Wakacje kredytowe w Banku BPH. Jak zawiesić spłatę raty kredytu hipotecznego?

Rząd zdecydował się na przedłużenie wakacji kredytowych w 2024 roku. Poza rządowymi wakacjami kredytowymi można w Banku BPH zawiesić spłatę raty kredytu zgodnie z obowiązującą polityką wewnętrzną instytucji. Co jeszcze warto wiedzieć:

• Wnioski o ustawowe wakacje kredytowe w BPH można będzie składać od 1 czerwca 2024 roku,
• Można wnioskować o zawieszenie spłaty kredytu na okres: w wymiarze maks. dwóch miesięcy od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 roku oraz w wymiarze maks. dwóch miesięcy od 1 września do 31 grudnia 2024 roku,
• W okresie zawieszenia spłaty Kredytobiorca nie będzie zobowiązany do spłaty kredytu, a Bank BPH nie będzie naliczał odsetek,
• Oprócz ustawowych wakacji kredytowych, Bank BPH proponuje swoim klientom także zawieszenie spłaty rat innych zobowiązań.

Ustawowe wakacje kredytowe w BPH 2025

Dnia 15 maja 2024 roku w życie weszły przepisy dotyczące ustawowych wakacji kredytowych. Klienci banku BPH, którzy zaciągneli kredyt hipoteczny, będą mogli wnioskować o zawieszenie spłąty rat kredytu od 1 czerwca 2024 roku.

Możliwe będzie złożenie wniosków o zawieszenie spłaty kredytu na okres:

• od dnia 1 czerwca 2024 r. do dnia 31 sierpnia 2024 r. – w wymiarze maksymalnie dwóch miesięcy;
• od dnia 1 września 2024 r. do dnia 31 grudnia 2024 r. – w wymiarze maksymalnie dwóch miesięcy.

Według nowych przepisów nie każdy będzie mógł wnioskować o wakacje kredytowe. Klienci banków muszą spełniać pewne warunki:

• Kredyt musi być zaciągnięty w złotych polskich, z wyłączeniem kredytów indeksowanych lub denominowanych w walutach innych niż PLN,
• Kwota udzielonego kredytu nie przekracza 1 200 000 zł na dzień udzielenia kredytu ,
• Kredyt został udzielony wyłącznie w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych przed 1 lipca 2022 roku ,
• Wysokość raty kredytu hipotecznego, w stosunku do którego składany jest niniejszy wniosek, przekracza 30% średniego dochodu gospodarstwa domowego,
• Na dzień złożenia wniosku kredytobiorca ma na utrzymaniu co najmniej troje dzieci.

Bank BPH – zawieszenie spłaty rat kapitałowo-odsetkowych dla kredytobiorców hipotecznych

Osoby spłacające kredyt w banku BPH mogą skorzystać z wakacji kredytowych na zasadach określonych w umowie kredytu hipotecznego. Każdorazowo wymaga to złożenia wniosku o odroczenie spłaty rat przez wszystkich kredytobiorców.

Rozwiązaniem dla osób mających przejściowe problemy finansowe i spłacających zobowiązanie w Banku BPH jest zawieszenie kredytu na okres maksymalnie trzech miesięcy. Przerwa w spłacie dotyczy całej raty, czyli zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej. Odsetki, które nie były spłacane w okresie wakacji, są doliczane do pierwszej raty, po zakończeniu okresu przerwy w spłacie. W wyjątkowych sytuacjach można tę kwotę rozbić i doliczyć do więcej, niż jednej raty.

Z początkiem lipca 2022 roku wprowadzone zostały ustawowe wakacje kredytowe. To kolejne rozwiązanie dla klientów Banku BPH nieradzących sobie z regularną spłatą rat.

Proponowane przez rząd wakacje kredytowe skierowane będą do osób spłacających kredyty hipoteczne w złotówkach, które mają poważne problemy z ich regulowaniem ze względu na coraz wyższe raty. W ramach rządowych wakacji kredytowych będzie można przesunąć jedną pełną ratę kapitałowo-odsetkową raz na kwartał (co 3 miesiące) lub odroczyć w sumie 4 raty kredytowe w roku. Nie zostaną z tego tytułu naliczone dodatkowe odsetki, więc koszty kredytowania pozostaną bez zmian.

