Bezpieczny Kredyt 2 proc. SGB Bank – ile zaoszczędzisz na racie, decydując się na ofertę banku?

Proponowany w SGB Bank Bezpieczny Kredyt 2% to specjalny kredyt hipoteczny dla osób poniżej 45. roku, które mogą dzięki niemu kupić swoją pierwszą nieruchomość mieszkalną na preferencyjnych warunkach. Do jego spłaty przez 10 lat dopłaca bowiem państwo, czego efektem jest obniżone oprocentowanie do poziomu około 2 proc. Zasady udzielania Bezpiecznego kredytu 2% określa program Pierwsze Mieszkanie.

Warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie

Szczegółowe warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie reguluje Ustawa z dnia 14 kwietnia 2023 roku o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Zgodnie z nimi o Bezpieczny Kredyt 2% mogą ubiegać się osoby, które spełnią wszystkie poniższe wymagania:

• mają mniej niż 45 lat,
• nie miały nigdy dotąd żadnej nieruchomości mieszkalnej na własność (dotyczy to także spółdzielczego prawa do lokalu),
• nie są stroną umowy na inny kredyt hipoteczny zawartej w okresie ostatnich 360 miesięcy,
• są osobami samotnymi, żyjącymi w małżeństwie lub rodzicami co najmniej 1 dziecka.

Bezpieczny kredyt 2% można zaciągnąć wyłącznie na cele mieszkaniowe, a więc np. zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego, budowę domu, czy też nabycie spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego. Należy też pamiętać, że podstawowym warunkiem otrzymania kredytu z dopłatami jest posiadanie zdolności kredytowej.

Bezpieczny kredyt 2% w Spółdzielczej Grupie Bankowej – deklaracja banku

SGB Bank jako jeden z pierwszych banków w Polsce podpisał umowę z BGK, by przystąpić do programu Pierwsze Mieszkanie. Klienci banków zrzeszonych w Spółdzielczej Grupie Bankowej mogą się więc w ich oddziałach ubiegać o Bezpieczny kredyt 2 % już od 3 lipca 2023 r.

Co ważne, wnioskowanie o taki preferencyjny kredyt możliwe jest wyłącznie w lokalnych bankach spółdzielczych należących do grupy SGB, ponieważ główny bank zrzeszający od 2021 roku nie udziela żadnych kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny w SGB Banku – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja

Zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w SGB Banku, poznaj warunki jego udzielania. Warto tutaj wyjaśnić, że wszystkie banki kredytujące muszą w pierwszej kolejności uwzględniać warunki narzucone przez program Pierwsze Mieszkanie. Dotyczą one m.in.:

• maksymalnej kwoty kredytu – jest to 500 tys. zł dla singli lub 600 tys. zł dla małżeństw i rodziców,
• minimalnego okresu kredytowania – 15 lat,
• wkładu własnego – może on wynieść od 0 do 200 tys. zł; w przypadku braku wkładu własnego jest on objęty gwarancją BGK podobnie jak w programie Mieszkanie bez wkładu własnego,
• oprocentowania – przez pierwsze 10 lat musi być ono stałe i aktualizowane co 5 lat,
• rodzaju rat – przez pierwsze 10 lat muszą być one malejące.

Pozostałe parametry Bezpiecznego kredytu 2 proc., a więc np. wysokość marży, prowizji i innych kosztów kredytowych każdy bank kredytujący może określić sam.

W przypadku Banku SGB są one określane indywidualnie przez poszczególne banki spółdzielcze i można je poznać po wizycie w placówce. Dotyczy to także standardowej oferty kredytu hipotecznego w SGB Bank. Warto jednak wiedzieć, że w jednym z oddziałów podstawowe warunki takiego kredytu są następujące:

• maksymalny okres kredytowania – 25 lat,
• oprocentowanie stałe w wysokości 8,50%,
• prowizja za udzielenie kredytu – 2%.

W innych bankach grupy SGB znaleźć można jednak nieco inne warunki kredytów mieszkaniowych np. z oprocentowaniem zmiennym opartym na WIBOR 3M i ze stałą marżą od 1,5%, czy też z maksymalnym okresem kredytowania 30 lat.

Ile zaoszczędzisz biorąc Bezpieczny kredyt 2% w SGB?

Bazując na przykładowej ofercie kredytu hipotecznego w SGB Banku, możemy łatwo wyliczyć, ile oszczędzimy na racie, decydując się na Bezpieczny kredyt 2% z dopłatami do rat od państwa.

Poniżej przedstawiamy porównanie takich rat, które wyliczyliśmy z pomocą dwóch praktycznych narzędzi takich jak Kalkulator Bezpiecznego kredytu 2 procent oraz uniwersalny kalkulator kredytowy.

Źródło: obliczenia własne Totalmoney.pl. Przy wyliczeniach nie uwzględniliśmy prowizji i dla obu kredytów wyliczenia dotyczą rat malejących.

Wyliczenia dotyczące Bezpiecznego kredytu 2% – szacunki Totalmoney.pl przy założeniu, że pierwszy wskaźnik kwartalnej stopy procentowej będzie iloczynem stawki WIRON i współczynnika 1,2 (pod uwagę wzięliśmy WIRON w wysokości 5,713%) i będzie wynosił 6,86%, co przy kredycie w kwocie 500 000 zł przełoży się na dopłatę w wysokości 2 090 zł.

Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w Spółdzielczej Grupie Bankowej?

Należy jeszcze raz podkreślić, że warunki udzielania kredytów mieszkaniowych są zróżnicowane w poszczególnych bankach spółdzielczych grupy SGB. Warto jednak zauważyć, że w wielu z nich mogą być one mało korzystne dla niektórych kredytobiorców i warto tu wymienić choćby:

• maksymalny okres kredytowania – najczęściej wynosi 25 lub 30 lat, gdy w wielu bankach komercyjnych może on wynieść nawet 35 lat,
• wkład własny – banki spółdzielcze akceptują go głównie w formie środków pieniężnych lub nieruchomości gruntowej, jeśli kredyt jest zaciągany na budowę domu,
• dodatkowe koszty kredytu – niektóre banki grupy SGB pobierają dość niestandardowe opłaty administracyjne z tytułu przygotowania umowy, a potem administrowania kredytem.

Czy warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% w SGB?

Banki spółdzielcze znane są z indywidualnego podejścia do swoich klientów i rozumienia potrzeb lokalnej społeczności. Z tego choćby względu warto więc zapytać o ofertę Bezpiecznego kredytu 2% w najbliższej placówce SGB.

Po uzyskaniu konkretnych warunków kredytowania na pewno dobrze jest jednak porównać je z warunkami w innych bankach, aby w ten sposób wybrać ofertę Bezpiecznego kredytu 2% najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb.

Jak prezentuje się kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w innych bankach?

• Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska

• Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A.

• Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP

• Bezpieczny kredyt 2% w VeloBank

• Bezpieczny kredyt 2% w BPS

• Bezpieczny kredyt 2% w mBanku

• Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas

• Bezpieczny kredyt 2% w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie

• Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku

https://bs.net.pl/sgb-bank-podpisal-umowe-z-bgk-wkrotce-bezpieczny-kredyt-2-zaoferuja-banki-grupy-sgb/

https://bswiecbork.pl/klienci-indywidualni/kredyt-mieszkaniowy/