Bezpieczny kredyt 2% Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie - ile zaoszczędzisz na racie, decydując się na ofertę banku?

Program „Pierwsze mieszkanie” został sformułowany przez rząd i ostatecznie uruchomiony w lipcu 2023 roku w celu wspierania Polaków w kupowaniu swojego pierwszego mieszkania lub domu.

Składa się z dwóch elementów: Bezpieczny kredyt 2 proc. oraz Konto mieszkaniowe. Część kredytowa odpowiada za udzielenie klientom zobowiązania z dopłatami realizowanymi do każdej raty kapitałowo-odsetkowej przez pierwszych 10 lat okresu spłaty.

Jednym z banków, w których klient nieposiadający mieszkania czy prawa do nieruchomości, w wieku do 45 lat, może zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2 proc., jest Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie. Jak skorzystać z oferty?

Warunki przystąpienia do programu „Pierwsze mieszkanie”

Na wstępie warto poznać warunki, jakie stawia program „Pierwsze mieszkanie” osobom chcącym zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2 proc. Otóż taka osoba:

• nie może mieć co najmniej przed dniem udzielenia kredytu oraz wcześniej prawa własności mieszkania albo domu bądź spółdzielczego prawa do mieszkania albo domu;
• w dniu udzielenia kredytu nie może mieć ukończonych 45 lat (przynajmniej jeden z kredytobiorców);
• w dniu złożenia wniosku o Bezpieczny kredyt 2 proc. nie może być stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy;
• musi posiadać zdolność kredytową;
• musi mieć dobrą historię kredytowania w BIK-u.

Udzielony przez bank Bezpieczny kredyt 2 proc. Może opiewać na kwotę:

• 100 tys. Zł – w przypadku kredytu dla singla przeznaczonego na dokończenie rozpoczętej już budowy domu;
• 150 tys. Zł – w przypadku kredytu dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w jego skład wchodzi co najmniej jedno dziecko, z przeznaczeniem na dokończenie rozpoczętej już budowy domu;
• 500 tys. Zł – w przypadku kredytu dla jednoosobowego gospodarstwa domowego;
• 600 tys. Zł – w przypadku kredytu dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w jego skład wchodzi co najmniej jedno dziecko.

Program „Bezpieczny kredyt 2 proc.” zakłada, że kredytobiorca będzie otrzymywać dopłaty do rat kapitałowo-odsetkowych przez pierwsze 10 lat okresu kredytowania, czyli przez 120 rat.

Będą udzielane w wysokości stanowiącej różnicę między średnim oprocentowaniem kredytów o stałej stopie udzielanych przez banki a oprocentowaniem 2 proc. Kalkulator Bezpieczny kredyt 2 proc. wskaże, jaka będzie ostateczna kwota dopłaty.

Istnieje jeszcze wymóg posiadania wkładu własnego na Bezpieczny kredyt 2 proc., ale może on zostać zastąpiony przez gwarancję z BGK w ramach programu „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”.

Bezpieczny kredyt 2 proc. w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie – deklaracja banku

Z dniem 1 lipca 2023 roku wystartował rządowy program „Pierwsze mieszkanie” i jak czytamy na stronie BSR w Krakowie, bank ten przystąpił do niego od razu i oferuje Bezpieczny kredyt 2 proc. z dopłatami do rat.

Kredyt hipoteczny w BSR w Krakowie – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja

W regularnej ofercie Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Krakowie można zaciągnąć kredyt mieszkaniowy.

Udzielany jest on m.in. na zakup działki budowlanej, domu jednorodzinnego czy lokalu mieszkalnego, łącznie z nabyciem spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego.

Można z niego finansować również budowę, dokończenie budowy, rozbudowę, przebudowę lub wykończenie, remont i modernizację domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego.

Oto najważniejsze parametry kredytu mieszkaniowego proponowanego przez BSR w Krakowie:

• maksymalny okres spłaty kredytu – do 30 lat;
• karencję w spłacie kapitału – do 24 miesięcy;
• rozliczenie części kwoty udzielonego kredytu również na podstawie oświadczenia kredytobiorcy;
• kredyt oprocentowany albo za pośrednictwem zmiennej stopy procentowej, albo okresowo stałej stopy procentowej, gdzie oprocentowanie jest stałe przez okres 60 miesięcy, po czym możliwe jest ustalenie nowego stałego oprocentowania na kolejne 60 miesięcy lub przejście na oprocentowanie zmienne;
• kredyt może być również oprocentowany według stałej stopy procentowej do końca trwania umowy – dotyczy kredytów z okresem kredytowania do 60 miesięcy.

RRSO dla kredytów mieszkaniowych z BSR w Krakowie z oprocentowaniem zmiennym wynosi 10,17 proc., przy czym oprocentowanie to suma aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M i marży banku w wysokości 2,50 proc.

Pobierana jest przy tym prowizja za udzielenie zobowiązania w wysokości 1,7 proc. przyznanej kwoty. Dla oprocentowania stałego w BSR w Krakowie RRSO kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,18 proc. Także i w tym przypadku pobierana jest prowizja w wysokości 1,7 proc.

Ile zaoszczędzisz, biorąc Bezpieczny kredyt 2 proc. w BSR w Krakowie?

Można sprawdzić, jakie oszczędności przyniesie beneficjentowi programu „Pierwsze mieszkanie” zaciągnięcie Bezpiecznego kredytu 2 proc. w BSR w Krakowie zamiast standardowego zobowiązania mieszkaniowego. W tabeli umieściliśmy odpowiednie wyliczenia

Źródło: obliczenia własne Totalmoney.pl: Oprocentowanie kredytu hipotecznego PKO BP i wysokość rat obliczone na podstawie 5-letniej stałej stopy bazowej WIBOR 3M. (6,90 proc. i marży banku 2,50 pp). Wyliczenia dotyczące Bezpiecznego kredytu 2 proc. – szacunki Totalmoney.pl przy założeniu, że pierwszy wskaźnik kwartalnej stopy procentowej będzie iloczynem stawki WIRON i współczynnika 1,2 (pod uwagę wzięliśmy WIRON w wysokości 5,713 proc.) i będzie wynosił 6,86 proc., co przy kredycie w kwocie 500 000 zł przełoży się na dopłatę w wysokości 2 025 zł]

Pod uwagę w przykładzie wzięliśmy kredyt zaciągany na 25 lat na kwotę 300 000 zł.

Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2 proc. w BSR w Krakowie?

Wiemy już, kto może z powodzeniem ubiegać się o Bezpieczny kredyt 2 proc. w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie. A kto na pewno takiego zobowiązania nie dostanie?

Są to obecni właściciele mieszkań czy domów, a także osoby w wieku powyżej 45 roku życia, o ile będą chcieli ubiegać się o kredyt samodzielnie, bez udziału młodszego współkredytobiorcy.

Ile wynoszą koszty około kredytowe? Będzie to koszt podatku od czynności cywilno-prawnych w wysokości 19 zł, koszt ustanowienia hipoteki – 200 zł czy dokonania wyceny nieruchomości przed udzieleniem kredytu przez rzeczoznawcę majątkowego.

Bank przy tym nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, ponieważ nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.

Czy warto złożyć wniosek o Bezpieczny kredyt 2 proc. w banku BSR w Krakowie?

Dzięki złożeniu wniosku o Bezpieczny kredyt 2 proc., przy założeniu, że spełniasz wszystkie warunki wskazane w zasadach programu „Pierwsze mieszkanie”, możesz mieć po prostu tańszy kredyt do spłaty dzięki dopłatom.

Z uwagi na to, że dopłaty te są udzielane przez pierwszych 10 lat okresu kredytowania, a kredyt tego rodzaju musi być przyznany na co najmniej 15 lat, można wiele zyskać.

Trzeba mieć jednak świadomość, że po okresie dopłat raty miesięczne spłacanego Bezpiecznego kredytu 2 proc. będą wyższe.

Jak prezentuje się kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w innych bankach?

• Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska

• Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A.

• Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP

• Bezpieczny kredyt 2% w VeloBank

• Bezpieczny kredyt 2% w BPS

• Bezpieczny kredyt 2% w mBanku

• Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas

• Bezpieczny kredyt 2% w SGB Bank