Jakie są warunki skorzystania z zawieszenia spłaty rat kredytu w Banku BPH?

Klienci, którzy mają w Banku BPH zaciągnięty kredyt, mogą zastanawiać się, jakie warunki trzeba spełnić, by możliwe było odroczenie spłaty. Obecnie wniosek o zawieszenie spłaty kredytu można złożyć, jeśli:

• umowa kredytu jest aktualna i nie została wypowiedziana przez bank;
• klient nie ma zaległości w spłacie rat;
• rata kredytu, która ma być odroczona, przypada po dacie złożenia wniosku;
• data zapadalności, czyli końca okresu kredytowania, nie jest wcześniejsza od daty złożenia wniosku o udzielenie przerwy w spłacie, a przerwa w spłacie nie będzie powodowała w przypadku danego klienta konieczności wydłużenia okresu kredytowania;
• kredyt nie jest objęty przerwą w spłacie w momencie składania wniosku o wakacje kredytowe;
• nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego nie jest objęta działaniami egzekucyjnymi;
• w momencie składania wniosku na rachunku kredytowym klienta nie występuje nadpłata trzech kolejnych rat kredytu;

Chcąc skorzystać z wakacji kredytowych w Banku BPH, nie można mieć zaległości w spłacie zobowiązania. W przeciwnym razie kredytobiorca musi w pierwszej kolejności uregulować zaległe niespłacone raty kredytu, a następnie wystąpić z wnioskiem o odroczenie spłaty rat.

Czy odroczenie spłaty kredytu w BPH wiąże się z dodatkowymi kosztami?

W związku ze wstrzymaniem kredytu w Banku BPH kredytobiorca nie musi ponosić żadnych dodatkowych kosztów. Złożenie wniosku i ustanowienie przerwy w spłacie odbywa się w Banku BPH bez dodatkowych opłat.

Nie oznacza to jednak, że odroczone w ramach wakacji kredytowych raty zostaną umorzone. Kredytobiorca będzie musiał uregulować je po zakończeniu okresu zawieszenia spłaty. Odsetki za czas zamrożenia kredytu prawdopodobnie zostaną doliczone do pierwszej raty. Warto w tym miejscu również wspomnieć, że okres kredytowania przy wakacjach kredytowych nie ulega wydłużeniu, a co za tym idzie, raty kredytu mogą wzrosnąć.

Jak krok po kroku złożyć wniosek o wakacje kredytowe w BPH?

Wniosek o wakacje kredytowe w Banku BPH można złożyć osobiście w oddziale banku lub za pośrednictwem bankowości elektronicznej poprzez platformę Bank BPH. Składając wniosek przez internet, można liczyć na szybsze jego rozpatrzenie.

Aby zawiesić kredyt gotówkowy lub hipoteczny w Banku BPH przez platformę trzeba:

• uzupełnić elektroniczny wniosek – za pomocą przygotowanego wcześniej formularza bankowego,
• wysłać wniosek – zalogować się do platformy internetowej, wybrać sekcję >>Wiadomości, następnie >>Napisz nową wiadomość (w polu kategoria warto przy tym zaznaczyć, że chce się złożyć wniosek o przerwę w spłacie).

Jeśli chcemy złożyć wniosek o odroczenie spłaty kredytu osobiście, musimy go przygotować, zanim udamy się do banku. Wniosek o wakacje kredytowe w Banku BPH znajduje się na stronie internetowej instytucji. Wystarczy go pobrać, wydrukować i wypełnić. We wniosku trzeba podać takie informacje jak:

• imię i nazwisko oraz numer PESEL – należy wskazać wszystkich kredytobiorców z danej umowy kredytowej,
• numer umowy kredytowej – to 12 ostatnich cyfr numeru rachunku kredytu lub pożyczki.

Bank BPH jednocześnie przypomina, że wniosek o wakacje kredytowe może zostać złożony przez jednego z kredytobiorców w przypadku, kiedy kredytobiorca zostanie upoważniony przez pozostałych współkredytobiorców do jego złożenia.

