Bezpieczny kredyt 2% w mBanku. Ile zaoszczędzisz decydując się na Kredyt 2% w mBanku?

Według założeń rządu Bezpieczny Kredyt 2% ma pomóc młodym Polakom w sfinansowaniu pierwszego mieszkania lub domu. Łatwiejsza będzie dla nich przede wszystkim spłata takiego kredytu, ponieważ do jego rat przez 10 lat będzie dopłacało państwo.

W efekcie koszt kredytu wyniesie w tym czasie niewiele ponad 2%, co przełoży się na mniejsze odsetki i niższe raty w porównaniu do standardowych kredytów hipotecznych.

W tym artykule sprawdzimy, jak może wyglądać oferta kredytu hipotecznego w mBanku w ramach programu Pierwsze Mieszkanie, która ma pojawić się w ofercie jeszcze w tym roku.

Warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie

Zgodnie z warunkami programu Pierwsze Mieszkanie o Bezpieczny kredyt 2% możesz się ubiegać, jeśli spełniasz następujące warunki:

• nie masz jeszcze 45 lat – w przypadku małżeństw lub par mających co najmniej 1 wspólne dziecko warunek ten musi spełnić tylko jedna osoba,
• nigdy wcześniej nie miałeś żadnej nieruchomości mieszkalnej na własność – w przypadku małżeństw lub par mających co najmniej 1 wspólne dziecko warunek też muszą spełniać obie osoby prowadzące razem gospodarstwo domowe;
• nie masz zaciągniętego innego kredytu hipotecznego.

Co ważne, Bezpieczny kredyt 2% możesz przeznaczyć wyłącznie na sfinansowanie takich celów mieszkaniowych jak:

• zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego,
• nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu,
• budowę domu jednorodzinnego – w tym także na nabycie działki budowlanej,
• dokończenie budowy domu jednorodzinnego, jeśli do tej pory budowałeś go za gotówkę. 

Ustawa regulująca zasady przyznawania Bezpiecznego kredytu 2% określa też niektóre jego parametry m.in.:

• maksymalną kwotę kredytu – 500 tys. zł dla singli i 600 tys. zł dla małżeństw i rodziców (w przypadku kredytu na dokończenie budowy limity te wynoszą odpowiednio 100 tys. zł i 150 tys. zł);
• minimalny okres kredytowania – 15 lat;
• oprocentowanie kredytu – przez 120 miesięcy ma być ono stałe, a potem stałe lub zmienne w zależności od ustaleń z bankiem kredytującym;
• rodzaj rat – malejące przez 10 lat obowiązywania dopłat, a potem do wyboru albo raty równe, albo malejące;
• dopłaty państwa do rat – przysługują przez pierwsze 10 lat trwania umowy, a ich wysokość każdorazowo liczona jest jako różnica między średnią kwartalną stałą stopą oprocentowania kredytów (bez uwzględniania marży banków) a oprocentowaniem 2%.

Pozostałe parametry kredytu dotyczące np. marży, czy prowizji zależą już od oferty konkretnego banku. O Bezpieczny Kredyt 2% można bowiem wnioskować w bankach komercyjnych, które podpiszą stosowną umowę z BGK.

Bezpieczny kredyt 2% w mBanku – deklaracja banku

Według informacji podawanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego udział w programie Pierwsze Mieszkanie zadeklarowało 12 banków. Nie wszystkie jednak zdążyły podpisać umowę z BGK i przygotować ofertę Bezpiecznego Kredytu 2% na dzień uruchomienia programu. Wśród nich jest także mBank. Jak wynika jednak z informacji przekazanej PAP przez Emilię Kasperczak z biura prasowego mBanku, klienci banku już niedługo będą mogli wnioskować o Kredyt 2%:

Tak, weźmiemy udział w programie (Bezpieczny kredyt 2% - red.). Pojawi się w ofercie w III kw. tego roku.

Kredyt hipoteczny w mBanku – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja

Zanim poznamy ofertę Bezpiecznego kredytu 2% w mBanku, warto sprawdzić, na jakich warunkach można zaciągnąć standardowy kredyt hipoteczny w tej instytucji. W podstawowym wariancie oferty warunki te wyglądają następująco:

• kwota kredytu – od 100 000 zł do 2000 0000 zł,
• okres kredytowania – od 1 do 35 lat,
• minimalny wkład własny – 10%,
• oprocentowanie – zmienne oparte na WIBOR 3 M lub stałe przez 5 lat,
• prowizja za udzielenie kredytu – 0%.

Kredyt hipoteczny w mBanku możesz zaciągnąć m.in. na zakup nieruchomości mieszkalnej, budowę domu, zakup działki budowlanej, a także na remont nieruchomości.

Warto też wspomnieć, że w mBanku obowiązują różne stawki oprocentowania – standardowe i obniżone. Te drugie przysługują m.in. stałym klientom, kredytobiorcom z wyższym wkładem własnym (min. 20%), a także osobom, które po prostu „załapią” się na promocję.

