Promocje kredytów hipotecznych – styczeń 2025

W artykule opisałem promocje kredytów hipotecznych, czyli specjalne oferty kredytów na finansowanie nieruchomości w wybranych bankach, które oferują takie produkty. Z artykułu dowiesz się, na jakich warunkach udzielane są kredyty, ile trwa proces wnioskowania o kredyt i jakie warunki trzeba spełnić, żeby uzyskać finansowanie.

W przypadku kredytu na cele mieszkaniowe trzeba poświęcić dużo więcej czasu na rozeznanie się w aktualnych ofertach banków i porównanie ich niż ma to miejsce np. w przypadku pożyczek gotówkowych. Należy to jednak zrobić, jeśli chcesz znaleźć kredyt hipoteczny, który będzie najlepiej dopasowany do Twoich potrzeb.

Czym wyróżniają się promocyjne kredyty hipoteczne? 

Przywykliśmy do częstych promocji kredytów gotówkowych na dowolny cel To dlatego, że udzielanie takich kredytów wiąże się dla banków z dużo mniejszym ryzykiem. W ich przypadku pożyczamy mniej i na krócej. Inaczej wygląda to w przypadku kredytów hipotecznych. Spłaca się je przez co najmniej kilkanaście, a zazwyczaj nawet kilkadziesiąt lat. W bankach możesz znaleźć nie tylko kredyty udzielane na warunkach standardowych. Można w nich znaleźć też promocyjne oferty kredytów hipotecznych. 

Promocyjny kredyt mieszkaniowy wiąże się najczęściej z obniżoną marżą, czyli tym elementem oprocentowania, którego wysokość jest indywidualnie ustalana przez bank. W sytuacji, z jaką mamy obecnie do czynienia (od 11 miesięcy Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła stóp procentowych) niska marża może wpłynąć na to, że rata kredytu nie wzrośnie drastycznie w przypadku ewentualnych podwyżek stóp procentowych.

Niektóre banki w ramach promocji nie pobierają też prowizji za udzielenie kredytu. W takim przypadku możesz mieć do czynienia z wyższym oprocentowaniem.

Przy ofertach promocyjnych trzeba często skorzystać z innych produktów:

• kart kredytowych,
• założyć konto osobiste i zadeklarować na nie wpływ wynagrodzenia,
• czy wykupić ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego (CPI).

To tzw. cross-selling, czyli sprzedaż dodatkowych produktów klientowi. 

Każdy bank oferuje nieco inne promocje. Kredyty hipoteczne udzielane w ich ramach muszą być opisane w regulaminie oferty, który bank jest zobowiązany udostępnić klientowi. Kiedy chcesz skorzystać z promocji, to zawsze powinieneś zapoznać się dokładnie z jej warunkami. Jeżeli któryś z zapisów nie będzie dla Ciebie zrozumiały, powinieneś poprosić doradcę o jego wyjaśnienie. 

Porównaj oferty promocyjne kredytów hipotecznych dostępnych w bankach i dowiedz się, co trzeba zrobić, żeby z nich skorzystać.

Alior Bank

Alior Bank oprócz standardowej oferty kredytu hipotecznego Megahipoteka (jest udzielany w wysokości do 90% wartości i można go spłacać nawet przez 35 lat), proponuje także specjalną ofertę kredytu mieszkaniowego „Własne M w Wielkim Mieście III”.

W jej ramach możesz ubiegać się o kredyt mieszkaniowy w kwocie od 100 tys. zł do 3 mln zł, przeznaczony np. na zakup mieszkania w Łodzi, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Lublinie, Rzeszowie, Szczecinie Poznaniu i okolicy, Katowicach i okolicy, Krakowie i okolicy oraz w Warszawie i okolicy.

Kredyt może być oprocentowany według zmiennej lub okresowo stałej stopy procentowej.

Marża dla oprocentowania zmiennego wynosi 2,19% (kiedy nie jest wymagane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego) lub 2,39% (kiedy kredytobiorca korzysta z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego).

Wysokość oprocentowania okresowo stałego jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta.

Niezależnie od rodzaju oprocentowania prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%.