Czy bank może odmówić wakacji kredytowych?

Wniosek o wakacje kredytowe w Banku BPH składa się z wielu różnych oświadczeń składanych przez kredytobiorcę lub współkredytobiorców. Jednym z nich jest zobowiązanie do tego, że po zakończeniu okresu zawieszenia spłaty kredytu pozostałe jego raty kapitałowo-odsetkowe będą spłacane terminowo. Dokument powinien być opatrzony datą jego złożenia oraz podpisami kredytobiorcy/kredytobiorców.

W wyjątkowych sytuacjach odroczenie spłaty kredytu w Banku BPH możliwe jest również za pośrednictwem infolinii. Konsultant po rozmowie z klientem i weryfikacji jego tożsamości przygotuje niezbędne dokumenty. Kredytobiorcy wybierający tę ścieżkę składania wniosków muszą jednak mieć świadomość, że w takim wypadku czas oczekiwania na rozpatrzenie może się wydłużyć.

Złożenie wniosku przez Infolinię w żaden sposób nie przyspieszy wdrożenia przerwy w spłacie, zwłaszcza w porównaniu ze składaniem takiego samego dokumentu za pośrednictwem platformy internetowej Banku BPH.

Na ile dni przed spłatą najbliższej raty należy złożyć wniosek o zamrożenie spłaty kredytu?

Klient powinien pamiętać o tym, że wniosek o wakacje kredytowe w Banku BPH należy złożyć przed terminem płatności raty kapitałowo-odsetkowej, którą chce zawiesić.

Złożenie wniosku powinno nastąpić na co najmniej 7 dni przed terminem płatności kolejnej raty, aby była ona skutecznie odroczona. Jeśli wniosek o wakacje kredytowe w Banku BPH zostanie złożony później, odroczeniu ulegnie dopiero kolejna rata.

Jakie dodatkowe dokumenty wymagane są przy wniosku o wakacje kredytowe w Banku BPH?

Wnioskowanie o zamrożenie rat kredytu w Banku BPH odbywa się na uproszczonych zasadach. Bank BPH przy zawieszaniu raty kapitałowo-odsetkowej kredytu nie wymaga składania do wniosku o wakacje kredytowe żadnych dodatkowych dokumentów czy załączników.

Ponadto umożliwia m.in. złożenie wniosku przez jednego z kredytobiorców i nie wymaga podpisywania aneksu do umowy kredytu zmieniającego warunki jego spłaty.

Po jakim czasie od złożenia wniosku Bank BPH wydaje decyzję o wstrzymanie spłaty rat?

Zwykle wnioski o wakacje kredytowe w Banku BPH rozpatrywane są niezwłocznie po ich złożeniu. Na decyzję w tej sprawie trzeba czekać ok. 1-2 dni robocze.

Po przyznaniu wakacji kredytowych zostanie zawieszona spłata kolejnej raty, która przypada najwcześniej po 7 dniach od daty złożenia wniosku.

Czy wstrzymanie rat kredytu w BPH wpływa na harmonogram spłaty?

W Banku BPH skorzystanie przez kredytobiorcę z zawieszenia spłaty rat kapitałowo-odsetkowych nie spowoduje radykalnych zmian w harmonogramie spłaty. Niezapłacone w związku z wakacjami kredytowymi raty kapitałowo-odsetkowe zostaną rozłożone na kolejne raty konieczne do uiszczenia przez klienta.

Okres kredytowania pozostaje bez zmian. Wakacje kredytowe nie spowodują zatem konieczności podpisywania z Bankiem BPH aneksu do umowy kredytowej wydłużającego termin spłaty zobowiązania.

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

Po zakończeniu w banku BPH zawieszenia raty kapitałowo-odsetkowej kredytobiorca powraca do normalnego trybu spłaty. Z uwagi na brak zmiany okresu spłaty raty kredytu mogą wzrosnąć. Wraz z pierwszą ratą po wakacjach kredytowych klient będzie zobowiązany do tego, by uiścić skapitalizowane odsetki kredytowe. Trzy części kapitałowe raty zostaną rozłożone na kolejne raty kapitałowo-odsetkowe.