Mieszkanie bez wkładu własnego w PKO BP. Wniosek i warunki

Uruchomiony 27 maja 2022 roku program „Mieszkanie bez wkładu własnego” oferuje polskim kredytobiorcom tak zwany gwarantowany kredyt. Nie trzeba wykładać z własnej kieszeni wkładu w wysokości 20 proc. wartości kupowanej nieruchomości, by mieć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.

Nawet bez oszczędności możesz skorzystać z kredytowania hipotecznego swoich celów mieszkaniowych. Zobacz, na jakich warunkach PKO BP oferuje kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, który już wkrótce może zostać przemianowany na „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”.

Rząd chce lepiej dostosować warunki realizowanego programu do zmian zachodzących na rynku nieruchomości. Dlatego przygotował nowelizację ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym.

Najważniejsze planowane zmiany to m.in.: umożliwienie wniesienia większego wkładu własnego – z 10 proc. do 20 proc., opcja skorzystania ze spłat rodzinnych dla osób, które zgromadziły środki na pokrycie 20 proc. wartości nieruchomości, a do 25 proc. w przypadku kredytobiorców, którzy zaciągną zobowiązanie o stałej lub okresowo stałej stopie procentowej.

Ponadto zniesiony zostanie przepis o minimalnej wysokości gwarancji, a sam program zmieni nazwę na „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”.

Od kiedy można skorzystać z kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego w PKO BP?

Ustawa o kredycie gwarantowanym, na mocy której udzielane są kredyty hipoteczne w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, została podpisana przez Prezydenta Andrzeja Dudę 15 listopada 2021 roku, ale jej postanowienia weszły w życie dopiero z dniem 27 maja 2022 roku. Od tego czasu poszczególne banki dołączają do programu.

Od kiedy mieszkania bez wkładu własnego funkcjonują jako element oferty kredytowej w PKO BP? Od 1 września 2022 roku, po podpisaniu przez PKO BP umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”.

Umowa określająca zasady udzielania przez BGK gwarancji spłaty kredytów mieszkaniowych oferowanych w PKO BP została podpisana 1 czerwca 2022 roku. Dopiero od 1 września tego roku klienci mogą jednak zaciągnąć kredyt hipoteczny bez konieczności posiadania wkładu własnego, ponieważ część długu zostaje objęta gwarancją BGK.

Sprawdź, jak rząd pomaga Polakom poprzez dofinansowania do kredytu

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego w PKO BP?

Bank PKO BP jako jeden z pierwszych na polskim rynku zaoferował „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Zgodnie z założeniami programu można zaciągnąć kredyt hipoteczny z gwarancją BGK, która pozwoli na skuteczne zastąpienie wymaganego wkładu własnego. Kredyt udzielony w takiej formule pozwoli na sfinansowanie nawet 100 proc. wydatków związanych z potrzebami mieszkaniowymi kredytobiorcy.

Kto może wziąć kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego w PKO BP? Z takiej opcji mogą skorzystać osoby spełniające warunki ustawy regulującej zasady działania programu Nowy Polski Ład. Kredyt z gwarancją BGK mogą zaciągnąć polscy obywatele, którzy są:

• bezdzietni lub posiadają 1 dziecko – jeśli one same oraz osoby wchodzące w skład ich gospodarstwa domowego nie mają żadnej innej nieruchomości na własność,
• mają co najmniej 2 dzieci – w ich przypadku program dopuszcza możliwość posiadania przez kredytobiorców jednej nieruchomości, ale o ograniczonym metrażu wynoszącym:
  • 50 m² przy dwójce dzieci,
  • 75 m² przy trójce dzieci,
  • 90 m² przy czwórce dzieci.

Limit nie jest stosowany, gdy o kredyt na „Mieszkanie bez wkładu własnego” stara się rodzina z piątką lub większą liczbą dzieci. 

Limity cenowe za m2 dla programu Mieszkanie bez wkładu własnego

Warunki kredytu hipotecznego na mieszkanie bez wkładu własnego w PKO BP

Możesz ubiegać się o kredyt w PKO BP w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, jeśli spełniasz ustawowe warunki. A na jaki cel możesz wykorzystać taki kredyt, w jakiej kwocie go zaciągniesz i na jaki okres kredytowania przewidziano zobowiązanie?

Warunki kredytowania są tożsame z tymi, które ustawodawca przewidział w ramach kredytu gwarantowanego.

Cele kredytowania

Kredyt „Mieszkanie bez wkładu własnego” zasadniczo możesz wykorzystać na cele mieszkaniowe. Wśród celów kredytowania można wymienić przy tym:

• nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, łącznie z ich wykończeniem;
• nabycie wkładu budowlanego;
• budowa domu jednorodzinnego, łącznie z jego wykończeniem;
• nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części w celu budowy na niej domu.

Maksymalna kwota kredytu

Maksymalna kwota kredytu hipotecznego, jaki możesz zaciągnąć w PKO BP w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, uzależniona jest od Twojej indywidualnej zdolności kredytowej, przy czym nie może być większa niż 500 tys. zł. 

BGK jest gotowy zagwarantować spłatę części kredytu odpowiadającej wkładowi własnemu w wysokości 20 proc., ale nie więcej niż 100 tys. zł na jedną umowę kredytową.

