11/21/2023 | 12:00 AM
7 min. czytania
Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska ma być dostępny dla klientów od 29 listopada 2023 r. Będzie to zatem już 13 bank, w którym możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny z dopłatami z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Sprawdź, na jakich warunkach Santander BP oferuje Bezpieczny kredyt 2% i ile zaoszczędzisz na racie, wybierając jego ofertę zamiast standardowej hipoteki.
- Warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie
- Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska – deklaracja banku
- Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja
- Ile zaoszczędzisz biorąc Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska?
- Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska?
Nazwa Bezpieczny kredyt 2% odnosi się do specjalnego kredytu hipotecznego, jaki został wprowadzony przez rząd 1 lipca 2023 r. w ramach programu Pierwsze Mieszkanie. Jest on dedykowany młodym osobom, które chcą nabyć swoją pierwszą nieruchomość. W realizacji takich planów pomogą im preferencyjne warunki spłaty zobowiązania, ponieważ przez pierwsze 10 lat państwo będzie dopłacać do ich rat kredytowych.
Z końcem listopada 2023 r. rozpocznie się nabór wniosków o taki kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska. Bank decydował się go włączyć do swojej oferty dopiero teraz, ze względu na konieczność przygotowania systemu do jego automatycznej obsługi.
Warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie
Chcąc ubiegać się o Bezpieczny kredyt 2%, w pierwszej kolejności musisz spełnić warunki programu Pierwsze Mieszkanie. Z oferty skorzystać mogą bowiem osoby, które:
- nie ukończyły jeszcze 45 lat – warunek ten musi spełnić przynajmniej jeden kredytobiorca;
- nigdy wcześniej nie posiadały na własność mieszkania, domu lub spółdzielczego prawa do takich nieruchomości mieszkalnych – warunek ten dotyczy wszystkich kredytobiorców.
Wniosek o Bezpieczny kredyt 2% mogą złożyć osoby samotne, małżeństwa, a także pary żyjące w nieformalnych związkach, o ile wychowują wspólnie co najmniej jedno dziecko.
Program narzuca też pewne warunki samego kredytu 2 proc., ponieważ możesz go zaciągnąć:
- do kwoty 500 tys. zł w przypadku singli i do 600 tys. zł w przypadku małżeństw lub rodziców co najmniej jednego dziecka;
- z wkładem własnym do 200 tys. zł – limit ten nie obowiązuje przy kredycie na budowę domu, gdy wkładem jest działka;
- bez wkładu własnego – w przypadku braku środków na wkład własny może być on objęty gwarancją BGK,
- z minimalnym okresem spłaty 15 lat.
Przez pierwsze 10 lat Bezpieczny kredyt 2% ma oprocentowanie stałe. W okresie tym przysługują też dopłaty do rat kredytowych z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.
Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska – deklaracja banku
Santander Bank Polska jeszcze przed startem programu 1 lipca 2023 r. zapowiadał, że wprowadzi do oferty Bezpieczny kredyt 2%, ale w późniejszym terminie, najpewniej na przełomie III i IV kwartału 2023 roku. Na informację o konkretnej dacie uruchomienia oferty trzeba było jednak zaczekać do 25 października 2023 r., kiedy to podczas telekonferencji z dziennikarzami prezes banku Michał Gajewski zapowiedział:
Mamy już ustaloną konkretną datę. Będziemy oferowali Bezpieczny kredyt 2% od 20 listopada.
Z doniesień medialnych wynika jednak, że Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska zaoferuje z opóźnieniem. Jak bowiem poinformował portal TVN24, menedżer ds. komunikacji z mediami w Santander Bank Polska Ewa Krawczyk przekazała mu następującą informację:
Przesuwamy termin wprowadzenia Bezpiecznego kredytu 2 procent. Pracujemy nad tym, aby udostępnienie tego produktu naszym klientom było możliwe od 29 listopada
Na ubieganie się o Bezpieczny kredyt 2% w Santander BP nie będzie zatem dużo czasu, ponieważ bank ma przyjmować wnioski tylko do lutego.
Wszystko dlatego, że ze względu na dużą liczbę już zawartych umów wykorzystano już około połowę puli środków przeznaczonych na finansowanie programu Bezpieczny kredyt 2% (500 mln z 947 mln zł).
Zgodnie z warunkami programu przyjmowanie wniosków trzeba będzie wstrzymać w momencie, w którym na dany rok zostanie wykorzystane 90% przewidzianych pieniędzy albo 75% tych przewidzianych na rok przyszły. Według niektórych ekspertów ten moment może nadejść już w styczniu lub lutym 2024 r.
Ponadto Bezpieczny kredyt 2% może być wygaszony z innego powodu – wiosną 2024 roku ma się bowiem pojawić jego alternatywa w postaci kredytu 0%.
Sprawdź, jak wziąć kredyt na mieszkanie w Santander BP!