Z oferty może skorzystać klient, który:

• ma w Alior Banku konto osobiste z kartą debetową i będzie je utrzymywał przez cały okres kredytowania,
• korzysta z aplikacji mobilnej,
• w okresie kredytowania będzie zasilał to konto środkami z tytułu wynagrodzenia, a w każdym miesiącu wykona kartą płatności na min. 300 zł,
• przystąpi do ubezpieczenia na życie, oferowanego przez bank i najpóźniej w dniu uruchomienia kredytu opłaci jednorazowo składkę za pierwszy 5-letni okres ubezpieczenia.

Hipoteka udzielany w ramach oferty „Własne M w Wielkim Mieście III” można otrzymać w kwocie do 90% kosztów inwestycji i spłacać nawet przez 35 lat.

Promocja trwa do 30 wrześnie 2024 r.

Bank Millennium – oferta kredytów hipotecznych

Bank Millennium udziela kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem. Oprocentowanie kredytu jest uzależnione od wielkości wskaźnika LtV i wynosi:

• 7,76% - LtV do 60%,
• 7,86% - LtV od 60,01% do 80%,
• 8,71% - LtV od 80,01% 90%.

Oprocentowanie dla posiadaczy kont osobistych i kart debetowych jest niższe od podanego powyżej o 0,3%, a dla klientów aktywnych, czyli posiadaczy kont osobistych i kart debetowych, których wynagrodzenie lub dochód netto będzie wpływał na to konto – jest niższe o 0,5%.

W obu przypadkach przy pomocy karty debetowej trzeba wykonać transakcje na kwotę co najmniej 500 zł miesięcznie.

Bank Millennium nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu i jego wcześniejszą spłatę. Maksymalna kwota kredytu to 90% wartości nieruchomości, a maksymalny okres jego spłaty to 35 lat.

Hipoteka może być przeznaczona na zakup mieszkania/domu na rynku pierwotnym lub wtórnym, budowę lub rozbudowę domu, remont i modernizację, a także na refinansowanie kredytu mieszkaniowego z innego banku.

Bank Pekao S.A. – kredyt hipoteczny

Pekao kredyt hipoteczny to oferta, która zapewnia możliwość sfinansowania przez bank nawet 90% wartości nieruchomości. Można wybrać kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym (obowiązującym przez 5 lat) lub zmiennym. Warunki i koszty kredytu zależą od indywidualnej sytuacji każdego kredytobiorcy.

Chcesz dowiedzieć się, co może Ci zaproponować Bank Pekao S.A.? Hipoteka na ogólnych warunkach z oprocentowaniem zmiennym przedstawia się następująco:

• możliwość sfinansowania do 90% wartości nieruchomości,
• prowizja od 0%,
• marża od 1,84%,
• możliwość wyboru stałej lub zmiennej stopy procentowej,
• RRSO 8,50%.

Bank Pekao S.A. jest w stanie zaoferować Ci nawet tańszy kredyt. Marża kredytu może być niższa, jeżeli np.:

• skorzystasz z innych produktów banku (np. otworzysz Konto Przekorzystne i zapewnisz na nie wpływy),
• będziesz miał wyższy wkład własny.

W Banku Pekao S.A. kredyt można wziąć na zakup mieszkania, domu lub działki, a także na spłatę kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku.

BNP Paribas – oferta kredytów hipotecznych

BNP Paribas udziela kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową. Klient może wybrać oprocentowanie stałe obowiązujące przez 5 lub 10 lat. Po upływie tego okresu kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej.

Kredyt w BNP Paribas jest dostępny od 100 tys. zł. Prowizja za jego udzielenie wynosi od 0%, a do 15% kwoty kredytu można przeznaczyć na dowolny cel.

Dla klientów, którzy chcą sfinansować nieruchomość energooszczędną, BNP Paribas kredyt hipoteczny dostępny jest w promocji. Bank oferuje niższe oprocentowanie osobom, które posiadają lub będą posiadać świadectwo charakterystyki energetycznej, gdzie wartość wskaźnika rocznego zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną EP nie jest wyższa niż 58 kWh/(m²*rok).

BOŚ Bank – oferta kredytu hipotecznego

Promocyjny kredyt proponuje również BOŚ Bank. Kredyt można wziąć na zakup, budowę, a nawet remont domu lub mieszkania. Bank finansuje do 90% wartości nieruchomości. 

W BOŚ Banku można otrzymać EKOlogiczny kredyt. Można nim sfinansować dom jednorodzinny lub lokal mieszkalny/mieszkanie w domu wielorodzinnym. Nie może być ogrzewany węglem i musi spełniać jeden z poniższych warunków:

• wykazywać niskie zużycie energii,
• być zaprojektowany zgodnie z wymaganiami/posiadać certyfikat typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO, „Zielony Dom”, itp.,
• inwestycja zrealizowana przez dewelopera była sfinansowana proekologicznym kredytem w BOŚ S.A.

