Bezpieczny kredyt 2% w VeloBank. Ile zaoszczędzisz decydując się na Kredyt 2% w VeloBanku?

Program Pierwsze Mieszkanie wystartował 1 lipca 2023 r. i jego głównym filarem jest oczywiście rządowy Bezpieczny kredyt 2%. Jest preferencyjny kredyt hipoteczny dedykowany młodym Polakom na zakup pierwszej nieruchomości. Dzięki dopłatom państwa do odsetek przez 10 lat będzie on wyjątkowo tani, dlatego mają szansę z niego skorzystać także osoby o niższych zarobkach.

Warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie

O Bezpieczny kredyt 2% dostępny w ramach programu Pierwsze Mieszkanie mogą ubiegać się osoby do 45 roku życia, które nie mają i nigdy nie posiadały na własność nieruchomości mieszkalnej, ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Ten drugi warunek musi spełnić przynajmniej jeden kredytobiorca, jeśli o kredyt ubiega się małżeństwo lub rodzice mające wspólnie co najmniej 1 dziecko.

Bezpieczny kredyt 2% może być udzielony na zakup mieszkania lub domu, albo na budowę nieruchomości, a jego kwota nie może przekroczyć:

• 500 000 zł,
• lub 600 000 zł, jeśli zobowiązanie zaciągają wspólnie małżonkowie lub pary mające dziecko.

Wkład własny do kredytu może wynieść maksymalnie 200 tys. zł. Można go także w ogóle nie wnosić i wówczas będzie on gwarantowany przez BGK, w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, czyli Mieszkania bez wkładu własnego.

Kredyt 2% będzie udzielany przez banki komercyjne, które zdecydują się go włączyć do swojej oferty. Przez pierwsze 10 lat spłaty zobowiązania państwo będzie dopłacało do odsetek, przez co raty kredytowe będą znacznie niższe niż na standardowych warunkach. Będą to raty malejące, a więc ich wysokość będzie systematycznie spadać. Po 10 latach zmienią się one na równe i kredytobiorca będzie je musiał spłacać już bez pomocy państwa.

Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku – deklaracja banku

Systematycznie powiększa się lista banków, które chcą proponować swoim klientom preferencyjny kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie. Dołączył do niej także VeloBank, w którym o Bezpieczny kredyt 2% można się ubiegać już od początku lipca 2023 r., a więc zaraz po wejściu w życie przepisów regulujących jego udzielanie.

Deklarację w sprawie przystąpienia VeloBanku do programu wyraziła dyrektor Biura Kredytów Hipotecznych Anna Rek-Dębicka:

Jesteśmy zainteresowani zawarciem umowy o współpracy z BGK w zakresie programu Bezpieczny Kredyt 2%, co umożliwi naszym klientom złożenie wniosku na pierwsze mieszkanie od dnia wejścia w życie przepisów ustawy. Podobnie jak w przypadku oferty kredytu VeloDom, chcielibyśmy umożliwić nowym klientom wygodny sposób składania wniosków w 100% zdalnym procesie, co dodatkowo zwiększy jego dostępność

Ile zaoszczędzisz biorąc Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku?

Znając warunki udzielania standardowego kredytu hipotecznego w VeloBanku, możemy obliczyć, ile potencjalnie będzie można zaoszczędzić, wybierając zamiast niego Bezpieczny kredyt 2%.

Poniżej przedstawiamy kalkulację, w której porównaliśmy koszt zaciągnięcia obu wariantów kredytów w wysokości 500 000 zł (tyle wynosi maksymalna kwota Bezpiecznego kredytu 2% w podstawowej wersji) i z okresem spłaty 35 lat. Warto tutaj dodać, że przy takiej wysokości zobowiązania VeloBank wymaga minimalnego wkładu własnego w wysokości 55 555 zł.

W wyliczeniach uwzględniliśmy także oprocentowanie z obecnej oferty banku, a więc w wysokości 9,31% (taka stawka została wyświetlona na kalkulatorze rat).

