Oferta kredytów hipotecznych w Banku Pekao S.A. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w Pekao?

Bank Pekao S.A. z charakterystycznym logo z żubrem to drugi największy bank w Polsce, z którego usług korzysta ponad 6,4 mln klientów. Wśród nich są także osoby biorące kredyty hipoteczne, które doceniają ich bogatą ofertę oraz możliwość skorzystania z promocyjnych warunków, na jakich te kredytu są dostępne.

Szczególnym powodzeniem cieszy się kredyt hipoteczny Pekao - Mieszkam spokojnie, a także preferencyjne kredyty udzielane w ramach państwowych programów mieszkaniowych. Poniżej prezentujemy warunki wszystkich kredytów hipotecznych w Pekao oraz wyjaśniamy zasady ich udzielania.

Kredyt hipoteczny w Banku Pekao S.A. - dostępne oferty

W aktualnej ofercie Banku Pekao S.A. znajdziemy kilka rodzajów kredytów hipotecznych przeznaczonych na sfinansowanie celów mieszkaniowych. Są to:

• Bezpieczny kredyt 2% udzielany w ramach programu Pierwsze Mieszkanie,
• kredyt hipoteczny „Mieszkam spokojnie”,
• kredyt na Ekodom,
• kredyt budowlano-hipoteczny,
• kredyt mieszkaniowy udzielany w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego.

W sumie zatem bank proponuje pięć wariantów hipotek. Wśród nich są dwie dostępne w ramach rządowych programów mieszkaniowych. Oprócz tego do wyboru jest w Pekao kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem obowiązującym przez 5 lat oraz kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym ustalanym na podstawie stawki WIBOR® 6M.

Bezpieczny kredyt 2 procent w Pekao S.A.

Osoby do 45. roku życia i spełniające pozostałe wymogi programu Pierwsze Mieszkanie mogą ubiegać się o Bezpieczny kredyt 2% w Pekao S.A., który udzielany jest na preferencyjnych warunkach. Zgodnie z założeniami programu przez 10 lat spłaty zobowiązania do rat dopłaca państwo, dzięki czemu zarówno raty, jak i realny koszt kredytu są znacznie niższe od kosztów standardowych hipotek.

Bank Pekao S.A. oferuje Bezpieczny kredyt 2% z oprocentowaniem stałym obowiązującym 10 lub 15 lat i aktualizowanym co 60 miesięcy. W bieżącej ofercie oprocentowanie to wynosi 7,14%, natomiast za udzielenie kredytu bank nie pobiera pobierania prowizji. Po uwzględnieniu dopłat RRSO Bezpiecznego kredytu 2 proc. w Pekao wynosi 4,72%.

Bezpieczny kredyt 2% w Pekao można wziąć na okres od 15 do 30 lat i z wkładem własnym od 0 do 200 tys. zł. Jego kwota zgodnie z warunkami programu nie może być wyższa niż 500 tys. zł w przypadku gdy kredytobiorcą jest singiel lub 600 tys. zł, gdy zobowiązanie zaciąga małżeństwo lub rodzice co najmniej 1 dziecka.

Kredyt hipoteczny w Pekao - „Mieszkam spokojnie”

„Mieszkam spokojnie” to oferta specjalna kredytu hipotecznego w Pekao, która przewiduje brak prowizji i obniżoną marżę w zamian za wykupienie dodatkowych produktów banku. Bank Pekao S.A. proponuje ten kredyt także z niskim wkładem własnym, a więc można nim sfinansować do 90% wartości nieruchomości.

Poniżej przedstawiamy szczegółowe warunki, na jakich Bank Pekao S.A. oferuje kredyt hipoteczny „Mieszkam spokojnie”.

Kredyt hipoteczny w Pekao - „Kredyt na ekodom”

W ofercie Banku Pekao S.A. znajduje się też „Kredyt na ekodom”, czyli kredyt hipoteczny na dom ekologiczny. Dzięki niemu można sfinansować na preferencyjnych warunkach budowę lub remont domu, a także zakup takiej nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego.

„Kredyt na ekodom” udzielany jest na podobnych zasadach co standardowy kredyt hipoteczny, tyle że ma niższą marżę, już od 1,79%. Można z niego skorzystać także w ramach oferty specjalnej z dodatkowymi produktami banku.

Kredyt budowlano-hipoteczny w Pekao

Kolejną propozycją w ofercie Banku Pekao S.A. jest kredyt budowlano-hipoteczny, który można przeznaczyć na:

• budowę domu jednorodzinnego lub letniskowego,
• zakup mieszkania lub domu budowanego przez dewelopera lub spółdzielnię mieszkaniową,
• remont lub modernizację kupionego domu lub mieszkania,
• zakup mieszkania komunalnego lub zakładowego oraz jego remont,
• przekształcenie nieruchomości na cele mieszkaniowe,
• spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku wraz z przeprowadzeniem prac remontowych.