Zarówno kredyt udzielany na warunkach standardowych, jak i EKOlogiczny kredyt mogą być oprocentowane według zmiennej lub okresowo stałej stopy procentowej. Marża dla oprocentowania zmiennego i oprocentowanie stałe są uzależnione od wskaźnika LtV i wynoszą:

• EKOlogiczny kredyt hipoteczny oprocentowanie zmienne: 2,05% (LtV do 80%), 2,15% (LtV pow. 80%),
• EKOlogiczny kredyt hipoteczny oprocentowanie okresowo stałe: 7,38% (niezależnie od LtV).

Standardowa marża dla oprocentowania zmiennego wynosi od 2,45%, a standardowe oprocentowanie okresowo stałe od 7,77%.

BOŚ Bank oferuje też specjalne warunki dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny.

BOŚ Bank kredyt hipoteczny można spłacać przez okres nawet 35 lat w ratach stałych lub malejących. Bank oferuje również do 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku. Możesz wybrać produkt z oprocentowaniem zmiennym lub zmiennym ze stałą stopą procentową w 5-letnim okresie spłaty.

Credit Agricole – oferta kredytów hipotecznych

W ofercie Credit Agricole można znaleźć zarówno kredyt udzielany na warunkach standardowych, jak i kredyt hipoteczny, przy pomocy którego można sfinansować ekologiczne mieszkanie lub dom.

Pierwszy z tych kredytów jest udzielany na następujących warunkach:

• wkład własny – od 10%,
• okres kredytowania – do 35 lat,
• do 36 miesięcy karencji przy wypłacie kredytu,
• 0% prowizji za udzielenie kredytu,
• 0 zł prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

Kredyt może być oprocentowany według zmiennej lub okresowo stałej stopy procentowej, obowiązującej przez 7 lat.

Druga oferta to kredyt hipoteczny Zielony DOM. Możesz go wziąć, jeżeli:

• dom, który chcesz zbudować lub kupić, ma roczne zapotrzebowanie na energię pierwotną nie wyższe niż 63 kWh/m²,
• mieszkanie, które planujesz kupić, ma roczne zapotrzebowanie na energię pierwotną nie wyższe niż 58,5kWh/m²,
• masz lub założysz konto w Credit Agricole i zadeklarujesz na nie wpływ wynagrodzenia min. 2,5 tys. zł,
• skorzystasz z ubezpieczenia na życie dla kredytu mieszkaniowego i ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem Credit Agricole.

Kredyt można przeznaczyć na budowę domu energooszczędnego, zakup działki z budową domu energooszczędnego, zakup energooszczędnego domu lub mieszkania.

Minimalna kwota kredytu mieszkaniowego Zielony DOM wynosi 40 tys. zł, a maksymalna 3,5 mln zł (nie więcej niż 90% wartości nieruchomości). Kredyt można spłacać nawet przez 35 lat w ratach równych lub malejących, a jego oprocentowanie może być okresowo stałe (przez 7 lat) lub zmienne.

ING Bank Śląski – oferta kredytów hipotecznych

Szeroką ofertę kredytów hipotecznych w promocji proponuje również ING. Kredyt w ING Banku Śląskim jest dostępny w jednej z trzech ofert specjalnych:

• Słoneczna oferta,
• Kredyt na dom energooszczędny,
• Kredyt na energooszczędną modernizację nieruchomości.

Decydując się na ofertę kredytu mieszkaniowego „Słoneczna oferta”, możesz wybrać:

• opcję „Łatwy start” bez prowizji za udzielenie kredytu i z okresowo stałym oprocentowaniem (6,81%) przez pierwszych 5 lat kredytowania,
• wariant „Lekka rata”. W jego przypadku okresowo stałe oprocentowanie wynosi 6,76%, a wysokość prowizji za udzielenie kredytu to 1,5%.

Oprocentowanie hipoteki na dom energooszczędny to 6,63% w skali roku. Tyle samo wynosi oprocentowanie hipoteki na energooszczędną modernizację nieruchomości. Prowizja dla obu tych ofert to 0%.

Żeby skorzystać z promocyjnych warunków kredytów hipotecznych ING Banku Śląskim, trzeba założyć lub posiadać w tym banku konto osobiste, z którego będą spłacane raty kredytu. Konto powinno być zasilane kwotą min. 2 tys. zł miesięcznie. Należy też przystąpić do ubezpieczenia oferowanego przez bank.

ING Bank Śląski wymaga min. 20% wkładu własnego.

mBank – oferta kredytu hipotecznego

Jaką ofertę promocyjną przygotował mBank? Kredyt w tym banku mogą wziąć zarówno nowi, jak i dotychczasowych, którzy mają już historię współpracy z tą instytucją.

Aktualnie w mBanku obowiązują dwie promocje kredytu:

• „Mieszkanie na zawsze – edycja 2”
• i „Chcę zamieszkać tu na stałe – edycja 2”.

Pierwsza promocja jest adresowana do klientów, którzy chcą wziąć kredyt z oprocentowaniem zmiennym, a z drugiej mogą skorzystać osoby zainteresowane kredytem o okresowo stałej stopie procentowej.

W przypadku oprocentowania zmiennego promocja polega na obniżeniu marży, a dla oprocentowania okresowo stałego – na obniżeniu oprocentowania w pierwszym pięcioletnim okresie jego obowiązywania.

Wysokość marży i oprocentowania jest uzależniona od tego, czy klient wybierze segment:

• Active, tj. zadeklaruje, że na jego konto osobiste w mBanku będzie wpływało co miesiąc co najmniej 2,5 tys. zł,
• Intensive, czyli zadeklaruje, że jego konto co miesiąc będzie zasilane kwotą min. 10 tys. zł.

Porównanie wysokości marż w promocji „Mieszkanie na zawsze – edycja 2” zawiera tabela.

Ile wynosi oprocentowanie w promocji „Chcę zamieszkać tu na stałe – edycja 2”? Tego dowiesz się z tabeli,

Żeby skorzystać z warunków promocyjnych, klient jest zobowiązany do:

• zapewnić wpływy na rachunek prowadzony w mBanku w kwocie min. 2,5 tys. zł miesięcznie lub min. 10 tys. zł miesięcznie,
• zawarcia umowy ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy do kredytu (przynajmniej jeden z kredytobiorców) i utrzymania jej przez 5 lat.

Niezależnie od segmentu klienta i rodzaju oprocentowania, prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%.

Obie promocje obowiązują do 29 października 2024 r.

PKO Bank Polski – oferta kredytów mieszkaniowych

PKO Bank Polski to największy bank uniwersalny w Polsce. podstawowym kredytem na cele mieszkaniowe w PKO BP jest kredyt hipoteczny „Własny kąt”. Można go otrzymać w wysokości do 90% wartości nieruchomości, a maksymalny okres kredytowania to 35 lat.

Kredyt jest dostępny z oprocentowaniem zmiennym lub okresowo stałym. Można go spłacać w ratach równych lub malejących.

Kredyt „Własny kąt” można przeznaczyć na:

• budowę, zakup lub remont domu;
• zakup mieszkania;
• wykończenie i wyposażenie nieruchomości;
• zakup działki budowlanej;
• zakup i zagospodarowanie działki rekreacyjnej.

Nawet do 25% kredytu można przeznaczyć na dowolny cel.

Jeżeli chcesz wziąć kredyt mieszkaniowy o okresowo stałej stopie procentowej, to jeżeli do końca 2024 r. skorzystasz z oferty PKO BP, to otrzymasz oprocentowanie niższe 0,5 pp. przez 5 lat.

Prowizja za udzielenie kredytu na mieszkanie „Własny kąt” jest ustalana indywidualnie i wynosi od 0% do 3,5% kwoty kredytu. Prowizji nie zapłacisz, jeżeli biorąc kredyt, skorzystasz z ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Santander Bank Polska – oferta kredytów hipotecznych

Na co można przeznaczyć kredyt udzielany przez Santander Bank Polska? Bank pomoże sfinansować: zakup mieszkania, domu lub działki, budowę domu, remont domu lub mieszkania oraz spłatę zobowiązania w innym banku.

Dodatkowo do 30% kredytu hipotecznego udzielonego przez Santander Bank Polska można przeznaczyć na wyposażenie mieszkania lub domu albo na dowolny cel.

