Ile wynosi marża banku przy Bezpiecznym Kredycie 2%?

Problemy Polaków związane z nabywaniem pierwszego mieszkania lub domu stały się punktem zainteresowania rządzących. Przygotowali więc propozycję programu „Pierwsze mieszkanie”, w ramach którego od 1 lipca 2023 roku można zaciągnąć preferencyjny, Bezpieczny kredyt 2 proc.

Ma on być remedium na kłopoty związane z wysokimi stopami procentowymi obowiązującymi na polskim rynku finansowym i zmniejszenie dostępności kredytów dla chcących je zaciągać Polaków. Wbrew pozorom Bezpieczny kredyt 2 proc. nie jest kredytem z oprocentowaniem w wysokości 2 proc.

Program dotyczy udzielania dopłat do rat, które pozwolą na to, by kredytobiorca spłacał kredyt oprocentowany na 2 proc. plus marża bankowa, wyliczana według ustalonego w ustawie wzoru. Ile będzie mogła ona ostatecznie wynieść? Kalkulator Bezpiecznego kredytu wskaże, ile na uczestnictwie w takim programie możesz zaoszczędzić.

Czym jest marża przy kredycie hipotecznym?

Podczas przeglądania rankingu kredytów hipotecznych i poszukiwania najkorzystniejszej dla Ciebie oferty finansowania zewnętrznego celów mieszkaniowych najczęściej pod uwagę bierzesz wysokość oprocentowania.

Stopa oprocentowania wynika przy tym z tego, ile wynosi marża kredytu hipotecznego razem ze stopą referencyjną, np. WIBOR czy WIRON. Od czego zależy i ile wynosi marża kredytu hipotecznego?

Marża jest elementem składowym oprocentowania kredytu hipotecznego i jako jedyna podlega negocjacjom z bankiem przy staraniu się o zobowiązanie. Jeśli wynegocjujesz niższą, zmniejszą się koszty zobowiązania.

Jak wygląda wysokość takiej marży w programie „Pierwsze mieszkanie”? Warunki Bezpiecznego kredytu 2 proc. wskazują, że ma ona zostać zmniejszona. W jaki sposób?

Czy przy kredycie 2 proc. należy liczyć marżę banku?

Przede wszystkim należy rozwiać jedną, dużą wątpliwość dotyczącą Bezpiecznego kredytu 2 proc. Haczyk tkwi w tym, że wbrew powszechnemu przekonaniu oprocentowanie takiego zobowiązania wyniesie nie 2 proc., ale znacznie więcej.

Będzie ono wynikało z sumy marży bankowej i stopy referencyjnej, niemniej taki kredyt z założenia ma być tańszy, ponieważ program „Pierwsze mieszkanie – Bezpieczny kredyt 2” proc. zakłada, że w jego przypadku kredytobiorca dostawać będzie dopłaty do rat kapitałowo-odsetkowych przez pierwsze 10 lat okresu kredytowania, czyli przez 120 rat.

Taka dopłata ma stanowić różnicę między średnim oprocentowaniem kredytów o stałej stopie udzielanych przez banki a oprocentowaniem 2 proc. Dlatego jeśli średnie oprocentowanie kredytów wyniesie np. 9 proc., to 7 proc. dopłaci państwo, a kredytobiorca 2 proc. i marżę.

Warunki Bezpiecznego kredytu 2 proc. zakładają dopłaty liczone według określonego wzoru. Marża jest tutaj bardzo istotna, ponieważ kredytobiorca przez pierwszych 10 lat będzie spłacać kredyt oprocentowany według sumy 2 proc. i marży bankowej. Dodatkowo bank będzie mógł naliczyć prowizję za udzielenie zobowiązania.

Ile wynosi marża przy zobowiązaniu hipotecznym Bezpieczny kredyt 2 proc.? Maksymalna jej wartość nie będzie mogła przekroczyć limitu wskazanego w ustawie. Marża banku nie może być w takim przypadku wyższa od marży innych kredytów hipotecznych oferowanych w tym samym banku.

Jaka marża banku przy kredycie 2 proc.?

Program „Bezpieczny kredyt 2 proc.” ruszył zgodnie z ustawą z początkiem lipca 2023 roku. Jako że 1 i 2 lipca były dniami wolnymi od pracy, o kredyt na preferencyjnych warunkach klienci mogli zacząć ubiegać się od 3 lipca.

Jaka marża banku przy kredycie 2 proc. obecnie obowiązuje? 10 instytucji ma go już w ofercie, a w każdym przypadku warunki mogą być nieco inne. Wśród nich znalazły się banki:

1. Alior Bank S.A.
2. Bank Ochrony Środowiska S.A.
3. Bank Pekao S.A.
4. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
5. Bank Spółdzielczy w Brodnicy
6. BPS S.A.
7. PKO Bank Polski S.A.
8. Santander Bank Polska S.A.
9. VeloBank S.A.
10. Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie

W tabeli umieściliśmy informacje dotyczące wysokości marży i oprocentowania Bezpiecznych kredytów 2 proc. oferowanych w wybranych instytucjach:

Źródło: Dane ze stron internetowych banków

Jak obliczyć marżę przy kredycie 2 proc.?

Przez pierwsze 10 lat okresu kredytowania (Bezpieczny kredyt 2 proc. udzielany jest na co najmniej 15 lat i więcej) oprocentowanie zobowiązania będzie wynosiło 2 proc. plus marża. Jak wspomnieliśmy, marża ta będzie wyliczana wzorem z ustawy.