Nadpłata kredytu hipotecznego w Alior Banku. Jak działa i jak złożyć wniosek online?

Z powodu wzrostu stóp procentowych rosną koszty kredytów hipotecznych, co skłania wielu kredytobiorców do szukania sposobów na ich obniżenie. Jednym z nich jest właśnie nadpłata kredytu hipotecznego, dzięki której można zmniejszyć zadłużenie wobec banku, a także wysokość kolejnych rat kredytowych.

Czy korzystając z rządowych wakacji kredytowych, można nadpłacić kredyt hipoteczny w Alior Banku?

W 2023 r. nadpłata kredytu hipotecznego w Alior Banku może być szczególnie korzystna, jeśli zdecydujemy się na nią podczas rządowych wakacji kredytowych. Do nadpłacania zobowiązania w ich trakcie namawiają nawet eksperci finansowi, według których taka operacja może przynieść kredytobiorcom spore oszczędności. Czy jednak można nadpłacić kredyt hipoteczny w Alior Banku podczas takich ustawowych wakacji kredytowych?

Z punktu widzenia przepisów bank nie może tego zabronić kredytobiorcy. Nie zakazuje tego przede wszystkim sama Ustawa z 7 lipca 2022 r. wprowadzająca rządowe wakacje kredytowe. Ponadto prawo do nadpłaty zobowiązania w dowolnym momencie w trakcie trwania umowy zapewnia kredytobiorcom Ustawa o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 r. (mówi o tym art. 38).

W Alior Banku możliwość wcześniejszej częściowej spłaty kredytu hipotecznego jest przewidziana w regulaminach oraz samych umowach kredytowych, w których opisane są także zasady dokonywania nadpłat oraz ich rozliczania przez bank.

Dlaczego opłaca się nadpłacić kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Napłata kredytu hipotecznego w Alior Banku opłaca się przede wszystkim dlatego, że w jej efekcie możesz obniżyć kwotę swojego długu wobec banku i przez to zyskać korzystniejsze warunki dalszej spłaty zobowiązania. Wskutek nadpłaty bank może bowiem albo obniżyć Ci kolejne raty kredytowe, albo pozostawić je na tym samym poziomie, skracając jednak okres kredytowania.

Eksperci zachęcają do takich „nadprogramowych wpłat” szczególnie teraz, gdy rośnie oprocentowanie kredytów i panuje wysoka inflacja – nadpłata kredytu hipotecznego pozwala bowiem obniżyć koszty kredytowe i jednocześnie sensownie wykorzystać oszczędności, które dzisiaj tracą na wartości wskutek rosnących cen.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku możesz jednak nadpłacić nawet w sytuacji, gdy nie masz odłożonej większej gotówki. Wystarczy, że skorzystasz z wakacji kredytowych i będziesz w ich trakcie regulował standardowo raty według harmonogramu.

Wówczas każda taka wpłata będzie zaliczona wyłącznie na poczet spłaty kapitału. Jeśli regulowałbyś natomiast raty w normalnym trybie, czyli bez wakacji kredytowych, Twoje wpłaty pokrywałyby tylko w niewielkiej części kapitał, ponieważ znaczną część każdej raty stanowią odsetki.

Niestety kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego w Alior Banku nie jest dostępny ani na stronie internetowej tej instytucji, ani w serwisie transakcyjnym. O ile zmniejszy się Twoja rata po nadpłaceniu zobowiązania, dowiesz się zatem dopiero po zaksięgowaniu wpłaty.

Szacunkowo, jednak jeśli zawiesisz w 2023 roku 4 raty w wysokości np. 2500 zł i nadpłacisz kredyt kwotą 10 000 zł (4 x zawieszona rata), Twoje kolejne raty powinny spaść o kilkadziesiąt złotych.

Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w Alior Banku? Poradnik krok po kroku

W Alior Banku nadpłata kredytu hipotecznego wymaga dopełnienia kilku formalności. Jeśli chcesz nadpłacić zobowiązanie, musisz zatem wykonać następujące kroki:

1. Dokonaj nadpłaty kredytu na rachunek kredytowy.
2. Złóż dyspozycję nadpłaty kredytu hipotecznego.

Dyspozycja jest niezwykle ważna, ponieważ bez niej bank nie zaksięguje nadpłaty na poczet spłaty zobowiązania. Niestety nie można złożyć takiej dyspozycji nadpłaty kredytu hipotecznego w Alior przez Internet.

Jak wypełnić i gdzie złożyć wniosek o nadpłatę kredytu hipotecznego w Alior Banku?

Jeśli dokonasz w Alior Banku nadpłaty kredytu hipotecznego online, złóż wniosek o jej rozksięgowanie. Bank informuje na swojej stronie internetowej, że taką dyspozycję można złożyć w trojaki sposób:

• osobiście w najbliższym oddziale,
• wysyłając pismo listem na adres Alior Banku: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa,
• dzwoniąc na infolinię Alior Banku (nr 12 19 502 lub 12 370 70 00).

W praktyce jednak dyspozycję nadpłaty kredytu najlepiej złożyć w oddziale banku. Pamiętaj, żeby udając się do placówki, zabrać ze sobą dowód osobisty, który będzie potrzebny do zweryfikowania Twojej tożsamości.

Przy składaniu dyspozycji nadpłaty kredytu hipotecznego będziesz musiał podać następujące informacje:

• że wpłata ma być zaksięgowana na poczet wcześniejszej częściowej spłaty kredytu;
• zdecyduj się, czy skutkiem nadpłaty ma być obniżenie kolejnych rat, czy skrócenie okresu kredytowania przy pozostawieniu rat na tej samej wysokości co dotychczas.

Czy Alior Bank pobiera dodatkowe opłaty za nadpłatę kredytu hipotecznego?

Na pewno zastanawiasz się, czy naliczana jest w Alior prowizja za nadpłatę kredytu hipotecznego. Rzeczywiście, w niektórych sytuacjach bank pobiera taką opłatę jako tzw. rekompensatę za wcześniejszą częściową spłatę kredytu. Jej wysokość powinna być określona w tabeli opłat i prowizji będącej załącznikiem do Twojej umowy.

Stawka takiej prowizji dla kredytu hipotecznego Megahipoteka znajdującego się w aktualnej ofercie banku wynosi 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty i minimum 100 zł. Jest ona pobierana jednak tylko wtedy, jeśli nadpłata została dokonana przed upływem 3 lat od daty wypłaty kredytu.

Jeśli konieczny będzie aneks do umowy, za jego sporządzenie bank pobierze także opłatę 50 zł. Standardowo nie jest potrzebny aneks, jeśli nadpłata kredytu w Alior skutkuje jedynie przeliczeniem na nowo rat kredytowych. Należy go podpisać głównie w sytuacji skrócenia okresu kredytowania.

Co jeszcze warto wiedzieć, decydując się na nadpłatę kredytu hipotecznego w Alior Banku?

Zanim zdecydujesz się na nadpłatę kredytu hipotecznego w Alior Banku, na forum internetowym sprawdź informacje, jak załatwili tę sprawę inni klienci. Można się z niego dowiedzieć o wielu niuansach związanych z formalnościami, o których bank nie informuje w swoich regulaminach np. o tym, że nadpłaty należy zgłaszać co najmniej 3 dni robocze przed ich planowanym księgowaniem.

Warto też pamiętać, że w każdej chwili możliwa jest całkowita wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Alior Bank. W takiej sytuacji bank zobligowany jest zwrócić Ci koszty związane z kredytem za okres skrócenia umowy (również część prowizji) i obecnie robi to automatycznie w ciągu 14 dni kalendarzowych od spłaty zobowiązania.