wygenerować za pośrednictwem wirtualnego asystenta Santi na stronie internetowej banku.

Ogólnie jednak potrzebne są do wnioskowania o kredyt hipoteczny w Santander BP dokumenty takie jak:

• dokument tożsamości,
• dokumenty dotyczące nieruchomości – np. numer księgi wieczystej, operat szacunkowy, umowa przedwstępna sprzedaży mieszkania itp.;
• dokumenty potwierdzające dochody – jeśli ich źródłem jest zatrudnienie, należy dostarczyć zaświadczenie o zarobkach, dodatkowo mogą być też potrzebne np. PIT za ostatni rok oraz wyciągi z konta potwierdzające wpływ wynagrodzenia.

Operat szacunkowy może być wykonany przez rzeczoznawcę zewnętrznego lub można zlecić jego wykonanie za pośrednictwem banku.

W tym drugim przypadku bank pobierze za usługę opłatę 480 zł za wycenę mieszkania lub działki, albo 780 zł za wycenę domu.

Akceptowalne źródła dochodu w Santander Bank Polska

Santander Bank Polska akceptuje dochody w walucie polskiej, a w przypadku osób zarabiających także w innych walutach, te w PLN powinny być dominujące. Jeśli chodzi o źródła dochodów, można wykazać między innymi następujące ich rodzaje:

• umowa o pracę – na czas nieokreślony lub określony (ta druga powinna trwać od minimum 3 miesięcy i na 6 miesięcy w przód),
• umowa zlecenia,
• umowa o dzieło,
• własna działalność gospodarcza,
• umowa agencyjna,
• kontrakt lub nominacja,
• emerytura lub świadczenie przedemerytalne,
• zasiłek macierzyński,
• najem lub dzierżawa. 

Warto pamiętać, że regularny wpływ dochodów na konto w Santander pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowania.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska

Chcąc zaciągnąć w Santander Bank Polska kredyt hipoteczny wkład własny należy mieć na poziomie minimum 10% wartości nieruchomości.

W przypadku klientów zewnętrznych nie jest on jednak akceptowany przy kredycie na budowę domu systemem gospodarczym i tacy klienci muszą mieć minimum 20% wkładu własnego.

Kolejnym wyjątkiem jest skorzystanie w Santander BP z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego lub Bezpiecznego kredytu 2%, które można zaciągnąć bez wkładu własnego.

Wkładem własnym w Santander Bank Polska powinny być środki pieniężne, które nie mogą jednak pochodzić z kredytu, pożyczki lub dotacji.

Santander Bank Polska kredyt hipoteczny – kalkulator

Na stronie Santander Bank Polska znajduje się kalkulator, dzięki któremu można samodzielnie obliczyć wysokość raty kredytu hipotecznego dla danej kwoty zobowiązania i okresu spłaty, a także w zależności od rodzaju oprocentowania.

Podobne kalkulacje pomaga przeprowadzić znajdujący się na naszej stronie kalkulator rat kredytu hipotecznego.

Poniżej prezentujemy przykładowe wyliczenia pokazujące, ile wyniosą raty kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska w ofercie standardowej oraz po wykupieniu wszystkich dodatkowych produktów obniżających koszt zaciągnięcia zobowiązania.

*Wyliczenia wykonane za pomocą kalkulatora banku dla rat równych i przy niskim wkładzie własnym 20%.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska

W Santander Bank Polska obowiązkowym ubezpieczeniem kredytu hipotecznego jest ubezpieczenie nieruchomości oraz w niektórych przypadkach także ubezpieczenie na życie, z których cesja praw na rzecz banku stanowi dodatkową formę zabezpieczenia kredytu.

Oba rodzaje polisy można wykupić w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym lub skorzystać z oferty banku. Santander BP proponuje je od Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. w następujących formach:

• ubezpieczenie nieruchomości Locum comfort – jego koszt zależy od wybranego pakietu ochrony,
• ubezpieczenie na życie Spokojna Hipoteka – jego składka miesięczna wynosi wynosi 0,035% salda zadłużenia.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

O kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska można wnioskować wyłącznie w sposób konwencjonalny, a więc w oddziale.

Wcześniej jednak można zadzwonić do banku na infolinię, aby móc uzyskać informację na temat dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku.

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska krok po kroku

Poniżej wyjaśniamy, jak ubiegać się o kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska krok po kroku.

1. Wybierz ofertę kredytu i skontaktuj się bankiem w celu omówienia jej szczegółów oraz pozyskania listy dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku – z doradcą możesz porozmawiać w oddziale lub przez telefon, dzwoniąc na infolinię pod numer 61 885 15 96.
2. Złóż wniosek o określenie wstępnych warunków kredytu.
3. Po otrzymaniu formularza informacyjnego skompletuj pozostałe wymagane dokumenty.
4. Złóż kompletny wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego.
5. Zaczekaj na decyzję kredytową.
6. Podpisz umowę o kredyt hipoteczny w oddziale.
7. Spełnij warunki uruchomienia kredytu.
8. Zaczekaj na wypłatę środków.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w Santander Bank Polska?

W Santander Bank Polska klient najpierw uzyskuje decyzję wstępną po złożeniu wniosku o określenie wstępnych warunków kredytu. Zwykle czeka się na nią od kilkunastu minut do kilku dni.

Potem należy zaczekać na decyzję ostateczną, którą Santander Bank Polska podejmuje najpóźniej w 21 dniu od dnia złożenia kompletnego wniosku.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska należy spłacać w comiesięcznych ratach według otrzymanego harmonogramu, który określa ich wysokość oraz terminy płatności.

Spłata zaczyna się od następnego miesiąca od uruchomienia kredytu i może być dokonywana w ratach równych lub malejących.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Santander BP

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Santander BP możliwa jest w każdym momencie trwania umowy.

Przed jej dokonaniem należy złożyć dyspozycję całkowitej wcześniejszej spłaty zobowiązania i można to zrobić przez bankowość internetową Santander internet lub aplikację mobilną Santander mobile, a także telefonicznie lub w oddziale.

Jeśli kredyt ma oprocentowanie stałe, bank nie pobiera za jego wcześniejszą spłatę żadnej prowizji. W przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym, będzie ona pobrana tylko w przypadku, gdy wcześniejsza spłata nastąpi w pierwszych 36 miesiącach okresu kredytowania i wyniesie 1%.

Nadpłata kredytu hipotecznego w Santander BP

W podobny sposób możliwa jest nadpłata kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska. Aby jej dokonać, należy więc złożyć stosowną dyspozycję np. w bankowości elektronicznej.

Jeśli zostanie ona dokonana w ciągu pierwszych 3 lat okresu kredytowania i będzie dotyczyła kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym, bank nie pobierze prowizji tylko od pierwszej nadpłaty, o ile nie przekroczy ona 50% kwoty udzielonego kredytu.

Częściowe nadpłacenie kredytu hipotecznego w Santander BP może skutkować albo obniżeniem kolejnych rat z zachowaniem okresu kredytowania, albo skróceniem okresu spłaty zobowiązania przy pozostawieniu rat na dotychczasowym poziomie.

Wakacje kredytowe w Santander BP

Dla osób spłacających kredyty hipoteczne dostępne są też wakacje kredytowe w Santander Bank Polska, ale głównie te ustawowe. Skorzystać z nich mogą wyłącznie klienci, którzy podpisali umowę o kredyt przed 1 lipca 2022 r.

W ramach takich wakacji mogą oni w 2023 roku zawiesić spłatę nawet 4 rat kapitałowo-odsetkowych, po jednej w każdym kwartale. Wnioski o wakacje kredytowe można składać w oddziale banku lub w bankowości elektronicznej Santander internet w zakładce „Twoje sprawy”.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w Santander BP

W ramach umowy bank Santander nie proponuje wakacji kredytowych, ale umożliwia skorzystanie z karencji w spłacie kapitału.

Polega ona na tym, że w okresie jej obowiązywania należy spłacać wyłącznie część odsetkową rat oraz składki ubezpieczenia. W Santander Bank Polska karencja spłaty kredytu hipotecznego może wynieść maksymalnie 36 miesięcy.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

Jak pokazują wyrażane przez klientów banku opinie, kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska łatwo dostać przede wszystkim klientom mającym stabilne źródło dochodów.

Jeśli są one odpowiednio wysokie i wpływają na rachunek banku, można też liczyć na znacznie korzystniejsze warunki cenowe zaciągnięcia zobowiązania.

Santander Bank Polska otwarty jest jednak także na klientów zewnętrznych, którym umożliwia wzięcie kredytu z niskim wkładem własnym i po obniżonych kosztach kredytowania w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów.