Bezpieczny kredyt 2% w BPS. Ile zaoszczędzisz decydując się na Kredyt 2% w Banku Polskiej Spółdzielczości?

Głównym elementem programu „Pierwsze mieszkanie”, realizowanego przez polski rząd w ramach wspierania Polaków w zakupie pierwszej nieruchomości mieszkalnej, jest Bezpieczny kredyt 2%. Zakłada on, że kredytobiorca zaciągnie zobowiązanie na zakup swojego pierwszego lokum z obniżonym oprocentowaniem na poziomie 2 proc. plus marża bankowa, które ma obowiązywać przez pierwsze 10 lat kredytowania. Kolejne banki stopniowo, od 1 lipca 2023 roku, uruchamiają w swojej ofercie taki preferencyjny kredyt hipoteczny. BPS jest jednym z nich. Jak wygląda jego oferta w tym zakresie?

Warunki przystąpienia do programu Pierwsze mieszkanie

Program Pierwsze mieszkanie został uruchomiony na podstawie Ustawy z dnia 14 kwietnia 2023 roku o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Warunkiem skorzystania z niego jest chęć zakupu pierwszego mieszkania lub domu. W ramach programu możesz skorzystać z Bezpiecznego kredytu 2%, czyli właściwie systemu dopłat do zobowiązania hipotecznego. Drugim elementem programu jest Konto mieszkaniowe, gdzie można oszczędzać na zakup pierwszego lokum.

Trzeba spełnić określone wymagania, by móc zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2%. Wśród nich znalazły się takie jak:

• wiek kredytobiorców – Bezpieczny kredyt 2% przeznaczony jest dla osób w wieku do 45 roku życia;
• kupno pierwszego mieszkania lub domu jednorodzinnego – liczy się również budowa domu metodą gospodarczą;
• brak w przeszłości i przed dniem udzielenia kredytu prawa własności mieszkania albo domu bądź brak przysługującego spółdzielczego prawa do mieszkania, albo domu,
• posiadanie zdolności kredytowej;
• posiadanie pozytywnej historii kredytowania w BIK-u;
• posiadanie odpowiednio wysokiego wkładu własnego, choć można skorzystać też z programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” w BPS.

Osoba składająca wniosek o Bezpieczny kredyt 2% na dzień jego złożenia nie będzie mogła być stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy.

Bezpieczny kredyt 2% w Banku Polskiej Spółdzielczości – deklaracja banku

BPS opublikował na swoich stronach internetowych, że w lipcu 2023 roku wystartował rządowy program „Pierwsze mieszkanie”, w ramach którego bank będzie oferował Bezpieczny kredyt z dopłatami do rat. W Banku Spółdzielczym Bezpieczny kredyt 2% także będzie dostępny. Bank dodaje, że wkrótce zamierza zaprezentować szczegóły swojej oferty.

Na ten moment, bank wydał oświadczenie, zgodnie z którym:

BPS przygotowuje się do wdrożenia oferty “Bezpieczny kredyt 2 proc.” oraz konta mieszkaniowego. Bank aktywnie uczestniczy w pracach grupy roboczej przy Związku Banków Polskich z udziałem Banku Gospodarstwa Krajowego oraz strony rządowej.

Ile zaoszczędzisz, biorąc Bezpieczny kredyt 2% w banku BPS?

W tabeli poniżej umieściliśmy szacunkowe wyliczenia, ile będzie można zaoszczędzić, jeśli zamiast korzystać ze standardowej oferty kredytu hipotecznego, zaciągnie się Bezpieczy kredyt 2%.

Źródło: obliczenia własne Totalmoney.pl, Oprocentowanie kredytu hipotecznego BPS i wysokość rat na podstawie 5-letniej stałej stopy bazowej WIBOR 3M (7,39%) i marży banku 2,60 pp.

Wyliczenia dotyczące Bezpiecznego kredytu 2% – szacunki Totalmoney.pl przy założeniu, że pierwszy wskaźnik kwartalnej stopy procentowej będzie iloczynem stawki WIRON i współczynnika 1,2 (pod uwagę wzięliśmy WIRON w wysokości 5,713%) i będzie wynosił 6,86%, co przy kredycie w kwocie 500 000 zł przełoży się na dopłatę w wysokości 2 090 zł.

Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w banku BPS?

Zakładając, że zasady udzielania Bezpiecznego kredytu 2% w banku BPS będą podobne jak w przypadku standardowych kredytów hipotecznych, nie dla każdego mogą być one korzystne.

Dotyczy to przede wszystkim osób, które mają na starcie niewielkie oszczędności, ponieważ:

• niski wkład własny wiąże się z naliczaniem wyższej marży kredytowej, która przekłada się na wysokie raty, a w banku BPS trzeba mieć co najmniej 40 proc. wkładu własnego przy Uniwersalnym Kredycie Hipotecznym;
• bank stosuje dość wysokie koszty dodatkowe – np. marża kredytowa wynosi 2,60 pp.

Czy warto złożyć wniosek o Bezpieczny kredyt 2% w Banku Polskiej Spółdzielczości?

O tym, czy kredyt 2 proc. BPS będzie dobrym wyborem, dowiemy się dopiero po jego uruchomieniu i przedstawieniu wszystkich wytycznych związanych z realizowanym programem. Wtedy też będzie można zacząć gromadzić doświadczenia innych klientów, którzy zdecydują się na zaciągnięcie w BPS kredytu hipotecznego. Opinie o innych bankach oferujących ten produkt są jeszcze niedostępne, jako że program wystartował z początkiem lipca bieżącego roku.

Jak prezentuje się kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w innych bankach?

• Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska

• Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A.

• Bezpieczny kredyt 2% w VeloBank

• Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP

• Bezpieczny kredyt 2% w mBank

• Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas

• Bezpieczny Kredyt 2 proc. SGB Bank

• Bezpieczny kredyt 2 procent w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie

• Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku