Ile osób dostanie, a ile dostało kredyt 2%? Podsumowujemy pierwsze miesiące programu

Od lipca 2023 roku polskie banki przyjmują wnioski w ramach programu „Pierwsze mieszkanie”, które składają klienci zainteresowani możliwością zaciągnięcia preferencyjnego kredytu hipotecznego, jakim jest Bezpieczny kredyt 2%.

Ile osób wzięło Kredyt 2% do tej pory? Czy program cieszy się taką popularnością, jak zakładał pierwotnie rząd i tym samym wydajnie wspiera polskie mieszkalnictwo, a zwłaszcza młodych ludzi w zakupie ich pierwszego mieszkania?

Czy jest zainteresowanie kredytem 2%?

Uruchomiony od 1 lipca 2023 roku program „Pierwsze mieszkanie” pozwala na zaciągnięcie preferencyjnego pod względem wysokości oprocentowania Bezpiecznego kredytu 2%. Kalkulator takiego zobowiązania pokazuje, że można dzięki niemu wiele zaoszczędzić, zwłaszcza w porównaniu ze standardowymi ofertami kredytów hipotecznych. Dopłaty do rat przez pierwsze 10 lat okresu to duża ulga dla klientów banków.

Nic więc dziwnego w tym, że – jak informuje rząd na swoich stronach internetowych – Bezpieczny kredyt 2% cieszy się rosnącym zainteresowaniem. Ministerstwo Rozwoju i Technologii informuje, że w ciągu 8 pierwszych tygodni obowiązywania programu udzieliło ponad 1,6 tys. odpowiedzi dotyczących jego szczegółów.

Z kolei BGK otrzymuje dziennie mniej więcej 50 zapytań od potencjalnych klientów, chcących zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2%. Kalkulator kredytowy może wskazać im, jakie korzyści finansowe mogą osiągnąć dzięki skorzystaniu z programu, a też są znaczące.

Zainteresowanie programem diametralnie wzrosło, co potwierdzał wiceprezes PKO BP, Dariusz Szwed. Powiedział on, że dziennie do PKO BP wpływa około 300 wniosków. Powoduje to powstawanie zatorów, a potencjalni kredytobiorcy muszą liczyć się z dłuższym czasem oczekiwania na decyzję kredytową.

Kto decyduje się na Bezpieczny kredyt 2%?

Na podstawie danych z pierwszych trzech miesięcy działania programu, kiedy to złożono nieco ponad 67 tys. wniosków i podpisano 20905 umów na łączną kwotę 8,3 mld zł, można powiedzieć, kto rzeczywiście decyduje się na zaciągnięcie Bezpiecznego kredytu 2 proc. Ponad 80 proc. zobowiązań dotyczy mieszkań. W 75 proc. przypadków, korzystający z kredytu to osoby młode, w wieku od 26 do 35 lat. Z danych MRiT wynika, że jedynie około 1 proc. wszystkich złożonych wniosków pochodziło od cudzoziemców – w większości od obywateli Ukrainy.

Ile osób złożyło wniosek o Bezpieczny kredyt 2%?

Czy program „Pierwsze mieszkanie” jest popularny, a klienci chętnie sięgają po Bezpieczny kredyt 2%? Ile wniosków zostało dotychczas złożonych?

Z dniem 16 października 2023 roku wiceprezes Związku Banków Polskich Agnieszka Wachnicka, poinformowała, że do 12 października 2023 roku ponad 57 tys. osób złożyło już wnioski o udzielenie takiego zobowiązania. Dokładnie było to 57377 wniosków. Całą sytuację skomentował minister rozwoju i technologii, Waldemar Buda, mówiąc:

Żaden z programów mieszkaniowych uruchomionych po 1989 r. nie przyniósł tak wymiernych efektów w tak krótkim czasie, co muszą przyznać nawet najwięksi sceptycy. To program, który idealnie trafił w potrzeby mieszkaniowe społeczeństwa.

Przykładowo, w PKO BP na 13 tys. wniosków podpisanych zostało prawie 1 tys. umów kredytowych, a 10 proc. zostało rozpatrzonych negatywnie.

Jakie banki oferują Bezpieczny kredyt 2%?

Obecnie wiele banków ma już w swojej ofercie kredyty hipoteczne Bezpieczny kredyt 2%. Oferuje go dziewięć instytucji:

1. Alior Bank SA,
2. Bank Pekao SA,
3. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
4. Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
5. Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS,
6. Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie,
7. PKO Bank Polski SA,
8. SGB-Bank SA,
9. VeloBank SA,
10. Bank Ochrony Środowiska.
11. mBank SA,
12. Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie,

Kolejne banki składają deklarację, że w najbliższej przyszłości zaoferują swoim klientom Bezpieczny kredyt 2%. Lista instytucji udzielających preferencyjnych kredytów na pierwsze mieszkanie czy budowę domu znajduje się na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego, który udziela dopłat do zobowiązania. Ta lista ma być na bieżąco aktualizowana. Wśród banków, które wkrótce mają uruchomić Bezpieczny kredyt 2%, są według PAP i BusinessInsider:

1. Santander Bank Polska SA,

Ostatecznej decyzji o tym, czy w przyszłości udzielać klientom Bezpiecznego kredytu 2 proc. nie podjęło jeszcze wiele banków z polskiego rynku:

• ING Bank Śląski,
• BNP Paribas,
• Credit Agricole.