Poniżej przedstawiamy szczegółowe warunki, na jakich można zaciągnąć kredyt budowlano-hipoteczny w Pekao.

Program Mieszkanie bez wkładu własnego w Pekao S.A.

Klienci mogą także zaciągnąć w Banku Pekao S.A. kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Jest to tzw. Rodzinny kredyt mieszkaniowy, który mogą otrzymać osoby planujące sfinansować swoją pierwszą nieruchomość w życiu (warunku tego nie muszą spełniać rodziny z co najmniej dwójką dzieci).

Brakujący wkład własny gwarantuje BGK, ale tylko do 20% wydatków i do maksymalnie 100 000 zł. Potem w trakcie spłaty zobowiązania kredytobiorca może uzyskać dopłatę do kredytu od państwa (tzw. spłata rodzinna), jeśli urodzi mu się drugie lub kolejne dziecko. Przy drugim dziecku wynosi ona 20 tys. zł, a przy kolejnym 60 tys. zł

Kredyt w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego w Pekao S.A. oferowany jest z niższą marżą 2,5% i można go zaciągnąć ze zmiennym lub okresowo stałym oprocentowaniem przez 5 lat. W aktualnej ofercie RRSO kredytu wynosi 10,04%.

O kredyt hipoteczny bez wkładu własnego w Pekao S.A. można się ubiegać w placówce. Można też zadzwonić na infolinię banku, aby uzyskać wstępne informacje na temat oferty.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w Banku Pekao S.A.?

Zgodnie z regulaminem Banku Pekao S.A. kredyt hipoteczny może dostać osoba, która posiada:

• pełną zdolność do czynności prawnych,
• ważny dokument tożsamości,
• udokumentowane dochody, osiągane w walucie kredytu,
• zdolność kredytową – samodzielnie można ją wcześniej oszacować za pomocą narzędzia online, jakim jest kalkulator zdolności kredytowej.

Wiele banków określa też maksymalny wiek kredytobiorcy, w jakim powinien on spłacić ostatnią ratę kredytu hipotecznego. W regulaminie Pekao nie znajdziemy informacji na ten temat, jednak zazwyczaj na pytanie, do jakiego wieku w Pekao kredyt hipoteczny można spłacać, wielu doradców kredytowych odpowiada, że do 70 roku życia. Z regulaminu wynika także, że osoby, których ostatnia rata przypada na okres w wieku powyżej 65 lat, muszą wykupić ubezpieczenie na życie.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w Pekao S.A.

O tym, jakich formalności należy dopełnić przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w Pekao i jakie dokumenty są do tego potrzebne, każdy klient dowie się podczas wstępnej rozmowy w banku. Standardowo jednak Bank Pekao S.A. wymaga dostarczenia:

• wypełnionego wniosku o udzielenie kredytu wraz z kartą informacyjną – oba formularze można pobrać ze strony banku,
• dokumentu potwierdzającego źródło i wysokość dochodów – podstawą przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w Pekao jest zaświadczenie o zarobkach dostarczone na druku bankowym,
• dokumenty dotyczące przedmiotu kredytowania oraz przedmiotu zabezpieczenia (o ile nie jest on tożsamy z przedmiotem kredytowania), zgodnie z wykazem niezbędnych dokumentów przekazanym przez bank,
• dokumenty potwierdzające wniesienie wkładu własnego.

Istotnym dokumentem potrzebnym do uzyskania kredytu hipotecznego jest także operat szacunkowy z wyceną nieruchomości. Warto tutaj wiedzieć, że w Banku Pekao S.A. taki operat sporządzony przez rzeczoznawcę majątkowego można dostarczyć we własnym zakresie.

Akceptowalne źródła dochodu w Pekao S.A.

Od klientów ubiegających się o kredyt hipoteczny Bank Pekao S.A. wymaga stabilnego źródła dochodu, którego podstawą może być:

• umowa o pracę na czas nieokreślony lub określony – w obu przypadkach powinno się wykazać dochody z jej tytułu z co najmniej 12 ostatnich miesięcy lub tyle powinien wynieść ogólny staż zatrudnienia,
• własna działalność gospodarcza – akceptowany jest także ryczałt w Pekao i kredyt hipoteczny można w takim przypadku uzyskać według dość korzystnego sposobu liczenia zdolności kredytowej,
• umowa cywilno-prawna,
• emerytura lub renta.

W karcie informacyjnej do wniosku można wpisać także dodatkowe źródła dochodu np. z najmu nieruchomości, czy też z praw autorskich.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w Bank Pekao S.A.

Chcąc zaciągnąć w Banku Pekao S.A. kredyt hipoteczny wkład własny należy mieć w wysokości minimum 10% wartości nieruchomości mającej być zabezpieczeniem pod hipotekę. Należy jednak mieć świadomość, że do czasu, aż nie osiągnie on rekomendowanego przez KNF poziomu 20%, Pekao stosuje podwyższoną marżę.

Warto też wiedzieć, że w Pekao wkład własny nie może pochodzić z kredytu, pożyczki lub dotacji. W przypadku kredytu na budowę domu wkładem własnym może być natomiast nie tylko gotówka, ale także działka oraz poniesione już koszty realizacji inwestycji.

Pekao S.A. kredyt hipoteczny – kalkulator

Dla osób planujących wziąć kredyt hipoteczny w Pekao bank przygotował kalkulator, dzięki któremu można samodzielnie oszacować wysokość rat dla danej kwoty zobowiązania oraz wybranego okresu spłaty. W celu wyliczenia takich rat można też skorzystać z uniwersalnego narzędzia dostępnego na na stronie Totalmoney, jakim jest kalkulator rat kredytu hipotecznego.

Poniżej prezentujemy kalkulacje rat dla kredytu hipotecznego w Pekao zaciągniętego w ramach oferty standardowej oraz oferty specjalnej z dodatkowym ubezpieczeniem CPI.

Kalkulacja wykonana za pomocą kalkulatora rat Pekao.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Pekao S.A.

W Banku Pekao S.A. obowiązkowe jest ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, z którego cesja praw na rzecz banku stanowi dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Koszt rocznej składki takiej polisy to 0,1% sumy ubezpieczenia.

Oprócz tego bank wymaga wykupienia ubezpieczenia na życie w przypadku gdy:

• suma wieku kredytobiorcy na dzień złożenia wniosku o udzielenie kredytu i okresu kredytowania przekracza 65 lat,
• o udzielenie kredytu wnioskuje wyłącznie jeden wnioskodawca,
• o udzielenie kredytu wnioskuje kilku wnioskodawców, z których tylko jeden osiąga dochód uwzględniany w ocenie zdolności do spłaty lub stanowi on co najmniej 80% sumy dochodów wszystkich wnioskodawców, uwzględnianych w ocenie zdolności kredytowej.

Jako ubezpieczenie dobrowolne oraz obowiązkowe przy ofertach specjalnych z niższą marżą i prowizją Pekao stosuje także ubezpieczenie CPI z tytułu utraty dochodu, a także czasowej niezdolności do pracy lub zgonu w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Jego koszt wynosi 1,9656% kwoty kredytu. Za pierwsze 4 lata składka jest jednak kredytowana, a więc spłaca się ją w ratach.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w Pekao S.A.?

O kredyt hipoteczny w Pekao można wnioskować w oddziale lub zdalnie. W tym drugim przypadku najpierw należy odbyć rozmowę telefoniczną z doradcą na infolinii, a następnie przesłać wszystkie wymagane dokumenty drogą elektroniczną na podany przez bank adres e-mail. Ta sama procedura obowiązuje nowych i stałych klientów banku. W bankowości elektronicznej można bowiem jedynie wykonać wstępną symulację kredytu i zostawić dane do kontaktu.

Kredyt hipoteczny w Pekao krok po kroku

Poniżej znajdziesz instrukcję, jak krok po kroku zaciągnąć kredyt hipoteczny w Pekao:

1. Wybierz ofertę kredytu hipotecznego.
2. Skontaktuj się z bankiem – pójdź do oddziału, zadzwoń na infolinię pod numer 22 591 22 32 lub zostaw swoje dane kontaktowe na stronie i zaczekaj na telefon od doradcy. Podczas rozmowy specjalista hipoteczny oszacuje Twoją zdolność kredytową, przedstawi wstępną ofertę kredytu oraz listę potrzebnych dokumentów.
3. Złóż wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami – możesz to zrobić osobiście w placówce lub przesyłając całą dokumentację na podany przez bank adres e-mail.
4. Zaczekaj na decyzję kredytową.
5. Podpisz umowę o kredyt hipoteczny w placówce banku.
6. Spełnij warunki do wypłaty kredytu lub jego transzy.
7. Zaczekaj na przelew środków – zostaną one przekazane na Twoje konto, konto dewelopera lub konto sprzedającego nieruchomość.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w Pekao S.A.?

