Wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim. Jak złożyć wniosek i zawiesić spłatę kredytu?

Rządowe wakacje kredytowe zostały przedłużone na 2024 rok, mogą z nich skorzystać także klienci ING Banku Śląskiego. Aby z powodzeniem wnioskować o zawieszenie spłaty w ramach pomocy dla kredytobiorców musisz spełnić następujące warunki:

• Twoja umowa obejmuje kredyt udzielany w złotych,
• woja umowa kredytowa została zawarta w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych przed 1 lipca  2022 r.,
• Średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD przekracza 30%,
• Na dzień złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu masz na utrzymaniu co najmniej troje dzieci.

Ustawowe wakacje kredytowe dla klientów ING Banku Śląskiego

Wakacje kredytowe to rozwiązanie umożliwiające zawieszenie spłaty rat kredytowych na określony czas. Banki co prawda nie mają obowiązku godzić się na odroczenie spłaty kredytu, to jednak większość instytucji udostępnia swoim klientom taką usługę.

Wyjątek stanowią ustawowe wakacje kredytowe, czyli takie, które banki mają obowiązek przyznawać kredytobiorcom zgodnie z odgórnymi przepisami, a nie według indywidualnej polityki bankowej.

W związku z rosnącą inflacją, podwyżką stóp procentowych i wzrostem oprocentowania kredytów rząd zapowiedział pomoc kredytobiorcom w spłacie zaciągniętych kredytów hipotecznych w złotówkach, wprowadzając wakacje kredytowe w 2022, 2023 i 2024 roku. W praktyce zatem z takiego rozwiązania będą mogły skorzystać osoby, które nie radzą sobie z regulowaniem coraz wyższych rat kredytowych.

W ramach ustawowych wakacji kredytowych możliwe będzie przesunięcie 4 rat kredytowych w ciągu roku.

Regulowane ustawą wakacje kredytowe nie będą jednak dla wszystkich. Osoby spłacające więcej niż jeden kredyt hipoteczny będą mogły zawiesić wyłącznie jedną umowę kredytową, która została zawarta celem zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.

Wnioski o ustawowe wakacje kredytowe można składać od 15 maja 2024 roku. Warto pamiętać, że bank powinien otrzymać wniosek o chęci skorzystania z wakacji najpóźniej w dniu płatności raty kredytu hipotecznego, inaczej kredytobiorca straci możliwość skorzystania z pomocy w danym okresie rozliczeniowym. 

Spłatę kredytu możesz zawiesić:

• od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 r. – w wymiarze maksymalnie dwóch miesięcy,
• od 1 września do 31 grudnia 2024 r. – w wymiarze maksymalnie  dwóch miesięcy.

Jak krok po kroku wypełnić wniosek o rządowe wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim?

1. Otwórz aplikację lub serwis Moje ING i zaloguj się.
2. Przejdź do karty Moje finanse i wybierz z listy produktów kredyt hipoteczny.
3. W sekcji wnioski wybierz → Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu
4. Kolejnym krokiem jest ustalenie okresu zawieszenia spłaty oraz zatwierdzenie regulaminu. 
5. Jeśli nie jesteś jedynym kredytobiorcą w tym kroku konieczne jest dołączenie do wniosku pełnomonictwa.
6. Po złożeniu wniosku o ustawowe wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim otrzymasz potwierdzenie.

Jak wyglądają wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim?

ING Bank Śląski proponuje swoim klientom standardowe wakacje kredytowe. Zawieszenie kredytu polega na całkowitym lub częściowym odroczeniu terminu płatności rat, czyli w pierwszym przypadku kredytobiorca nic nie płaci, a w drugim uiszcza jedynie odsetki z raty kapitałowo-odsetkowej.

Wykonanie umowy kredytowej zawiesić można na 1, 2 lub 3 miesiące. W okresie zawieszenia bank nie pobiera rat i nie nalicza odsetek. Kredytobiorcom korzystającym z zawieszenia spłat adekwatnie wydłużany jest okres spłaty, żeby nie doprowadzić do nadmiernego zwiększania miesięcznego obciążenia.

W ING Banku Śląskim można zawiesić ograniczoną liczbę kredytów – jeden kredyt hipoteczny oraz jeden kredyt konsumencki.

Jakie kredyty i pożyczki można zawiesić w ING?

ING oferuje wstrzymanie spłaty różnych kredytów i pożyczek. Wakacje kredytowe proponowane są zarówno dla kredytów konsumenckich, jak i hipotecznych.

Zawieszenie spłaty kredytu gotówkowego dostępne jest również dla przedsiębiorców. Ci ostatni mogą zawiesić w niektórych przypadkach spłatę rat leasingowych i faktoringowych w ramach leasingu i faktoringu oferowanych przez spółkę ING Commercial Finance. O szczegóły warto pytać w oddziale banku.

Kto może wnioskować o wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim?

