Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP już dostępny! Ile zaoszczędzisz decydując się na Kredyt 2% w PKO?

Dla młodych Polaków chcących kupić swoje pierwsze własne cztery kąty rząd zaproponował nowy program Pierwsze Mieszkanie, który ma im w tym pomóc. Jego głównym elementem jest Bezpieczny kredyt 2%, który będzie można spłacać w znacznie niższych ratach dzięki dopłatom państwa do odsetek kredytowych.

PKO BP zadeklarował, że weźmie udział w programie rządowym i zgodnie z obietnicą już 1 lipca 2023 umożliwił klientom składanie wniosków. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, jak może wyglądać oferta kredytu hipotecznego PKO w ramach programu Pierwsze Mieszkanie.

Warunki przystąpienia do programu Pierwsze Mieszkanie

Z Bezpiecznego kredytu 2% oferowanego w ramach programu Pierwsze Mieszkanie skorzystają wyłącznie osoby do 45. roku życia, którym do tej pory nie udało się nabyć na własność mieszkania lub domu, ani prawa spółdzielczego do tego rodzaju nieruchomości, a także którzy w ciągu ostatnich 3 lat nie mieli zaciągniętego innego kredytu hipotecznego (od tej reguły są jednak pewne wyjątki).

Maksymalna wysokość kredytu z dopłatą na zakup lub budowę nieruchomości mieszkalnej może wynieść 500 000 zł. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy kredytobiorcą ma być małżeństwo lub rodzice co najmniej 1 dziecka, bo w tym przypadku ubiegać się można nawet o 600 000 zł.

Wkład własny niezbędny do otrzymania Bezpiecznego kredytu 2% nie może przekraczać 200 tys. zł. Nie jest on jednak konieczny, bo może być objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego.

Bezpieczny kredyt 2% jest udzielany przez banki komercyjne na ich warunkach kosztowych. Państwo będzie jednak przez 10 lat dopłacało do rat kredytowych w taki sposób, aby po stronie kredytobiorcy koszt spłaty zobowiązania był stały i wynosił 2% oraz był powiększony jedynie o marżę i prowizję banku, oraz ewentualnie inne opłaty np. z tytułu ubezpieczenia. Co ważne, przez całą dekadę raty będą malejące, a nie równe, co pozwoli na szybszą spłatę kapitału. Jeśli chcesz dowiedzieć się, ile faktycznie można będzie zaoszczędzić z pomocą programu, skorzystaj z naszego darmowego kalkulatora Kredytu 2%.

Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP – deklaracja banku

PKO BP jako największy bank w Polsce i jednocześnie największy bank państwowy z oczywistych względów jako pierwszy zadeklarował przystąpienie do rządowego programu Pierwsze Mieszkanie. Potwierdził to wiceprezes banku Dariusz Szwed, który przekazał PAP, że:

Będziemy gotowi na to, by klienci PKO Banku Polskiego mogli skorzystać z tej propozycji już od początku trwania programu. A już od 21 czerwca zapraszamy do naszych placówek, w których doradcy hipoteczni będą informować klientów o ofercie oraz pomogą zaplanować kolejne kroki w procesie pozyskania finansowania .

Kredyt hipoteczny w PKO – koszt kredytu, oprocentowanie i prowizja

Na cele mieszkaniowe PKO BP proponuje np. Kredyt Hipoteczny Własny Kąt, którym można sfinansować nawet 90% ceny zakupu lub budowy nieruchomości, a jego spłatę rozłożyć na okres do 35 lat. Jest on dostępny w dwóch wariantach – z oprocentowaniem zmiennym oraz okresowo stałym przez 5 lat. Wynosi ono odpowiednio:

• oprocentowanie zmienne: marża 1,93% + WIBOR 6M 6,95% = 8,88%;
• oprocentowanie stałe: 5-letnia stała stopa bazowa 6,15% + marża 1,1% w 1. roku kredytowania i 1,93% w 4 kolejnych latach (czyli 7,25% w I roku, a potem 8,08%).

Oprócz tego PKO BP pobiera prowizję za udzielenie kredytu w wysokości od 0% do 3,5%. Prowizja 0% oferowana jest np. w zamian za wykupienie dodatkowego ubezpieczenia od utraty pracy, a prowizja 0,5% przy zakupie polisy na życie.

Należy też pamiętać, że w przypadku niskiego wkładu własnego (poniżej 20%) bank PKO stosuje podwyższoną marżę o 0,25 p.p. aż do momentu, gdy LTV kredytu osiągnie poziom 80%.

Ile zaoszczędzisz, biorąc Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP?

Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP na pewno będzie tańszy od kredytu hipotecznego w standardowej ofercie banku ze względu na dopłaty państwa do odsetek przez 10 lat. Warto jednak sprawdzić, ile konkretnie będzie można zaoszczędzić na wysokości raty, wybierając ofertę w ramach programu Pierwsze Mieszkanie zamiast kredytu Własny Kąt.

Poniżej prezentujemy kalkulację dla kredytu w wysokości 500 000 zł, a więc w maksymalnej kwocie dostępnej w programie i z okresem spłaty zobowiązania 25 lat. Porównanie wykonaliśmy przy uwzględnieniu warunków kredytu hipotecznego ze oprocentowaniem zmiennym w PKO BP oraz przy założeniu, że prowizja wyniesie 0% ze względu na wykupione ubezpieczenie od utraty pracy.

Źródło: obliczenia własne Totalmoney.pl

Oprocentowanie kredytu hipotecznego PKO BP i wysokość rat obliczone na podstawie 5-letniej stałej stopy bazowej z 2.06.2023 r. (6,23%) i marży banku 1,93 pp.

Wyliczenia dotyczące Bezpiecznego Kredytu 2% - szacunki Totalmoney.pl przy założeniu, że pierwszy wskaźnik kwartalnej stopy procentowej będzie iloczynem stawki WIRON i współczynnika 1,2 (pod uwagę wzięliśmy WIRON w wysokości 5,713%) i będzie wynosił 6,86%, co przy kredycie w kwocie 500 000 zł przełoży się na dopłatę w wysokości 2 025 zł.

Kto nie powinien składać wniosku o Bezpieczny kredyt 2% w PKO BP?

Z naszych wyliczeń wynika, że Bezpieczny kredyt 2% w PKO potencjalnie może przynieść spore oszczędności. Wszystko dzięki niskiej marży stosowanej przez bank, a także dość niewygórowanym warunkom obniżenia prowizji do zera.

Warto jednak zwrócić uwagę, że koszty Kredytu bez wkładu własnego w PKO BP w ramach innego rządowego programu są nieco wyższe (marża wynosi 2,85%, a prowizja 0,5%), co może sugerować, że i Bezpieczny Kredyt 2% w PKO BP będzie nieco droższy niż w komercyjnej ofercie.

Oferta może nie być korzystna także dla kredytobiorców, którzy nie są przygotowani na dodatkowe koszty związane z ubieganiem się o finansowanie. Warto bowiem wiedzieć, że PKO BP akceptuje wyłącznie wyceny nieruchomości wykonane przez własnych rzeczoznawców i za ich sporządzenie wymaga dość wysokich opłat od klientów – w przypadku mieszkania 400 zł, a domu 700 zł.

Co więcej, przy zaciąganiu kredytu na zakup mieszkania należy też mieć wkład własny w gotówce, ponieważ głównie taka jego forma jest akceptowana przez PKO BP.

Czy warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% w banku PKO?

O tym, czy warto wnioskować o Bezpieczny Kredyt 2% w PKO BP, przekonamy się, gdy bank udzieli kredytu osobom, które od wystartowania programu złożyły stosowne wnioski. Atrakcyjność w dużej mierze będzie zależała od finalnych kosztów zaciągnięcia zobowiązania, przede wszystkim wysokości marży i prowizji.

Warto jednak zwrócić uwagę na liczne zalety produktów hipotecznych w banku PKO, czyli np. bardzo długi okres kredytowania (do 35 lat), akceptacja różnych źródeł dochodów (m.in. z umów zlecenia i o dzieło), czy też różne możliwości obniżenia poszczególnych kosztów kredytu np. w zamian za wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, czy też w przypadku zakupu nieruchomości „eko”.

Jak prezentuje się kredyt z dopłatą w ramach programu Pierwsze Mieszkanie w innych bankach?

• Bezpieczny kredyt 2% w Alior Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w Santander Bank Polska

• Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A.

• Bezpieczny kredyt 2% w VeloBank

• Bezpieczny kredyt 2% w BPS

• Bezpieczny kredyt 2% w mBanku

• Bezpieczny kredyt 2% w BNP Paribas

• Bezpieczny Kredyt 2 proc. SGB Bank

• Bezpieczny kredyt 2% w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie

• Bezpieczny kredyt 2% w BOŚ Banku

Dodatkowe źródła: 

PKO Bank Polski od lipca przystąpi do rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%, www.strefainwestorow.pl

Program tanich kredytów. Wiemy, które banki planują wprowadzić je do oferty, www.tvn24.pl