O tym, jak długo czeka się na kredyt hipoteczny w Banku Pekao S.A., decyduje kilka czynników. Sama decyzja kredytowa jest podejmowana przez bank w ciągu maksymalnie 21 dni od daty złożenia kompletnego wniosku. Na wniosek klienta bank może ją jednak podjąć w znacznie krótszym terminie. W Pekao status wniosku o kredyt hipoteczny można sprawdzić, kontaktując się bezpośrednio z bankiem lub opcjonalnie w bankowości elektronicznej.

Warto też wiedzieć, że dla osób ubiegających się w Pekao o kredyt hipoteczny decyzja ostateczna wydawana jest na piśmie i bank dołącza do niej projekt umowy. Jest ona ważna 30 dni, licząc od końca maksymalnego terminu na jej wydanie.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w Pekao S.A.

Kredyt hipoteczny w Banku Pekao S.A należy spłacać w comiesięcznych ratach według harmonogramu, w którym określona jest ich wysokość oraz kolejne terminy płatności. Raty można spłacać przelewem na wskazany rachunek kredytowy lub mogą być one pobierane przez bank bezpośrednio z konta na podstawie pełnomocnictwa.

Należy pamiętać, że przy oprocentowaniu okresowo stałym, harmonogram spłat kredytu nie zmieni się przez 5 lat. Przy oprocentowaniu zmiennym bank będzie go natomiast aktualizować raz na 6 miesięcy według stawki WIBOR® 6M.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Pekao

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Pekao jest możliwa w każdym momencie trwania umowy i można jej dokonać w prosty sposób w bankowości elektronicznej, o ile jest to kredyt w PLN. W przypadku umów zawartych po 22.07.2017 r. i dotyczących kredytów z oprocentowaniem zmiennym bank może pobrać prowizję 3% z tytułu wcześniejszej spłaty zobowiązania, jeśli nastąpi ona w ciągu pierwszych 3 lat kredytowania.

Nadpłata kredytu hipotecznego w Pekao

Nadpłatę kredytu hipotecznego w Pekao również można zrealizować w bankowości elektronicznej i domyślnie będzie ona skutkowała obniżeniem kolejnych rat kredytowych. Chcą natomiast skrócić okres kredytowania, należy podpisać aneks do umowy, za którego sporządzenie bank może pobrać opłatę.

Wakacje kredytowe w Pekao

Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny, wakacje kredytowe w Pekao S.A.przysługują klientom zarówno w ramach umowy, jak i z tytułu ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom.

W ramach umowy można się ubiegać o zawieszenie płatności rat kapitałowo-odsetkowych nawet na okres 6 miesięcy. Z kolei ustawowe wakacje kredytowe w Pekao SA przysługują wyłącznie osobom, które zaciągnęły kredyt hipoteczny przed 1 lipca 2022 r. W 2023 roku tacy klienci mogą w ramach rządowego rozwiązania zawiesić maksymalnie 1 ratę w każdym kwartale, a więc w sumie 4 raty. O wakacje kredytowe w Pekao można wnioskować w bankowości elektronicznej Pekao24 w zakładce Oferty i Wnioski.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w Pekao

W banku Pekao karencja spłaty kredytu jest obligatoryjna w przypadku kredytu budowlano-hipotecznego i obowiązuje w okresie budowlanym. W przypadku budowy domu we własnym zakresie karencja wynosi 24 miesiące, natomiast gdy inwestycja realizowana jest przez dewelopera lub spółdzielnię, może ona wynosić do 36 miesięcy. W okresie karencji kredytobiorca spłaca wyłącznie odsetki od kredytu, a dopiero po jej zakończeniu ma do regulowania już pełne raty kapitałowo-odsetkowe.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w Pekao S.A.?

Zastanawiasz się, czy warto wziąć kredyt hipoteczny w Pekao? Oferta banku na pewno jest warta uwagi choćby ze względu na atrakcyjne warianty cenowe, czy też możliwość zaciągnięcia zobowiązania z niskim wkładem własnym. To także jeden z niewielu banków, który proponuje preferencyjne kredyty w ramach programów mieszkaniowych, a także kredyty hipoteczne w walutach obcych.

Warto też zwrócić uwagę na to, co mówią klienci, którzy zaciągnęli w Pekao SA kredyt hipoteczny – opinie takich osób są bowiem najlepszą rekomendacją i wśród nich dominują właśnie te pozytywne.

Należy jednak też pamiętać o pewnych wadach oferty banku Pekao, do których trzeba zaliczyć m.in. brak możliwości zaciągnięcia kredytu na zakup samej działki, dość drogie obowiązkowe ubezpieczenia, czy też konieczność dokupienia sporej ilości produktów dodatkowych w celu skorzystania z ofert specjalnych.