Źródło: obliczenia własne Totalmoney.pl.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego VeloBank i wysokość rat obliczone na podstawie kalkulatora na stronie https://www.velobank.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-hipoteczny.html
Wyliczenia dotyczące Bezpiecznego Kredytu 2% - szacunki Totalmoney.pl przy założeniu, że pierwszy wskaźnik kwartalnej stopy procentowej będzie iloczynem stawki WIRON i współczynnika 1,2 (pod uwagę wzięliśmy WIRON w wysokości 5,713%) i będzie wynosił 6,86%, co przy kredycie w kwocie 500 000 zł przełoży się na dopłatę w wysokości 2 025 zł.

Wcześniejsza spłata Bezpiecznego kredytu 2% w VeloBanku

W przypadku Bezpiecznego kredytu 2% w VeloBanku wcześniejsza spłata części lub całości pożyczonego kapitału może skutkować utratą rządowych dopłat do kredytu, chyba że spełnione zostaną jedno z poniższych warunków:

1. Przedterminowa nadpłata zostanie dokonana po upływie 3 lat od udzielenia kredytu.

2. Wartość nadpłaty nie przekroczy wartości gwarancji BGK.

3. Łączna suma nadpłaty i wniesionego wkładu własnego nie przekroczy 200 tysięcy złotych.

4. Łączna suma nadpłaty oraz zapłaconej w danym miesiącu raty nie przekroczy wysokości pierwszej raty kredytu (po uwzględnieniu redukcji o rządowe dopłaty).

Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku?

Dzięki dopłatom państwa do odsetek Bezpieczny kredyt 2% będzie na pewno tańszy niż zwykły kredyt hipoteczny. Zważywszy jednak na standardowe warunki udzielania kredytów hipotecznych w VeloBanku, składanie w nim wniosku o Kredyt 2 proc. niekoniecznie będzie dla wszystkich dobrym rozwiązaniem.

Przykładem mogą być osoby, które chciałyby wykonać wycenę nieruchomości za pośrednictwem banku, ponieważ VeloBank takiej usługi niestety nie świadczy. Należy więc samodzielnie znaleźć rzeczoznawcę i pokryć koszty wykonania przez niego operatu szacunkowego z własnej kieszeni.

Należy także pamiętać, że oferta Velo Banku może nie być dostępna u większości pośredników kredytowych, dlatego konieczne jest samodzielne przeprowadzenie oceny opłacalności i porównanie jej z innymi dostępnymi na rynku propozycjami.

Warto także dodać, że przy kredytach hipotecznych VeloBank nie wymaga ubezpieczenia niskiego wkładu, ani ubezpieczenia pomostowego. Natomiast bez wyjątku, przy każdym kredycie mieszkaniowym konieczne jest ubezpieczenie nieruchomości.

Czy warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% w VeloBanku?

O Bezpieczny kredyt 2% w VeloBanku warto wnioskować choćby ze względu na proste formalności. Z zapowiedzi banku bowiem wynika, że wniosek będzie można złożyć w podobny sposób jak o standardowy kredyt hipoteczny, a więc w sposób całkowicie zdalny, bo przez internet i po odbyciu wideorozmowy z doradcą.

Warto także zwrócić uwagę, że przy zwykłym kredycie bank umożliwia spłatę zobowiązania nawet przez 35 lat. Jeśli tak długi okres będzie przysługiwał także przy Bezpiecznym kredycie 2%, to na pewno ułatwi to wielu kredytobiorcom o niższej zdolności kredytowej zaciągnąć zobowiązanie w wyższej wysokości.

Warto pamiętać, że VeloBank oferuje duże ułatwienia w procesie wnioskowania o Bezpieczny Kredyt 2 proc. Wypowiedziała się na ten temat dyrektor Biura Kredytów Hipotecznych Anna Rek-Dębicka:

Sam kontakt z nami w sprawie przyznania kredytu jest niezwykle prosty. W dogodnym terminie spotykamy się z klientem na wideorozmowę i omawiamy szczegóły finansowania. Podczas takiego spotkania klient otrzymuje ofertę, może złożyć wniosek i przekazać nam wszystkie dokumenty. Po weryfikacji decyzja o przyznaniu środków trafia na skrzynkę e-mailową wnioskującego. Z przyszłym właścicielem mieszkania lub domu widzimy się w naszej placówce dopiero na podpisanie umowy kredytowej. Dzięki temu cały proces można dostosować pod swoje możliwości czasowe, bez potrzeby zbędnych dojazdów na spotkania.