Ile zaoszczędzisz biorąc Bezpieczny kredyt 2% w mBanku?

Biorąc Bezpieczny kredyt 2% w mBanku na pewno zaoszczędzisz ze względu na dopłaty państwa do rat. Ile jednak wyniosą takie oszczędności? Spróbowaliśmy to oszacować, porównując warunki zaciągnięcia Bezpiecznego kredytu 2% i standardowego kredytu hipotecznego w mBanku w kwocie 500 tys. zł i z okresem spłaty 25 lat.

Źródło: obliczenia własne Totalmoney.pl

*Oprocentowanie promocyjne obowiązujące w mBanku na dzień 03 lipca 2023 r. dla klientów zewnętrznych mających wkład własny mniejszy niż 20%.

** Wyliczenia dotyczące Bezpiecznego Kredytu 2% - szacunki Totalmoney.pl przy założeniu, że pierwszy wskaźnik kwartalnej stopy procentowej będzie iloczynem stawki WIRON i współczynnika 1,2 (pod uwagę wzięliśmy WIRON w wysokości 5,713%) i będzie wynosił 6,86%, co przy kredycie w kwocie 500 000 zł przełoży się na dopłatę w wysokości 2 025 zł.

W porównaniu do raty standardowego kredytu hipotecznego w mBanku rata Bezpiecznego kredytu 2% może być zatem niższa nawet o 2-3 tys. zł. Trzeba jednak pamiętać, że są to jedynie obliczenia szacunkowe. Ostateczna kwota oszczędności będzie znana dopiero w momencie, gdy kredyt znajdzie się już w ofercie mBanku i poznamy jego wszystkie parametry.

Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w mBanku?

Choć jeszcze nie są znane warunki udzielania Bezpiecznego kredytu 2% w mBanku, można przypuszczać, że wiele z nich będzie wprost przeniesiona ze standardowej oferty kredytu hipotecznego. Wśród nich są niestety i takie, które utrudniają skorzystanie z programu niektórym klientom.

Przykładem jest choćby maksymalny wiek kredytobiorcy, jaki jest wymagany w momencie spłaty ostatniej raty kredytu. W mBanku jest on dość niski, bo wynosi 67 lat. Jeśli więc z programu Bezpieczny kredyt 2% będzie chciała skorzystać osoba tuż przed granicznymi 45. urodzinami, to spłatę zobowiązania będzie mogła rozłożyć tylko na 22 lata.

Warto też wiedzieć, że mBank wymaga posiadania wkładu własnego w gotówce. Nie akceptuje zatem zabezpieczenia np. na dwóch nieruchomościach, gdzie jedna z nich stanowi wkład własny. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy kredyt ma być przeznaczony na budowę domu, ponieważ wtedy wkładem własnym może być działka budowlana.

Oferta mBanku może się nie spodobać także osobom, które chcą dostarczyć swój operat szacunkowy nieruchomości. W mBanku nie jest to możliwe, ponieważ instytucja ta robi wyceny we własnym zakresie i pobiera za to dość wysokie opłaty – 400 zł za wycenę mieszkania lub działki i 700 zł za wycenę domu jednorodzinnego.

Czy warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% w mBanku?

Wnioskowanie o Bezpieczny kredyt 2% w mBanku powinny rozważyć w pierwszej kolejności osoby, które prowadzą w tej instytucji konto osobiste. Jako stali klienci mogą bowiem liczyć na preferencyjne warunki kredytowania w postaci niższej marży i oprocentowania. W mBanku opłaca się też mieć z tego samego względu wyższy wkład własny. Tutaj należy jednak pamiętać o ograniczeniach programu, ponieważ wkład własny do Bezpiecznego kredytu 2% nie może być wyższy niż 200 tys. zł.

Zgodnie z przepisami Kredyt 2% można też połączyć z programem mieszkanie bez wkładu własnego, a więc zaciągnąć go bez posiadania oszczędności. Warto tutaj jednak wiedzieć, że mBank jak dotąd nie proponował Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego bez wkładu własnego.

Jeśli chodzi o standardową ofertę, proponowany przez mBank kredyt hipoteczny opinie ma pozytywne pod wieloma względami. Klienci w szczególności doceniają dość przyjazne podejście banku do różnych źródeł dochodów, a także korzystny sposób liczenia zdolności kredytowej. Jeśli więc do ofert mBanku trafi także Bezpieczny Kredyt 2%, na pewno warto sprawdzić jego warunki, ponieważ mogą okazać się dość atrakcyjne.

Jak prezentuje się kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w innych bankach?

• Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska

• Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A.

• Bezpieczny kredyt 2% w VeloBank

• Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP

• Bezpieczny kredyt 2% w BPS

• Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas

• Bezpieczny Kredyt 2% SGB Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku