Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku. Ile zaoszczędzisz decydując się na Kredyt 2% w BOŚ Banku?

W ramach programu „Pierwsze mieszkanie” rząd zaoferował Polakom możliwość zaciągnięcia od 1 lipca 2023 roku „Bezpiecznego kredytu 2%”, który umożliwia sfinansowanie nabycia pierwszego mieszkania osobom spełniającym dodatkowe założenia.

Przez pierwszych 10 lat okresu spłaty Bezpieczny kredyt 2% pozwoli na uzyskanie dopłat z budżetu państwa, które zniwelują koszty kredytowania. Do programu dołączył BOŚ Bank. Sprawdźmy, jak wygląda procedura zaciągnięcia takiego zobowiązania w tym banku i czym różni się od standardowego kredytu hipotecznego BOŚ Banku.

Warunki przystąpienia do programu „Pierwsze mieszkanie”

„Pierwsze mieszkanie” jest programem, który ma wspierać Polaków w kupowaniu pierwszego mieszkania – zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Bezpieczny kredyt 2% jest produktem, który udzielany będzie wybranym osobom. Okres kredytowania musi wynieść co najmniej 15 lat, kredyt jest udzielany w złotówkach, a maksymalna jego kwota wynosi:

• 500 tys. zł w przypadku singli, czyli osób prowadzących jednoosobowe gospodarstwo domowe;
• 600 tys. zł w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej jedno dziecko;
• 100 tys. zł na dokończenie budowy domu, jeśli budowałeś go dotychczas za gotówkę i prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe;

• 150 tys. zł na dokończenie budowy domu, jeśli budowałeś go dotychczas za gotówkę i prowadzisz gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w jego skład wchodzi co najmniej jedno dziecko.

Stopa oprocentowania kredytu ustalana jest na okres 5 lat i jest stała w okresie pierwszych 120 miesięcy spłaty kredytu. Kto dostanie Bezpieczny kredyt 2%? Trzeba spełnić określone warunki:

• mieć nie więcej niż 45 lat – w przypadku ubiegania się o kredyt z małżonkiem kryterium wiekowe musi być spełnione tylko przez jedną osobę;
• nie mieć prawa własności do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego przed dniem udzielenia kredytu mieszkaniowego;
• nie mieć spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego przed dniem udzielenia Bezpiecznego kredytu 2 proc.;
• mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową względem wnioskowanej kwoty kredytu;
• mieć dobrą historię kredytowania w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej);
• złożyć wniosek kredytowy do banku, który podpisał z Bankiem Gospodarstwa Krajowego umowę o współpracę w ramach programu „Pierwsze mieszkanie”;
• mieć miejsce zamieszkania na terytorium Polski lub poza nim, jeśli kredytobiorcy posiadają polskie obywatelstwo lub prowadzą gospodarstwo domowe wspólnie z osobą, która ma takie obywatelstwo, a kredyt udzielany jest wspólnie;

• nie być na dzień złożenia wniosku kredytowego stroną umowy innego kredytu hipotecznego zawartej w okresie 36 miesięcy przed złożeniem tego wniosku, chyba że umowa ta została rozwiązana w związku z odstąpieniem m.in. od umowy deweloperskiej;

• nie mieć w dniu udzielenia kredytu i przed tym dniem prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego – wymóg ten dotyczy wszystkich osób w gospodarstwie domowym kredytobiorcy.

Jak można zauważyć, wśród warunków udzielenia Bezpiecznego kredytu 2% nie ma warunku posiadania wkładu własnego. Rzeczywiście tak jest, że można go zaciągnąć bez konieczności przeznaczania na ten cel własnych oszczędności. Da się zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, w ramach programu Rodzinnych kredytów mieszkaniowych.

Jeśli jednak masz wkład własny, nadal będziesz mógł zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2%, o ile nie będzie on większy niż 200 tys. zł. Ewentualnie będzie to wkład w postaci wyłącznie nieruchomości gruntowej niezabudowanej domem jednorodzinnym, budynkiem, w obrębie którego znajduje się lokal mieszkalny, oraz na której nie znajdują się obiekty budowlane związane z budową takiego domu lub budynku. Łączna wysokość wkładu własnego i Bezpiecznego kredytu 2% nie może być wyższa niż 1 mln zł.

Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku – deklaracja banku

Od 6 września 2023 roku klienci mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny w BOŚ Banku w formie Bezpiecznego kredytu 2%. Tym samym Bank Ochrony Środowiska dołącza do rządowego programu „Pierwsze mieszkanie”. Klienci mogą już składać wnioski o Bezpieczny kredyt 2% w oddziałach bankowych i przez pośredników. Komunikat o dołączeniu do programu pojawił się na stronach bankowych 5 września 2023 roku.

BOŚ Bank podał, kto może liczyć na sfinansowanie zakupu nieruchomości Bezpiecznym kredytem 2%, a także jakie parametry może mieć zobowiązanie. Najważniejszą zaletą jest to, że kredytobiorcy korzystają z dopłat do odsetek przez pierwsze 10 lat trwania umowy, co przekłada się na możliwość uiszczania znacząco niższych rat w porównaniu z regularną ofertą rynkową.

Zwiększa się tak dostępność zobowiązania. Wysokość dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego będzie za każdym razem wyliczana indywidualnie dla każdego zobowiązania na podstawie stawki ustalanej cyklicznie przez BGK.

Kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja

BOŚ Bank ma w ofercie różne kredyty hipoteczne. Warto wiedzieć, że w rankingu kredytów hipotecznych Bezpieczny kredyt 2% będzie z pewnością wyżej niż dotychczasowe zobowiązania, dopłaty pozwalają bowiem wiele zaoszczędzić. A jak kształtuje się oferta kredytów hipotecznych w Banku Ochrony Środowiska? Standardowy produkt ma następujące parametry:

• okres kredytowania – 35 lat,
• oprocentowanie – zmienne (oparte na wskaźniku WIBOR 6M) lub stałe przez 5 lat w wysokości 7,96 proc. przy LTV poniżej 80 proc. i 8,09 proc. przy LTV powyżej 80 proc.,
• marża bankowa przy oprocentowaniu zmiennym 2,45 proc. przy LTV do 80 proc. i 2,60 proc. powyżej 80 proc.,
• wkład własny – już od 10 proc.,
• do 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku,
• RRSO od 9,97 proc.,
• waluta kredytowania – PLN,
• prowizja za udzielenie kredytu – 2,20 proc.

W ofercie BOŚ Banku jest również EKOlogiczny kredyt hipoteczny, udzielany na dom jednorodzinny lub lokal mieszkalny/mieszkanie w domu wielorodzinnym. Budynek nie może być zasilany węglowym źródłem ciepła i musi spełnić jeden z poniższych warunków:

• wykazywać niskie zużycie energii, klient musi zaś przeznaczyć odpowiednią kwotę na zakup urządzeń proekologicznych z listy BOŚ Banku;
• jest zaprojektowany zgodnie z wymaganiami lub posiada certyfikat typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO, „Zielony Dom”, itp.;
• inwestycja zrealizowana przez dewelopera była sfinansowana proekologicznym kredytem w BOŚ Banku.

Dzięki EKOlogicznemu kredytowi hipotecznemu można zaoszczędzić, ponieważ marża bankowa wynosi już od 2,05 proc., podczas gdy w ofercie standardowej to 2,45 proc.

Przy oprocentowaniu zmiennym wykorzystywana jest stawka WIBOR 6M, a marża wyniesie 2,05 proc. przy LTV poniżej 80 proc. lub 2,15 proc. przy LTV powyżej 80 proc. Prowizja przygotowawcza nadal wynosi 2,20 proc. tak jak w standardowej ofercie. EKOlogiczny kredyt hipoteczny można zaciągnąć z oprocentowaniem zmiennym ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie spłaty. Oprocentowanie wyniesie wówczas 7,57 proc.

Ile zaoszczędzisz, biorąc Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku?

Warto wiedzieć, jakie będą koszty zaciągnięcia kredytu hipotecznego w BOŚ Banku w jego regularnej ofercie, a ile będzie można zaoszczędzić, jeśli klient będzie mógł uczestniczyć w programie „Bezpieczny kredyt 2%”. W tabeli umieściliśmy podstawowe parametry ofert.

Źródło: BOŚ Bank

Jak widać, znacznie tańszy będzie Bezpieczny kredyt 2%. Kalkulator kredytowy wskazał, że da nawet ponad 320 000 zł oszczędności.

Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku?

Zasadniczo program „Pierwsze mieszkanie” ma wspierać młodych ludzi w zakupie ich pierwszego mieszkania. Jeśli spełniasz warunki przyznania takiego kredytu, rozważ taką ofertę.

Nie wszyscy będą mieli jednak szansę stać się beneficjentami programu „Pierwsze mieszkanie” i zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2%. Jeśli nie mają polskiego obywatelstwa, nie zamieszkują z osobą mającą miejsce zamieszkania na terenie Polski, mają kredyt hipoteczny, są właścicielami innej nieruchomości lub mają wiek powyżej 45 lat, to nie zaciągną takiego zobowiązania.

A co może być wkładem własnym w BOŚ Banku? Bank ten uznaje za niego oszczędności klienta oraz ewentualnie wartość nieruchomości gruntowej, jeśli zaciągany kredyt hipoteczny będzie przeznaczony na budowę domu systemem gospodarczym.

O Bezpieczny kredyt 2% lub standardowy kredyt hipoteczny w BOŚ Banku nie ma co składać wniosku, jeśli kredytobiorca nie dysponuje dodatkowymi środkami na pokrycie innych, okołokredytowych kosztów:

• ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości,
• kosztów wyceny nieruchomości,
• kosztów ustanowienia hipoteki,
• podatku od czynności cywilnoprawnych.

Czy warto złożyć wniosek o Bezpieczny kredyt 2% w Banku Ochrony Środowiska?

Biorąc pod uwagę znacznie niższe koszty kredytowania niż w standardowej ofercie zobowiązania hipotecznego, z pewnością warto rozważyć uczestniczenie w BOŚ Banku w programie „Pierwsze mieszkanie” i zaciągnięcie Bezpiecznego kredytu 2%.

Oferta kredytu hipotecznego  BOŚ Banku i opinie o nim są bardzo dobre. Klienci cenią sobie możliwość obniżenia wysokości raty dzięki EKOkredytowi i fakt, że bank udostępnia 3-miesięczne wakacje kredytowe dla osób regularnie spłacających zobowiązanie.

Jak prezentuje się kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w innych bankach?

• Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska

• Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A.

• Bezpieczny kredyt 2% w VeloBank

• Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP

• Bezpieczny kredyt 2% w BPS

• Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas

• Bezpieczny Kredyt 2% SGB Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w mBanku