Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas. Ile zaoszczędzisz decydując się na Kredyt 2% w BNP?

Nowy program rządowy Bezpieczny kredyt 2% skierowany jest do młodych osób, które chcą kupić swoje pierwsze mieszkanie. Przewiduje on możliwość zaciągnięcia zobowiązania na ten cel na preferencyjnych warunkach, ponieważ przez 10 lat jego spłaty do rat kapitałowo-odsetkowych dopłaca państwo. O takie tanie kredyty mieszkaniowe można się ubiegać w wybranych bankach komercyjnych i na warunkach obowiązujących w programie Pierwsze Mieszkanie.

Warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie

O Bezpieczny kredyt 2% w ramach programu Pierwsze Mieszkanie mogą się ubiegać wyłącznie osoby spełniające określone warunki:

• w wieku do 45 lat – w przypadku małżeństw kryterium wieku może spełnić tylko jedna osoba,
• nieposiadające dotąd żadnej nieruchomości mieszkalnej na własność,
• niebędące stroną innego kredytu hipotecznego.

Ogólnie do programu mogą przystąpić zarówno single, jak i małżeństwa. Jeśli chodzi o pary żyjące w nieformalnych związkach, to aby zaciągnąć wspólnie Bezpieczny kredyt 2 proc., muszą być rodzicami co najmniej jednego dziecka.

Zgodnie z zasadami programu sam kredyt hipoteczny 2 proc. może być udzielony:

• w kwocie do 500 tys. zł dla singla i 600 tys. zł dla małżeństwa lub gospodarstwa domowego z minimum 1 dzieckiem,
• na zakup lub budowę pierwszej nieruchomości mieszkalnej,
• z okresem spłaty co najmniej 15 lat,
• z wkładem własnym do 200 tys. zł lub bez wkładu własnego – w tym drugim przypadku jest on obejmowany gwarancją BGK podobnie jak w programie Mieszkanie bez wkładu własnego,
• przez pierwsze 10 lat z oprocentowaniem stałym i sposobem spłaty zobowiązania w ratach malejących.

Państwo zapewnia dopłaty do rat kapitałowo-odsetkowych wyłącznie przez pierwsze 10 lat. Przez to dla kredytobiorcy oprocentowanie kredytu w tym czasie wynosi około 2% powiększone o marżę banku. Dopłaty skutkują obniżeniem rat i pomaga je wyliczyć specjalny kalkulator kredytu 2 procent, jaki znajdziesz na naszej stronie.

Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas – deklaracja banku

W momencie startu programu Pierwsze Mieszkanie, czyli 3 lipca 2023 r. ofertę Bezpiecznego kredytu 2% przygotowało tylko kilka banków m.in. PKO BP, Pekao i VeloBank. Według BGK przystąpienie do programu zadeklarowało jednak w sumie 12 instytucji. Póki co nie ma wśród nich banku BNP Paribas, który na razie w tej kwestii nie podjął ostatecznej decyzji.

Choć trudno dzisiaj przewidzieć, czy Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas będzie w ogóle dostępny, warto sprawdzić, na jakich warunkach mógłby być udzielany. Wiele banków oferuje bowiem kredyty w ramach rządowych programów na podobnych zasadach co swoje standardowe kredyty hipoteczne, z uwzględnieniem oczywiście warunków samych programów.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja

Jeśli chodzi o standardową ofertę, to kredyt hipoteczny BNP Paribas oferuje od 14 stycznia 2023 r. wyłącznie ze stałym oprocentowaniem, które aktualnie wynosi od 7,10 do 8,86 proc. w zależności od wariantu oferty. Może ono obowiązywać albo przez 5, albo przez 10 lat, a potem przechodzi w zmienne składające się ze stawki WIBOR 3M i marży banku.

Pozostałe parametry kredytu hipotecznego w BNP Paribas są następujące:

• minimalna kwota kredytu – 100 tys. zł dla klientów banku posiadających w nim konto lub 150 tys. zł dla pozostałych osób,
• maksymalny okres kredytowania – 30 lat,
• minimalny wkład własny – 20%,
• prowizja za udzielenie kredytu – 2% lub 0% przy zakupie dodatkowych produktów banku.

Ile zaoszczędzisz biorąc Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas?

Pomimo że w banku BNP kredyt 2% nie jest jeszcze dostępny, ogólne warunki jego udzielania są znane. Są one bowiem dość precyzyjnie określone w ustawie z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Na ich podstawie można więc oszacować koszt i raty Bezpiecznego kredytu 2%, wykorzystując do tego choćby specjalny kalkulator dostępny na Totalmoney.

