Bezpieczny kredyt 2% a nieruchomość za granicą – czy można wnioskować?

Bezpieczny kredyt 2%, który udzielany jest w ramach programu „Pierwsze mieszkanie” i zakłada realizowanie dopłat z budżetu państwa przez 10 pierwszych lat okresu kredytowania, pozwoli na zrealizowanie planów zakupu pierwszej nieruchomości mieszkalnej. Czy taki produkt może otrzymać osoba, która jest właścicielem nieruchomości znajdującej się za granicą?

Bezpieczny kredyt 2% – najważniejsze informacje o programie

Z dniem 1 lipca 2023 roku weszły w życie przepisy dotyczące udzielania Bezpiecznego kredytu 2% z dopłatami z budżetu państwa do kolejnych rat przez pierwszych 10 lat okresu spłaty. Kredyt udzielany jest na warunkach wskazanych w ustawie o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe.

Bezpieczny kredyt 2% z okresowo stałą stopą procentową i z dopłatami może zaciągnąć osoba, która:

• jest singlem, ma małżonka lub żyje w związku z partnerskim, wychowując jednocześnie co najmniej jedno dziecko;
• ma nie więcej niż 45 lat, choć jeśli kredyt udzielany jest obu osobom prowadzącym gospodarstwo domowe, to warunek wieku musi być spełniony przynajmniej przez jedną z nich;
• ma miejsce zamieszkania na terytorium Polski lub poza nim, ale posiada polskie obywatelstwo lub prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z osobą, która ma polskie obywatelstwo, a kredyt udzielany jest wspólnie;
• w dniu złożenia wniosku nie jest stroną umowy innego kredytu hipotecznego, zawartej w okresie 36 miesięcy przed złożeniem tego wniosku, chyba że umowa ta została rozwiązana w związku z odstąpieniem m.in. od umowy deweloperskiej;
• nie ma w dniu udzielenia kredytu i przed tym dniem prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego – wymóg ten dotyczy wszystkich osób w gospodarstwie domowym kredytobiorcy;
• ma odpowiednio wysoki wkład własny – nie większy niż 200 tys. zł, choć wyjątkiem od reguły jest uczestnictwo kredytobiorcy w programie Rodzinnych kredytów mieszkaniowych i skorzystanie z gwarancji BGK na brakujący wkład własny;
• kupuje swoje pierwsze mieszkanie, dom jednorodzinny lub buduje czy kończy budowę domu.

Bezpieczny kredyt 2% zakłada uzyskiwanie dopłat do rat w ciągu 10 pierwszych lat okresu spłaty. Produkt ten musi być przy tym udzielony na co najmniej 15 lat. Taki kredyt oprocentowany jest według stopy stanowiącej sumę 2 proc. I marży bankowej czy prowizji i innych opłat bankowych. Można sporo zaoszczędzić, jeśli zaciągasz Bezpieczny kredyt 2%. Kalkulator kredytowy pokaże, jakiego rzędu są to oszczędności.

Czy można uzyskać Bezpieczny kredyt 2%, mając mieszkanie za granicą?

W programie „Bezpieczny kredyt 2%” nie biorą udziału osoby, które na dzień złożenia wniosku lub wcześniej miały swój dom czy mieszkanie. Własność nieruchomości mieszkalnej wyklucza ich z grona kredytobiorców w takim przypadku. Co jednak z osobami, które mają obiekty za granicą? Czy będą mogły przystąpić do programu „Bezpieczny kredyt 2%”? 

Okazuje się, że posiadanie takiej nieruchomości poza granicami Polski nie powoduje, że cudzoziemcy są wykluczeni z grona kredytobiorców.

Kto zza granicy może wziąć udział w programie „Bezpieczny kredyt 2%”?

Okazuje się, że zgodnie z informacjami przekazanymi przez resort rozwoju cudzoziemcy mogą skutecznie ubiegać się o Bezpieczny kredyt 2% w jednym z polskich banków. Muszą jednak przy tym spełniać wymienione już wcześniej kryteria, wskazane w ustawie o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2 proc. Ponadto powinni zrealizować też warunki wymienione w art. 6.1 Ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, to zgodnie ze wspominaną ustawą może on być udzielany wyłącznie w walucie lub indeksowany do waluty, w której konsument uzyskuje większość swoich dochodów. Ewentualnie posiada większość środków finansowych lub innych aktywów wycenianych w walucie udzielenia kredytu hipotecznego lub walucie, do której kredyt hipoteczny jest indeksowany.

Pojawia się pytanie, czy program „Pierwsze mieszkanie”, a w jego ramach Bezpieczny kredyt 2% w ogóle jest atrakcyjny dla obcokrajowców. Ze statystyk przekazanych przez Ministerstwo Rozwoju i Transportu na dzień 1 sierpnia 2023 roku na złożonych w sumie 20 tys. wniosków kredytowych tylko około 1 proc. złożyli cudzoziemcy, najczęściej zresztą obywatele Ukrainy.

Na jaką kwotę można zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2%?

Ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe dokładnie wskazuje, w jakiej kwocie można zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2%. Kwota ta nie może przekroczyć:

• 500 tys. zł w przypadku singli;
• 600 tys. zł w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko;
• 100 tys. zł na dokończenie budowy domu, jeśli budowa była prowadzona dotychczas za gotówkę i kredytobiorca prowadzi jednoosobowe gospodarstwo domowe;
• 150 tys. zł na dokończenie budowy domu, jeśli budowa była prowadzona dotychczas za gotówkę i kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w jego skład wchodzi co najmniej jedno dziecko.

Musisz mieć wkład własny na kredyt hipoteczny w programie „Pierwsze mieszkanie”, chyba że możesz wziąć udział w programie Rodzinnych kredytów mieszkaniowych i zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu. Wtedy to Bank Gospodarstwa Krajowego daje gwarancję na brakujące środki. W przeciwnym wypadku powinieneś mieć takie oszczędności, ale wkład własny na Bezpieczny kredyt 2% może wynosić nie więcej niż 200 tys. zł.

Jakie są wymagane zarobki przy Kredycie 2%?

Ile trzeba zarabiać żeby dostać Bezpieczny kredyt 2%? To zależy w dużej mierze od tego, o jak wysoki kredyt stara się kredytobiorca. Może być to maksymalnie 500 tys. zł w przypadku singli i 600 tys. zł w przypadku małżonków czy rodziców z dzieckiem. Kredytobiorca czy też kredytobiorcy muszą wykazać odpowiednio wysoką zdolność.