7/11/2023 | 12:00 AM
8 min. czytania
Według zapowiedzi rządu już od 1 lipca 2023 r. można składać wnioski o Bezpieczny kredyt 2%, czyli preferencyjny kredyt mieszkaniowy z dopłatą do odsetek. Bank poinformował, że wydał już pierwsze decyzje kredytowe o udzieleniu Kredytu 2%. Sprawdziliśmy, czy warto będzie wnioskować o rządowy kredyt 2% w Alior Banku, uwzględniając jego standardowe zasady udzielania kredytów hipotecznych.
Bezpieczny kredyt 2% to główny element nowego programu Pierwsze Mieszkanie. Zakłada on możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego na zakup pierwszego mieszkania z obniżonym oprocentowaniem do 2%, które ma obowiązywać przez 10 lat spłaty zobowiązania.
Kredyt ma być udzielany przez banki komercyjne, które przystąpią do programu i nawiążą w tym celu współpracę z BGK. Jednym z nich jest Alior Bank, który jako pierwszy bank poinformował o podpisaniu umowy z BGK i zaledwie po 4 dniach od uruchomienia programu poinformował o wydaniu pierwszych decyzji kredytowych.
Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank
Według zapowiedzi rządu już od 1 lipca 2023 r. można składać wnioski o Bezpieczny kredyt 2%, czyli preferencyjny kredyt mieszkaniowy z dopłatą do odsetek. Sprawdziliśmy, czy warto będzie wnioskować o Bezpieczny kredyt 2% w Alior Banku, uwzględniając jego standardowe zasady udzielania kredytów hipotecznych.
Bezpieczny kredyt 2% to główny element nowego programu Pierwsze Mieszkanie. Zakłada on możliwość wzięcia kredytu hipotecznego na zakup pierwszego mieszkania, którego rata przez 10 lat będzie pomniejszana o dopłatę. Kredyt ma być udzielany przez banki komercyjne, które przystąpią do programu i nawiążą w tym celu współpracę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Jednym z nich jest opisywany w artykule Alior Bank, który już zaproponował pierwsze oferty takiego finansowania.
Warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie
Bezpieczny kredyt 2% musi być oferowany przez Alior Bank na zasadach określonych w Ustawie z dnia 14 kwietnia 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe.
Zgodnie z nimi przez pierwsze 10 lat spłaty zobowiązania rząd będzie dopłacał do odsetek, dlatego kredytobiorca będzie w tym okresie płacił niższe raty.
Po zakończeniu dopłat rządowych raty będą uwzględniać już wszystkie odsetki wyliczone według rynkowego oprocentowania. Nie powinny być one jednak wysokie ze względu na to, że Bezpieczny kredyt 2% spłacany jest w ratach malejących, które przyśpieszają spłatę kapitału.
O Bezpieczny kredyt 2% mogą się ubiegać wyłącznie osoby, które:
- nie ukończyły 45. roku życia (w przypadku par i małżeństw prowadzących wspólne gospodarstwo domowe warunek ten musi spełnić przynajmniej jeden kredytobiorca);
- nigdy nie posiadały ani nie posiadają nieruchomości mieszkalnej na własność lub spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.
Maksymalna kwota kredytu może wynieść 500 tys. zł, ale jeśli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe razem ze współmałżonkiem lub ma przynajmniej 1 dziecko, może ubiegać się o 600 tys. zł.
Bezpieczny kredyt 2% można wziąć z wkładem własnym do 200 tys. zł. Osoby nieposiadające oszczędności mogą jednak zaciągnąć kredyt hipoteczny w Alior Banku bez wkładu własnego, który wówczas zostanie zagwarantowany przez BGK tak jak przy Rodzinnym kredycie mieszkaniowym.