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać Kredyt 2 proc.?

Nie każda osoba, chcąca kupić mieszkanie czy wybudować dom, ma szansę na zaciągnięcie Bezpiecznego kredytu 2 proc. Udzielany musi być co najmniej na 15 lat, w złotówkach, a maksymalna jego kwota wynosi 500 tys. zł w przypadku singli, a 600 tys. zł dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w jego skład wchodzi co najmniej jedno dziecko. Dodatkowo obowiązują limity kwotowe wysokości:

• 100 tys. zł na dokończenie budowy domu, jeśli budowałeś go dotychczas za gotówkę i prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo;
• 150 tys. zł na dokończenie budowy domu, jeśli budowałeś go dotychczas za gotówkę i prowadzisz gospodarstwo wspólnie z małżonkiem lub w jego skład wchodzi co najmniej jedno dziecko.

Stopa oprocentowania kredytu ustalana jest na okres 60 miesięcy (5 lat) i jest stała w okresie pierwszych 120 miesięcy spłaty.

Możesz złożyć wniosek o Bezpieczny kredyt 2%, jeśli:

• nie masz wkładu własnego (możliwość zaciągnięcia kredytu w ramach programu „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”),
• Twój wkład własny jest nie większy niż 200 tys. zł,
• Twój wkład to wyłącznie nieruchomość gruntowa niezabudowana domem jednorodzinnym, budynkiem, w obrębie którego znajduje się lokal mieszkalny, oraz na której nie znajdują się obiekty związane z budową takiego domu lub budynku lub,
• łączna kwota pieniędzy i premii mieszkaniowej wypłacanych zgodnie z art. 16 ust. 2 ustawy z 14 kwietnia 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe,

przy tym łączna wysokość wkładu własnego i Bezpiecznego kredytu 2% nie może być wyższa niż 1 mln zł.

Kredyt 2% możesz przeznaczyć na pokrycie całości lub tylko niektórych wydatków służących zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych, jakie ponosisz w związku z:

• budową domu jednorodzinnego, w tym związane z jego wykończeniem oraz na nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części w celu budowy na niej takiego domu;
• nabyciem prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym z jego wykończeniem;
• realizacją inwestycji mieszkaniowej kooperatywy mieszkaniowej przez członka takiej kooperatywy;
• nabyciem spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym stanowiących wkład budowlany lub z wykończeniem tego lokalu lub domu.

W programie „Bezpieczny kredyt 2%” założono, że z wnioskiem o taki kredyt wystąpić mogą jedynie:

• osoby mające miejsce zamieszkania na terytorium Polski lub poza nim, jeśli posiadają polskie obywatelstwo lub prowadzą gospodarstwo domowe wspólnie z osobą, która ma takie obywatelstwo, a kredyt udzielany jest Wam wspólnie
• osoby, które w dniu złożenia wniosku kredytowego nie są stroną umowy innego kredytu hipotecznego, zawartej w okresie 36 miesięcy przed złożeniem tego wniosku, chyba że umowa ta została rozwiązana w związku z odstąpieniem m.in. od umowy deweloperskiej;
• osoby, które nie mają w dniu udzielenia kredytu i przed tym dniem prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego – dotyczy to wszystkich osób w gospodarstwie domowym.

Do kiedy Bezpieczny kredyt 2% będzie udzielany?

Trudno już dziś oszacować, ile osób dostanie kredyt 2%. Zobowiązania te mają być udzielane do 31 grudnia 2027 roku przez banki, które zawrą lub już zawarły umowę z BGK i wprowadziły do swojej oferty Bezpieczny kredyt 2 procent. Pula środków została już wyliczona. Szacuje się, że w 2024 roku dopłaty państwa do rat wyniosą ponad 35,7 mln zł, a w 2025 roku będzie to 33,4 mln zł.

Prognoza wskazuje, że w całym okresie, jaki zostanie objęty wsparciem, subwencja państwa wyniesie łącznie szacunkowo ponad 286,5 mln zł. Źródłem finansowania zarówno tych dopłat, jak i premii mieszkaniowych jest budżet państwa, ale realizowane są one przez Rządowy Fundusz Mieszkaniowy utworzony w Banku Gospodarstwa Krajowego.

Bezpieczny kredyt 2% – czy suma dopłat będzie limitowana?

Dopłaty są bardzo atrakcyjnym dla potencjalnych kredytobiorców czynnikiem w programie Bezpieczny kredyt 2%. Limit przyjmowanych wniosków nie został określony. Z tego względu nie można jednoznacznie powiedzieć, ile osób dostanie kredyt 2 procent. Jednak suma dopłat w ramach programu będzie już mieć limit w każdym roku prócz 2023, który jest tu wyjątkiem.

Zgodnie z najnowszymi doniesieniami szefa Ministerstwa Rozwoju i Technologii, Waldemara Budy:

W 2024 r. będziemy dopasowywać limit do liczby zainteresowanych tak, żeby każdy zainteresowany mógł skorzystać z programu #BezpiecznyKredyt2%. Program jest dedykowany osobom, które chcą kupić swoje pierwsze mieszkanie.