Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym - sprawdź warunki i opinie o pocztowym kredycie mieszkaniowym

Kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym — podstawowe informacje

Bank Pocztowy to instytucja finansowa, która kieruje swoje usługi do klienta detalicznego, czyli indywidualnego. W jego ofercie znaleźć można tzw. produkty bankowości codziennej w tym: konta osobiste i karty, ale również kredyty i pożyczki, a w szczególności: kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne i pożyczki pod zastaw nieruchomości.

Bank posiada również ciekawą propozycję dla osób, które chciałby regularnie oszczędzać lub inwestować swój kapitał, oferując im: konta oszczędnościowe, lokaty terminowe czy fundusze inwestycyjne. Bank Pocztowy kredyt hipoteczny to produkt finansowy, który może zostać przeznaczony m.in. na pokrycie kosztów związanych z:

• zakupem działki budowlanej lub rekreacyjnej;
• budową lub dokończeniem budowy domu;
• odbudową, modernizacją, czy remontem domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym;
• zakupem mieszkania komunalnego lub zakładowego;
• wykupem mieszkania komunalnego od Gminy oraz remontem tych mieszkań;
• spłatą kredytu zaciągniętego na cele mieszkaniowe w innym banku.

Bank Pocztowy kredyt mieszkaniowy to nazwa oferty kredytu hipotecznego. Bank w odróżnieniu od innych instytucji oferuje kredyt mieszkaniowy na zakup mieszkania, a pożyczkę hipoteczną na dowolny cel, której zabezpieczeniem jest posiadana przez pożyczkobiorcę nieruchomość.

Warto już na początku wyjaśnić tę różnicę, ponieważ banki na ogół używają tych określeń zamiennie.

Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym — szczegóły oferty

Bank Pocztowy przygotował specjalną promocję kredytu hipotecznego, w której wysokość marży uzależniona jest od aktywności klienta. Najniższy próg wynosi 1,89% i przeznaczony jest dla kredytobiorców aktywnie korzystających z produktów Banku Pocztowego.

Kredyt mieszkaniowy udzielany jest maksymalnie w wysokości 80% wartości nieruchomości, co oznacza, że klient, składając wniosek o kredyt, powinien posiadać minimum 20% wkładu własnego.

Okres kredytowania w Banku Pocztowym jest zdecydowanie jednym z dłuższych w porównaniu do ofert konkurencyjnych banków i wynosi 35 lat, czyli 420 miesięcy. Bank Pocztowy udziela kredytu hipotecznego tylko w polskiej walucie i oferuje nawet 36 miesięcy karencji w spłacie kredytu.

Jakie są koszty kredytu mieszkaniowego?

Kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym jak każdy inny produkt hipoteczny składa się ze stałych kosztów, do których należą: oprocentowanie, marża i prowizja.

Wysokość oprocentowania tak naprawdę zależy od wielu czynników takichjak: wielkość wkładu własnego, kwota kredytu, skorzystanie z dodatkowych produktów banku (tzw. cross-selling) czy nawet od źródła dochodów.

Bank indywidualnie ustala jego wysokość, jednak maksymalny próg regulowany jest Ustawą z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim oraz Kodeksem Cywilnym, który mówi, że:

maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, a także stawki 3,5%.

Bank Pocztowy RRSO kredyt hipoteczny — RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to całkowity koszt kredytu, jaki poniesie konsument. Często jest on błędnie kojarzony z oprocentowaniem, chociaż uwzględnia wszystkie koszty kredytu, w tym: oprocentowanie, prowizje, opłaty i koszty związane z dodatkowymi usługami z uwzględnieniem okresu, w jakim trzeba będzie je ponieść. Dla reprezentatywnego przykładu Bank Pocztowy naliczył RRSO w wysokości 3,59%.

Marża Banku Pocztowego wynosi od 1,89% do 2,89%. Należy pamiętać jednak o tym, że jej wysokość będzie wyższa o 0,9% aż do czasu uprawomocnieniem się wpisu do hipoteki na rzecz banku.

Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego to jednorazowa opłata pobierana przez każdy bank. Najczęściej doliczana jest do wartości kredytu i wkalkulowana w wysokość miesięcznych rat. Bank Pocztowy nalicza prowizję w wysokości 2%.

Ocena zdolności kredytowej

Prawidłowa ocena zdolności kredytowej pozwoli, nie tylko sprawdzić o jak dużą kwotę kredytu można wnioskować, ale również usystematyzuje wiedzę na temat wpływów i zobowiązań naszej rodziny. Przed złożeniem wniosku warto dokonać samodzielnej oceny, korzystając, chociażby z kalkulatora zdolności kredytowej dla kredytu hipotecznego.

To narzędzie na podstawie kilku podstawowych informacji obliczy kwotę, o którą można wnioskować. Bank Pocztowy, podobnie jak inne banki komercyjne, przed udzieleniem kredytu sprawdza zdolność kredytową wnioskującego.

W tym celu analizuje jego dochód (wysokość, regularność oraz formę umowy), wysokość stałych zobowiązań, ilość osób, które znajdują się w gospodarstwie domowym oraz historię kredytową w bazach rejestrów dłużniczych.

Jakie są warunki uzyskania kredytu w Banku Pocztowym?

Bank Pocztowy udziela kredytu mieszkaniowego w wysokości od 50 tys. do nawet 1 mln złotych (do 80% wartości nieruchomości), którego spłatę można rozłożyć nawet na 420 miesięcy. Osoby, które chciałby skorzystać z pożyczki hipotecznej na dowolny cel, mogą wnioskować o nieco niższą kwotę znajdującą się w przedziale od 50 tys. do 500 tys. zł.

Bank Pocztowy udziela kredytu osobom pełnoletnim, które mogą pochwalić się dobrą zdolnościąkredytową oraz posiadają stałe, udokumentowane źródło dochodów. Dodatkowo bank wymaga wniesienia 20% wkładu własnego oraz przedstawienia niezbędnych dokumentów w tym zaświadczenia o zarobkach, którego wzór dostępny jest na stronie internetowej banku.

Niektóre banki w swoich wymaganiach informują, jaki może być maksymalny wiek kredytobiorcy, w chwili zawarcia lub zakończenia umowy kredytu. Bank Pocztowy nie stawia w tej sprawie sztywnych wymagań.

Czy w takim razie Bank Pocztowy kredyt hipoteczny dla seniora to dobra opcja? To wszystko zależy od długości okresu kredytowania. Niestety żaden bank nie udzieli seniorowi zobowiązania długoterminowego na 25,30 czy 35 lat.

Jednak nic nie stoi na przeszkodzie, aby wnioskować o kredyt hipoteczny pokrywający mniejszą wartość domu na krótszy okres. Bank Pocztowy wykonując ukłon w stronę seniorów, dał im możliwość skorzystania z jeszcze jednej opcji, a mianowicie zawarcia ubezpieczenie na życie z cesją polisy na bank na kwotę kapitału pozostającą do spłaty po 80. urodzinach kredytobiorcy.

Kto może wnioskować o kredyt na mieszkanie lub dom?

Bank udziela kredytu osobom, które posiadają stałe źródło dochodów. Najlepiej, aby pochodziły one z umowy o pracę na czas nieokreślony, jednak dopuszczalne są też umowy cywilnoprawne, kontrakt menadżerski, czy działalność rolnicza.

Wniosek o kredyt hipoteczny mogą też złożyć osoby, które otrzymują rentę czy emeryturę, świadczenia przedemerytalne czy też mogą pochwalić się dochodem osiąganym z najmu nieruchomości. Oczywiście o hipotekę w Banku Pocztowym mogą starać się również osoby prowadzące działalność gospodarczą.

Odrębną grupą kredytobiorców, dla niektórych banków, stanowią matki przebywające na urlopie macierzyńskim. Bank Pocztowy nie stawia przed takimi osobami dodatkowych wymagań, jednak często zdarza się, że środki pochodzące z zasiłku macierzyńskiego są brane pod uwagę tylko w przypadku gdy kobieta oświadczy, że zaraz po zakończeniu urlopu wraca do pracy i dodatkowo poda koszt opieki zastępczej nad dzieckiem.