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja
Bezpieczny kredyt 2% będzie kolejnym produktem hipotecznym w ofercie Santander Bank Polska. Bank proponuje bowiem także Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy oraz standardowy kredyt hipoteczny. Ten drugi jest podstawowym produktem, jaki można zaciągnąć w tej instytucji na zakup mieszkania, domu lub działki, a także na budowę lub remont domu. Jego obecne warunki są następujące:
- oprocentowanie stałe przez 5 lat – od 7,61 do 9,56% w zależności od LTV i relacji z bankiem (najniższe stawki oprocentowania dotyczą klientów korzystających z dodatkowych produktów banku i zaciągających zobowiązanie w kwocie do 80% wartości zabezpieczenia);
- oprocentowanie zmienne – oparte na WIBOR 3M i marży banku wynoszącej od 2,70 do 4,50%;
- prowizja za udzielenie kredytu – od 0 do 3% w zależności od zakresu produktów dodatkowych (prowizja 0% przysługuje przy zakupie ubezpieczenia na życia Bezpieczna Hipoteka).
Warto dodać, że jeszcze w listopadzie taki standardowy kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska ma być dostępny także z oprocentowaniem zmiennym opartym na wskaźniku WIRON.
Ile zaoszczędzisz biorąc Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska?
Dzięki dopłatom państwa Bezpieczny kredyt 2% jest znacznie tańszy niż standardowy kredyt hipoteczny. Jeśli skorzystasz z niego w Santander Bank Polska, również możesz liczyć na spore oszczędności nie tylko na odsetkach, ale i samych ratach. Ile one wyniosą, przedstawia poniższa kalkulacja porównująca koszty zaciągnięcia standardowego i preferencyjnego kredytu w Santander BP.
Wyliczenia przygotowaliśmy dla maksymalnej kwoty Bezpiecznego kredytu 2% dla singla, czyli 500 000 zł, a także z założeniem, że z oferty banku korzysta klient indywidualny zewnętrzny, który nie decyduje się na dodatkowe produkty banku i posiada wkład własny minimum 20%, co pozwala mu na skorzystanie z warunków kredytu przy LTV wynoszącym maks. 80%.
|
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska raty równe |
Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska raty malejące |
Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska |
|
|
Kwota kredytu |
500 000 zł |
500 000 zł |
500 000 zł |
|
Okres spłaty |
25 lat (300 miesięcy) |
25 lat (300 miesięcy) |
25 lat (300 miesięcy) |
|
Oprocentowanie kredytu stałe |
9,11% |
9,11% |
2,70% (2% + marża banku)* |
|
Prowizja |
10 000 zł (2%) |
10 000 zł (2%) |
10 000 zł (2%) |
|
Wysokość I raty |
4 233,71 zł |
5 462,50 zł |
2 847,50 zł |
* wysokość marży to 10% średniego oprocentowania średniego oprocentowania kredytów ze stałą stopą wg wskaźnika NBP z dnia 10.11.2023 r. (7,02%).
polecają ranking
Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska?
Nad złożeniem wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska powinny zastanowić się przede wszystkim osoby, które nie są klientami banku i nie chcą kupować produktów dodatkowych. W takiej sytuacji mogą je bowiem czekać wyższe koszty zaciągnięcia zobowiązania, również w zakresie tych początkowych.
Warto też pamiętać, że w Santander Bank Polska maksymalny okres kredytowania może wynieść 30 lat, gdy tymczasem są banki, które proponują go o długości 35 lat. Te pięć lat mniej może mieć znaczenie, ponieważ wpłynie na wysokość rat kredytowych.
Santander Bank Polska ostrożnie również podchodzi do kredytobiorców uzyskujących dochody z działalności gospodarczej. Należy się więc spodziewać, że przy wyższej kwocie zobowiązania bank będzie wymagał udokumentowania dochodów nawet z dwóch lat. Powinieneś też wiedzieć, że niektórych źródeł dochodów Santander BP w ogóle nie akceptuje i należą do nich m.in. renta socjalna, alimenty, świadczenie 500+, czy diety otrzymywane przez kierowców.
Czy warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% w Santander Bank Polska?
O Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska warto wnioskować z kilku powodów. Po pierwsze jest to bank, który wyjątkowo elastycznie podchodzi do klientów zarabiających na podstawie umów zlecenia, o dzieło czy o pracę na czas określony, ponieważ wystarczy przy nich wykazać minimalny staż pracy 6 miesięcy.
Po drugie, jest to jedna z niewielu instytucji, która umożliwia ustanowienie zabezpieczenia kredytu na drugiej nieruchomości zamiast wnoszenia wkładu własnego w gotówce. Santander Bank Polska jest też bardziej otwarty od konkurentów na finansowanie nieruchomości z licytacji komorniczych. Do zalet jego oferty należy też zaliczyć dość niski koszt wyceny nieruchomości (w przypadku mieszkania jest to 480 zł) oraz brak obowiązku wykonania jej za pośrednictwem banku.
Dodatkowe źródła:
https://tvn24.pl/biznes/pieniadze/santander-bank-polska-bezpieczny-kredyt-2-procent-bedzie-dostepny-pozniej-niz-zakladano-santander-wyjasnia-st7443083
https://prnews.pl/bezpieczny-kredyt-2-ponad-dwukrotnie-przekroczyl-juz-plan-na-2023-rok-472928