Bezpieczny kredyt 2% w Alior Banku – deklaracja banku
Alior Bank jako jeden z pierwszych banków w Polsce zadeklarował przystąpienie do programu Pierwsze Mieszkanie, bo zrobił to wkrótce po przegłosowaniu przez Sejm ustawy regulującej zasady udzielania Bezpiecznego Kredytu 2%. O toczących się przygotowaniach do wprowadzenia takiego kredytu do oferty Alior Banku poinformował jego prezes Grzegorz Olszewski podczas konferencji prasowej 26 kwietnia 2023 r.:
Będziemy chcieli, by klienci mogli już z niego korzystać w momencie, kiedy produkt ten będzie już mógł obowiązywać.
W czwartek Alior Bank wydał pierwsze decyzje o udzieleniu Bezpiecznego Kredytu 2 proc.
Obserwujemy bardzo duże zainteresowanie kredytem w programie Pierwsze Mieszkanie. Chwilę po publikacji pierwszych komunikatów o gotowości Banku do przystąpienia do programu, klienci aktywnie korzystali z wszystkich udostępnionych przez bank narzędzi na stronach internetowych, zarówno formularza kontaktowego, jak i symulatora ofert. Kumulacja aktywności pojawiła się w dniu pełnej dostępności oferty produktowej. Wtedy odnotowaliśmy rekordową liczbę, ok. 13 tys. odsłon. Dalsze zainteresowanie klientów było już tylko konsekwencją tej sytuacji. W efekcie, w pierwszych dniach Alior Bank obsłużył w ciągu jednego dnia ponad pięciokrotnie więcej procesów związanych z wydaniem formularzy informacyjnych niż w analogicznym, wcześniejszym okresie. Ukoronowaniem sukcesu jest wydanie pierwszych decyzji o udzieleniu tego kredytu. Doszło do nich w czwartek, zaledwie w cztery dni po wprowadzeniu takiej możliwości
– mówi Marcin Goderski, Dyrektor Zarządzający Pionem Rozwoju Produktów Klientów Indywidualnych i Consumer Finance w Alior Banku. (źródło: strefainwestorow.pl)
Kredyt hipoteczny w Alior Bank – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja
Oferta Bezpiecznego kredytu 2% jest już odstępna a wnioskować o finansowanie w Alior Banku można w dowolnym oddziale na terenie Polski. Czy Kredyt 2% będzie udzielany na takich samych warunkach, jak standardowy kredyt mieszkaniowy? Jego warunki będą miały wpływ na ofertę Kredytu 2%, choćby pod względem wysokości marży, która co do zasady przy Bezpiecznym Kredycie nie powinna być wyższa niż w innych ofertach banku.
Należy też pamiętać, że Alior Bank przy udzielaniu takiego kredytu będzie mógł stosować swoje inne standardowe opłaty, czyli np. prowizję.
Kalkulator Bezpiecznego Kredytu 2% pozwoli Ci ocenić, czy udział w programie będzie dla Ciebie korzystny finansowo!
Aktualnie kredyt hipoteczny Alior Bank jest proponowany głównie w ramach oferty Megahipoteka. Jej warunki są następujące:
- maksymalna kwota kredytu – do 90% wartości nieruchomości;
- okres spłaty zobowiązania – do 35 lat;
- oprocentowanie – zmienne lub stałe przez 5 lat, a potem zmienne oparte na wskaźniku WIBOR 3M;
- marża banku – jej wysokość ustalana jest indywidualnie i zależy od wariantu oferty, ponieważ obniża ją np. wykup ubezpieczenia na życie;
- prowizja za udzielenie kredytu – od 0 do 5%.
Kredyt hipoteczny w Alior Banku można zaciągnąć m.in. na zakup mieszkania, domu lub działki, pokrycie kosztów budowy domu, remontu i wykończenia nieruchomości, a także w celu refinansowania kredytu hipotecznego zaciągniętego w innej instytucji.
Ile zaoszczędzisz biorąc Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank?
Bezpieczny kredyt 2% w Alior Banku na pewno przyniesie spore oszczędności na miesięcznych ratach. Ile one wyniosą?