Zawieszenie spłaty kredytu to opcja przygotowana z myślą o osobach, które ze względu na przejściowe problemy finansowe nie radzą sobie ze spłatą zaciągniętego w przeszłości kredytu. Problemy te mogą być spowodowane np. przez rosnącą inflację czy utratę pracy.

Z wakacji kredytowych w ING Banku Śląskim skorzystać mogą:

• klienci indywidualni,
• przedsiębiorcy,
• firmy i samorządy.

Z możliwości odroczenia spłaty rat kredytowych skorzystać mogą osoby, które korzystają z uproszczonych zasad księgowości i spłacają pożyczki, a przy tym prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą lub w formie spółek cywilnych, jawnych, partnerskich.

ING Bank Śląski pozwala na zawieszenie spłaty kredytu również dla firm, które prowadzą pełną księgowość, spłacają pożyczki oraz kredyty. Zawieszenie nie może natomiast objąć tych przedsiębiorstw, które znajdują się w procesie restrukturyzacji lub windykacji.

Warunkiem skorzystania z wakacji kredytowych dla firm w ING Banku Śląskim jest zaakceptowanie przez klienta ograniczenia w postaci: zakazu wypłaty dywidendy, udzielania pożyczek lub poręczeń przez firmę oraz zakazu wypłaty środków z firmy na rzecz właścicieli bez zgody banku.

W żadnym z wariantów zawieszenia spłaty kredytu w ING Banku Śląskim nie można zawiesić składki ubezpieczeniowej. Trzeba ją będzie płacić podczas trwania wakacji kredytowych.

Kto nie może skorzystać z wakacji kredytowych w ING?

Z wakacji kredytowych w ING nie będą mogli skorzystać klienci, którzy mają opóźnienia w spłacie rat. Takie osoby co prawda mogą złożyć wniosek o wakacje kredytowe, ale muszą pamiętać, że jest on rozpatrywany indywidualnie i niewykluczone, że bank nie zechce zawiesić spłaty takiego zobowiązania.

Warunkiem uzyskania pozytywnej decyzji w tej sprawie jest bowiem utrzymywanie dobrej współpracy z bankiem i terminowe regulowanie zobowiązania.

Czy bank może odmówić wakacji kredytowych?

Jak napisać wniosek o wakacje kredytowe i kiedy go złożyć?

Podstawą ubiegania się o wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim jest wniosek. Znaleźć go można na stronie internetowej banku, wystarczy go jedynie pobrać, wydrukować, wypełnić i złożyć w oddziale.

We wniosku o wakacje kredytowe należy uwzględnić takie informacje jak:

• imię i nazwisko,
• PESEL,
• numer umowy kredytowej,
• numer telefonu,
• adres e-mail,
• okres zawieszenia umowy kredytowej,
• podpis.

Wniosek o wakacje kredytowe najlepiej złożyć jak najszybciej, jeszcze przed wystąpieniem poważnych problemów ze spłatą. Pamiętajmy, że procedura rozpatrywania wniosku może trochę potrwać, choć najczęściej przebiega sprawnie.

Złożenie wniosku o zamrożenie kredytu w banku ING w dniu płatności raty nic nie da, bo wówczas środki na jej zapłatę zostaną w systemie zablokowane, a dyspozycja zawieszenia nie obejmie zablokowanej oraz pobranej już raty.

Ile trzeba czekać decyzję o wakacje kredytowe w ING?

Klienci indywidualni ING Banku Śląskiego muszą składać dyspozycję zawieszenia spłaty kredytu i poczekać na informację z banku.

Przy kredytach hipotecznych procedura rozpatrzenia wniosku o wakacje kredytowe trwa do 5 dni roboczych. Dlatego najlepiej niezbędnych formalności w tej sprawie dopełnić możliwie jak najszybciej, jeśli zależy nam na zawieszeniu kolejnej raty kredytu.

Jak krok po kroku zawiesić spłatę kredytu w ING Banku Śląskim?

Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu nie musi zostać złożony osobiście przez klienta w stacjonarnym oddziale banku. Istnieje możliwość złożenia wniosku o odroczenie spłaty zobowiązania przez internet.

O taką opcję zawnioskujemy online zarówno wtedy, gdy kredytobiorcą jest klient indywidualny, jak i firma korzystająca z uproszczonej księgowości. Służy do tego celu aplikacja Moje ING. Firmy prowadzące pełną księgowość, aby złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu online, mogą skorzystać z ING Business i Business Center lub skontaktować się z doradcą mailowo.

By złożyć przez aplikację wniosek o zawieszenie spłaty kredytu w ING Banku Śląskim, należy:

• zalogować się do Moje ING i wybrać pożyczkę lub kredyt, który chcemy zawiesić;
• w sekcji Wnioski wybrać Dyspozycja zawieszenia spłaty rat;
• wybrać wariant zawieszenia,
• sprawdzić nowy harmonogram spłaty kredytu i zaakceptować go poprzez wpisanie kodu autoryzacyjnego SMS.