Minimalny wkład własny wymagany przez Bank Pocztowy

Wysokość wkładu własnego, zwłaszcza w czasie pandemii może się nieco różnić od tych, które były wymagane w standardowych ofertach. Bank Pocztowy podczas pandemii nie zaostrzył swojej polityki i w dalszym ciągu wymaga możliwie najniższego wkładu własnego.

Bank Pocztowy jak większość banków wymaga wkładu własnego na poziomie 20%. Ta wartość wynika z Rekomendacji S, stworzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego, która nakłada na banki obowiązek finansowania maksymalnie 80% wartości nieruchomości, co ma ograniczyć nadmierne zadłużanie się kredytobiorców ponad ich zdolność kredytową.

Ile wynosi prowizja i marża przy kredycie hipotecznym?

Bank Pocztowy pobiera prowizję w wysokości 2%. Należy jednak pamiętać, o tym, że jest to opłata, którą można negocjować, decydując się, chociażby na dodatkowe produkty znajdujące się w ofercie banku.

Wysokość marży nie jest stała i może wynosić minimum 1,89%, a najwięcej 2,89%. Przed uprawomocnieniem się wpisu do hipoteki na rzecz banku, marża jest powiększona o 0,9%.

Jak kształtuje się oprocentowanie kredytów hipotecznych w Banku Pocztowym?

Bank Pocztowy kredyt hipoteczny oprocentowanie — Bank Pocztowy udziela kredytów hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym. Ich wysokość opiera się na aktualnych stopach procentowych, które ustalane są na podstawie stawki WIBOR(R) oraz marży. Bank Pocztowy stosuje wskaźniki WIBOR(R) 3M, dzięki czemu wysokość oprocentowania ulega aktualizacji co 3 miesiące.

Czy i jak można odstąpić od umowy kredytowej?

Bank Pocztowy daje swoim klientom możliwość odstąpienia od umowy kredytowej w terminie 14 dni od dnia jej podpisania. W tym celu należy złożyć pisemne oświadczenie w placówce banku lub wysyłając je mailem lub tradycyjną pocztą.

Jaki dokumentów wymaga Bank Pocztowy przy wnioskowaniu o kredyt na dom lub mieszkanie?

Przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny, bank wymaga dostarczenia odpowiednich dokumentów, które potwierdzą podane dane. Ich lista zależy od indywidualnych wymagań kredytodawcy oraz sytuacji ekonomicznej, w której znajduje się osoba wnioskująca.

• wniosek o udzielenie kredytu,
• dowód tożsamości,
• zaświadczenie o zarobkach,
• wyciąg z konta,
• dokumenty dotyczące nieruchomości takie jak: umowa przedwstępna podpisana z deweloperem i wypis z księgi wieczystej.

Bank Pocztowy kredyt hipoteczny zaświadczenie o zarobkach — bank na swojej stronie internetowej zamieścił wzór zaświadczenia o zarobkach, który należy dołączyć do wniosku.

Symulacja raty kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym

Symulacja raty kredytu hipotecznego pozwala dokładnie sprawdzić, w jakim stopniu dany kredyt obciąży nasz domowy budżet. Poniżej przedstawiliśmy reprezentatywny przykład kredytu zaciągniętego w Banku Pocztowym.

Bank Pocztowy kredyt hipoteczny symulacja — reprezentatywny przykład

Kwota kredytu: 251 680,00 zł

RRSO: 3,59%

Okres: 25 lat

LTV (pokrycie wartości nieruchomości): 80%

Oprocentowanie zmienne: 3,15%

Spłacany w 300 ratach w tym:

• pierwsze 3 raty w wysokości: 1 336,47 zł
• kolejne raty w wysokości: 1 215,15 zł
• ostatnia rata w wysokości: 1 211,58 zł

Bank Pocztowy na swojej stronie internetowej nie udostępnił kalkulatora kredytu hipotecznego, jednak można skorzystać z narzędzi, które są ogólnodostępne. Wystarczy wpisać kwotę kredytu, czas trwania umowy oraz oprocentowanie, a w zamian otrzymamy informację o wysokości równej i malejącej raty.