Okres kredytowania

PKO BP ma w ofercie kredyty hipoteczne udzielane nawet na kilka lat, ale kredyt „Mieszkanie bez wkładu własnego” może zostać udzielony na minimum 15 lat. Maksymalny okres spłaty kredytu wyniesie przy tym 35 lat.

Spłata kredytu hipotecznego na mieszkanie bez wkładu własnego w PKO BP

Podobnie jak w przypadku innych kredytów hipotecznych udzielanych przez PKO BP, tak i przy kredycie „Mieszkanie bez wkładu własnego” klient ma możliwość wyboru, czy będzie spłacać kredyt hipoteczny na mieszkanie w ratach równych czy malejących w okresie kredytowania.

Jeśli w okresie uczestnictwa w programie „Mieszkanie bez wkładu własnego” kredytobiorcy urodzi się drugie lub kolejne dziecko, będzie mógł skorzystać z tak zwanej spłaty rodzinnej części kapitału ze środków BGK. W praktyce taka osoba będzie mogła uzyskać dodatkowe pieniądze na spłatę długu w wysokości:

• 20 000 zł – w przypadku powiększenia się gospodarstwa domowego kredytobiorcy o drugie dziecko,
• 60 000 zł – w przypadku powiększenia się gospodarstwa domowego kredytobiorcy o trzecie albo kolejne dziecko – jednak nie więcej niż wysokość pozostałej do spłaty części kapitałowej kredytu z gwarancją.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny na mieszkanie bez wkładu własnego w PKO BP?

W PKO BP kredyt bez wkładu własnego będziesz mógł zaciągnąć na podobnych warunkach jak pozostałe kredyty z zabezpieczeniem hipotecznym.

Możesz skorzystać z kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym (na 5 lat). RRSO (roczna rzeczywista stopa oprocentowania) dla kredytu w PKO Banku Polskim wynosi obecnie 9,79 proc., a dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym – 9,81 proc.

Jak wziąć kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego w PKO BP?

Jeśli chcesz uczestniczyć w programie „Mieszkanie bez wkładu własnego”, musisz uzyskać gwarancję na część kredytu odpowiadającą wymaganemu wkładowi własnemu w wybranym banku. W przypadku PKO BP to zaledwie 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości.

W banku tym dostępny jest kredyt mieszkaniowy udzielany na warunkach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który zakłada finansowanie zobowiązaniem do 100 proc. wydatków związanych z nabyciem lub budową nieruchomości. Podobnie będzie po przemianowaniu programu na „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”.

Nie ma jednak obowiązku udawania się do siedziby BGK, by otrzymać kredyt gwarantowany. Możesz złożyć wniosek o „Mieszkanie bez wkładu własnego” do PKO BP, by rozpocząć procedurę weryfikacji Twojej zdolności kredytowej i wiarygodności w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej). Cały proces starania się o finansowanie inwestycji, od chwili złożenia wniosku do momentu podpisania umowy kredytowej, jest uproszczony.

Wszystkie formalności związane ze skorzystaniem z gwarancji BGK dopełnisz w oddziale banku PKO BP podczas składania wniosku o kredyt mieszkaniowy. Nie ma konieczności podpisywania dodatkowych dokumentów w BGK.

Czym różni się kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego od standardowego kredytu hipotecznego w PKO BP?

Planujesz zaciągnąć w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” w PKO kredyt hipoteczny? Opinie innych klientów, którzy korzystali z takiego rozwiązania, mogą być dla Ciebie wskazówką, czy warto rzeczywiście się na to zdecydować.

Podpisanie przez PKO BP z BGK umowy o udzielanie kredytu z gwarancją, jest dopiero pierwszym krokiem w kierunku wdrożenia go do swojej oferty.

Czy warto zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego? Jeśli nie masz oszczędności, jakie mógłbyś przedstawić w banku przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, to jak najbardziej. Dzięki temu nie będziesz musiał czekać nawet kilku lat, by zgromadzić wymaganą kwotę. Mieszkania drożeją, podobnie jak materiały budowlane, dlatego w najbliższym czasie z pewnością takie inwestycje będą zdecydowanie bardziej kosztowne.

W jakich bankach można ubiegać się o kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego?

Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” 2022 uruchomiony został niedawno, dlatego kolejne banki będą do niego dopiero stopniowo dołączać. Zobacz, w których instytucjach bankowych możesz zawrzeć umowę o kredyt w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”:

• Alior Bank S.A. – od 14 lipca 2022 roku dostępne są kredyty „Mieszkanie bez wkładu własnego” w tym banku,
• Bank Ochrony Środowiska S.A.,
• Bank Pekao S.A. – umowa podpisana została 26 maja 2022 roku (Pekao to pierwszy bank, który zawarł umowę z BGK),
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
• BPS S.A.,
• PKO Bank Polski S.A. – umowa z BGK podpisana została 1 czerwca 2022 roku,
• Santander Bank Polska S.A – od 18 lipca 2022 roku można składać już wnioski o kredyt z gwarancją BGK na wkład własny.

Kolejne banki deklarują, że przygotowują się do wdrożenia programu kredytów „Mieszkanie bez wkładu własnego” w najbliższym czasie.

Gdzie złożyć wniosek o mieszkanie bez wkładu własnego?