Aby się o tym przekonać, wyliczyliśmy wysokość rat dla standardowego kredytu hipotecznego w Aliorze w kwocie 500 000 zł i z okresem spłaty 25 lat w wersji z ratami równymi i malejącymi. Oszacowaliśmy je także dla Bezpiecznego kredytu 2% o tych samych parametrach:
| Kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Bank (raty równe) | Kredyt hipoteczny Megahipoteka w Alior Bank (raty malejące) | Bezpieczny Kredyt 2% (raty malejące) | |
| Kwota kredytu | 500 000,00 zł | 500 000,00 zł | 500 000,00 zł |
| Okres spłaty | 25 lat (300 miesięcy) |
25 lat (300 miesięcy) |
25 lat (300 miesięcy) |
| Marża banku | 2,0 pp. | 2,0 pp. | 2,0 pp. |
| Oprocentowanie kredytu | 7,471% | 7,471% | 7,471% |
| Prowizja | 0,00% | 0,00% | 0,00% |
| Wysokość I raty | 3 533,90 zł | 4 583,33 zł | 2 782,14 zł |
Źródło:
wyliczenia dotyczące kredytu hipotecznego Megahipoteka – symulator.aliorbank.pl
wyliczenia dotyczące Bezpiecznego Kredytu 2% – szacunki Totalmoney.pl przy założeniu, że pierwszy wskaźnik kwartalnej stopy procentowej będzie iloczynem stawki WIRON i współczynnika 1,2 (pod uwagę wzięliśmy WIRON w wysokości 5,713%) i będzie wynosił 6,86%, co przy kredycie w kwocie 500 000 zł przełoży się na dopłatę w wysokości 2 025 zł.
Jak widać, w porównaniu do standardowej oferty rata Bezpiecznego Kredytu 2% w Alior Banku na kwotę 500 tys. zł może być niższa o nieco ponad 2 tys. zł. Trzeba jednak pamiętać, że są to obliczenia szacunkowe, a wyliczeń wiążących będzie dokonywał bank, indywidualnie rozpatrując wnioski swoich klientów.
Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w Alior Banku?
Zakładając, że zasady udzielania Bezpiecznego Kredytu 2% w Alior Banku będą podobne jak standardowych kredytów hipotecznych, nie dla każdego mogą być one korzystne.
Dotyczy to przede wszystkim osób, które mają na starcie niewielkie oszczędności, ponieważ:
- niski wkład własny wiąże się z naliczaniem wyższej marży, która przekłada się na wyższe raty;
- bank stosuje dość wysokie koszty dodatkowe – np. do momentu wpisania hipoteki marża jest podwyższana o 2,5 p.p.
Należy też pamiętać, że w standardowej ofercie za udzielenie kredytu hipotecznego bank pobiera prowizję, zazwyczaj w wysokości 2%. Aby jej uniknąć, należy wykupić ubezpieczenie na życie, które również zwiększy całkowity koszt kredytu.
Czy warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% w banku Alior?
To, czy warto wnioskować o Bezpieczny kredyt 2% w Alior Banku, będzie można stwierdzić, gdy bank oficjalnie udzieli pozytywnej decyzji kredytowej. Na pewno jednak warto go wziąć pod uwagę, ponieważ jest szansa, że będzie można z niej skorzystać także w ramach różnych promocji. Jest to bowiem możliwe przy ubieganiu się o kredyt w ramach programu mieszkanie bez wkładu własnego w Alior Bank.
Promocje w Aliorze są natomiast bardzo atrakcyjne. Przykładem jest specjalna oferta dla osób kupujących nieruchomości w największych miastach Polski, które mogą ubiegać się o kredyt z niższą marżą i bez prowizji.
Jak prezentuje się kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w innych bankach?
Dodatkowe źródła:
Bezpieczny kredyt 2% już w ofercie Alior Banku? Pracują nad wprowadzeniem nowego produktu, www.bankingo.pl
Gdzie po Bezpieczny Kredyt 2 proc., www.pieniadze.rp.pl