ING Bank Śląski przygotuje dla klienta nowy harmonogram spłaty, a dyspozycja zostanie zrealizowana do 5 dni roboczych. Kredytobiorca otrzyma SMS-a z informacją potwierdzającą zawieszenie spłaty rat, a w aplikacji Moje ING dostanie wiadomość z nowym harmonogramem spłaty.

Firmy i samorządy mogą zawiesić spłatę kredytu w inny sposób, mianowicie wypełniając pobrany ze strony ING wniosek. Wniosek ten klient może złożyć za pośrednictwem kanałów zdalnych:

• w ING Business przez wiadomość wiążącą,
• mailem do swojego doradcy.

W ING Banku Hipotecznym również można dokonać zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego. W tym celu klient indywidualny dokonujący takiego zawieszenia może złożyć dyspozycję zdalną. Podobnie jak w przypadku opisywanego kredytu gotówkowego, składa on wniosek o wakacje kredytowe w ING Banku Śląskim za pomocą aplikacji Moje ING. Należy w niej dokonać kilku czynności:

• wybrać kredyt, dla którego chce zawiesić spłatę rat;
• w sekcji Wnioski wybrać Dyspozycja zawieszenia spłaty rat;
• wybrać wariant zawieszenia,
• zaakceptować pokazaną symulację nowego harmonogramu spłaty kredytu i potwierdzić go kodem autoryzacyjnym.

Jeśli klient ma kredyt w okresie karencji, to spłaca wyłącznie raty odsetkowe i dyspozycja zawieszenia spłaty w takim przypadku będzie po prostu oznaczała, że zawieszenie dotyczy tylko spłaty części odsetkowej.

Po zatwierdzeniu nowego harmonogramu spłaty klient w ciągu kilku kolejnych dni otrzyma telefon z ING Banku Śląskiego, a doradca omówi z nim szczegóły nowego trybu wypełniania obowiązku kredytowego i wpływu zawieszenia spłaty zobowiązania na koszt kredytowania.

Ostateczną decyzję co do akceptacji zmiany nowego harmonogramu spłaty podejmuje się podczas indywidualnej rozmowy telefonicznej.

Czy można zrezygnować z wakacji kredytowych?

Ile kosztuje zawieszenie spłaty rat kredytu w ING?

W ING odroczenie spłaty kredytu nie spowoduje pobrania od klienta żadnych dodatkowych opłat z tego tytułu. Wnioski o wakacje kredytowe są rozpatrywane bezpłatnie i nie ma żadnej prowizji za realizację dyspozycji zawieszenia spłaty rat. Oznacza to, że skorzystanie z usługi wakacje kredytowe jest darmowe.

Jak wygląda spłata kredytu w ING po okresie zamrożenia?

Mimo zamrożenia kredytu w ING Banku Śląskim bank nie zrezygnuje tak po prostu z pobierania rat kredytów i pożyczek. Będą one uregulowane w późniejszym terminie, zgodnie z nowym harmonogramem spłaty, jaki zostanie zaprezentowany klientowi przed wydaniem ostatecznej dyspozycji o zawieszeniu spłaty.

Kiedy po okresie zawieszenia kredytu klient ponownie będzie spłacał raty kapitałowo-odsetkowe w pełnej wysokości, to powinny one wynosić tyle, co dotychczas, ponieważ ING stosuje zasadę wydłużania pierwotnego okresu kredytowania.

W okresie zawieszenia spłaty kredytu lub pożyczki w ING Banku Śląskim klienci nie będą mogli otrzymać w tym banku nowego kredytu ani pożyczki. Natomiast zasadniczo samo wstrzymanie spłaty rat w ING nie wpłynie negatywnie na historię kredytową w BIK-u.

Jak ING Bank Śląski pomógł kredytobiorcom w trudnościach finansowych w czasie koronawirusa?

Pandemia koronawirusa i związane z nią ograniczenia wywołały szereg negatywnych skutków społeczno-gospodarczych. Zmierzyć musieli się z nimi także kredytobiorcy, którzy ze względu na utratę dochodów mieli kłopoty z regularną spłatą kredytu w ING Banku Śląskim.

Rząd w ramach wsparcia dla kredytobiorców, którzy stracili pracę lub otrzymywali niższe dochody, wprowadził ustawowe wakacje kredytowe. Takie osoby mogły zawiesić na okres do 3 miesięcy spłatę kredytu, bez naliczania odsetek i innych opłat. Kredytobiorca mógł sam zdecydować, czy chce odroczyć spłatę kredytu na 1, 2 czy 3 miesiące, a wnioskowanie o wakacje kredytowe odbywało się na uproszczonych zasadach.

Ze względu na fakt, że były to ustawowe wakacje kredytowe, ING Bank Śląski musiał dostosować wewnętrzne procedury do odgórnych regulacji prawnych. Już wkrótce, gdy w życie wejdą zaproponowane przez rząd w związku z inflacją wakacje kredytowe, bank ponownie będzie zobowiązany zastosować się do zmian z tym związanych.