Kredytem hipotecznym w Santander Bank Polska można sfinansować do 90% wartości nieruchomości przy skorzystaniu z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Maksymalna kwota nie może przekroczyć 10 mln zł, a spłatę można rozłożyć na 30 lat. Warunki ustalane są indywidualnie z każdym klientem. 

Oprocentowanie kredytu może być zmienne lub okresowo stałe (przez 5 lat). Wysokość marży dla oprocentowania zmiennego i oprocentowanie okresowo stałe zależy od:

• wielkości wskaźnika LtV,
• tego, czy osoba ubiegająca się o udzielenie kredytu ma status klienta zewnętrznego, czy wewnętrznego (tj. takiego, który ma w Santander Bank Polska konto od co najmniej 4 miesięcy, na które co najmniej raz w miesiącu wpłaca pieniądze, w każdym z 3 miesięcy przed złożeniem wniosku o określenie wstępnych warunków kredytu),
• segmentu, do którego należy klient, tj. czy jest to klient indywidualny, czy klient Select (czyli klient, który ma w Santander Bank Polska konto, na które co miesiąc wpływa min. 10 tys. zł, lub posiada w banku oszczędności o wartości min. 150 tys. zł, lub aktywa inwestycyjne o wartości wyższej lub równej 100 tys. zł).

Prowizja za udzielenie kredytu jest ustalana indywidualnie i wynosi maksymalnie 3% kwoty kredytu. Kiedy skorzystasz z ubezpieczenia na życie „Spokojna Hipoteka”, nie zapłacisz prowizji za udzielenie kredytu.

VeloBank – oferta kredytu hipotecznego

VeloBank oferuje kredyt hipoteczny VeloDom. Wniosek o udzielenie kredytu jest składany 100% zdalnie podczas wideorozmowy z ekspertem hipotecznym.

Kredyt VeloDom jest oprocentowany według okresowo stałej stopy procentowej obowiązującej przez 5 lat.

Kwota kredytu wynosi od 100 tys. zł do 3 mln zł (nie więcej niż 90% wartości nieruchomości), a zadłużenie można spłacać nawet przez 35 lat (przy czym okres spłaty rekomendowany przez bank wynosi 25 lat).

15% kwoty kredytu możesz przeznaczyć na dowolny cel (np. na opłaty notarialne związane z zawarciem umowy kupna nieruchomości, sądowe i notarialne koszty związane z ustanowieniem hipoteki czy prowizję dla agencji nieruchomości).

W VeloBanku dostępna jest też Zielona Hipoteka. Można z niej skorzystać, jeśli nieruchomość, która jest zabezpieczeniem kredytu, spełnia założenia dla tego kredytu, czyli:

1. Dla nieruchomości wybudowanych sprzed 31.12.2020 r. wskaźnik EP nie jest wyższy niż:

• 70 kWh/ m²*rok dla domów jednorodzinnych,
• 65 kWh/m²*rok dla lokali mieszkalnych położonych w budynkach wielorodzinnych.

2. Dla nieruchomości wybudowanych po 31.12.2020 r. wskaźnik EP nie jest wyższy niż:

• 63 kWh/ m²*rok dla domów jednorodzinnych,
• 58 kWh/ m²*rok dla lokali mieszkalnych położonych w budynkach wielorodzinnych.

Na co zwracać uwagę, decydując się na promocyjny kredyt hipoteczny?

Kiedy chcesz wziąć kredyt na mieszkanie, promocje banków mogą być dobrym rozwiązaniem. Zanim jednak wybierzesz taką propozycję, sprawdź, na jakich warunkach jest oferowana i co trzeba zrobić, żeby móc z niej skorzystać.

Przede wszystkim powinieneś zwrócić uwagę na to, z jakich dodatkowych produktów, poza kredytem hipotecznym, trzeba skorzystać, żeby z niej skorzystać. Może być tak, że produkty dodatkowe do kredytu hipotecznego nie zawsze mogą być niezbędne dla kredytobiorcy. W efekcie oferta może nie okazać się tak korzystna, jak z początku mogłoby się to wydawać.

Podsumowanie

Kredyt na mieszkanie spłaca się przez wiele lat. Im dłuższy jest okres kredytowania, tym większy jest koszt kredytu. Dlatego warto rozważyć każdą możliwość obniżenia tych kosztów. Promocje kredytów hipotecznych są do tego świetną okazją. Trzeba jednak zwrócić uwagę na warunki, na jakich są oferowane, a co ważniejsze: dokładnie porównać oferty.