Podobnie możemy oszacować raty standardowego kredytu hipotecznego w BNP Paribas, z wykorzystaniem kalkulatora banku udostępnionego na jego stronie internetowej.

Poniżej prezentujemy zatem porównanie kosztów Bezpiecznego kredytu 2% i kredytu hipotecznego BNP Paribas. Wyliczeń dokonaliśmy dla kwoty zobowiązania 500 tys. zł (jest to maksymalna kwota Bezpiecznego kredytu dla singla) i okresu spłaty 30 lat (jest to maksymalny okres kredytowania w BNP Paribas).

W naszych założeniach przyjęliśmy także, że kredytobiorca ma wkład własny w maksymalnej wysokości dopuszczalnej w programie 200 tys. zł.

Źródło: obliczenia własne Totalmoney.pl oraz Symulator Kredytu - bnpparibas.pl/hipoteka-online. Wyliczenia dotyczące Bezpiecznego Kredytu 2% - szacunki Totalmoney.pl przy założeniu, że pierwszy wskaźnik kwartalnej stopy procentowej będzie iloczynem stawki WIRON i współczynnika 1,2 (pod uwagę wzięliśmy WIRON w wysokości 5,713%) i będzie wynosił 6,86%, co przy kredycie w kwocie 500 000 zł przełoży się na dopłatę w wysokości 2 025 zł.

Wybierając Bezpieczny kredyt 2%, możemy zatem oszczędzić już na pierwszej racie 1428 zł. Są to jednak wyliczenia szacunkowe, ponieważ koszt Bezpiecznego kredytu 2% mogą podwyższyć inne opłaty i prowizje, jakie ma prawo naliczyć każdy bank komercyjny udzielający takiego zobowiązania.

Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas?

Jeśli BNP Paribas włączy do swojej oferty Bezpieczny kredyt 2%, można przypuszczać, że będzie on udzielany na podobnych zasadach co kredyt hipoteczny ze standardowej oferty banku. Jeżeli faktycznie tak będzie, to dla niektórych osób wnioskowanie w BNP Paribas o Bezpieczny kredyt 2 proc. może być nie do końca dobrym rozwiązaniem. Pewnymi mankamentami oferty hipotecznej banku są bowiem:

• nieakceptowanie operatów szacunkowych dostarczanych przez klientów – bank zleca je we własnym zakresie, a kosztem obarcza kredytobiorcę i taka opłata za wycenę mieszkania lub działki wynosi 450 zł, a za wycenę domu 750 zł;
• maksymalny okres kredytowania 30 lat – są natomiast banki, które oferują go do 35 lat;
• nieakceptowanie wkładu własnego w postaci innej nieruchomości – wyjątkiem jest kredyt na budowę domu, gdzie wkładem własnym może być działka budowlana.

Należy też wziąć pod uwagę sposób załatwiania formalności związanych z ubieganiem się o kredyt hipoteczny w BNP Paribas, które odbywają się w sposób tradycyjny. Wymagają więc wizyty w placówce lub opcjonalnie umówienia video spotkania w Centrum Ekspertów Online.

Czy warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% w banku BNP Paribas?

O Bezpieczny Kredyt 2% w BNP Paribas na razie nie można wnioskować, ponieważ bank nie zdecydował się jeszcze na przystąpienie do programu. Jeśli jednak podejmie taką decyzję, o atrakcyjności oferty przesądzą jej szczegółowe warunki.

Warto jednak mieć świadomość, że standardowy kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest pod wieloma względami bardzo korzystny. Przede wszystkim bank daje szanse na znaczne obniżenie kosztów kredytowych takich jak prowizja, marża, czy oprocentowanie stałe po wykupieniu dodatkowych produktów np. ubezpieczenia na życie. Ponadto dość elastycznie podchodzi do oceny różnych źródeł dochodów przy ocenie zdolności kredytowej.

Jak prezentuje się kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w innych bankach?

• Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska

• Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A.

• Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP

• Bezpieczny kredyt 2% w VeloBank

• Bezpieczny kredyt 2% w BPS

• Bezpieczny kredyt 2% w mBanku

• Bezpieczny Kredyt 2% SGB Bank

• Bezpieczny kredyt 2 procent w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie

• Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku

Dodatkowe źródła:

Rusza Bezpieczny Kredyt 2 procent. Które banki będą go udzielać?, www.tvn24.pl

OFERTA KREDYTU HIPOTECZNEGO ZE STAŁYM OPROCENTOWANIEM, www.bnpparibas.pl