Jak krok po kroku wziąć kredyt na dom lub mieszkanie w Banku Pocztowym?

Chcąc złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym, wystarczy wypełnić krótki formularz, podając swoje imię i nazwisko oraz adres e-mail lub telefon. Pracownik banku skontaktuje się osobą, która zostawiła kontakt i pokieruje ją przez kolejne etapy.

Klient może też samodzielnie zadzwonić na infolinie pod numer: 801 100 500 lub 52 34 99 499 i od razu porozmawiać z konsultantem.

Co można załatwić bez wychodzenia z domu w związku z kredytem hipotecznym?

Klient bez potrzeby wychodzenia z domu może porozmawiać z konsultantem i zapoznać się z przedstawioną mu ofertą kredytu hipotecznego. Kolejne etapy, takie jak przekazanie potrzebnych dokumentów i finalne podpisanie umowy, odbywają się stacjonarnie w placówce banku.

Ile wynosi czas oczekiwania na decyzję i uruchomienie kredytu od banku?

Czas oczekiwania na kredyt hipoteczny Bank Pocztowy uzależniony jest od kilku czynników. Przede wszystkim istotna jest zgodność wszystkich potrzebnych dokumentów i brak formalnych błędów we wniosku.

Drugą kwestią jest przychód — jeśli pochodzi z tytułu umowy o pracę, to jest traktowany jako bezpieczny, jeśli z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej, to wymaga głębszej analizy. Średnio na wstępną decyzję kredytową należy czekać od kilku dni do 2 tygodni, natomiast decyzja wiążąca podejmowana jest w czasie 1,5 do 2 miesięcy.

Ubezpieczenie kredytu w Banku Pocztowym

Ubezpieczenie nieruchomości wraz z cesją stanowi obowiązkowe zabezpieczenie wymagane przy kredycie hipotecznym. Bank Pocztowy umożliwia swoim klientom skorzystanie z oferty przygotowanej przez bank lub dowolnego Towarzystwa Ubezpieczeniowego.

Warunki spłaty kredytu mieszkaniowego w Banku Pocztowym

Kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty kredytu zgodnie z ustalonym harmonogramem. W przypadku spóźnienia bank wysyła pisemne upomnienie, które jednocześnie jest wezwaniem do zapłaty, za które nalicza dodatkową opłatę w maksymalnej wysokości 18 zł.

Zasady przystąpienia do wakacji kredytowych

Wakacje kredytowe stały się szczególnie popularne  teraz, w czasie pandemii. Podczas lockdownu banki umożliwiły swoim klientom tymczasowe zawieszenie spłaty rat, na maksymalny okres trzech miesięcy.

Odroczenie rat kredytu w Banku Pocztowymmożliwe jest po złożeniu wniosku online. Wystarczy zalogować się do Pocztowy24, przejść do zakładki Oferta i wypełnić dostępny wniosek.

Warunki nadpłaty i wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym

Bank Pocztowy pobiera dodatkową opłatę za zmianę warunków umowy na wniosek klienta. Przykładem takiej modyfikacji może być skrócenie okresu kredytowania, odłączenie kredytobiorcy czy zmiana formy spłaty rat. Takie działania kosztują 400 zł i płatne są jednorazowo do każdego aneksu.

Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym — podsumowanie i opinie

Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym ma sporo zalet. Długi okres kredytowania, który wynosi aż 35 lat, stanowi niezwykłą rzadkość, zwłaszcza jeśli porównamy inne oferty dostępne na rynku. Dodatkowo całkowicie niespotykanym zjawiskiem jest karencja w spłacie, która może trwać aż 36 miesięcy.

Bank Pocztowy chociaż nie należy do grupy najpopularniejszych instytucji finansowych, zbiera bardzo dobre opinie od swoich obecnych klientów. Stosunkowo niska marża oraz możliwość przeznaczenia 30% środków na cele niezwiązane z nieruchomością, sprawiają, że duża część osób, decyduje się na złożenie wniosku kredytowego właśnie w tym miejscu.